Co to jest polisa ubezpieczeniowa HO-8?

starsze domy mogą stanowić poważne wyzwania z perspektywy właściciela domu. Zazwyczaj wymagają one stałej konserwacji, aby zapobiec przekształceniu małych problemów w główne naprawy. Naprawa niektórych starszych domów wymaga znalezienia specjalnych materiałów i pracowników, którzy specjalizują się w technikach budowlanych z ostatnich dziesięcioleci.

jeśli chodzi o ubezpieczenia, starsze domy często mają również trudności. Starsze domy, które przeszły kilka, jeśli w ogóle, remonty często nie kwalifikują się do najczęstszych rodzajów ubezpieczeń właścicieli domów. Ale jeden rodzaj ubezpieczenia domu-polisa HO-8-zapewnia ochronę zabytkowych budowli, które niektórzy szczęśliwi właściciele nazywają domem.

co to jest ubezpieczenie HO-8?

polisa ubezpieczeniowa Ho-8 właścicieli domów – czasami określana jako zmodyfikowana forma ubezpieczenia – to specjalny rodzaj ubezpieczenia domu przeznaczony dla starszych domów zajmowanych przez właściciela.

Ho-8 to polisa” named-perils”. Termin „niebezpieczeństwa” oznacza rodzaj działania lub siły, które mogą spowodować stratę. W polisie named-perils ubezpieczyciel określa zagrożenia, które polisa pokryje. Polisy HO-8 obejmują straty spowodowane 10 szczególnymi zagrożeniami, w tym:

• samoloty
• niepokoje społeczne i zamieszki
• wybuchy
• Grad i wichury
• Błyskawica i ogień
• Dym
• kradzież
• wandalizm i złośliwe psoty
• Pojazdy
• wybuchy wulkanów

Polityka właścicieli domów Ho-2 i Ho-3 obejmuje natomiast domy konwencjonalne. Polisy HO-2 i HO-3 obejmują szkody spowodowane przez te same zagrożenia, co HO-8, plus sześć dodatkowych zagrożeń, w tym:

• przypadkowe wyładowanie pary lub wody
• przypadkowe, nagłe zniszczenie systemu domowego
• spadające przedmioty
• zamrożone systemy domowe
• skoki mocy
• masa śniegu, śniegu lub lodu

pokrywając mniej zagrożeń, polisy ho-8 również nie wchodzą w rachubę, jeśli zakryta katastrofa zniszczy twój dom. Twój dom ma wartość rynkową i koszt przebudowy. Na przykład twój dom może mieć wartość rynkową 350 000 USD, ale możesz go odbudować za 200 000 USD.

konwencjonalne polityki właścicieli domów zapewniają wystarczającą ochronę mieszkania, aby całkowicie odbudować swój dom. Ale większość Polis HO-8 płaci tylko rzeczywistą wartość gotówkową domu, która często jest znacznie mniejsza niż jej koszt odbudowy.

kto potrzebuje ubezpieczenia HO-8?

polisy HO-3 są najczęstszym rodzajem ubezpieczenia właścicieli domów. Ale jeśli posiadasz starszy dom, może nie kwalifikować się do kompleksowej ochrony, jaką oferuje konwencjonalna Polityka domowa. Wiele starszych domów nie kwalifikuje się do pokrycia Ho-3, ponieważ mają oryginalne przewody elektryczne, systemy ogrzewania i klimatyzacji oraz hydraulikę. Przestarzałe systemy, takie jak te, mogą zdyskwalifikować starszy dom, ponieważ wymagają więcej pieniędzy na przebudowę zgodnie z aktualnymi przepisami budowlanymi.

starsze domy również stanowią większe ryzyko dla ubezpieczycieli, ponieważ ich odbudowa wymaga rzemieślników specjalizujących się w niekonwencjonalnych metodach budowy i pozyskiwaniu materiałów, które często są trudne do znalezienia. Na przykład odbudowa starszego domu może wymagać wymiany listew i ścian gipsowych lub odtworzenia dekoracyjnych wykończeń.

Ogólnie Rzecz Biorąc, Polityka HO-8 obejmuje mieszkania w wieku 40 lat lub starsze, wraz z zabytkowymi domami i domami wpisanymi do Krajowego Rejestru Zabytków. Czasami właściciele domów wybierają polisy HO-8, ponieważ nie kwalifikują się do pokrycia HO-3 z powodu bankructwa lub historii złych kredytów.

co obejmuje ubezpieczenie HO-8?

zazwyczaj polisy HO-8 zapewniają takie same pokrycie jak konwencjonalne polisy właścicieli domów, w tym:

mieszkanie

pokrycie mieszkania opłaca się naprawić lub odbudować dom po pokryciu strat. Ale pamiętaj, Polityka HO-8 nie pokrywa tyle niebezpieczeństw, co Polityka HO-3. Podczas gdy polityka HO-8 pomogłaby pokryć koszty naprawy po pożarze,nie pokryłaby uszkodzeń spowodowanych przez obiekt rozbijający się przez dach. Pokrycie mieszkania w przypadku całkowitej straty wyniosłoby rzeczywistą wartość pieniężną tylko przy polisie HO-8.

utrata użytkowania

gdy zakryta strata powoduje znaczne uszkodzenie domu, może być konieczne przeniesienie się podczas naprawy. Ubezpieczenie od utraty użytkowania pomaga pokryć koszty utrzymania, takie jak pokoje hotelowe i posiłki. Zazwyczaj ubezpieczenie od utraty użytkowania pokrywa tylko różnicę między zwykłymi wydatkami a kosztami po utracie. Na przykład, jeśli Miesięczna spłata kredytu hipotecznego kosztuje 1200 USD, a tymczasowe mieszkanie kosztuje 3000 USD miesięcznie, ubezpieczenie na wypadek utraty użytkowania może pomóc zapłacić dodatkowe 1800 USD, pomniejszone o odliczenia i oparte na limitach ubezpieczenia.

koszty leczenia innych osób

ten rodzaj ubezpieczenia pomaga pokryć koszty leczenia gości, jeśli doznają obrażeń na twojej nieruchomości. Jednak płatności medyczne na rzecz innych osób nie pokrywają kosztów leczenia osób w Twoim gospodarstwie domowym — które zwykle są rozliczane oddzielnie od tego ubezpieczenia.

inne konstrukcje

gdy pokryte niebezpieczeństwo powoduje uszkodzenie konstrukcji na Twojej posesji, które nie są przymocowane do Twojego domu, takich jak ogrodzenie, garaż lub pensjonat, pokrycie innych struktur może pomóc w pokryciu kosztów naprawy lub odbudowy.

odpowiedzialność osobista

właściciele domów często ponoszą koszty prawne, gdy ktoś doznaje obrażeń na ich mieniu lub gdy są prawnie odpowiedzialni za uszkodzenie mienia innej osoby. Na przykład, jeśli wysokie drzewo na twoim podwórku spadnie i uszkodzi dom sąsiada,staniesz przed odpowiedzialnością za naprawę domu i możliwość kosztownego pozwu. Osobiste ubezpieczenie odpowiedzialności może pomóc pokryć wszystkie te wydatki.

mienie osobiste

po pokryciu strat Ochrona mienia osobistego pomaga zastąpić rzeczy, które sprawiają, że twój dom jest domem, takie jak Sprzęt AGD, Elektronika i Meble. Większość standardowych Polis zapewnia tylko rzeczywistą wartość pieniężną ubezpieczenia mienia osobistego, która pokrywa zamortyzowaną wartość Twoich rzeczy. Jednak wielu ubezpieczycieli oferuje opcjonalne pokrycie kosztów wymiany, które opłaca się wymienić przedmioty po aktualnych cenach.

czego NIE OBEJMUJE Ubezpieczenie HO-8?

polisy HO-8 nie pokrywają strat spowodowanych zagrożeniami nie wymienionymi, w tym:

uszkodzenie trzęsienia ziemi

standardowe zasady HO-8 nie pokrywają szkód w domu lub mieniu osobistym spowodowanych trzęsieniem ziemi. Jednak wielu głównych przewoźników ubezpieczeniowych oferuje opcjonalne ubezpieczenie od trzęsienia ziemi. Jeśli twój dom znajduje się na linii uskoku lub w pobliżu, zapytaj swojego ubezpieczyciela o ubezpieczenie od trzęsienia ziemi.

spadające przedmioty

chociaż polisy HO-3 obejmują szkody spowodowane przez spadające przedmioty, polisy HO-8 wykluczają tę przyczynę utraty. Jeśli gałąź drzewa spadnie na twój dom podczas wichury, polisa HO-8 prawdopodobnie pokryje koszty naprawy,ponieważ burze są objęte ryzykiem. Ale jeśli kończyna upadnie, gdy pogoda jest spokojna, Polityka HO-8 nie zapłaci, ponieważ spadające przedmioty nie są uwzględniane jako zadaszone niebezpieczeństwo.

szkody powodziowe

polisy HO-8 zazwyczaj nie obejmują szkód spowodowanych przez powodzie. Wielu dostawców oferuje oddzielne polisy przeciwpowodziowe, które można dodać, aby uzupełnić polisę HO-8. Jeśli twój ubezpieczyciel nie oferuje ubezpieczenia przeciwpowodziowego, możesz go kupić za pośrednictwem Narodowego Programu Ubezpieczeń przeciwpowodziowych.

uszkodzenie wody

pęknięte rury, pęknięte podgrzewacze ciepłej wody i zatkane kanały są częstymi przyczynami uszkodzenia wody. Podczas gdy polityka HO – 3 obejmuje zagrożenia, które często powodują uszkodzenia wody, Polityka HO-8 nie.

szkody związane z zimą

kiedy lód i śnieg gromadzą się na dachu domu, może to spowodować poważne uszkodzenia dachu. Podobnie, mroźne temperatury zimą mogą powodować zamarzanie rur wodociągowych oraz systemów grzewczych i klimatyzacyjnych. Jednak polisy HO-8 nie pokrywają strat spowodowanych tymi powszechnymi zimowymi zagrożeniami.

ile potrzebuję ubezpieczenia HO-8?

przed zakupem jakiegokolwiek rodzaju polisy dla właścicieli domów, Oblicz kwotę odpowiedzialności i ochrony mienia osobistego, której potrzebujesz. Zacznij od inwentaryzacji domu:

• idąc od pokoju do pokoju, skataloguj wszystkie swoje rzeczy osobiste.
• określ, ile kosztowałaby wymiana wszystkich rzeczy w dzisiejszych cenach.
• Dodaj koszty wymiany całego majątku osobistego, aby określić kwotę potrzebnego ubezpieczenia.

domyślnie większość ubezpieczycieli oferuje od 100 000 do 300 000 USD osobistego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Ale większość dostawców pozwala zwiększyć swoją odpowiedzialność i pokrycie płatności medycznych do własnych potrzeb.

jeśli twój dom ma takie funkcje, jak wanna z hydromasażem, basen lub domek na drzewie, rozważ podniesienie limitu odpowiedzialności. Nawet jeśli nie zabawiasz gości często, musisz zwiększyć zakres odpowiedzialności, aby zrekompensować potencjalne ryzyko. Ubezpieczyciele oferują również polisy parasolowe, które pomagają pokryć koszty odpowiedzialności, które przekraczają limit Twojej polisy HO-8.

kupując polisę dla właścicieli domów, ubezpieczyciel prawdopodobnie określi wartość Twojego domu. Jeśli jednak dokonasz istotnych ulepszeń w domu, takich jak instalacja nowego dachu lub budowa dodatku, skontaktuj się z agentem ubezpieczeniowym, aby dostosować wartość odbudowy polisy.

wybór polisy ubezpieczeniowej HO-8

polisy dla właścicieli domów nie są dostępne w pakietach obejmujących jeden rozmiar. Kupując ubezpieczenie domu, weź pod uwagę swoje indywidualne potrzeby. Określ, czy należy dodać pokrycie kosztów wymiany w celu ochrony elementów, takich jak komputery, systemy dźwiękowe i Telewizory.

osoby, które mają domowe biuro, mogą potrzebować dodatkowego pokrycia w celu ochrony komputerów i sprzętu telekomunikacyjnego. Większość ubezpieczycieli ustala limity kwoty, którą zapłacą za niektóre rodzaje rzeczy. Na przykład dostawca może ograniczyć zasięg komputera do 2000 usd. W przypadku niektórych firm z siedzibą w domu może to wymagać uzupełnienia o dodatkowe poziomy pokrycia.

zawsze szukaj ubezpieczyciela, który oferuje dobre programy rabatowe. Większość głównych dostawców oferuje zniżki za łączenie Polis samochodowych i domowych, a niektóre oferują zniżki za nie złożenie wniosku przez określony czas lub za konsekwentne płacenie rachunku na czas. Można również znaleźć szeroką gamę zniżek na instalowanie urządzeń bezpieczeństwa i ochrony oraz dokonywanie ulepszeń w domu.

oferta na wynos

• polisy HO-8 zapewniają ochronę dla starszych domów (zwykle 40 lat lub starszych).
• ubezpieczenie domu HO-8 nie pokrywa tak wielu zagrożeń jak polisy HO-3.
• Ho-8 polisy zazwyczaj zapłacić rzeczywistą wartość gotówkową domu, często nie wystarczy na pokrycie wszystkich kosztów odbudowy.
• Polityka HO-8 nie obejmuje szkód spowodowanych trzęsieniem ziemi lub powodzią, ani typowych szkód spowodowanych przez zimowe burze.

polisy HO-8 nie zapewniają najbardziej kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej domu, ponieważ obejmują mniej zagrożeń niż bardziej popularna polisa HO-3 i zwykle nie zapewniają wystarczającej ochrony, aby odbudować dom. Polisy HO-8 są dobrym wyborem dla osób, które posiadają starsze domy, z oryginalnymi systemami domowymi i domami z rejestru zabytków.

zazwyczaj polisy HO-8 zapewniają takie same ubezpieczenia jak polisy HO-3, w tym mieszkania, płatności medyczne, inne struktury, odpowiedzialność osobistą i ubezpieczenia mienia osobistego. Kwota ubezpieczenia, której potrzebujesz, może zależeć od wartości i kosztów wymiany rzeczy osobistych wraz z funkcjami domu. Główni przewoźnicy ubezpieczeniowi oferują kilka rodzajów opcjonalnych ubezpieczeń, aby zmaksymalizować ochronę odpowiedzialności i chronić najcenniejsze rzeczy.