4.7
(14)
w ramach konta Intel 401(k) jest dodatkową korzyścią, z której, z naszego doświadczenia, niewielu W Intel korzysta: konto BrokerageLink®. Niedawno usłyszeliśmy od pracownika Intela, który był niezadowolony, że Fidelity ” nadal ogranicza opcje inwestycyjne dostępne w 401(k).”
w ofercie funduszy Intel 401(k) jest kilka opcji wysokiej jakości, ale jeśli chcesz zbudować bardziej wyrafinowany portfel lub chcesz mieć dodatkowe opcje w swoich inwestycjach, konto BrokerageLink® może być właśnie dla ciebie.
czym jest konto BrokerageLink® i jak działa? Jakie są korzyści i kto powinien z nich korzystać? Sprawdźmy i przekonajmy się.
co to jest konto BrokerageLink®?
konto BrokerageLink® to subkonto w ramach konta standard 401 (k). Zasadniczo zamienia twoje 401 (k) W konto maklerskie, rozszerzając opcje inwestycyjne poza te wstępnie wybrane przez Intela.
otwierając To konto, masz dostęp do szerokiej gamy opcji, które nie byłyby dostępne w tradycyjnym rachunku maklerskim. Daje dostęp do tysięcy różnych funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF i poszczególnych akcji poza 31 funduszy Intel preselects dla 401 (k).
na przykład korzystanie z konta BrokerageLink® daje możliwość posiadania zarządzanego funduszu futures lub funduszu nieruchomości. Możesz dokonać alokacji na fundusz” smart beta ” lub fundamental index. Może chcesz dokonać konkretnej alokacji do określonego regionu świata: na przykład Europy lub Japonii. Korzystanie z konta BrokerageLink® umożliwia te dostosowania.
tak więc główną cechą konta BrokerageLink® są rozszerzone opcje inwestycyjne. Kiedy korzystamy z tego konta dla naszych klientów, możemy realizować tę samą strategię inwestycyjną na koncie Intel 401(k), jak w innych miejscach.
teraz przyjrzyjmy się korzyściom płynącym z rozszerzenia dostępnych środków.
korzyści
ze względu na szerszy zakres dostępnych opcji istnieją pewne zalety: lepsza alokacja, niższe wydatki i niższe podatki dzięki lokalizacji aktywów.
- ulepszona alokacja: Niektóre klasy aktywów i strategie nie są dostępne w tradycyjnej ofercie Intel 401(k). W szczególności nie jest dostępna specjalna alokacja na następujące obszary: akcje na rynku europejskim i Pacyfiku, nieruchomości, obligacje korporacyjne, obligacje zabezpieczone przed inflacją, towary, nieruchomości, fundusze hedgingowe i zarządzane Kontrakty terminowe. Aktywa te stanowią ważną część portfeli, które budujemy dla klientów.
- niższe wydatki: Intel udostępnił wiele tanich opcji w ramach tradycyjnego 401 (k), ale są chwile, kiedy niższe koszty i odpowiednie alternatywy można kupić gdzie indziej. Dobrym przykładem tego są fundusze z datą docelową. Te szeroko zdywersyfikowane fundusze ułatwiają ustalenie docelowej alokacji, po prostu kupując jeden fundusz. Ale są one zwykle wyższe koszty-około 1,30% lub więcej na rachunku 401(k). Tańsze alternatywy są dostępne w BrokerageLink® już za 0.16% rocznych wydatków.
- niższe podatki dzięki lokalizacji aktywów: jednym ze sposobów obniżenia podatków jest umieszczenie wyższych opodatkowanych inwestycji na rachunkach odroczonych podatków. Proces ten nazywany jest ” lokalizacją aktywów.”Na przykład fundusze hedgingowe, towary, a nawet obligacje wydają się być wyższymi podatkami ze względu na wyższe stawki podatku od dochodów i krótkoterminowych zysków kapitałowych. Mając elastyczność posiadania tych inwestycji w swoim 401 (k), możesz umieścić swoją alokację na tym koncie i zwolnić swoje konto podlegające opodatkowaniu w celu uzyskania bardziej efektywnych pod względem podatkowym przydziałów, takich jak akcje.
czy konto BrokerageLink® jest dla Ciebie odpowiednie?
oczywiście istnieje kilka korzyści dla kont BrokerageLink®, ale jest jedna wada:wzrost liczby wyborów. Zwiększenie liczby dostępnych opcji z definicji zwiększa liczbę wyborów, których musimy dokonać.
i pisaliśmy już wcześniej o niebezpieczeństwie posiadania zbyt wielu wyborów. Bez procesu lub ram na miejscu, zbyt wiele wyborów może być paraliżujące.
więc dla kogo konto BrokerageLink® może być odpowiednie? Z naszego doświadczenia wynika, że najlepiej korzystają z niego dwie grupy:
1) inwestor „zrób to sam”z ustalonym planem i solidnym procesem wyboru i posiadania środków. Posiadanie ustalonej strategii jest szczególnie ważne, aby uniknąć nadmiernego handlu. To konto, mimo że jest bardziej elastyczne, nie powinno być pretekstem do nadmiernego handlu, ponieważ dane ujawniają szkodliwy wpływ na zwroty.
2) ktoś pracuje z doradcą. Jak wspomniano wcześniej, korzystamy z konta Intel BrokerageLink®, aby realizować te same strategie inwestycyjne z aktywami Intela klienta, co te przechowywane poza firmą Intel. Opracowaliśmy niestandardowy proces, który pozwala nam zarządzać, bezpośrednio handlować i integrować wszystkie rachunki inwestycyjne klienta, bez względu na to, gdzie są przechowywane.
kolejne kroki
jeśli zdecydowałeś, że konto BrokerageLink® jest właśnie dla Ciebie, łatwo jest je otworzyć. Wystarczy przejść do trybu online i otworzyć konto lub wypełnić dokumenty, aby to zrobić.
następnie musisz przenieść środki ze swojego konta 401 (k) na nowe konto BrokerageLink®. Można to zrobić, przechodząc do sekcji inwestycji na koncie 401 (k), a następnie wybierając transfer i wymiany (przelew na konto BrokerageLink® jest jedną z dostępnych opcji).
warto zauważyć, że nie można po prostu przenieść istniejących udziałów w 401(k) na konto BrokerageLink®. Bieżące udziały są sprzedawane, a gotówka jest przenoszona na konto BrokerageLink®. Wszystko to odbywa się w procesie transferu i wymiany, ale ważne jest, aby pamiętać, co się dzieje i ważne jest, aby natychmiast zainwestować gotówkę na koncie BrokerageLink®.
Twoje wpłaty 401(k) z wypłaty są dokonywane normalnie i można je przenieść z konta 401(k) na konto BrokerageLink®, jak chcesz. Na przykład można je przenosić co kwartał lub dwa razy w roku. Możesz też ustawić składki bezpośrednio na konto BrokerageLink®. W tym scenariuszu wkłady są dokonywane w gotówce i będziesz musiał zalogować się i handlować kontem, aby zainwestować środki.
jeśli już współpracujesz z doradcą, umieść go w pracy, otwierając konto dla Ciebie. Albo pozwól nam pomóc. Dzięki ponad dziesięcioletniemu doświadczeniu w pracy z pracownikami Intel, Cordant opracował niestandardowy proces i system do zarządzania i integracji kont Intel z dowolnego konta, które możesz mieć poza Intel. Otwarcie konta BrokerageLink® to tylko jeden krok w tym systemie.
jak zawsze, mamy nadzieję, że był to przydatny przegląd i jeśli masz jakieś pytania, skontaktuj się z nami.
Kliknij tutaj, aby uzyskać informacje dotyczące informacji zawartych w wpisach na blogu. Cordant Sp. Z O. O. firma Intel nie jest powiązana, stowarzyszona ani zatwierdzona.
