czy kiedykolwiek słyszałeś o pozostałym oprocentowaniu ? Jeśli nie, jesteś prawie na pewno w większości populacji. Jeśli jednak masz jedną lub więcej kart kredytowych, z których regularnie korzystasz – i przenosisz salda z miesiąca na miesiąc – prawie na pewno płacisz zaległe odsetki.
oto informacje o tym tajemniczym obciążeniu kartą kredytową…
co nas czeka:
co to jest odsetki rezydualne?
czy kiedykolwiek otrzymałeś rachunek z karty kredytowej za opłaty finansowe miesiąc po tym, jak myślałeś, że spłaciłeś saldo w całości? To odsetki rezydualne.
odsetki rezydualne, znane również jako „odsetki końcowe”, to odsetki naliczane od salda karty kredytowej, które gromadzą się między datą rozliczenia a datą zapłaty rachunku. Odsetki rezydualne obowiązują tylko w przypadku posiadania salda na karcie kredytowej z miesiąca na miesiąc.
podczas gdy najczęściej w przypadku kart kredytowych, odsetki rezydualne występują na wielu różnych produktach kredytowych – choć czasami noszą one inną nazwę. Na przykład odsetki rezydualne są powodem, dla którego ostateczne saldo spłaty kredytu hipotecznego jest zwykle wyższe niż saldo na dany dzień lub saldo, które pojawia się w harmonogramie amortyzacji.
kredytodawca Hipoteczny doda odsetki do salda kapitału kredytu do dnia, w którym kredyt hipoteczny zostanie spłacony w całości. W przypadku kredytów hipotecznych jest to ogólnie określane jako „per diem interest charges.”Ze względu na przepisy federalne, kredytodawców hipotecznych musi wyraźnie przeliterować te opłaty do kredytobiorcy. Dla klientów kart kredytowych, jednak rezydualne odsetki często jest zaskoczeniem.
jak oprocentowanie szczątkowe szkodzi posiadaczom kart kredytowych
oprocentowanie szczątkowe to coś więcej niż tylko ciekawa kalkulacja matematyczna lub drobna irytacja. Jego istnienie może zaszkodzić posiadaczom kart kredytowych na wiele sposobów.
jeśli założysz, że” saldo należne ” jest takie samo jak saldo wypłaty.
w pełni zamierzasz spłacić saldo karty kredytowej w całości, więc robisz to, co każdy by zrobił, i spłacasz kwotę pokazaną w sekcji ” saldo należne.”Ale nawet jeśli to zrobisz, nadal będziesz winien pieniądze za odsetki naliczone między datą, w której wyszło zestawienie rozliczeniowe, a dniem, w którym pożyczkodawca otrzymał płatność. Myślisz, że skończyłeś z długiem karty kredytowej, ale jeszcze nie skończyłeś!
jeśli zignorujesz kolejny rachunek za kartę kredytową.
mając pewność, że całkowicie spłaciłeś kartę kredytową, możesz zignorować wyciąg z rachunku, który pojawia się w następnym miesiącu, zakładając, że pokazuje saldo 0 USD. Jeśli to zrobisz, możesz popełnić błąd krytyczny i przegapić płatność końcową. Możesz następnie ponieść opłatę za spóźnienie, jak również delikwent wpis płatności na raporcie kredytowym.
jeśli założysz, że masz okres karencji, który tak naprawdę nie istnieje.
to powszechne błędne przekonanie wśród posiadaczy kart kredytowych, że istnieje okres karencji, w którym nie będą naliczane odsetki od salda konta.
to prawda, większość kart kredytowych ma okresy karencji, które pozwalają posiadaczom kart płacić nowe opłaty w pełni nieoprocentowane. Ale okresy karencji obowiązują tylko wtedy, gdy płacisz saldo całkowicie każdego miesiąca. W przeciwnym razie nie ma okresu karencji dla opłat odsetkowych.
dlaczego odsetki rezydualne są problemem?
odsetki rezydualne niekoniecznie są nieuczciwą praktyką – tak działa pożyczanie pieniędzy: jeśli zapłacisz saldo w całości dokładnie w momencie wystawienia rachunku, nie będzie żadnych odsetek rezydualnych. Ale większość kredytodawców daje miesiąc lub więcej na opłacenie rachunku po dacie wyciągu. Im dłużej czekasz, tym więcej odsetek narosło, które nie zostały uwzględnione na ostatnim rachunku. Te odsetki przyjdą w przyszłym miesiącu.
problem z rezydualnymi odsetkami polega na tym, że większość posiadaczy kart nawet nie wie, że istnieje-lub kiedy ma zastosowanie.
więc teraz już wiesz. Jeśli posiadasz saldo karty kredytowej i dokonujesz ostatniej płatności, zwróć uwagę na dodatkowy rachunek za Pozostałe odsetki.
jak uniknąć zaległych odsetek
najbardziej oczywistym sposobem uniknięcia zaległych odsetek jest comiesięczna spłata salda karty kredytowej. Jeśli tak, to będzie rzeczywiście uzyskać okres karencji na opłaty odsetkowe, nawet jeśli używasz karty kredytowej co miesiąc.
inną opcją jest użycie karty kredytowej, która oferuje wstępną stawkę 0%, gdzie można uniknąć wszelkiego rodzaju odsetek, w tym odsetek rezydualnych. Jeśli pójdziesz tą trasą, po prostu upewnij się, że rozumiesz, że wszystkie wstępne stawki 0% są tymczasowe. W związku z tym upewnij się, że dokładnie wiesz, kiedy kończy się okres 0%, dzięki czemu możesz upewnić się, że saldo karty kredytowej jest wypłacane w całości przed końcem ostatniego cyklu rozliczeniowego.
i wreszcie, jeśli planujesz spłacić jedną lub więcej kart kredytowych, możesz uniknąć pułapki odsetek rezydualnych, kontaktując się z wystawcą karty kredytowej i żądając pełnej kwoty wypłaty w dniu, w którym planujesz faktycznie dokonać wypłaty. Saldo to będzie obejmować odsetki należne do dnia płatności, zapewniając, że saldo karty kredytowej zostanie faktycznie zapłacone w całości.
- Porównaj Najlepsze Saldo Przelew Karty Kredytowe
- Kac Zadłużenia: 6 Porad, Jak Szybko Spłacić Dług Karty Kredytowej
