Jeśli rozważasz planowanie nieruchomości, możesz mieć duże pytanie: Jaka jest różnica między wolą a zaufaniem i czego potrzebuję?
zrozumienie prawa planowania nieruchomości w Teksasie nie jest nauką rakietową, ale z całym żargonem i szczegółami, może wydawać się nieco przytłaczające. Pomożemy wyjaśnić różnice między testamentami i funduszami powierniczymi,a także w jakich sytuacjach mogą być najbardziej pomocne. Oczywiście najlepszą osobą, która pomoże Ci zdecydować, co jest najlepsze dla Ciebie, jest wykwalifikowany prawnik planowania nieruchomości, ale możemy przynajmniej dać ci ramy, które pomogą Ci zadać właściwe pytania.
Co To Jest Testament?
wszyscy widzieliśmy programy telewizyjne, w których ginie postać, a ktoś wyciąga z dobrej kryjówki Stary zwój ze słowami „ostatnia wola i Testament”. Ale czym tak naprawdę jest wola? Do czego służy i dlaczego go potrzebujesz?
„pomyśl o woli jako dokumencie, w którym zostawiasz zestaw instrukcji”, mówi Melissa Stone Myers, ekspert od planowania nieruchomości w Teksasie i prawnik Texas Legal network. „Mówisz, że w chwili mojej śmierci chcę, aby ci ludzie otrzymali te aktywa w ten sposób, a także kto będzie opiekunem wszelkich nieletnich dzieci, które masz.”
częścią Testamentu jest nazwanie wykonawcy, który jest osobą, która jest odpowiedzialna za wykonanie Twoich instrukcji. Często jest to małżonek, dorosłe dziecko lub zaufany członek rodziny lub przyjaciel.
a będzie działać tylko wtedy, gdy odejdziesz. Do tego czasu, to tylko papier w szufladzie, na wszelki wypadek. Testament musi być aktualizowany co pięć lat lub wcześniej, jeśli miałeś ważne wydarzenie życiowe, takie jak małżeństwo, rozwód, nowe dziecko lub nowy dom.
jednym z powodów, dla których ludzie wybierają zaufanie nad wolą, jest uniknięcie procesu spadkowego. Ale w Teksasie nie jest to tak duży problem, ponieważ system sądów spadkowych w Teksasie nie jest tak skomplikowany ani trudny do manewrowania, jak inne stany.
” jeśli masz ważną wolę i nie ma konkursu, probate w Teksasie nie jest bardziej bolesny niż odnowienie prawa jazdy.”mówi Steve Gonzales, estate planning attorney z Cirkiel And Associates i Texas legal Network attorney.
Testament jest często tańszy z góry, ale są koszty w dół drogi, takie jak płacenie prawnikowi za proces spadkowy, który zwykle odbywa się z kasy nieruchomości.
dla osób z małoletnimi dziećmi można stworzyć zaufanie w testamencie, które wyznaczyłoby osobę dorosłą do zarządzania dziedziczeniem, dopóki nie będą starsi i, miejmy nadzieję, wystarczająco dojrzali, aby obsługiwać pieniądze.
podsumowując, Testament może:
- rozdziel swoje aktywa.
- zadeklaruj, kto będzie odpowiedzialny za dystrybucję Twoich aktywów.
- ogłoś opiekuna dla małoletnich dzieci.
Testament nie:
- unikaj sądu spadkowego, chociaż dobra wola może sprawić, że spadkodawca będzie stosunkowo prosty.
- Zachowaj swoje sprawy w tajemnicy. Testamenty są dokumentami publicznymi.
czym jest zaufanie?
zaufanie, bardziej formalnie znane jako odwołalne żywe zaufanie, jest podmiotem prawnym utworzonym w celu kontrolowania Twoich aktywów. Aby utworzyć zaufanie, najpierw go skonfigurujesz, a następnie przejmiesz wszystkie swoje aktywa – dom, samochód, nieruchomość, konta – i ponownie nadasz im tytuł w imieniu zaufania.
„zaufanie jest jak puste – musisz je wypełnić, aby było coś warte” – mówi Steve Gonzales, adwokat ds. planowania nieruchomości z Cirkiel and Associates i adwokat Texas Legal network.
podczas gdy wola wchodzi w życie tylko po śmierci, zaufanie jest ustanawiane za życia. Utrzymujesz kontrolę nad zaufaniem i wszystkimi jego aktywami, dopóki nie odejdziesz.
oprócz tworzenia zaufania wymieniasz powierników – osoby odpowiedzialne za aktywa w zaufaniu – i beneficjentów – osoby, które otrzymają aktywa zaufania. Czasami powiernik i beneficjent to ta sama osoba. W innych sytuacjach możesz skonfigurować zaufanie, które będzie zarządzane dla swoich beneficjentów przez oddzielnego powiernika.
kolejną różnicą między wolą a zaufaniem jest to, ile kosztują i kiedy występują wydatki. Żywe zaufanie jest na ogół znacznie droższe niż Wola, przynajmniej w krótkim okresie.
” z żywym zaufaniem płacisz wszystko z góry. Z testamentem odpychasz wszystkie drogie spadki, dopóki nie odejdziesz”, mówi Gonzales.
zaufanie jest droższe do złożenia z góry, co może być jednym z powodów, dla których wielu prawników je Promuje. Zamiast płacić za probate, płacisz za skonfigurowanie zaufania i wszystkie aktywa umieszczone w imieniu zaufania.
jedną z korzyści zaufania jest to, że ogólnie obejmuje ono Twoje pełnomocnictwo prawne. Większość trustów jest tworzona w taki sposób, że przekazanie władzy po śmierci lub ubezwłasnowolnieniu osoby, czyniąc oddzielne pełnomocnictwo niepotrzebnym. Jeśli jednak zapomnisz umieścić aktywa w zaufaniu, powiernik nie ma władzy nad tym aktywem.
zaufanie może być dobrym wyborem, jeśli chcesz upewnić się, że twoje aktywa przechodzą w określony sposób. Na przykład Gonzales wspomina klienta, który chciał mieć pewność, że jego dzieci dostaną jego majątek, a nie drugiego męża.
„powiedział mi:” jeśli umrę, a moja żona będzie jeszcze młoda i atrakcyjna, i wyjdzie za mąż, to nie chcę, żeby ten szloch dostał spadek po moich dzieciach”.
ale to, czego klient i inni, którzy tworzą zaufanie, mogą nie przewidzieć, to jak mogą się zmienić okoliczności. Zaufanie jest „odwołalne” lub może zostać zmienione w ciągu twojego życia. Ale po śmierci jest to umowa i nie można jej zmienić, pozostawiając beneficjentów bez elastyczności.
” powiedz, że mama jest w podeszłym wieku i chce rozwiązać zaufanie, aby mogła wykorzystać te pieniądze na pójście do domu opieki. Ale jej dzieci mówią: „dlaczego mielibyśmy chcieć rozwiązać ten fundusz, aby dom opieki mógł dostać cały nasz spadek?”- mówi Gonzales. „Żona utknęła, chyba że jej dzieci się zgodzą.”
kolejnym zagrożeniem trustów jest ich potrzeba utrzymania. Kupić nowy samochód? Przeprowadzić się do nowego domu? Pamiętaj, aby zaktualizować swoje zaufanie i zmienić tytuł tych aktywów w imię zaufania. W przeciwnym razie nie przeniosą się przez zaufanie, a twoja rodzina i tak będzie musiała przejść przez probate.
Ogólnie Rzecz Biorąc, Gonzales mówi, że próbuje odciągnąć swoich klientów od trustów, chyba że są absolutnie konieczne ze względu na ich nieodłączną złożoność i nieprzewidziane okoliczności.
„zaufanie wymaga dużo konserwacji i utrzymania” – mówi Gonzales.
podsumowując, zaufanie może:
- upewnij się dokładnie, w jaki sposób twoje aktywa są przekazywane i kto ma nad nimi kontrolę.
- unikaj procesu spadkowego.
- zawiera pełnomocnictwo prawne.
- Zapłać swoje wydatki prawne z góry, unikając późniejszych kosztów.
- zachowaj prywatność swoich spraw, ponieważ fundusze nie są publicznie dostępne.
zaufanie nie:
- określ opiekuna prawnego dla małoletnich dzieci.
- masz jakąkolwiek elastyczność po śmierci.
- Dołącz wszelkie zasoby, które przypadkowo pominąłeś lub zapomniałeś o ponownym tytule.
Która Jest Dla Mnie Odpowiednia?
sytuacja każdej osoby jest wyjątkowa, więc najlepszą osobą, która pomoże Ci zdecydować, jakiego rodzaju dokumenty planowania nieruchomości są dla ciebie najlepsze, jest wykwalifikowany adwokat planowania nieruchomości. Czy spotkanie z adwokatem brzmi drogo? Nie musi tak być.
chociaż typowy pakiet będzie kosztował $1,000 do $1,200, a zaufanie może działać $2,500, prawny plan ubezpieczeniowy, taki jak Texas Legal, może zaoszczędzić Teksańczykom setki, a nawet tysiące na kosztach planowania nieruchomości. Z planami zaczynającymi się od $10 miesięcznie, możesz uzyskać Testament lub zaufanie, pełnomocnictwa, Testament życia i wszelkie potrzebne dokumenty planowania nieruchomości, stworzone przez wykwalifikowanego adwokata planowania nieruchomości, w którym mieszkasz. Brak ukrytych opłat lub odliczeń. Po prostu spokój, że twoje sprawy są rozliczane bez obciążania konta bankowego.
niezależnie od tego, czy chcesz stworzyć Testament, czy zaufanie, nie czekaj, jeśli chodzi o planowanie nieruchomości. Uporządkuj swoje sprawy już dziś i wiedz, że przyszłość jest zadbana, bez względu na to, co się stanie.
