jaka jest różnica między walutą a pieniędzmi? Mądre inwestowanie.

Zadaj komuś na ulicy to pytanie: „Jaka jest różnica między walutą a pieniędzmi?”Założę się, że odkryjesz, że większość ludzi myśli, że są takie same. To nieprawda. Są różne. Myślę, że zamieszanie wynika z faktu, że temat jest tak poza głównym nurtem. Niemniej jednak znajomość definicji tych terminów i zrozumienie ich różnic ma potencjał, aby dramatycznie wpłynąć na twoje zachowanie i inwestycje. Postanowiłem więc poświęcić temu tematowi cały post.

co daje władzę pieniądza?

pytanie: czy ten dwudziestodolarowy banknot w Twojej kieszeni jest naprawdę wart 20 dolarów? Spójrz na to, to tylko kawałek papieru z atramentem. Jeśli zaproponowałbym Ci zamianę starego kawałka papieru na 20 bochenków chleba lub 10 worków ziemniaków, prawdopodobnie odmówiłbyś. Te towary mają znacznie większą wartość niż jakiś przypadkowy kawałek papieru. A jednak te przedmioty można łatwo kupić i sprzedać za 20 dolarów w portfelu każdego dnia. Pytam więc, dlaczego ta konkretna kartka ma być warta 20 dolarów? Co daje mu moc?

„ci, którym ufasz najbardziej, mogą kraść najwięcej.”- Lawrence Lief

wartość pieniądza i siła nabywcza

aby naprawdę zrozumieć ten problem, musimy zdefiniować dwa pojęcia, a mianowicie wartość i siłę nabywczą. Wartość występuje w dwóch odmianach: absolutnej (wewnętrznej) i względnej. Oto prosty przykład tego rozróżnienia. Funt cukru w stosunku do pomiaru wagi to jeden funt. Funt jest absolutną jednostką wartości w stosunku do wagi; jest dokładny i nie zmienia się. Funt to funt i zawsze będzie funtem.

Względna wartość pieniądza

jednak funt cukru w stosunku do pomiaru kosztów jest różny. Możesz być w stanie przejść do trzech różnych sklepów i kupić funt cukru w trzech różnych cenach w każdym. Ponadto, jak zapewne pamiętasz, funt cukru piętnaście lat temu nie kosztował prawie tyle, co dziś. Dzieje się tak, ponieważ Dolar reprezentuje wartość względną, a nie absolutną. Ta względna wartość jest powszechnie określana jako siła nabywcza.

wartość bezwzględna i wewnętrzna pieniądza

wartość bezwzględna lub wewnętrzna jest ustalana przez siły rynkowe podaży i popytu. W świecie pieniądza i finansów dobrymi przykładami wartości bezwzględnej są złoto i srebro. Gdybym wręczył ci lśniącą sztabkę złota, nie wiedziałbyś instynktownie, że trzymasz coś wartościowego? Oczywiście, że tak. Ten metal szlachetny przechowuje wartość samą w sobie i wiesz o tym intuicyjnie. Dokładna wartość tej sztabki złota w danym momencie jest ustalana przez rynek. Innymi słowy, jest to warte wszystkiego, co ktoś ci za to zapłaci.

siła nabywcza jest względna

siła nabywcza, która jest względna, może być przeniesiona na obiekt za pomocą innych środków niż wolny rynek. Na przykład, jedynym powodem, dla którego 20 $w twoim portfelu jest dobre na wszystko, jest to, że rząd tak mówi, a my obywatele się na to zgadzamy. Dlatego, podczas gdy mała kartka papieru ze zdjęciem martwego prezydenta nie jest warta nic Bliskiego $20 pod względem wartości bezwzględnej, reprezentuje siłę nabywczą $ 20 z powodu czegoś, co nazywa się rządowym Fiatem, który jest rządowym rozporządzeniem lub mandatem. Ten dwudziestodolarowy banknot w twoim portfelu jest w rzeczywistości nazywany walutą fiducjarną, ponieważ czerpie całą swoją siłę nabywczą z mandatu rządowego, ale równie dobrze może to być monopol. Nie ma żadnej wartości poza tym, co według naszego rządu powinien mieć. To naprawdę tylko kawałek papieru z odrobiną atramentu.

różnica między pieniądzem a walutą

taka jest podstawowa różnica między pieniądzem a walutą. Podczas gdy pieniądz przechowuje wewnętrzną wartość w sobie, waluta fiducjarna posiada siłę nabywczą nadaną jej przez rząd. Ale nie zawsze tak było. W momencie jego powstania dolar był wspierany przez złoto i srebro, co oznaczało, że każda jednostka waluty w obiegu była wymienialna w złocie i srebrze. W Ameryce człowiek może wejść do banku, wręczyć kasjerowi banknot o wartości 100 dolarów i zrealizować go w złotych lub srebrnych monetach. Tak więc na tym etapie waluta była niczym więcej niż paragonem wymienialnym w złocie lub srebrze za jego wartość nominalną. I chociaż waluta papierowa nie posiadała wartości wewnętrznej, w standardzie złota reprezentowała siłę nabywczą złota i srebra, którą wyznaczają wolne rynki. Tak więc, wartość bezwzględna metali szlachetnych przeniesione do papieru.

ale jak myślisz, co się stanie, jeśli z jakiegoś powodu waluta nie jest już „poparta” złotem i srebrem? Jeśli waluta ma reprezentować wewnętrzną wartość złota i srebra, to jeśli usuniesz metale z równania, jaką dokładnie wartość reprezentuje papier? Powiem ci coś – wartość władzy mandatu rządowego, cokolwiek to jest.

w Ameryce stało się to w 1971 roku, kiedy prezydent Richard Nixon ogłosił, że amerykańska waluta nie jest już wymienialna w złocie. Dolar stał się całkowicie walutą fiducjarną po raz pierwszy w historii. Rząd zyskał możliwość drukowania tyle papieru waluty, ile było potrzebne do pokrycia swoich zobowiązań, ponieważ nie było już konieczne, aby zabezpieczyć go z niczego innego niż obietnica rządu USA do zapłaty. Niestety, cała ta monetyzacja, czy drukowanie waluty, ma swoją cenę. Nieuchronnie prowadzi to do strasznej rzeczy zwanej inflacją, która jest po prostu kolejną formą opodatkowania, ponieważ niszczy siłę nabywczą waluty. Pozwól mi wyjaśnić.

inflacja i waluta

inflacja jest aktem zawyżania lub rozszerzania czegoś. Jeśli chodzi o walutę, inflacja występuje, gdy poprzez politykę pieniężną rządu do obiegu wprowadzana jest dodatkowa waluta – nazywa się to inflacją pieniężną. Kiedy ludzie mówią o rządowym drukowaniu pieniędzy, to właśnie mają na myśli.

inflacja pieniężna

w prostych słowach, naszą gospodarkę można wytłumaczyć jako jednostki waluty goniące jednostki towarów i usług. Jak myślisz, co się stanie, jeśli nagle wzrośnie Liczba jednostek waluty w obiegu (inflacja pieniężna), podczas gdy ilość towarów i usług dostępnych do zakupu pozostanie taka sama? Wszystkie towary i usługi stają się droższe, powodując tzw. inflację cenową. Tak więc inflacja pieniężna zawsze prowadzi do inflacji cenowej, co jest powodem, dla którego waluta jest metryką względnej wartości. To dlatego ten funt cukru kosztował o wiele mniej piętnaście lat temu niż dzisiaj.

oto kolejna ilustracja tej rzeczywistości. Pamiętam czasy nie tak dawno temu kiedy typowy bochenek chleba kosztował mniej niż $1. Dziś ten sam Bochenek kosztuje mniej więcej dwa razy więcej. Dlaczego? Oto twoje wybory: (a) bochenek chleba jest bardziej wartościowy, (b) bochenek chleba jest dwa razy bardziej pożywny, lub (c) bochenek chleba stał się smaczniejszy. Oczywiście, odpowiedź nie jest żadna z powyższych. Chleb kosztuje dziś po prostu więcej, ponieważ waluta, którą się za niego płaci, straciła połowę swojej siły nabywczej. Dlatego teraz potrzeba dwa razy więcej jednostek waluty, aby kupić chleb. Siła nabywcza każdego dolara zmniejszyła się, więc potrzeba więcej dolarów, aby zapłacić za wszystko!

siła nabywcza a inflacja

więc co to wszystko oznacza w stosunku do 20 000 dolarów, które utknąłeś pod materacem, myśląc, że Twoje pieniądze są bezpieczne? Cóż, nie jest bezpieczny przed erozją swojej siły nabywczej z powodu inflacji, ani nie jest bezpieczny, ponieważ może dojść do punktu w naszym społeczeństwie, kiedy waluta staje się tak obfita dzięki drukowaniu rządowemu, że ludzie tracą wiarę w nią całkowicie. W tym przypadku, kiedy wyciągniesz te pieniądze spod materaca za 10-15 lat, możesz być zaskoczony, jak mało to kupuje. Wyobraź sobie, że oszczędzasz 20 000 dolarów i odkrywasz, że zamiast kupować nowy samochód, dostajesz tylko buty.

brzmi niewiarygodnie? Ta sama rzecz zdarzyła się już wiele razy w historii, zwłaszcza w okresie I Wojny Światowej w Republice Weimarskiej w Niemczech. W swojej książce zatytułowanej Guide to Investing in Gold and Silver, Protect Your Financial Future, Michael Maloney elokwentnie opisuje tragiczne realia hiper – – – inflacji. W prostych słowach, aby zapłacić za koszty wojny, rząd niemiecki oddzielił swoją walutę od złota i zaczął drukować nieprzyzwoite ilości znaków. Według Maloneya, do 1923 roku bochenek chleba wzrósł z pół znaku do 200 milionów marek. Waluta stała się praktycznie bezwartościowa z powodu hiperinflacji.

wpływ siły nabywczej na oszczędzanie na emeryturę

teraz jest to skrajny przykład inflacji, która moim zdaniem nie zdarzy się w Ameryce. Jednak wolałbym błądzić po stronie ostrożności. W związku z tym nie uważam, aby próba oszczędzania na emeryturę była realnym planem, ponieważ nie rozwiązuje problemu utraty siły nabywczej oszczędzanej waluty.

czy należy przechowywać majątek w walucie?

zrozumienie, że waluta fiducjarna jest z natury niestabilna i nie ma żadnej wewnętrznej wartości, prowadzi mnie do wniosku, że waluta nie powinna być używana jako środek przechowywania bogactwa – co jest definicją Oszczędzania. Zamiast tego należy handlować walutą na coś, co ma wewnętrzną wartość, której nie może zniszczyć inflacja-co jest domeną inwestowania. W rzeczywistości inwestowanie powinno być postrzegane jako po prostu handel dolarami (lub inną walutą) dla aktywów, z trzema głównymi celami: generowanie pasywnego dochodu, Ochrona siły nabywczej bogactwa przed erozją spowodowaną inflacją oraz wzrost bogactwa poprzez generowanie zysków z inwestycji przewyższających inflację.

ledwo zarysowałem powierzchnię tematów pieniądza, waluty i inflacji w tym poście. Zachęcam do dalszych badań na ten temat i zwrócenia uwagi, gdy usłyszysz, że jest on omawiany. Rządy w najbliższym czasie nie przestaną drukować fiducjarnej waluty. Dlatego opłaca się być wykształconym w kwestiach inflacji, abyś był lepiej przygotowany do sformułowania strategii, która pozwoli Ci z niej skorzystać!

jeśli chcesz dowiedzieć się, jak inwestować w nieruchomości, odwiedź moją stronę Cash Flow Freedom University. Możesz zapisać się na bezpłatne ebooki i seminaria audio.