porównanie kart kredytowych Premium: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

niektóre z ofert wymienionych poniżej nie są już dostępne

większość kart kredytowych premium pobiera roczne opłaty w wysokości 450 USD lub więcej, większość osób wybiera jedną lub dwie ze swoich ulubionych i odchodzi bez reszty. Po tym wszystkim, wiele korzyści posiadacza karty luxury travel Karty kredytowe oferta-jak dostęp do lounge lotniska i kredyty dla TSA Precheck lub globalnego wejścia-mają tendencję do nakładania się. Przy tak wysokich opłatach za Karty kredytowe premium, nie chcesz płacić za korzyści, które już masz i tak naprawdę nie potrzebujesz.

najlepsza podróżna karta kredytowa premium jest inna dla każdego, ale wiele osób woli płacić za elastyczną kartę, która pozwala im wymieniać nagrody na więcej niż jeden sposób. Najważniejsze opcje to Chase Sapphire Reserve®, Karta Citi Prestige® i karta Platinum ® od American Express. Podczas gdy każda z tych opcji kart pozwala zdobywać nagrody w różnych programach (odpowiednio Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards i American Express Membership Rewards), wszystkie trzy z tych kart oferują doskonałe korzyści podróżne i nagrody, które można wymienić na podróże, karty upominkowe, towary i inne.

główne szczegóły

w którą kartę kredytową premium travel należy zainwestować w tym roku? Poniższy wykres zawiera przegląd opłat i najważniejszych punktów każdej karty.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum highlights

jak widać, wszystkie trzy karty kredytowe z nagrodami zawierają lukratywne stawki nagród, a także opłaty roczne. Istnieją jednak pewne szczegóły, które pomagają każdemu z nich się wyróżnić, a także różnice w programach nagród. Porównaliśmy każdą kartę i jej unikalne oferty, aby zobaczyć, która z nich przebija pozostałe w kategoriach, na których najbardziej Ci zależy.

zwycięzca Bonusu Powitalnego: remis

Bonus Chase Sapphire Reserve w wysokości 60 000 punktów (po wydaniu 4 000 $w ciągu pierwszych 3 miesięcy) jest wart 600 $w kredytach na oświadczenie lub kartach podarunkowych lub 900 $w podróży po zrealizowaniu za pośrednictwem portalu Chase, ale możesz również przenieść 1:1 do popularnych partnerów lotniczych i hotelowych.

z drugiej strony, Amex Platinum oferuje nieco wyższy bonus—60 000 punktów, gdy wydasz 5 000 $na swoją kartę w ciągu trzech miesięcy od otwarcia konta. Punkty te są warte tylko jednego centa za punkt wartości każdego, gdy rezerwujesz podróż przez AmexTravel.com, jednak, co ten bonus powitalny o wartości $600. Możesz również przekazać punkty American Express Membership Rewards do wielu partnerów turystycznych, gdzie możesz uzyskać ponadprzeciętną wartość za każdy punkt, który wymienisz.

Citi Prestige obiecuje przyznać ci 50 000 punktów o wartości 500 $w podróży, gdy wydasz 4 000 $w ciągu pierwszych trzech miesięcy i zrealizujesz je za pośrednictwem portalu turystycznego Citi ThankYou. Ponownie jednak masz możliwość transferu punktów do popularnych partnerów lotniczych, co może prowadzić do znacznie wyższej stopy zwrotu.

biorąc pod uwagę wszystkie te szczegóły, te bonusy powitalne są dość równe. Możesz zabezpieczyć co najmniej $500 w wartości z każdym z nich, ale możesz otrzymać większy zwrot w zależności od tego, jak wymieniasz punkty i jeśli przekazujesz je partnerom lotniczym lub hotelowym.

zwycięzca stawki nagród: Citi Prestige

The Chase Sapphire Reserve daje Ci tylko 3x punkty na podróże i posiłki (i 10x punkty na zakupy Lyft do marca 2022) po zdobyciu kredytu podróżnego w wysokości 300 USD, a Amex Platinum daje Ci tylko 5X punkty na przelot zarezerwowany bezpośrednio przez linię lotniczą lub loty i hotele prepaid zarezerwowane za pośrednictwem American Express Travel. Reszta zakupów z jednej karty będzie tylko netto 1x punkty za każdego dolara wydać.

mając na uwadze te szczegóły, Citi Prestige jest najbardziej lukratywną kartą w tej kategorii, jeśli wydajesz dużo na podróże i jedzenie. Zdobędziesz 5X punktów za przelot i restauracje, 3x punkty za Hotele i rejsy oraz 1x za wszystkie inne zakupy, co może prowadzić do znacznie wyższej stopy zwrotu w czasie.

zwycięzca opłaty rocznej: Citi Prestige

zarówno Amex Platinum, jak i Chase Sapphire Reserve pobierają od nowych posiadaczy kart 550 USD rocznie, podczas gdy Citi Prestige kosztuje 495 USD rocznie. Jeśli korzyści, korzyści i programy nagród dla każdej karty są takie same, to Citi Prestige będzie nieco lepszym wyborem na dłuższą metę.

zagraniczny zwycięzca opłaty transakcyjnej: Tie

żadna z tych kart kredytowych nie pobiera opłaty za transakcje zagraniczne, co oznacza, że nigdy nie będziesz musiał płacić dodatkowej opłaty za zakupy dokonane poza Stanami Zjednoczonymi. Bez zagranicznych opłat transakcyjnych, wszystkie trzy z tych kart są powiązane w tej kategorii.

która karta zarabia najwięcej?

większość osób ubiegających się o luksusowe Karty kredytowe podróży, ponieważ podróżują dość często i już wydawać dużo pieniędzy w procesie. W końcu korzyści z kart kredytowych premium, takie jak dostęp do poczekalni na lotnisku i roczne kredyty podróżne, są przeznaczone dla osób, które prawdopodobnie zmaksymalizują je po uszy.

ale która z tych kart kredytowych może pomóc ci zdobyć najwięcej punktów w ciągu roku? Wszystko zależy od tego, w jakich kategoriach wydajesz najwięcej i jak często używasz karty kredytowej.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Przykład wydatków na Amex Platinum Card

jeśli często podróżujesz, a także używasz karty kredytowej do regularnych rachunków, wszystkie trzy z tych kart podróży mogą pomóc Ci zarobić znaczną kwotę w nagrodach. Ale rozważ ten przykład, który pokazuje, ile punktów można zarobić za pomocą karty kredytowej na podróże i regularne zakupy przez cały rok.

wydatki miesięczne:

• $24,000 rocznie ($2,000 miesięcznie) na regularne zakupy, w tym zakupy spożywcze i gaz
• $12,000 rocznie ($1,000 miesięcznie) na loty zarezerwowane w liniach lotniczych
• $6,000 rocznie na wydatki restauracyjne ($500 miesięcznie)
• $6,000 na rejsy rocznie (dwa rejsy rocznie, średnio)

dzięki Chase Sapphire Reserve zdobędziesz 96 000 punktów Chase Ultimate Rewards rocznie—24 000 punktów za regularne zakupy,36 000 punktów za przelot, 18 000 punktów za posiłki i 18 000 punktów za rejsy. Pamiętaj, że zarabiasz tylko 3x na podróży po zdobyciu kredytu podróżnego w wysokości 300 USD.

z Amex Platinum zdobywasz 96 000 punktów rocznie—24 000 punktów za regularne zakupy, 60 000 punktów za przelot, 6000 punktów za posiłki i 6000 punktów za rejsy.

z Citi Prestige zdobywasz 132 000 punktów rocznie—24 000 punktów za regularne zakupy, 60 000 punktów za przelot, 30 000 punktów za posiłki i 18 000 punktów na rejsy.

oczywiście jest to dość duża różnica, którą zauważyłbyś, gdybyś wydał tyle na podróże i regularne zakupy przez cały rok. Jednak, podobnie jak wszystkie tematy związane z nagrodami, nadal istnieje wiele powodów, dla których warto wybrać Chase Sapphire Reserve lub Amex Platinum.

dlaczego warto dostać Chase Sapphire Reserve?

The Chase Sapphire Reserve jest najlepszy dla konsumentów, którzy chcą zdobyć 3x punkty na podróże i posiłki, a także 10x punkty na zakupy Lyft (do marca 2022). Ponieważ otrzymujesz o 50 procent więcej punktów, gdy wymieniasz je na podróż za pośrednictwem portalu Chase Ultimate Rewards, ta karta jest również idealna dla każdego, kto uwielbia rezerwować hotele butikowe lub różne plany podróży bez konieczności radzenia sobie ze skomplikowanymi programami lojalnościowymi linii lotniczych lub hoteli.

dodatkowe korzyści

The Chase Sapphire Reserve oferuje posiadaczom kart Priority Pass Select airport lounge członkostwo, kredyt do 100 USD na wejście globalne lub członkostwo przed sprawdzeniem TSA i do 300 USD rocznego kredytu podróżnego, który jest automatycznie stosowany do zakupów podróży dokonanych kartą kredytową.

inne świadczenia związane z podróżą obejmują ubezpieczenie od rezygnacji z podróży/przerwania podróży, podstawowe ubezpieczenie wynajmu samochodu, ubezpieczenie opóźnienia bagażu, zwrot utraconego bagażu, ubezpieczenie od ewakuacji w nagłych wypadkach, ubezpieczenie od wypadków w podróży i inne.

tymczasem ta karta jest również dostarczana z członkostwem Lyft Pink, które obejmuje 15 procent zniżki na przejazdy Lyft i pierwszeństwo odbioru z lotniska, członkostwo DashPass z bezpłatną dostawą dla zamówień o wartości 12 USD lub więcej i do 120 USD w kredytach DoorDash rozłożonych na lata 2020 i 2021.

opcje wykupu

jeśli chodzi o wykupy z podróży, Chase Sapphire Reserve pozwala Ci wymienić punkty za podróż przez portal Chase, a otrzymasz o 50% więcej punktów. Inne opcje wykupu obejmują karty podarunkowe, zwrot gotówki, kredyty na wyciągu i towary z Apple.com lub Amazon.com.

program Chase Ultimate Rewards umożliwia również przekazywanie punktów 1: 1 następującym partnerom lotniczym i hotelowym:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• World of Hyatt

zalecany wynik kredytowy

wnioskodawcy potrzebują doskonałego wyniku kredytowego, aby zakwalifikować się do tej karty kredytowej, co zwykle oznacza posiadanie wyniku Fico 740 lub wyżej.

dlaczego warto dostać Citi Prestige?

biorąc pod uwagę hojne kategorie 5X i 3x, które oferuje Citi Prestige, ta opcja może być najlepsza dla kogoś, kto każdego roku wydaje mnóstwo pieniędzy na podróże. Ta karta jest również nieco tańsza niż Chase Sapphire Reserve i Amex Platinum, więc warto rozważyć, jeśli nie widzisz, że płacisz więcej niż $500 rocznie, aby mieć dostęp do luksusowej karty kredytowej podróży.

dodatkowe korzyści

bezpłatna czwarta noc hotel benefit ta karta oferuje może być lukratywna, jeśli płacisz out-of-pocket za kilka luksusowych pobytów hotelowych Rocznie, ale pamiętaj, że możesz korzystać z tego przywileju tylko dwa razy w roku. Oprócz tej korzyści, Citi Prestige oferuje kredyt dla globalnego wejścia lub członkostwa TSA Precheck, Priority Pass Select airport lounge członkostwa i rocznego kredytu podróży dobry do 250 dolarów w zakupach podróży rocznie. Do końca grudnia 2020 r.możesz również wymienić swój kredyt podróżny w wysokości 250 USD na zakupy w supermarketach i restauracjach obciążone kartą kredytową.

opcje wykupu

podobnie jak dwie inne karty z tej listy, Citi Prestige pozwala Ci wypłacić nagrody na więcej niż jeden sposób. Możesz wymienić je na karty upominkowe w cenie jednego centa za punkt lub na towary i podróżować przez portal Citi. Możesz również wymienić je na spłatę kredytów studenckich lub kredytu hipotecznego lub na prezenty charytatywne dla wybranych organizacji non-profit.

uprawnieni posiadacze kart mogą również wymienić swoje punkty na minimalną kwotę płatności do 7 listopada 2020 r. Możesz sprawdzić, czy kwalifikujesz się do pomocy, logując się do aplikacji mobilnej Citi lub strony zarządzania kontem online i sprawdzając opcje pomocy covid-19.

program Citi ThankYou oferuje również następujących partnerów transferu, z których wszystkie są oferowane w 1000 punktów: stosunek 1000 mil dla tej karty kredytowej:

• Aeromexico
• Asia Miles
• Avianca
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet privilege
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

Możesz również przesłać swoje punkty do Sears shop your way program w stosunku 1:12 punktów, ale nie zalecamy.

zalecana ocena kredytowa

kandydaci do Citi Prestige potrzebują doskonałego kredytu, aby się zakwalifikować, co zwykle oznacza posiadanie wyniku FICO 740 lub wyższego.

dlaczego warto dostać Amex Platinum?

Amex Platinum jest zwykle najlepszy dla często podróżujących służbowo, którzy rezerwują bilety lotnicze bezpośrednio z liniami lotniczymi lub rezerwują loty i hotele za pośrednictwem amextravel.com. Ta karta jest również solidną opcją dla każdego, kto chce odwiedzić salony American Express Centurion w miastach takich jak Houston, Dallas i Hong Kong, a także osoby często podróżujące, które chcą odwiedzić kluby Delta Sky podczas lotu z Deltą.

na marginesie, Amex Platinum może być również korzystny dla każdego, kto często korzysta z Ubera, ponieważ możesz zabezpieczyć do 200 USD w kredytach Ubera rocznie.

dodatkowe korzyści

ta karta zawiera kredyt w wysokości do 200 USD, który jest dobry na przypadkowe zakupy, a także do 200 USD w kredytach Uber, które są wypłacane miesięcznie (15 USD miesięcznie i 35 USD w grudniu). Otrzymasz również kredyt w wysokości do $100 na członkostwo Global Entry lub TSA Precheck, a także dostęp do Saloników Priority Pass airport, Saloników American Express Centurion i klubów Delta Sky podczas lotu z Deltą.

jako posiadacz karty otrzymasz także status Gold w programie Hilton Honors i Marriott Bonvoy, pakiet ubezpieczenia bagażu, rozszerzone Gwarancje, ubezpieczenie od rezygnacji z podróży i przerwania podróży, ochronę przed zakupem i dodatkowe ubezpieczenie wynajmu samochodu.

do końca grudnia 2020 r.karta ta da Ci również do 40 USD miesięcznie w kredytach na wyciągi w celu uzyskania wybranych usług subskrypcji transmisji strumieniowej w USA i opłat za usługi telefonii bezprzewodowej bezpośrednio u amerykańskich dostawców usług telefonii bezprzewodowej. Te kredyty są podzielone i podane jako $20 w każdej kategorii, każdego miesiąca do końca roku.

opcje wykupu

Amex Platinum pozwala wymienić swoje nagrody członkostwa American Express na podróże bezpośrednio przez amextravel.com i możesz oczekiwać, że otrzymasz jeden procent za punkt wartości, gdy to zrobisz. Możesz również wymienić swoje nagrody na karty podarunkowe, kredyty na wyciągu i towary, a także na upgrade do klasy biznes lub pierwszej klasy na loty, za które już zapłaciłeś.

partnerzy American Express transfer umożliwiają transfer punktów w stosunku 1000:1000, o ile nie zaznaczono inaczej:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aeroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asia Miles
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• przywileje wyboru nagrody
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

zalecany wynik kredytowy

aby zakwalifikować się do tej karty kredytowej, potrzebujesz dobrego lub doskonałego kredytu, co zwykle oznacza posiadanie wyniku FICO 670 lub wyższego.

podsumowując

wszystkie trzy z tych kart kredytowych PREMIUM travel są dobrym wyborem, ale najlepsza dla Ciebie zależy od stylu wydatków, preferowanych korzyści i partnerów transferowych, z których najprawdopodobniej korzystasz.

nie wierzymy, że jest tu wyraźny zwycięzca, gdy każda z tych kart kredytowych podróży jest popularny wśród konsumentów, którzy pragną różnych doświadczeń i niekoniecznie podróżować w ten sam sposób. Szanse są dobre, że, jeśli często podróżujesz, jedna z tych kart kredytowych podróży zapewni korzyści i nagrody, które chcesz najbardziej.

informacje o karcie Citi Prestige® zostały zebrane niezależnie przez Bankrate.com.dane karty nie zostały zweryfikowane ani zatwierdzone przez wystawcę karty.