din kredit värdering är viktigt: det är en av de viktigaste faktorerna långivare anser att bestämma din kreditvärdighet. Det finns flera sätt att kontrollera din kreditpoäng gratis, så hur bestämmer du vilken du ska använda?
i den här artikeln tar vi en titt på de olika alternativen, förklarar skillnaderna mellan dem och berättar var pengexpert Clark Howard får sina poäng.
var du kan få din kreditpoäng när som helst utan att betala en Krona
kreditpoäng har funnits i cirka 30 år, men det har aldrig varit enklare än nu att kontrollera din. Som sagt, inte alla kreditpoäng skapas lika. Innan vi kommer in på de platser du kan hitta din kreditpoäng utan kostnad, låt oss se till att du vet vad du tittar på när du gör det.
| var kan man få gratis FICO-poäng | var kan man få GRATIS icke-FICO-poäng |
| Upptäck kredit styrkort | kredit Karma |
| kreditkort | kredit Sesame |
| banker & kreditföretag |
förstå FICO vs. icke-FICO poäng
när du kontrollerar din kreditpoäng ser du ett nummer mellan 300 och 850. Detta är det nummer som långivare använder för att avgöra hur stor en kreditrisk du är. Ju lägre antal desto större är risken. Ju högre antal, desto mer sannolikt är det att du kommer att förlängas kredit på goda villkor.
någonstans runt det numret bör du se språk som berättar om poängen är en FICO-poäng eller en VantageScore, vilket är en icke-FICO-poäng. Medan båda typerna av poäng fungerar på det 300-850-intervallet, finns det några stora skillnader mellan dem.
”det finns en källa och en källa endast för din sanna kredit värdering: Fair Isaac Corporation,” Clark säger. ”Det skulle vara din FICO-poäng, den som de flesta långivare kommer att använda när de beslutar att låna pengar eller inte.”
du har en FICO-poäng med var och en av de tre stora kreditbyråerna — Equifax, Experian och TransUnion — men de borde alla vara ganska lika.
du kommer dock att upptäcka att de mest populära platserna som människor får sina gratis kreditpoäng idag visar en VantageScore istället.
”de tre huvudbyråerna hatar att FICO dominerar kreditpoängmarknaden, så de började sälja sin egen impostor score kallad VantageScore”, säger Clark.
FICO-poäng och VantageScores beräknas med lite olika metoder, så du kanske upptäcker att din poäng varierar ganska mycket när du drar den från mer än en av de fria källorna nedan. Av den anledningen gillar Clark att få både hans FICO-poäng och hans VantageScore när han kontrollerar sina nummer.
alternativ för att få din gratis FICO poäng
det finns ett antal sätt du kan få din FICO poäng gratis. Här är de mest praktiska:
Discover Credit Scorecard
vem som helst kan få en gratis FICO-poäng med Discover banks Credit Scorecard. Detta gäller även om du inte bankar med Discover.
för att få din poäng, måste du registrera dig för tjänsten, men det är en enkel process. För att se din poäng måste du:
- ange din e-postadress och skapa ett lösenord.
- ange ditt namn, adress, födelsedatum och personnummer.
- ange om du är student eller inte.
- svara på några säkerhetsfrågor baserat på allmänt tillgänglig information.
när din identitet har verifierats har du omedelbar tillgång till din FICO-poäng baserat på din Experian-kreditrapport. Förutom din poäng ser du:
- det totala antalet konton i din rapport
- längden på din kredithistorik
- antalet kreditförfrågningar som för närvarande finns på ditt konto
- ditt revolverande kreditutnyttjande
- eventuella missade betalningar i din rapport
alla ovanstående faktorer används för att beräkna din FICO poäng.
en av de stora sakerna med Discover Credit Scorecard (bortsett från att det är gratis) är att det inte finns något tryck att registrera sig för betalda produkter och prenumerationer som vi hittade när vi testade andra webbplatser som hävdar att de tillhandahåller gratis FICO-poäng.
kreditkort
ett annat sätt att få din FICO poäng gratis är genom ditt kreditkortsföretag.
ett antal kreditkortsutgivare erbjuder nu gratis FICO-poäng som en fördel för sina kunder. Vid tidpunkten för detta skrivande, här är några av de större kortutgivare som erbjuder gratis poäng med några eller alla sina kort:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Upptäck
återigen kommer inte alla kort som utfärdats av dessa banker att ha ett gratis FICO-poängbjudande. Om du har ett kort från en av dessa banker kan du logga in på ditt konto online för att se om du har tillgång till din poäng eller ringa det avgiftsfria numret på baksidan av ditt kort. Ibland kommer din poäng även att visas på ditt pappersuttalande.
banker & kreditföreningar
i många fall behöver du inte ens ett kreditkort för att få tillgång till din FICO-poäng gratis. Att bara ha ett konto hos vissa banker och kreditföreningar kommer att få dig att perk.
återigen kan du hitta detta när du loggar in på ditt konto online, eller så kan du ringa din bank för att se om den är tillgänglig.
alternativ för att få GRATIS icke-FICO poäng
när du har fått din FICO poäng, du förmodligen vill göra vad Clark gör och kontrollera din icke-FICO poäng samt. Även om de flesta långivare använder FICO poäng, få din icke-FICO poäng kan ge dig en mer väl avrundad bild av var du står kredit-wise.
Team Clark har testat flera alternativ för att få din VantageScore gratis, och vi har två tydliga favoriter.
Credit Karma
Credit Karma är en webbplats som ger dig två olika poäng gratis: en baserad på din TransUnion credit report och en baserad på din Equifax credit report. Credit Karma beräknar din poäng med VantageScore 3.0, vilket det förklarar så här:
”VantageScore 3.0 är en kreditpoängsmodell. Det tar informationen i din kreditrapport och förvandlar den till en poäng. Det finns många poängmodeller där ute, inklusive sådana från FICO och andra företag. Var och en beräknar din poäng lite annorlunda, men de använder alla information från din rapport.”
du kanske märker att de två poängen kan vara olika. Det beror på att kreditupplysningarna från de två byråerna kan innehålla lite olika uppgifter vid varje given tidpunkt beroende på när borgenärerna rapporterar till dem.
vi rekommenderar Credit Karma för en rad olika skäl-inte minst som är dess robusta ”Credit Score Simulator.”
med Kreditpoängsimulatorn kan du se hur din kreditpoäng sannolikt skulle förändras om du skulle vidta några åtgärder, inklusive:
- få ett nytt lån
- öppna ett nytt kreditkort
- överföra saldon till ett nytt kort
- stänga ditt äldsta kreditkort
- få en kreditgräns ökning
- öka eller minska dina saldon
- låta konton gå förfallna
- att ha ett konto skickat till samlingar
att spela med simulatorn kan ge dig en bra känsla för hur mycket dessa aktiviteter påverkar din kreditpoäng samt vilka åtgärder du kan vidta för att förbättra det — och hur mycket.
att registrera sig för Credit Karma är ungefär detsamma som att registrera sig för Discover Credit Scorecard. Allt du behöver göra är att skapa ett konto, ge lite grundläggande information och bekräfta din identitet genom att svara på några säkerhetsfrågor.
läs vår fullständiga recension av Credit Karma här.
Credit Sesame
även om inte riktigt lika robust som Credit Karma, Credit Sesame är ett annat alternativ för att få din gratis icke-FICO poäng. Credit Sesame använder också VantageScore 3.0, men du får bara en poäng, och den är baserad på din TransUnion credit report.
registrera dig för Credit Sesame liknar de andra tjänsterna vi har nämnt. Din gratis prenumeration får du också tillgång till kreditövervakning, ett skuldanalysverktyg och ett nominellt belopp av ”identitetsstöldförsäkring.”
läs vår fullständiga recension av Credit Sesame här, och kolla in vår jämförelse av Credit Karma och Credit Sesame här.
Final Thought
Clark använder förmånen som kommer med hans Citi kreditkort för att kontrollera hans gratis FICO poäng och kredit Karma att få sin VantageScore regelbundet för att se till att ingenting är snett med sin kredit, men han vill inte att du ska spendera för mycket av din tid att tänka på det.
”ditt mål är från var du än är just nu, att försöka flytta det numret upp,” Clark säger. ”Men när du kommer till 760, bara ge det en vila”, säger han.
inte riktigt där än? Kolla in våra 5 lömska sätt att förbättra din kredit värdering.
