de sju stegen i finansiell planering följs av certifierade finansiella planerare (Cfp) för att skapa rekommendationer för sina kunder. Dessa steg anses vara praxis standarder för CFP: er och bör följas för att följa Certified Financial Planner Board of Standards Code of Ethics and Standards of Conduct om planeraren och kunden är överens om att de ingår i omfattningen av engagemang mellan dem.
dessa steg kan också läras och tillämpas av individer för egen fördel om de ville fungera som sin egen, icke-professionella finansiella planerare.
- vilka är de 7 stegen i finansiell planering?
- Steg 1: förstå kundens personliga och ekonomiska omständigheter
- Finansiell Planeringsprocess Steg 2: Samla in relevanta Data
- finansiell planering Process steg 3: analysera Data
- finansiell planeringsprocess steg 4: utveckla Planen
- finansiell planering Process steg 5: genomföra planen
- finansiell planering Process steg 6: övervaka Planen
- Bottom Line
vilka är de 7 stegen i finansiell planering?
de sju stegen i finansiell planering börjar med att lära känna kundens nuvarande ekonomiska situation och mål och slutar med att kontinuerligt mäta prestanda mot dessa mål och uppdatera dem vid behov.
- förstå kundens personliga och ekonomiska omständigheter
- identifiera och välja mål
- analysera kundens nuvarande handlingsplan och potentiella alternativa handlingsplaner
- utveckla rekommendationen om finansiell planering
- presentera rekommendationen om finansiell planering
- implementera rekommendationen om finansiell planering
- övervakning och uppdatering
CFPB definierar finansiell planering som ” en samarbetsprocess som hjälper till att maximera en Kundens potential att uppfylla livsmål genom ekonomisk rådgivning som integrerar relevanta delar av kundens personliga och ekonomiska omständigheter.”
Steg 1: förstå kundens personliga och ekonomiska omständigheter
CFP börjar sin ekonomiska planeringsprocess genom att ställa sina kunder många frågor som är utformade för att hjälpa dem att få en tydlig bild av vem kunden är och vad de vill ha. Några av frågorna är kvalitativa och leder till en bättre förståelse för kundens hälsa, familjerelationer, värderingar, vinstpotential, risktolerans, mål, behov, prioriteringar och aktuell ekonomisk plan. Några av frågorna är kvantitativa och leder till en bättre förståelse för kundens intäkter, kostnader, Kassaflöde, besparingar, tillgångar, skulder, likviditet, skatter, anställda och statliga förmåner, försäkringsskydd och fastighetsplaner.
rådgivaren kan ställa öppna frågor för att avslöja nödvändig information för att starta planen. Denna information kan innehålla en rad ämnen, från finansiella mål, till känslor om marknadsrisk, till drömmar om att gå i pension i Karibien.
syftet med att fastställa målet eller förhållandet är att bilda grunden eller syftet med planeringen själv. Finansiella planerare gör detta genom att ställa öppna frågor, som är frågor som inte kan besvaras med ett enkelt ja eller nej. Här är några exempel på öppna frågor som du kan använda i din egen planering.
Finansiell Planeringsprocess Steg 2: Samla in relevanta Data
de relevanta uppgifterna du samlar krävs för att ge rekommendationer för lämpliga strategier och finansiella produkter för att nå dina mål. Till exempel, Vad är din tidshorisont? Vill du uppnå detta mål om fem år, 10 år, 20 år eller 30 år? Vad är din risktolerans? Är du villig att acceptera en hög relativ marknadsrisk för att uppnå dina investeringsmål, eller kommer en konservativ portfölj att vara ett bättre alternativ för dig?
också, hur långt är du i dina mål? Har du sparat några pengar än? Har du livförsäkring? Har du en vilja? Har du barn? Om så är fallet, vad är deras ålder?
om du till exempel samlar in data för pensionsplanering är en del av den viktigaste informationen som behövs din årliga inkomst, sparande, år fram till föreslagen pension, ålder när du är berättigad till Social trygghet eller pension, hur mycket du har sparat hittills, hur mycket du kommer att spara i framtiden, förväntad avkastning och mer.
finansiell planering Process steg 3: analysera Data
du har samlat in relevanta data, nu kan analysera det! Fortsätter pensionsplanering exempel i steg 2, de data du har samlat kan hjälpa dig att komma fram till några grundläggande antaganden. Låt oss anta att du har 30 år fram till pension, du har redan sparat $50,000, du förväntar dig en 8.00% avkastning på dina investeringar, och du kan spara $250 per månad framöver.
du kan analysera data med en finansiell kalkylator eller du kan gå till en av många onlinekalkylatorer, till exempel Kiplingers pensionssparande kalkylator, koppla in siffrorna och se om ditt pensionsägg kommer att vara rätt för dig.
med hjälp av en finansiell kalkylator kommer dessa antaganden att komma fram till cirka 920 000 dollar vid det föreslagna pensionsdatumet på 30 år från och med nu. Räcker det? Är ditt pensionsmål möjligt? Ofta är de initiala antagandena inte tillräckligt för att uppnå målet. Här börjar du ta fram alternativa lösningar som är i nästa steg.
finansiell planeringsprocess steg 4: utveckla Planen
låt oss säga att du behöver 1 miljon dollar för att nå ditt mål. De tidigare antagandena (i steg 3: analysera Data) gjorde dig ungefär $100,000 kort av ditt mål. Om du kan hantera att ta mer marknadsrisk kan du öka din exponering för aktier i en aggressiv portfölj av fonder och ta en avkastning på 9,00%.
om alla andra antaganden förblir desamma, och genom att öka din förväntade avkastning med 1,00%, skulle din 30-åriga tidshorisont och sparräntor ta dig till ett boägg värt nästan 1,2 miljoner dollar! Men vad händer om du vill hålla avkastningen på 8,00%? Du kan öka din besparingsgrad till $300 per månad och ändå komma nära ditt mål med $990,000.
nyckelordet i steg 4 är ” utveckla.”Finansiell planering kräver att man utformar alternativa lösningar som kan uppnås för varje individ. Med så många olika variabler att tänka på måste din plan utvecklas, vilket innebär att utvecklas med dina behov men förblir inom dina förmågor och risktolerans.
finansiell planering Process steg 5: genomföra planen
genomföra planen innebär att du sätter din plan för att arbeta! Men så enkelt som det låter, tycker många att genomförandet är det svåraste steget i ekonomisk planering. Även om du har utvecklat planen krävs det disciplin och önskan att omsätta den i handling. Du kanske börjar undra vad som kan hända om du misslyckas. Det är här passivitet kan växa till förhalning.
framgångsrika investerare kommer att säga att bara komma igång är den viktigaste aspekten av framgång. Du behöver inte börja på en hög nivå av besparingar eller på en avancerad nivå av investeringsstrategi. Du kan lära dig att investera med bara en fond eller du kan börja spara några dollar per vecka för att bygga upp till din första investering. Gör det bara!
finansiell planering Process steg 6: övervaka Planen
det kallas ”finansiell planering” av en anledning: planer utvecklas och förändras precis som livet. När planen är skapad är det i huvudsak en historia. Det är därför planen måste övervakas och tweaked från tid till annan. Tänk på vad som kan förändras i ditt liv, till exempel äktenskap, barns födelse, karriärförändringar och mer.
dessa livshändelser kan kräva nya perspektiv eller förändringar i dina ekonomiska planer. Tänk nu händelser eller förändringar utanför din kontroll, till exempel skattelagar, räntor, inflation, aktiemarknadsfluktuationer och ekonomiska lågkonjunkturer.
den gemensamma fiskeripolitikens styrelse innehåller ett sjunde steg, uppdatering av planen. Vissa finansiella planerare anser att detta är en del av övervakningen men det är bra att komma ihåg att planer ofta kräver uppdatering.
Bottom Line
nu när du känner till de 6 stegen i finansiell planering kan du tillämpa dem på något område av personlig ekonomi, inklusive försäkringsplanering, skatteplanering, kassaflöde (budgetering), fastighetsplanering, investering och pensionering. Varför inte planera för dig själv som proffsen gör det?
oavsett om du gör det själv eller anlitar en rådgivare, kom ihåg att fortsätta hänvisa till stegen när betydande liv eller ekonomiska förändringar inträffar. Du kanske också vill göra som de professionella finansiella planerarna gör och sitta ner och omvärdera din plan regelbundet, till exempel en gång per år.
saldot ger inte skatt, investeringar eller finansiella tjänster och rådgivning. Informationen presenteras utan hänsyn till investeringsmål, risktolerans eller ekonomiska förhållanden för någon specifik investerare och kanske inte är lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte ett tecken på framtida resultat. Investeringar innebär risk inklusive eventuell förlust av kapital.
