examen från ett säkert kort till ett osäkert kort

säkrade kreditkort är bra alternativ för personer som inte har någon kredithistoria, Dålig kredit eller behöver bygga om sin kredit, men fördelarna med ett säkert kort är begränsade – erbjuder minimalt långsiktigt värde.

med ett säkert kreditkort är din kreditgräns låg, vanligtvis lika med en deposition som krävs av kortutgivaren. Dessutom är belöningar vanligtvis inte tillgängliga.

men med framgångsrik användning av säkrade kort, kan din kreditvärdighet ökas genom att etablera positiv betalning historia – banar väg för att ”graduate” till en oprioriterade kort med samma bank. Det kan innebära en högre kreditlinje eller gräns, fler förmåner och en chans att skörda belöningar. Dessutom kan du få depositionen tillbaka.

hur fungerar säkrade kreditkort?

ett säkert kreditkort garanteras av en kontant deposition som en kortinnehavare gör när de öppnar kontot. I allmänhet kommer insättningen att motsvara den nya kreditlinjen. Om du till exempel är godkänd för en kreditgräns på $500 måste du sätta in $500 för att täcka dina utgifter.

viktiga läsningar, levereras varje vecka

prenumerera För att få veckans viktigaste nyheter i din inkorg varje vecka.

din kreditkortsresa är officiellt igång.

håll ett öga på din inkorg—vi kommer att skicka över ditt första meddelande snart.

detta arrangemang används som säkerhet av långivaren. Om du inte betalar din kreditkortsräkning kommer banken att dra av pengar från din insättning för att täcka dina obetalda utgifter.

för personer utan kredit, dålig kredit eller som återuppbygger sin kredit kan det vara utmanande att bli godkänd för ett osäkert kreditkort. Mindre kvalificerade låntagare kommer att bygga förtroende och kredithistoria genom att betala räkningar i tid och genom att hantera utgifterna.

säkrade kort är idealiska för dessa situationer eftersom den kontantinsättning du lägger ner kraftigt minskar mängden risk emittenten tar. Om du debiterar en stor balans och är brottslig på dina skulder, har din säkrade kortutgivare rätt att ta vad du är skyldig från de medel som den har haft i insättning.

ett välskött säkrat kort kommer att upprätta ett register över betalningar i tid, vilket är en viktig faktor som påverkar din kreditvärdighet.

se relaterade: faktorerna för en FICO kredit värdering

säkrade kreditkort kan också bidra till att förbättra din kredit, om du betalar i tid varje månad. När du betalar i tid visar du goda kreditvanor, som rapporteras till de stora kreditbyråerna. Denna nya information kan förbättra din kredit värdering.

hur skiljer sig säkrade kort från osäkra kreditkort?

ett säkert kreditkort kräver en återbetalningsbar deposition. Dessa medel används inte när inköp görs med det säkrade kortet – såvida inte kontosaldot inte betalas. I huvudsak, om avgifter betalas i tid, är de pengar du angav för säkerhet inte uttömda. Men om du inte betalar saldot på ditt kreditkort kommer saldot att tas från din deposition för att täcka de obetalda avgifterna.

vid ett osäkert kort krävs Ingen deposition. I stället för pengar tas från en deposition, kortinnehavaren förlängs en kredit och debiteras ränta och avgifter för saldon som betalas sent.

säkrade kort som examen

vissa kreditkortsutgivare kommer att omvärdera din kredithistoria (vanligtvis efter sex månader till ett år) för att avgöra om du kvalificerar dig för en osäker produkt. Om denna bedömning är gynnsam kommer kontot att övergå och du får tillbaka din insättning. Om inte, förblir det säkrat.

ditt säkrade kort erbjuder en kreditgräns som motsvarar beloppet för din återbetalningsbara deposition – tills du blir godkänd för att ”examen” till ett osäkert kreditkort. Nästa steg är att få ett osäkert kort med en kreditlinje.

tiden att vänta innan examen till ett osäkert kreditkort kan variera beroende på emittent. Du kan förvänta dig att vänta upp till ett år, men vissa långivare överväga en uppgradering till ett osäkert kort i så lite som fem eller sex månader.

vid övergång till ett osäkert kort är det vanligt att långivare är konservativa med en kreditgräns. När din kreditpoäng ökar kan du kanske begära en högre kreditgräns.

se relaterat: 6 saker att veta innan du begär en kreditlinjeökning

här är ett urval av säkrade kort och vad som krävs för att uppgradera till ett osäkert kort:

andra alternativ för examen från ett säkert kort

även om inte alla säkrade kreditkort automatiskt granskar ett konto för att ta examen kan du begär ofta att din emittent uppgraderar dig till en annan produkt. Vanligtvis kommer du att ha lycka till med din bedömning efter sex månader till ett år att betala i tid.

se relaterat: så här byter du till ett nytt kreditkort från samma bank

genom att hålla fast vid din kortutgivare och välja ett annat kort kan du välja något med bättre belöningar, en högre kreditlinje eller en lägre ränta. Plus, i vissa fall, kvar med samma emittent innebär ingen ansökan och ingen kreditkontroll – vilket innebär ingen inverkan på din kredit värdering.

du är också fri att hitta oprioriterade korterbjudanden från andra emittenter. Eftersom din betalningshistorik från det säkrade kortet rapporteras till kreditbyråer kan du utvärderas med denna uppdaterade information. Bra ställen att börja är oprioriterade kort utformade för dem med dålig kredit eller kontrollera förkvalificerade erbjudanden att se till att du har en god chans att godkännande.

öka dina chanser att göra ett osäkert kort

oavsett om du försöker ta examen eller ansöka om en ny produkt finns det några grundläggande steg som alla kan följa för att förbättra sin kreditpoäng och öka deras chanser att bli godkända för ett osäkert kort.

• betala i tid.
• Håll kreditutnyttjandet lågt, om möjligt.
• Håll dig inom din insättningsgräns.
• Håll koll på din kredit värdering och andra konton.
• betala dina andra skulder, inklusive lån och andra kreditkort.
• överväg att öka ditt insättningsbelopp för att öka din tillgängliga kredit.
• gör betalningar som överstiger minimibetalningen.

Bottom line

för personer med dålig kredit kan säkrade kreditkort hjälpa dig att bygga din kredit och skapa en positiv betalningshistorik.

när din kreditpoäng förbättras kommer det att vara möjligt att göra övergången till ett osäkert kort, vilket kan erbjuda dig bättre fördelar, inklusive lukrativa belöningar som cash back, miles och poäng. Att vara ansvarig för dina betalningar och din kreditpoäng är det snabbaste sättet att låsa upp en bättre produkt.