kan en ideell få SBA-lån från regeringen

Small Business Association (SBA) har traditionellt en viktig roll för att ge tillgång och möjlighet för småföretag. En ideell är ett litet företag, så det väcker frågan: Kan en ideell få ett ideellt lån från SBA (Small Business Administration) annat än PPP (Payroll Protection Program) eller katastrofhjälp Program?

även om ett SBA-lån är ett utmärkt finansieringsalternativ för många småföretag, är de tyvärr inte tillgängliga för ideella organisationer. Oroa dig inte, det finns andra alternativ som Finansieringslösningens ideella kreditprogram, icke SBA-stödda lån från lokala och kommersiella banker och till och med privata lån från befintliga givare.

ungefär hälften av den amerikanska arbetskraften arbetar för småföretag, inklusive ideella organisationer. Som ryggraden i vår nation behöver dessa företag hjälp och stöd, ofta genom ett SBA-lån. De flesta tror att regeringen ger företagslån men verkligheten är att SBA-programmet fungerar genom auktoriserade banker och det finns fortfarande några stränga krav som ska godkännas. Ideella organisationer har särskilt unika krav när det gäller rörelsekapital, Kassaflöde och månatliga skyldigheter som är mycket unika.

finansieringslösningar Nonprofit Line of Credit Program

under den stora lågkonjunkturen 2008 blev det uppenbart för småföretag och ideella organisationer att det kommersiella banksystemet inte var utformat för att fungera med företag som hade årliga intäkter under $10 miljoner. Visst, SBA-låneprogrammet inrättades för att hjälpa småföretag men i verkligheten hade SBA-låneprogrammet fortfarande vissa begränsningar.

vad som började ersätta affärsbanker var långivare som tillgodoses specifika branscher. Ett sådant företag var finansieringslösningar som huggade ut en nisch för att ge ideella organisationer en kredit. Finansieringslösningar är nu den ledande leverantören av krediter till mindre ideella organisationer i hela USA.

en ideell kredit är en förutbestämd summa pengar som en ideell har tillgång till om det behövs. Det är en billig cash back up plan för att hjälpa ideella organisationer när kassaflödet är nere. I många fall används kreditlinjen mest av ideella organisationer för viktiga utgifter som måste betalas i tid, till exempel för lön, hyra etc. Ofta är kassaflödet hos en ideell organisation bara tillfälligt nere på grund av försenad återbetalning eller avmattning vid vissa tider på året.

finansieringslösningar utformade specifikt sitt kreditprogram med ideella organisationer i åtanke.

• utmärkt rykte. A+ betygsatt av BBB med 5 stjärnor rankade recensioner
• inga säkerheter eller personliga garantier krävs
• ingen kostnad för att ställa in linjen och ingen kostnad när linjen inte används
• lätt att komma på plats kreditlinje med en no-skyldighet 2-minuters Online-ansökan
• online kund webbportal för att begära medel, spåra betalningar, schema payoff
• kreditlinjen kan betalas ut i dagar, veckor eller månader. När du vill.
• när den används är kreditlinjen billig
• ingen skyldighet att använda kreditlinje
• linjen förblir på plats i 12 månader och förnyas enkelt
• enkla dokument krävs för att ställa in kreditlinje som 990 och kontoutdrag

tillhandahåller kommersiella eller lokala banker ideella lån?

de flesta banker som Well Fargo, Bank of America och andra är villiga att arbeta med ideella organisationer men det finns vissa begränsningar som gör det svårt för en ideell att kvalificera sig. Alla ideella organisationer kräver säkerhet och personliga garantier. Säkerheter är en tillgång som en bank kan sälja för att återhämta förluster vid fallissemang. Personliga garantier krävs av en kommersiell bank och skulle verkställas om ideella fallerar. Den person som undertecknar för banklånet för ideella skulle sätta sina personliga säkerheter på linjen om ideella defaults.

är en Bank det billigaste alternativet för ett lån eller kredit?

ett kommersiellt banklån eller kreditlinje kan vara det billigaste alternativet beroende på hur mycket din ideella använder kreditlinjen eller storleken på termlånet. Om du använder linjen mycket kan en bank vara det billigaste alternativet. Varje år en bank kommer att ta ut en startavgift och en årlig underhållsavgift som är i tusentals dollar. En bank kan också kräva granskade finanser från en CPA och de granskade finanserna kan vara dyra.

slutligen, ett banklån för en ideell kommer att ta lite tid att få och hålla på plats. Räkna med att det tar 2-3 månader att få ansökan fylld och säkerhetskopieringsdokumentationen tillsammans. Plus lite mer tid för banken att granska allt.

är ett privatlån från en givare ett alternativ?

ett privatlån från en donator eller styrelseledamot kan vara ett alternativ men det finns några överväganden.

IRS har vissa begränsningar om vem som kan låna pengar till en ideell organisation. Några av dessa begränsningar kretsar kring:

• är givaren under/överkompenserad för lånet
• är någon i ideell nytta personligen från lånet
• har din ideella styrelse konsulterats och godkänt lånet

slutligen, att få ett privat lån från en givare är en bra engångsföreteelse men många verkställande direktörer känner sig obekväma med att gå tillbaka till samma givare flera gånger.

Vad är ett SBA-lån?

SBA-lån är mycket eftertraktade lån för småföretag. De är så konkurrenskraftiga på grund av deras mycket gynnsamma lånevillkor och återbetalningsvillkor. Detta inkluderar lägre räntor, längre återbetalningsvillkor, och banken garanteras av regeringen viss ersättning om lånet går i konkurs. De är reserverade för högt kvalificerade låntagare, och därmed mycket svårt att få. På grund av deras gynnsamma villkor, de är mycket flexibla och företag kan använda dem för en mängd olika ändamål.

låneansökningsprocessen är mycket konkurrenskraftig, och det är mycket svårt att få godkänt för detta lån. Detta kan verka som den perfekta typen av lån för ideella organisationer, men tyvärr, som du kommer att läsa nedan, det är tyvärr inte ett alternativ. Vi kommer att presentera dig med alternativ till denna typ av lån senare i artikeln.

Varför kan inte din ideella få SBA lån?

så, ger SBA 501c3 företagslån? Det enkla svaret är nej. SBA lån är inte för ideella organisationer. Men bli inte avskräckt, det finns nu andra alternativ.

SBA-lån för ideella organisationer faller under deras SBA-Mikroloanprogram. Detta mikroloanprogram ger SBA-lån till ideella mellanhänder och dessa företag erbjuder sedan lån till ideella organisationer. Resten av pengarna i programmet går till vinstdrivande företag.

med andra ord, dessa företag får SBA lån och sedan dela ut pengarna till andra företag. Även om ditt företag faller inom denna kategori, bör du vara medveten om att det finns många villkor och begränsningar. Till exempel är termen för dessa lån cirka sex år. Det är också ett lån med säkerhet, vilket innebär att det kräver att du pantsätta säkerheter som ofta är mycket svårt för ideella organisationer att komma med.

alla behörighetskrav och kreditvärdighetsbeslut fattas av förmedlaren, inte SBA. Dessutom finns det olika avgifter från långivaren som du måste betala.

så medan det är ett alternativ för ideella organisationer att säkra lån från mellanhandsprogrammet, kan det ofta vara extremt svårt att säkra även dessa lån. Dessutom har mellanliggande lån mindre än gynnsamma villkor och lånebelopp, och ansökningsprocessen är konkurrenskraftig. Hela denna prövning kan lämna dig letar efter ett annat alternativ helt och hållet.

finns det ett alternativ när du inte kan få ett SBA-lån för en ideell organisation?

finansieringslösningar är den ledande leverantören av krediter för ideella organisationer. Kriterierna är enkla och kredit är mycket lätt att få. Din ideella organisation måste ha minst $200,000 i årliga intäkter för att kvalificera sig. Dessutom måste någon i styrelsen, eller en officer, ha en 650 eller högre kreditpoäng. Det finns inga personliga garantier och inga säkerheter krävs.

den ideella kreditlinjen kostar ingenting att ställa in och ingenting om det inte används, vilket gör det till en utmärkt reservplan. Det finns inga begränsningar för vad linjen kan användas till. Många ideella organisationer använder sin kredit för när återbetalningar är försenade och lön betalas. Som ideell har du sannolikt en mängd olika kassaflöde och rörelsekapitalbehov, varav en kredit är ett utmärkt finansieringsalternativ.

till skillnad från i fallet med ett långfristigt lån finns det inga påföljder för förtida återbetalning. Du kan betala tillbaka pengarna så snart dina statliga bidrag eller donationer kommer in. Detta representerar ditt bästa alternativ för kortfristig ideell finansiering.

bäst av allt, det är lätt att få din kredit offert. Du behöver bara fylla i 2-minuters onlineansökan så skickar vi ett erbjudande utan skyldighet för dig att överväga. Din relation Manager från finansieringslösningar kommer att gå över offerten med dig. Om du bestämmer dig för att gå vidare behöver vi 4 månaders kontoutdrag, din senaste 990 och några andra enkla dokument.

finansieringslösningar, ett A+ BBB och 5 stjärnor betygsatt företag, är en direkt långivare och har haft hundratals ideella organisationer som kunder.

slutsats

som du kan se är det helt enkelt inte realistiskt att säkra ett SBA-lån som ideell, men det finns alternativ där ute för att möta dina unika finansieringsbehov. Ett viktigt första steg är att verkligen identifiera ditt företags unika ekonomiska behov. Du bör känna till dina nuvarande behov såväl som dina projicerade behov, så att du kan hitta ett finansieringsalternativ som verkligen fungerar för dig. Finansieringslösningar kan arbeta med dig för att möta dessa behov och ge ett alternativ som fungerar bäst för ditt företag.