om du funderar på att göra din fastighetsplanering kan du ha en stor fråga som hotar i ditt sinne: Vad är skillnaden mellan en vilja och ett förtroende, och vilken behöver jag?
att förstå estate planning law i Texas är inte raketvetenskap, men med all jargong och detaljer kan det verka lite överväldigande. Vi hjälper till att förklara skillnader mellan testamenten och förtroende, liksom vilka situationer som kan vara mest användbara för antingen. Naturligtvis är den bästa personen som hjälper dig att bestämma vad som är bäst för dig en kvalificerad advokat för fastighetsplanering, men vi kan åtminstone ge dig en ram för att hjälpa dig att ställa rätt frågor.
Vad Är En Vilja?
vi har alla sett tv-program där en karaktär dör och någon drar ut en crusty gammal rullning från en bra gömställe, med orden ”Last Will and Testament” skrapade på den. Men vad är en vilja egentligen? Vad gör det, och varför behöver du en?
”Tänk på en vilja som ett dokument där du lämnar en uppsättning instruktioner”, säger Melissa Stone Myers, en Texas estate planning expert och Texas Legal network attorney. ”Du säger, vid tiden för min död vill jag att dessa människor ska få dessa tillgångar på detta sätt, och även vem som kommer att vara vårdnadshavare för alla mindre barn som du har.”
en del av ett testamente är att namnge en exekutör, vem är den person som är ansvarig för att utföra dina instruktioner. Ofta är detta en make, vuxen barn eller betrodd familjemedlem eller vän.
A kommer bara att träda i kraft när du går bort. Fram till dess är det bara ett papper som sitter i en låda, bara i fallet. En vilja måste uppdateras vart femte år eller tidigare om du har haft en stor livshändelse, som äktenskap, skilsmässa, ett nytt barn eller ett nytt hem.
en anledning till att människor väljer ett förtroende över en vilja är att undvika processen med probate. Men i Texas är det inte så stort av ett problem, eftersom Texas Probate court system inte är så komplicerat eller svårt att manövrera som andra stater är.
” om du har en giltig vilja, och det finns ingen tävling, bouppteckning i Texas är inte mer smärtsamt sedan förnya ditt körkort.”säger Steve Gonzales, egendom planering advokat med Cirkiel och Associates och Texas juridiska nätverksadvokat.
en vilja är ofta billigare på framsidan, men det finns kostnader på vägen, till exempel att betala en advokat för probateprocessen, som vanligtvis görs ur Boets kistor.
för de med mindreåriga barn är det möjligt att skapa ett förtroende inuti en vilja som utser en vuxen att hantera sitt arv tills de är äldre och förhoppningsvis mogna nog att hantera pengar.
Sammanfattningsvis kan en vilja:
- fördela dina tillgångar.
- förklara vem som kommer att ansvara för att distribuera dina tillgångar.
- förklara en vårdnadshavare för dina minderåriga barn.
en kommer inte:
- undvik bouppteckning domstol, även om en god vilja kan göra bouppteckning relativt enkel.
- täck dina medicinska eller juridiska fullmakter, som bestämmer vem som skulle fatta beslut om du var oförmögen.
- Håll dina affärer privata. Testamenten är offentliga handlingar.
Vad är ett förtroende?
en trust, mer formellt känd som en revocable living trust, är en juridisk person som inrättats för att kontrollera dina tillgångar. För att skapa ett förtroende, du först ställa upp, och sedan ta alla dina tillgångar – ditt hus, din bil, din egendom, dina konton – och åter Titel dem i namn av förtroende.
”ett förtroende är som en tom-du måste fylla upp det för att det ska vara värt någonting”, säger Steve Gonzales, fastighetsplaneringsadvokat med Cirkiel and Associates och Texas Legal network attorney.
medan en vilja bara träder i kraft när du dör, skapas ett förtroende medan du lever. Du behåller kontrollen över förtroendet och alla dess tillgångar tills du går bort.
förutom att skapa förtroendet, namnger du förvaltare-personer som ansvarar för tillgångarna i förtroendet – och en mottagare – personer som kommer att få förtroendeets tillgångar. Ibland är Förvaltaren och mottagaren samma person. I andra situationer kan du ställa in det förtroende som ska hanteras för dina förmånstagare av en separat förvaltare.
en annan skillnad mellan en vilja och ett förtroende är hur mycket de kostar och när utgifterna uppstår. Ett levande förtroende är i allmänhet mycket dyrare än en vilja, åtminstone på kort sikt.
” med ett levande förtroende betalar du allt på framsidan. Med en vilja trycker du på alla dyra probate tills du är borta,” säger Gonzales.
ett förtroende är dyrare att sätta ihop på framsidan, vilket kan vara en anledning till att många advokater marknadsför dem. I stället för att betala för bouppteckning, du betalar för att ha förtroende inrättas och alla tillgångar sätta i förtroende namn.
en fördel med ett förtroende är att det i allmänhet innehåller din juridiska fullmakt. De flesta truster är inrättade så att makten överförs vid döden eller om en person är oförmögen, vilket gör en separat fullmakt onödig. Men om du glömmer att sätta en tillgång i förtroendet har förvaltaren ingen makt över den tillgången.
ett förtroende kan vara ett bra val om du vill se till att dina tillgångar passerar på ett visst sätt. Till exempel, Gonzales påminner om en klient som ville se till att hans barn fick sina tillgångar, inte en andra make.
” han sa till mig,” om jag dör, och min fru fortfarande är ung och attraktiv, och hon gifter sig igen, vill jag inte att SOB ska få mina barn arv”, relaterade Gonzales.
men vad den klienten och andra som skapar ett förtroende kanske inte förutser är hur omständigheterna kan förändras. Ett förtroende är” återkallbart ” eller kan ändras under din livstid. Men när du har gått bort är det ett kontrakt och kan inte ändras, vilket ger dina mottagare utan flexibilitet.
” säg att mamma är äldre, och hon vill lösa förtroendet så att hon kan använda pengarna för att gå in på ett vårdhem. Men hennes barn säger, ’ varför skulle vi vilja upplösa detta förtroende så att vårdhem kunde få alla våra arv?”säger Gonzales. ”Hustrun är fast, om inte hennes barn är överens.”
en annan fara för förtroende är deras behov av underhåll. Köpa en ny bil? Flytta till ett nytt hus? Se till att du kommer ihåg att uppdatera ditt förtroende och omfördela dessa tillgångar i trustens namn. Annars kommer de inte att överföras genom förtroendet, och din familj måste ändå gå igenom probate.
i allmänhet säger Gonzales att han försöker styra sina kunder bort från förtroende om de inte är absolut nödvändiga på grund av deras inneboende komplexitet och oförutsedda omständigheter.
”ett förtroende kräver mycket underhåll och underhåll”, säger Gonzales.
för att sammanfatta kan ett förtroende:
- se till exakt hur dina tillgångar överförs och vem som har kontroll över dem.
- undvik probate processen.
- inkluderar juridisk fullmakt.
- betala dina juridiska kostnader i förväg och undvik senare kostnader.
- Håll dina affärer privata, eftersom förtroende inte finns offentligt.
ett förtroende gör det inte:
- ange en vårdnadshavare för dina mindreåriga barn.
- har någon flexibilitet när du dör.
- inkludera alla tillgångar som du av misstag lämnar ut eller glömmer att ha ombetitlade.
- Täck din medicinska fullmakt.
Vilken Är Rätt För Mig?
varje persons situation är unik, så den bästa personen som hjälper dig att bestämma vilken typ av fastighetsplaneringsdokument som är bäst för dig är en kvalificerad fastighetsplaneringsadvokat. Låter mötet med en advokat dyrt? Det behöver det inte vara.
även om ett typiskt will-paket kostar $1,000 till $1,200, och ett förtroende kan köra $2,500, kan en juridisk försäkringsplan som Texas Legal spara Texans hundratals eller till och med tusentals på sina fastighetsplaneringskostnader. Med planer som börjar på $10 per månad kan du få en vilja eller förtroende, fullmakter, levande vilja och eventuella egendomsplaneringsdokument du behöver, skapad av en kvalificerad fastighetsplaneringsadvokat där du bor. Inga dolda avgifter eller självrisker. Bara sinnesfrid att dina affärer löses utan att betona ditt bankkonto.
oavsett om du vill skapa en vilja eller ett förtroende, vänta inte när det gäller fastighetsplanering. Få dina affärer i ordning idag och vet att framtiden tas om hand, oavsett vad som händer.
