Vad är skillnaden mellan valuta och pengar? Smart investering.

fråga någon på gatan denna fråga, ” Vad är skillnaden mellan valuta och pengar?”Jag slår vad om att du kommer att upptäcka att de flesta tror att de är samma sak. Detta är inte sant. De är olika. Jag tror att förvirringen kommer från det faktum att ämnet är så ur mainstream. Ändå, att känna till definitionen av dessa termer och utveckla en tydlig förståelse för deras skillnader har potential att dramatiskt påverka ditt beteende och investeringar. Därför har jag valt att ägna en hel post till ämnet.

Vad ger pengar makt?

fråga: är det tjugo dollarsedel i fickan verkligen värt $20? Titta på det; det är bara ett papper med lite bläck på det. Nu, om jag erbjöd dig att byta mig något gammalt papper för 20 bröd eller 10 påsar potatis, skulle du förmodligen vägra. Dessa varor har mycket större värde än något slumpmässigt papper. Och ändå köps och säljs dessa artiklar enkelt för den $ 20-fakturan i din plånbok varje dag. Så jag frågar dig, varför i hela världen skulle just detta papper vara värt $ 20? Vad ger det makt?

”de du litar mest på kan stjäla mest.”- Lawrence Lief

Pengarvärde och köpkraft

för att verkligen förstå denna fråga måste vi definiera två termer, nämligen värde och köpkraft. Värdet finns i två sorter, absolut (inneboende) och relativ. Här är ett enkelt exempel på denna skillnad. Ett pund socker i förhållande till mätningen av vikt är ett pund. Ett pund är en absolut värdeenhet i förhållande till vikt; det är exakt och det ändras inte. Ett pund är ett pund och kommer alltid att vara ett pund.

relativt värde av pengar

emellertid varierar ett pund socker i förhållande till en mätning av kostnaden. Du kanske kan gå in i tre olika butiker och köpa ett pund socker för tre olika priser i varje. Dessutom, som du förmodligen kommer ihåg, kostade ett pund socker för femton år sedan nästan lika mycket som det gör idag. Detta beror på att en dollar representerar relativt värde, inte absolut. Detta relativa värde kallas vanligtvis köpkraft.

absolut och inneboende värde av pengar

absolut eller inneboende värde sätts genom marknadskrafterna för utbud och efterfrågan. Inom pengarnas och finansens värld är goda exempel på absolut värde guld och silver. Om jag skulle ge dig en glänsande guldstång, skulle du inte instinktivt veta att du håller något av värde? Självklart skulle du göra det. Den ädelmetallen lagrar inneboende värde i sig och du vet detta intuitivt. Exakt hur mycket värde denna guldstång har vid varje given tidpunkt fastställs av marknaden. Med andra ord, det är värt vad någon kommer att betala dig för det.

köpkraft är relativ

köpkraft, som är relativ, kan överföras till ett objekt med andra medel än de fria marknaderna. Till exempel är den enda anledningen till att $20 i din plånbok är bra för någonting eftersom regeringen säger det, och vi medborgarna är överens om det. Därför, medan det lilla papperet med en bild av en död president på det inte är värt någonting nära $20 när det gäller absolut värde, representerar det köpkraften på $20 på grund av något som kallas en statlig fiat, som är en statlig reglering eller mandat. Denna tjugo dollarräkning i din plånbok kallas faktiskt fiat-valuta eftersom den härleder all sin köpkraft från ett regeringsmandat, men det kan lika gärna vara monopolpengar. Det har inget värde förutom det som vår regering säger att den borde ha. Det är verkligen bara ett papper med lite bläck på den.

skillnaden mellan pengar och valuta

sådan är den grundläggande skillnaden mellan pengar och valuta. Medan pengar lagrar inneboende värde i sig, har fiat-valutan köpkraft som regeringen skänkt den. Men det var inte alltid fallet. Vid starten var dollarn backad av guld och silver, vilket innebar att varje valutaenhet i omlopp kunde lösas in i guld och silver. I Amerika kan en person gå in i en bank, ge telleren sin $100-räkning och få den inkasserad i guld-eller silvermynt. Således var valutan i detta skede inget annat än ett kvitto som kunde lösas in i guld eller silver för sitt nominella värde. Och även om pappersvalutan inte hade inneboende värde, representerade den under guldstandarden köpkraften för guld och silver, som fastställs av de fria marknaderna. Så det absoluta värdet av de ädla metallerna överfördes till papperet.

men vad tror du händer om valutan av någon anledning inte längre ”stöds” av guld och silver? Om valutan ska representera det inneboende värdet av guld och silver, då om du tar metallerna ur ekvationen, vilket värde exakt representerar papperet? Jag ska berätta vad – värdet av kraften i ett regeringsmandat, vad det än är.

i Amerika hände detta äntligen 1971, när President Richard Nixon meddelade att den amerikanska valutan inte längre kunde lösas in i guld. Dollarn hade blivit helt en fiat-valuta för första gången i historien. Regeringen fick en förmåga att skriva ut så mycket pappersvaluta som behövdes för att täcka sina skyldigheter eftersom det inte längre var nödvändigt att säkra det med något annat än den amerikanska regeringens löfte att betala. Tyvärr, allt detta tjäna pengar, eller utskrift av valuta, kommer till ett pris. Det leder oundvikligen till en fruktansvärd sak som kallas inflation, vilket bara är en annan form av beskattning eftersom det förstör valutaens köpkraft. Låt mig förklara.

Inflation och valuta

Inflation är handlingen att blåsa upp eller expandera något. När det gäller valuta uppstår inflation när genom regeringens penningpolitik läggs ytterligare valuta i omlopp – detta kallas monetär inflation. När folk pratar om att regeringen skriver ut pengar är det vad de menar.

monetär inflation

enkelt uttryckt kan vår ekonomi förklaras som enheter av valuta som jagar enheter av varor och tjänster. Vad tror du händer om plötsligt antalet valutaenheter i omlopp ökar (monetär inflation) medan mängden varor och tjänster som finns att köpa förblir densamma? Alla varor och tjänster blir dyrare och orsakar vad som kallas prisinflation. Således leder monetär inflation alltid till prisinflation, vilket är anledningen till att valuta är ett mått på relativt värde. Det är därför det pundet socker kostar så mycket mindre för femton år sedan än det gör idag.

här är en annan illustration av denna verklighet. Jag minns en tid inte så länge sedan när en typisk limpa bröd kostar under $1. Idag kostar samma bröd ungefär dubbelt så mycket. Varför är det här? Här är dina val: (A) brödet är mer värdefullt, (b) brödet är dubbelt så näringsrikt, eller (c) brödet har blivit smakligare. Naturligtvis är svaret inget av ovanstående. Brödet kostar helt enkelt mer idag eftersom valutan som används för att betala för den har förlorat hälften av sin köpkraft. Därför tar det nu dubbelt så många valutaenheter för att köpa brödet. Köpkraften för varje dollar har minskat så det tar mer dollar att betala för allt!

köpkraft vs inflation

så vad betyder allt detta i förhållande till $20,000 du fastnade under din madrass och tänkte att dina pengar var säkra och säkra? Tja, det är inte säkert från erosionen av sin köpkraft på grund av inflation, det är inte heller säkert eftersom det kan komma en punkt i vårt samhälle när valutan blir så riklig på grund av regeringens tryckning att människor förlorar tron på det helt och hållet. I det här fallet, när du drar ut pengarna under din madrass tio eller femton år från nu, kan du bli förvånad över hur lite den köper. Tänk dig att spara 20 000 dollar och upptäcka att istället för att köpa en ny bil får du bara ett par skor.

låter otroligt? Just denna sak har redan hänt flera gånger genom historien, framför allt under första världskriget Weimarrepubliken i Tyskland. I sin bok med titeln Guide to Investing in Gold and Silver, Protect Your Financial Future, beskriver Michael Maloney vältaligt de svåra realiteterna av Hyper – – – inflation. Enkelt uttryckt, för att betala för krigets bekostnad, frikopplade den tyska regeringen sin valuta från guld och började skriva ut obscen mängd märken. Enligt Maloney, 1923, gick en brödbröd från ett halvt märke till 200 miljoner märken. Valutan hade blivit praktiskt taget värdelös på grund av hyperinflation.

Köpkraftens effekt på sparande för pensionering

nu är detta ett extremt exempel på inflation som sannolikt inte kommer att hända i Amerika enligt min mening. Men jag skulle hellre fela på sidan av försiktighet. Som sådan tror jag inte att försök att spara upp för pensionering är en livskraftig plan eftersom den inte tar itu med förlusten av köpkraft för den valuta som sparas.

ska du lagra din rikedom i valuta?

att förstå att fiat – valutan i sig är instabil och inte har något inneboende värde leder mig till slutsatsen att valuta inte bör användas som ett medium för att lagra din rikedom-vilket är definitionen av sparande. Snarare bör valuta handlas för något som har inneboende värde som inte kan urholkas av inflationen – vilket är investeringsområdet. Faktum är att investeringar bör betraktas som helt enkelt en handel med dollar (eller en annan valuta) för tillgångar, med tre huvudmål: att generera passiv inkomst, att skydda köpkraft av rikedom från erosion på grund av inflation och att växa rikedom genom att generera investeringsavkastning som överstiger inflationen.

jag har knappt skrapat på ytan av ämnena pengar, valuta och inflation i det här inlägget. Jag uppmuntrar dig att göra ytterligare forskning om ämnet och uppmärksamma när du hör det diskuteras. Regeringar är inte på väg att sluta skriva ut fiat-valuta när som helst snart. Därför lönar det sig att vara utbildad om inflationsfrågor så att du är bättre rustad att formulera en strategi som gör att du kan dra nytta av det!

om du vill lära dig att investera i verkliga tillgångar, besök min kassaflöde Freedom University sida. Du kan registrera dig för gratis e-böcker och ljud seminarier.