a sua pontuação de crédito é importante: é um dos principais factores que os mutuantes consideram para determinar a sua solvabilidade. Existem várias maneiras de verificar a sua pontuação de crédito de graça, então como você decide qual usar?
neste artigo, vamos dar uma olhada nas várias opções, explicar as diferenças entre eles e dizer-lhe onde o especialista em dinheiro Clark Howard obtém suas pontuações.
- onde obter sua pontuação de crédito a qualquer momento sem pagar um centavo
- a Compreensão FICO vs. não FICO escores
- opções para obter a sua pontuação FICO livre
- Discover Credit Scorecard
- Cartões de Crédito
- bancos & uniões de crédito
- opções para obter pontuações livres não-FICO
- crédito Karma
- crédito Sésamo
- Pensamento Final
onde obter sua pontuação de crédito a qualquer momento sem pagar um centavo
pontuação de crédito tem sido em torno de 30 anos, mas nunca foi mais fácil do que agora para verificar o seu. Dito isto, nem todas as pontuações de crédito são criadas iguais. Antes de entrarmos nos lugares onde podes encontrar a tua pontuação de crédito sem custos, vamos certificar-nos que sabes o que estás a ver quando o fizeres.
| Onde Obter Gratuito FICO Escores | Onde Ficar Livre Não FICO Pontuações |
| Descubra Crédito Scorecard | Crédito Karma |
| Cartões de Crédito | Crédito de Gergelim |
| Bancos & Uniões de Crédito |
a Compreensão FICO vs. não FICO escores
Quando você verificar a sua pontuação de crédito, você verá um número entre 300 e 850. Este é o número que os mutuantes usam para determinar o quão grande de um risco de crédito você é. Quanto menor o número, maior o risco. Quanto maior o número, mais provável é que você será estendido crédito em boas condições.
em algum lugar em torno desse número, você deve ver a linguagem que lhe diz se essa pontuação é uma pontuação FICO ou um VantageScore, que é uma pontuação não-FICO. Enquanto ambos os tipos de pontuações operam nessa faixa de 300-850, há algumas grandes diferenças entre eles.
“há uma fonte e uma fonte apenas para a sua verdadeira pontuação de crédito: A Bela Isaac Corporation”, diz Clark. “Essa seria a sua pontuação FICO, a que a maioria dos credores vai usar quando eles estão decidindo emprestar-lhe dinheiro ou não.”
você tem uma pontuação FICO com cada um dos três principais agências de crédito-Equifax, Experian e TransUnion -, mas todos eles devem ser bastante semelhantes.
no entanto, você vai descobrir que os lugares mais populares as pessoas estão recebendo suas pontuações de crédito livre hoje em dia estão mostrando um VantageScore em vez disso.
“os três escritórios principais odeiam que FICO domina o mercado de pontuação de crédito, então eles começaram a vender sua própria pontuação impostor chamado de VantageScore”, diz Clark.
pontuações FICO e VantageScores são calculados usando métodos ligeiramente diferentes, então você pode descobrir que a sua pontuação varia bastante quando você puxá-lo de mais de uma das fontes livres abaixo. Por essa razão, O Clark gosta de obter tanto a sua pontuação FICO como a sua vantagem quando está a verificar os seus números.
opções para obter a sua pontuação FICO livre
existem várias formas de obter a sua pontuação FICO gratuitamente. Aqui estão os mais convenientes:
Discover Credit Scorecard
qualquer pessoa pode obter uma pontuação FICO livre com o Discover Bank Scorecard. Isso é verdade mesmo que você não Banco com Discover.
para obter a sua pontuação, terá de se inscrever no serviço, mas é um processo simples. Para ver a sua pontuação, terá de:
- forneça o seu endereço de E-mail e configure uma senha.
- indique o seu nome, endereço, data de nascimento e número de segurança social.
- indique se é ou não Estudante.
- Responda a algumas questões de segurança com base em informações publicamente disponíveis.
uma vez que a sua identidade é verificada, você terá acesso imediato à sua pontuação FICO com base no seu relatório de crédito Experian. Além da sua pontuação você verá:
- O número total de contas no seu relatório de
- O comprimento de seu histórico de crédito
- O número de consultas de crédito atualmente em sua conta
- Seu crédito rotativo utilização de
- Quaisquer pagamentos em falta no seu relatório
Todas as coisas acima são fatores utilizados para calcular a sua pontuação FICO.
uma das grandes coisas sobre o Discover Credit Scorecard (além de ser livre) é que não há pressão para se inscrever para produtos pagos e assinaturas como nós encontramos quando testamos outros sites que afirmam fornecer pontuações FICO livre.
Cartões de Crédito
Outra maneira de obter a sua pontuação FICO de graça é através de sua empresa de cartão de crédito.
vários emitentes de cartões de crédito oferecem actualmente aos seus clientes pontuações FICO gratuitas. No momento em que escrevo isto, aqui estão alguns dos maiores emissores de cartões que oferecem serviços gratuitos de partituras com alguns ou todos os seus cartões:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Banco do Comércio
- Descubra
Novamente, nem todos os cartões emitidos por esses bancos vão ter uma pontuação FICO oferecer. Se você levar um cartão de um desses bancos, você pode assinar em sua conta on-line para ver se você tem acesso à sua pontuação ou ligar para o número de toll-free na parte de trás do seu cartão. Às vezes, a sua pontuação vai aparecer na sua declaração de papel.
bancos & uniões de crédito
em muitos casos, você nem sequer precisa de um cartão de crédito para ter acesso à sua pontuação FICO gratuitamente. Simplesmente ter uma conta em alguns bancos e sindicatos de crédito lhe dará essa vantagem.
novamente, você pode encontrar isso quando você entrar em sua conta on-line, ou você pode ligar para o seu banco para ver se ele está disponível.
opções para obter pontuações livres não-FICO
uma vez que você tenha obtido a sua pontuação FICO, você provavelmente quer fazer o que Clark faz e verificar a sua pontuação não-FICO também. Mesmo que a maioria dos credores use pontuações FICO, obter a sua pontuação non-FICO pode dar-lhe uma imagem mais bem arredondada de onde você fica em termos de crédito.
a equipa Clark testou várias opções para obter o seu VantageScore de graça, e temos dois favoritos claros.
crédito Karma
crédito Karma é um site que lhe dará duas pontuações diferentes GRATUITAMENTE: um baseado no seu relatório de crédito TransUnion e outro baseado no seu relatório de crédito Equifax. O Credit Karma calcula a sua pontuação usando o VantageScore 3.0, o que explica desta forma:
“o VantageScore 3.0 é um modelo de pontuação de crédito. Pega na informação do seu relatório de crédito e transforma-a numa pontuação. Há muitos modelos de pontuação lá fora, incluindo os da FICO e outras empresas. Cada um calcula a sua pontuação um pouco diferente, mas todos eles usam informações do seu relatório.”
pode notar que as duas pontuações podem ser diferentes. Isso porque os relatórios de crédito das duas agências podem conter informações ligeiramente diferentes a qualquer momento, dependendo de quando os credores estão reportando a eles.
recomendamos o crédito Karma por uma variedade de razões — entre as quais o mais importante é o seu robusto simulador de pontuação de crédito.”
com o simulador de pontuação de crédito, você pode ver como a sua pontuação de crédito provavelmente mudaria se você tomasse qualquer número de ações, incluindo::
- Obter um novo empréstimo
- Abertura de um novo cartão de crédito
- Transferência de saldos para um novo cartão,
- Fechamento de seu mais antigo do cartão de crédito
- Obter um limite de crédito aumento de
- Aumentar ou diminuir seus saldos
- Deixar de contas de ir vencidas
- Ter uma conta enviadas para coleções
brincar com o simulador pode dar-lhe uma boa noção de quanto essas atividades afetam a sua pontuação de crédito, bem como as ações que você pode tomar para melhorar a ele — e por quanto.
inscrever-se no crédito Karma é muito o mesmo que inscrever-se no Discover Credit Scorecard. Tudo o que você tem a fazer é criar uma conta, dar algumas informações básicas e confirmar a sua identidade, respondendo a algumas perguntas de segurança.
leia nossa revisão completa do Karma De Crédito aqui.
crédito Sésamo
embora não tão robusto como crédito Karma, crédito sésamo é outra opção para obter a sua pontuação livre não-FICO. Credit Sesame também usa VantageScore 3.0, mas você só tem uma pontuação, e é baseado em seu relatório de crédito TransUnion.
inscrever-se para o crédito Sesame é semelhante aos outros serviços que mencionamos. Sua assinatura gratuita também lhe dará acesso ao monitoramento de crédito, uma ferramenta de análise de dívida e um valor nominal de “seguro de roubo de identidade.”
leia nossa revisão completa do Credit Sesame aqui, e confira nossa comparação de crédito Karma e crédito Sesame aqui.
Pensamento Final
Clark usa a gratificação que vem com o seu Citi cartão de crédito para verificar a sua contagem de FICO e Crédito Karma para obter a sua VantageScore periodicamente para se certificar de que nada está errado com seu crédito, mas ele não quer que você gaste muito do seu tempo pensando sobre isso.
“seu objetivo é de onde quer que você esteja agora, para tentar mover esse número para cima”, diz Clark. “Mas quando chegares ao 760, deixa-o em paz”, diz ele.
ainda não chegou? Confira nossas 5 maneiras sorrateiras de melhorar sua pontuação de crédito.
