As sete etapas do planejamento financeiro são seguidos por Planejadores Financeiros aprovados (CFPs), para criar recomendações para seus clientes. Estes passos são considerados como as normas de prática para CFPs e devem ser seguidos para cumprir com o certificado Conselho de Planejamento Financeiro do código de Ética e normas de conduta das Normas, se o planejador e o cliente concordarem que eles são parte do escopo de engajamento entre eles.Estas medidas poderiam também ser aprendidas e aplicadas pelos indivíduos em seu próprio benefício se quisessem agir como seus próprios planificadores financeiros não profissionais.Quais são as 7 etapas do Planejamento Financeiro?
os sete passos do planejamento financeiro começam com conhecer a atual situação financeira e metas do cliente e terminam com continuamente medir o desempenho em direção a esses objetivos e atualizá-los conforme necessário.
- Entendimento do cliente, pessoal e financeira circunstâncias
- Identificação e a seleção de objetivos
- Análise do cliente atual curso de ação e possíveis alternativas de curso(s) de acção
- Desenvolver o planejamento financeiro da recomendação(s)
- Apresentando o planejamento financeiro da recomendação(s)
- Implementar o planejamento financeiro da recomendação(s)
- a Monitorização do progresso e atualização
O CFPB define o planejamento financeiro como “um processo colaborativo que ajuda a maximizar a um O potencial do cliente para atingir os objetivos da vida através de aconselhamento financeiro que integra elementos relevantes das circunstâncias pessoais e financeiras do cliente.”
- Passo 1: Compreensão do Cliente, Pessoal e Financeira Circunstâncias
- Processo de Planejamento Financeiro Passo 3: Analisar os Dados
- processo de planeamento financeiro Passo 4: desenvolver o plano
- processo de Planejamento Financeiro Etapa 5: implementar o plano
- Processo de Planejamento Financeiro Passo 6: Monitorar o Plano de
- conclusão
Passo 1: Compreensão do Cliente, Pessoal e Financeira Circunstâncias
O PCP começa o seu processo de planejamento financeiro, pedindo o seu cliente muitas perguntas, de modo a ajudá-los a obter uma imagem clara de quem é o cliente e o que eles querem. Algumas das questões são qualitativas e levam a uma melhor compreensão da saúde do cliente, relações familiares, valores, potencial de ganhos, tolerância ao risco, objetivos, necessidades, prioridades e plano financeiro atual. Algumas das questões são quantitativas e levam a uma melhor compreensão das receitas do cliente, despesas, fluxo de caixa, poupança, ativos, passivos, liquidez, impostos, benefícios de funcionários e do governo, cobertura de seguros e planos imobiliários.O consultor pode fazer perguntas em aberto para descobrir as informações necessárias para iniciar o plano. Esta informação pode incluir uma série de tópicos, desde objetivos financeiros, até sentimentos sobre o risco de mercado, até Sonhos sobre a aposentadoria no Caribe.
o propósito de estabelecer o objetivo ou relação é formar a fundação ou propósito de se planejar. Os planejadores financeiros fazem isso fazendo perguntas abertas, que são perguntas que não podem ser respondidas por um simples sim ou não. Aqui alguns exemplos de perguntas abertas que você pode usar em seu próprio planejamento.Processo De Planeamento Financeiro Fase 2: Reúna os dados relevantes
os dados relevantes que você coleta são necessários para fazer recomendações para as estratégias apropriadas e produtos financeiros para atingir seus objetivos. Por exemplo, Qual é o seu horizonte temporal? Você quer realizar este objetivo em cinco anos, 10 anos, 20 anos ou 30 anos? Qual é a sua tolerância ao risco? Você está disposto a aceitar um alto risco relativo de mercado para alcançar seus objetivos de investimento, ou um portfólio conservador será uma melhor opção para você?
também, de quanto tempo você está em seus objetivos? Já tens algum dinheiro guardado? Tem seguro de vida? Tens um testamento? Tem filhos? Em caso afirmativo, que idade têm?
por exemplo, se você está coletando dados para planejamento de aposentadoria, algumas das principais informações necessárias são o seu rendimento anual, taxa de poupança, anos até a aposentadoria proposta, idade quando você é elegível para receber a segurança social ou uma pensão, quanto você economizou até à data, quanto você vai economizar no futuro, taxa de retorno esperada e muito mais.
Processo de Planejamento Financeiro Passo 3: Analisar os Dados
Você reuniu os dados relevantes, agora pode analisá-lo! Continuando o exemplo de planejamento de aposentadoria na Etapa 2, os dados que você reuniu podem ajudá-lo a chegar a algumas suposições básicas. Vamos supor que você tem 30 anos até a aposentadoria, você já economizou $ 50.000 ,você espera um retorno de 8.00% de seus investimentos, e você pode economizar $250 por mês indo em frente.
você pode analisar os dados com uma calculadora financeira ou você pode ir para uma de muitas calculadoras on-line, como a Calculadora de poupança de aposentadoria de Kiplinger, plug in os números e ver se o seu pé-de-meia de aposentadoria será justo para você.
usando uma calculadora financeira, estes pressupostos chegarão a aproximadamente US $ 920,000 na data de aposentadoria proposta de 30 anos a partir de agora. Isto chega? O seu objectivo de reforma é realizável? Muitas vezes, os pressupostos iniciais não são suficientes para obter o objetivo. É aqui que você começa a conceber soluções alternativas que estão no próximo passo.
processo de planeamento financeiro Passo 4: desenvolver o plano
digamos que você precisa de 1 milhão de dólares para atingir o seu objectivo. As suposições anteriores (na Etapa 3: analisar os dados) lhe fizeram cerca de US $100.000 a menos de seu objetivo. Se você pode lidar com a tomada de mais risco de mercado, você pode aumentar a sua exposição a ações em um portfólio agressivo de fundos mútuos e assumir uma taxa de retorno de 9,00%.Se todos os outros pressupostos permanecerem os mesmos, e ao aumentar o seu retorno esperado em 1,00%, o seu horizonte temporal de 30 anos, e as taxas de poupança levá-lo-iam a um ninho de quase 1,2 milhões de dólares! Mas e se você quiser manter a taxa de retorno em 8,00%? Você pode aumentar a sua taxa de poupança para $300 por mês e ainda chegar perto do seu objetivo com $990.000.
a palavra-chave no Passo 4 é “desenvolver”.”O planejamento financeiro requer a elaboração de soluções alternativas que sejam alcançáveis para cada indivíduo. Com tantas variáveis diferentes para considerar, seu plano precisa se desenvolver, o que significa evoluir com suas necessidades, mas permanecer dentro de suas capacidades e tolerância ao risco.
processo de Planejamento Financeiro Etapa 5: implementar o plano
implementar o plano significa que você está colocando o seu plano para funcionar! Mas por mais simples que isto pareça, muitas pessoas acham que a implementação é o passo mais difícil no planejamento financeiro. Embora você tenha o plano desenvolvido, é preciso disciplina e desejo de colocá-lo em ação. Você pode começar a se perguntar o que pode acontecer se você falhar. É aqui que a inacção pode tornar-se procrastinação.
investidores bem sucedidos dir-lhe-ão que apenas começar é o aspecto mais importante do sucesso. Você não precisa começar em um alto nível de poupança ou em um nível avançado de estratégia de investimento. Você poderia aprender como investir com apenas um fundo ou você poderia começar a economizar alguns dólares por semana para construir até o seu primeiro investimento. Fá-lo!
Processo de Planejamento Financeiro Passo 6: Monitorar o Plano de
É chamado de “planejamento financeiro” por uma razão: Planos de evoluir e a mudar como a vida. Uma vez que o plano é criado, é essencialmente uma parte da história. É por isso que o plano precisa ser monitorado e alterado de vez em quando. Pense no que pode mudar em sua vida, como o casamento, o nascimento de filhos, mudanças na carreira e muito mais.Estes eventos da vida podem requerer novas perspectivas ou alterações nos seus planos financeiros. Agora pense em eventos ou mudanças além de seu controle, tais como leis fiscais, taxas de juros, inflação, flutuações do mercado de ações, e recessões econômicas.
o Conselho da PCP inclui uma sétima etapa, actualizando o plano. Alguns planejadores financeiros consideram que isso faz parte do monitoramento, mas é útil lembrar que os planos muitas vezes requerem atualização.
conclusão
agora que conhece os 6 passos do planeamento financeiro, pode aplicá-los a qualquer área de finanças pessoais, incluindo planeamento de seguros, planeamento fiscal, fluxo de caixa (orçamentação), planeamento imobiliário, investimento e reforma. Porque não planeias para ti como os profissionais fazem?Lembre-se de continuar a referir-se aos passos como uma vida significativa ou mudanças financeiras ocorrem. Você também pode querer fazer como os planejadores financeiros profissionais fazer e sentar-se e reavaliar o seu plano em uma base periódica, como uma vez por ano.
o saldo não fornece impostos, investimentos ou serviços financeiros e consultoria. A informação está a ser apresentada sem ter em conta os objectivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de um investidor específico e pode não ser adequada para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. O investimento envolve o risco, incluindo a possível perda de capital.
