vaše kreditní skóre je důležité: je to jeden z hlavních faktorů, věřitelé zvážit určit vaši bonitu. Existuje několik způsobů, jak zkontrolovat své kreditní skóre zdarma, tak jak se rozhodnete, které použít?
v tomto článku se podíváme na různé možnosti, vysvětlíme rozdíly mezi nimi a řekneme vám, kde expert na peníze Clark Howard získává své skóre.
kde se dostat své kreditní skóre kdykoliv bez placení desetník
kreditní skóre byly kolem 30 let, ale to nikdy nebylo jednodušší, než teď zkontrolovat vaše. Bylo řečeno, ne všechny kreditní skóre jsou si rovny. Než se dostaneme do míst, kde najdete své kreditní skóre zdarma, ujistěte se, že víte, na co se díváte, když to uděláte.
| Kde Získat Zdarma FICO Skóre | Kde Získat Zdarma Non-FICO Skóre |
| Objevte Kreditní Scorecard | Kreditní Karma |
| Kreditní Karty | Kreditní Sesame |
| Banky & družstevních Záložen |
Pochopení FICO vs. non-FICO skóre
Když jste zkontrolovat své kreditní skóre, budete vidět číslo mezi 300 a 850. Toto je číslo, které věřitelé používají k určení, jak velké úvěrové riziko jste. Čím nižší číslo, tím větší riziko. Čím vyšší číslo, tím je pravděpodobnější, že vám bude prodloužen kredit za dobrých podmínek.
někde kolem tohoto čísla byste měli vidět jazyk, který vám řekne, zda je to skóre FICO skóre nebo VantageScore, což je skóre non-FICO. Zatímco oba typy skóre pracují na tomto rozsahu 300-850, mezi nimi existují velké rozdíly.
„existuje jeden zdroj a jeden zdroj pouze pro vaše skutečné kreditní skóre: Fair Isaac Corporation,“ říká Clark. „To by bylo vaše skóre FICO, ten, který většina věřitelů použije, když se rozhodnou půjčit vám peníze nebo ne.“
máte FICO skóre s každou ze tří hlavních úvěrových kanceláří-Equifax, Experian a TransUnion – ale všechny by měly být docela podobné.
zjistíte však, že nejoblíbenější místa, kde lidé v těchto dnech získávají své kreditní skóre zdarma, ukazují místo toho VantageScore.
„tři hlavní úřady nenávidí, že FICO dominuje trhu s kreditními skóre,a tak začali prodávat své vlastní podvodné skóre zvané VantageScore,“ říká Clark.
FICO skóre a VantageScores jsou vypočteny pomocí mírně odlišných metod, takže můžete zjistit, že vaše skóre se liší docela dost, když ji vytáhnout z více než jednoho z volných zdrojů níže. Z toho důvodu se při kontrole svých čísel rád dostává jak ficova skóre, tak jeho výhod.
možnosti pro získání zdarma FICO skóre
existuje řada způsobů, jak můžete získat své FICO skóre zdarma. Zde jsou nejvhodnější:
Discover Credit Scorecard
každý může získat zdarma FICO skóre s Discover Bank Credit Scorecard. To platí i v případě, že nemáte banku s Discover.
Chcete-li získat své skóre, musíte se zaregistrovat do služby, ale je to jednoduchý proces. Chcete-li vidět své skóre, budete muset:
- Zadejte svou e-mailovou adresu a nastavte heslo.
- uveďte své jméno, adresu, datum narození a číslo sociálního zabezpečení.
- uveďte, zda jste student nebo ne.
- odpovězte na některé bezpečnostní otázky na základě veřejně dostupných informací.
jakmile je vaše identita ověřena, budete mít okamžitý přístup k vašemu skóre FICO na základě vaší kreditní zprávy Experian. Kromě vašeho skóre uvidíte:
- celkový počet účtů na vašem zpráva
- délka vaší kreditní historii
- počet úvěrových dotazů v současné době na vašem účtu
- revolvingový úvěr využití
- Žádné zmeškané platby na vaše zprávy
Všechny věci, výše, jsou faktory používané pro výpočet vaší FICO skóre.
Jednou z velkých věcí, o Discover Kreditní Scorecard (kromě toho že je to zdarma), je, že tam není žádný tlak, aby se zaregistrovat na placené produkty a předplatné jako jsme našli, když jsme testovali jiné stránky, které tvrdí, že poskytovat zdarma FICO skóre.
kreditní karty
dalším způsobem, jak získat FICO skóre zdarma, je prostřednictvím vaší společnosti vydávající kreditní karty.
řada vydavatelů kreditních karet nyní nabízí svým zákazníkům bezplatné skóre FICO jako výhodu. V době psaní tohoto článku, zde jsou některé z větších vydavatelů karet, které nabízejí zdarma skóre s některé nebo všechny jejich karty:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Objevte
Znovu, ne všechny karty vydané těchto bank bude mít zdarma FICO skóre nabídnout. Pokud nosíte kartu z jedné z těchto bank, můžete se přihlásit ke svému účtu online a zjistit, zda máte přístup ke svému skóre, nebo zavolat na bezplatné číslo na zadní straně karty. Někdy se vaše skóre dokonce objeví na papírovém výpisu.
banky & družstevní záložny
v mnoha případech nepotřebujete ani kreditní kartu, abyste získali přístup ke svému skóre FICO zdarma. Jednoduše mít účet u některých bank a družstevních záložen vám tuto výhodu.
znovu to můžete najít, když se přihlásíte ke svému účtu online, nebo můžete zavolat do své banky a zjistit, zda je k dispozici.
Možnosti pro Získání Bezplatné Non-FICO Skóre
Jakmile jste se dostali vaše FICO skóre, pravděpodobně budete chtít dělat to, co Clark a zkontrolujte, zda vaše non-FICO skóre, stejně. Přestože většina věřitelů používá skóre FICO, získání skóre non-FICO vám může poskytnout přehlednější obrázek o tom, kde stojíte úvěrově.
tým Clark testoval několik možností, jak získat váš VantageScore zdarma, a máme dva jasné oblíbené.
Credit Karma
Credit Karma je web, který vám poskytne dvě různá skóre zdarma: jeden na základě vaší kreditní zprávy TransUnion a jeden na základě vaší kreditní zprávy Equifax. Credit Karma vypočítá vaše skóre pomocí VantageScore 3.0, což vysvětluje takto:
“ VantageScore 3.0 je kreditní bodovací model. Vezme informace ve vaší kreditní zprávě a změní ji na skóre. Existuje mnoho bodovacích modelů, včetně těch od fica a dalších společností. Každý z nich vypočítá vaše skóre trochu jinak, ale všichni používají informace z vaší zprávy.“
můžete si všimnout, že obě skóre se mohou lišit. To proto, že úvěrové zprávy z obou úřadů může obsahovat mírně odlišné informace v daném okamžiku v závislosti na tom, kdy věřitelé se hlásí k nim.
kreditní karmu doporučujeme z různých důvodů-v neposlední řadě je její robustní „simulátor kreditního skóre“.“
se simulátorem kreditního skóre můžete vidět, jak by se vaše kreditní skóre pravděpodobně změnilo, kdybyste podnikli libovolný počet akcí, včetně:
- získat novou půjčku
- Otevření nové kreditní karty
- Přenos zůstatky na novou kartu
- Uzavření nejstarší kreditní karty
- Získání kreditní limit zvýšit
- Rostoucí nebo klesající zůstatky
- Nechat účty jít po splatnosti
- Mít účet poslal do sbírky
Hrát s simulátoru může dát dobrý smysl pro to, jak moc tyto činnosti ovlivňují vaše kreditní skóre, stejně jako akce, které můžete podniknout, aby ji zlepšit a o kolik.
přihlášení k kreditní karmě je téměř stejné jako přihlášení k Discover Credit Scorecard. Jediné, co musíte udělat, je vytvořit účet, poskytnout některé základní informace a potvrdit svou totožnost zodpovězením několika bezpečnostních otázek.
Přečtěte si naši úplnou recenzi Credit Karma zde.
Credit Sesame
i když není tak robustní jako kreditní Karma, Credit Sesame je další možností, jak získat vaše skóre bez FICO. Credit Sesame také používá VantageScore 3.0, ale získáte pouze jedno skóre a je založeno na vaší kreditní zprávě TransUnion.
registrace do Credit Sesame je podobná ostatním službám, které jsme zmínili. Vaše bezplatné předplatné vám také poskytne přístup k monitorování úvěrů, nástroj pro analýzu dluhů a nominální částka „pojištění proti krádeži identity.“
Přečtěte si naši úplnou recenzi Credit Sesame zde a podívejte se na naše Srovnání Credit Karma a Credit Sesame zde.
Poslední Myšlenka
Clark využívá výhod, které přichází se svou Citi kreditní kartou, zkontrolujte jeho volný FICO skóre a Kreditní Karma, aby se jeho VantageScore pravidelně, aby se ujistěte se, že nic není v nepořádku s jeho zásluhy, ale on nechce, abyste trávit příliš mnoho času o tom přemýšlet.
„vaším cílem je odkudkoli jste právě teď, pokusit se toto číslo posunout nahoru,“ říká Clark. „Ale jakmile se dostanete na 760, nechte to být,“ říká.
ještě ne? Podívejte se na naše 5 záludné způsoby, jak zlepšit své kreditní skóre.
