7 kroků finančního plánování

po sedmi krocích finančního plánování následují certifikovaní finanční plánovači (srp), aby vytvořili doporučení pro své klienty. Tyto kroky jsou považovány za standardy praxe pro Výzev k předkládání návrhů a měla by být dodržovány v souladu s Certified Financial Planner Board of Standards‘ Etický Kodex a Standardy Chování v případě, že plánovač a klient souhlasit, jsou součástí rozsahu zapojení mezi nimi.

tyto kroky by se také mohly naučit a aplikovat jednotlivci ve svůj vlastní prospěch, pokud by chtěli jednat jako jejich vlastní, neprofesionální finanční plánovač.

jaké jsou 7 Kroky finančního plánování?

sedm kroků finančního plánování začíná poznáváním aktuální finanční situace a cílů klienta a končí neustálým měřením výkonu k těmto cílům a jejich aktualizací podle potřeby.

1. Pochopení klienta je osobní a finanční okolnosti
2. Identifikace a výběru cílů
3. Analýza klienta, průběh a možné náhradní kurz(y) akce
4. Rozvoj finanční plánování doporučení(s)
5. Představuje finanční plánování doporučení(s)
6. Provádění finanční plánování doporučení(s)
7. Sledování pokroku a aktualizace

Krok 1: Pochopení Klienta je Osobní a Finanční Okolnosti

SRP začíná jejich finanční plánování proces tím, že žádá svého klienta mnoho otázek navržen tak, aby jim pomohla získat jasnou představu o tom, kdo klient je a co chtějí. Některé otázky jsou kvalitativní a vedou k lepšímu pochopení zdraví klienta, rodinných vztahů, hodnot, potenciálu výdělku, tolerance rizik, cílů, potřeb, priorit a současného finančního plánu. Některé otázky jsou kvantitativní a vést k lepšímu pochopení klienta, příjmy, výdaje, cash flow, úspory, aktiva, pasiva, likvidita, daně, zaměstnanec a státních dávek, pojištění a nemovitostí plány.

poradce může klást otevřené otázky, aby odhalil potřebné informace pro zahájení plánu. Tyto informace mohou zahrnovat řadu témat, od finančních cílů, k pocitům ohledně tržního rizika, ke snům o odchodu do důchodu v Karibiku.

účelem stanovení cíle nebo vztahu je vytvořit základ nebo účel samotného plánování. Finanční plánovači udělat tím, že žádá otevřené otázky, což jsou otázky, které nelze odpovědět jednoduchým ano nebo ne. Zde je několik příkladů otevřených otázek, které můžete použít při vlastním plánování.

Proces Finančního Plánování Krok 2: Shromážděte relevantní údaje

relevantní údaje, které shromažďujete, jsou nutné k doporučení vhodných strategií a finančních produktů k dosažení vašich cílů. Jaký je například váš časový horizont? Chcete tohoto cíle dosáhnout za pět let, 10 let, 20 let nebo 30 let? Jaká je vaše tolerance rizika? Jste ochotni přijmout vysoké relativní tržní riziko k dosažení vašich investičních cílů, nebo pro vás bude konzervativní portfolio lepší volbou?

také, jak daleko jste ve svých cílech? Máte už našetřené peníze? Máte životní pojištění? Máte závěť? Máte děti? Pokud ano, jaký je jejich věk?

proces finančního plánování Krok 3: analyzujte Data

shromáždili jste příslušná data, nyní je můžete analyzovat! Pokračování v příkladu plánování odchodu do důchodu v kroku 2, Údaje, které jste shromáždili, vám mohou pomoci dospět k některým základním předpokladům. Předpokládejme, že máte 30 let do odchodu do důchodu, jste již uložili $ 50,000, očekáváte 8.00% návratnost vašich investic, a můžete ušetřit $250 za měsíc do budoucna.

Pomocí finanční kalkulačky, tyto předpoklady dorazí na přibližně $920,000 na navrhované datum odchodu do důchodu 30 let. Stačí to? Je váš cíl odchodu do důchodu dosažitelný? Počáteční předpoklady často nestačí k dosažení cíle. Zde začnete vymýšlet alternativní řešení, která jsou v dalším kroku.

proces finančního plánování Krok 4: vypracujte plán

řekněme, že k dosažení svého cíle potřebujete 1 milion dolarů. Předchozí předpoklady (v kroku 3: Analýza dat) vás přiměly k dosažení vašeho cíle o 100 000 dolarů. Pokud zvládnete větší tržní riziko, můžete zvýšit svou expozici akciím v agresivním portfoliu podílových fondů a předpokládat 9.00% míru návratnosti.

Kdyby všechny ostatní předpoklady zůstávají stejné, a tím, že zvýší svůj očekávaný návrat do 1.00%, 30-letý časový horizont, a míra úspor by vás přivést do hnízda vejce stojí téměř $1.2 milionu! Ale co když chcete udržet míru návratnosti na 8.00%? Můžete zvýšit míru úspor na $ 300 za měsíc a stále se přiblížit svému cíli s $ 990,000 .

proces finančního plánování Krok 5: implementujte plán

implementace plánu znamená, že svůj plán uvedete do práce! Ale tak jednoduché, jak to zní, mnoho lidí zjistí, že implementace je nejobtížnějším krokem ve finančním plánování. Přestože máte plán vyvinutý, vyžaduje disciplínu a touhu jej uvést do činnosti. Možná se začnete divit, co se může stát, pokud selžete. To je místo, kde nečinnost může růst do otálení.

Finanční Plánování Procesu Krok 6: Sledování Plánu

říká se tomu „finanční plánování“ důvod: Plány, vyvíjí a mění stejně jako život. Jakmile je plán vytvořen, je to v podstatě kus historie. Proto je třeba plán čas od času sledovat a vylepšovat. Přemýšlejte o tom, co se může ve vašem životě změnit, jako je manželství, narození dětí, kariérní změny a další.

tyto životní události mohou vyžadovat nové perspektivy nebo změny vašich finančních plánů. Nyní přemýšlejte o událostech nebo změnách mimo vaši kontrolu, jako jsou daňové zákony, úrokové sazby, inflace, výkyvy akciového trhu a hospodářské recese.

Rada SRP obsahuje sedmý krok, který aktualizuje plán. Někteří finanční plánovači to považují za součást monitorování, ale je užitečné si uvědomit, že plány často vyžadují aktualizaci.

Spodní Řádek

Nyní, když víte, 6 kroky finančního plánování, můžete je použít na jakékoliv oblasti osobních financí, včetně pojištění plánování, daňové plánování, cash flow (rozpočtování), estate plánování, investice, a odchod do důchodu. Proč ne plánovat pro sebe jako profesionálové to?

ať už to uděláte sami nebo si najmete poradce, nezapomeňte se na kroky stále odvolávat, protože dojde k významným životním nebo finančním změnám. Můžete také chtít udělat jako profesionální finanční plánovači a sednout a přehodnotit svůj plán pravidelně, například jednou za rok.