Co je pojistka HO-8?

starší domy mohou představovat velké výzvy z pohledu majitele domu. Obvykle vyžadují neustálou údržbu, aby se zabránilo eskalaci malých problémů do velkých oprav. Oprava některých starších domů vyžaduje nalezení speciálních materiálů a pracovníků, kteří se specializují na stavební techniky z minulých desetiletí.

pokud jde o pojištění, starší domy často představují také potíže. Starší domy, které prošly málo, pokud existuje, renovace často nemají nárok na nejběžnější typy pojištění majitelů domů. Jeden typ pojištění domácnosti-politika HO-8-však poskytuje ochranu historickým strukturám, které někteří šťastní majitelé nazývají domovem.

co je pojištění HO-8?

pojistka majitelů domů HO-8-někdy označovaná jako upravený formulář pokrytí – je speciální typ pojištění domácnosti určený pro starší domy obsazené majiteli.

pokrytí HO-8 je politika „pojmenovaných nebezpečí“. Termín „nebezpečí“ znamená druh akce nebo síly, která může způsobit ztrátu. V politice pojmenovaných nebezpečí pojistitel specifikuje nebezpečí, která pojistka pokryje. HO-8 politik pokrýt ztráty způsobené 10 konkrétní nebezpečí, včetně:

• Letadla
• Občanské nepokoje a výtržnosti
• Výbuchy
• Krupobití a vichřicích
• Blesky a oheň
• Kouř
• Krádež
• Vandalismu a škodlivého neplechu
• Vozidla
• Sopečné erupce

HO-2 HO-3 majitelé domů politiky, v kontrastu, pokrytí běžných domácnostech. Zásady HO-2 a HO-3 pokrývají škody způsobené stejnými nebezpečími jako HO-8, plus šest dalších nebezpečí, počítaje v to:

• Náhodné steam nebo vypouštění vody
• Náhodné, náhlé zničení domů systém
• Padající předměty
• Zmrazené domácí systémy
• přepětí
• Hmotnost déšť se sněhem, sněhem nebo ledem

Kromě pokrývající méně nebezpečí, HO-8 politik také nedosáhne-li na něž katastrofa ničí váš domov. Váš domov má tržní hodnotu a náklady na přestavbu. Například váš domov může mít tržní hodnotu 350 000 dolarů, ale můžete jej znovu vytvořit za 200 000 dolarů.

konvenční majitelé domů politiky poskytují dostatek obydlí pokrytí zcela přestavět váš domov. Většina politik HO-8 však platí pouze skutečnou peněžní hodnotu vašeho domova, což je často mnohem méně než náklady na jeho obnovu.

kdo potřebuje pojištění HO-8?

HO – 3 politiky jsou nejčastějším typem pojištění majitelů domů. Ale pokud vlastníte starší domov, nemusí mít nárok na komplexní ochranu, kterou nabízí konvenční domácí politika. Mnoho starších domů nesplňuje podmínky pro pokrytí HO-3, protože mají původní elektrické vedení, topné a klimatizační systémy a instalatérské práce. Zastaralé systémy, jako jsou tyto, mohou diskvalifikovat starší dům, protože vyžadují více peněz na přestavbu na současné stavební předpisy.

Starší domy také představují vyšší riziko pro pojišťovny, protože jejich obnově vyžaduje řemeslníků, které se specializují na netradiční metody budování a získávání materiálů, které jsou často obtížné najít. Například přestavba staršího domu může vyžadovat výměnu latí a sádrových stěn nebo obnovení dekorativního obložení.

Obecně, HO-8 politik kryt obydlí 40 let věku nebo starší, spolu s historickými domy a domy na Národním Registru Historických Míst. Někdy majitelé domů zvolit HO – 8 politiky, protože nemají nárok na Ho-3 pokrytí v důsledku bankrotu nebo historie špatného úvěru.

co HO-8 pojištění?

Obvykle, HO-8 politik poskytovat stejné pokrytí jako konvenční majitelé domů politiky, včetně:

Bydlení

pokrytí Bytu vyplatí opravit nebo obnovit váš domov po něž se ztrátou. Nezapomeňte však, že zásady HO-8 nepokrývají tolik nebezpečí jako politiky HO-3. Zatímco politika HO-8 by pomohla zaplatit náklady na opravu po požáru, nepokrylo by to škody způsobené předmětem, který vám prorazil střechu. Pokrytí obydlí v případě celkové ztráty by činilo skutečnou peněžní hodnotu pouze s politikou HO-8.

ztráta užívání

pokud krytá ztráta způsobí značné škody na vašem domě, možná budete muset během opravy přemístit. Pokrytí ztrátou užívání pomáhá platit životní náklady, jako jsou hotelové pokoje a stravování. Typicky, pokrytí ztrátou použití platí pouze rozdíl mezi vašimi obvyklými výdaji a náklady po ztrátě. Například, pokud vaše měsíční splátky hypotéky stojí $1200 a dočasné náklady na bydlení 3.000 dolarů za měsíc, vaše ztráty použití pokrytí pomůže zaplatit další $1,800, mínus spoluúčast a na základě limity krytí.

Léčebné výlohy ostatních

Tento typ pojištění vám pomůže uhradit léčebné výlohy host, pokud jsou utrpět zranění, na vašem pozemku. Lékařské platby ostatním však nepokrývají zdravotní výdaje lidí ve vaší domácnosti — to se obvykle účtuje odděleně od tohoto krytí.

Jiné struktury,

Když se vztahuje nebezpečí způsobuje poškození stavby na vašem pozemku, které nejsou připojeny do vašeho domova, stejně jako plot, garáž nebo dům pro hosty, váš další struktury pokrytí pomůže zaplatit opravu nebo obnovu náklady.

Osobní odpovědnost

Majitelé domů často potýkají právní ochrany, kdy někdo utrpí újmu na svém majetku, nebo když jsou právně odpovědný za škodu na majetek jiné osoby. Například, pokud vysoký strom ve vaší zahradě, padá a poškozuje bližního svého domova, budete čelit odpovědnosti opravu domu a možnost nákladný proces. Pokrytí osobní odpovědnosti může pomoci zaplatit všechny tyto výdaje.

Osobní vlastnictví

Po něž se ztrátou, osobní majetek pokrytí pomáhá nahradit věci, které dělají váš dům, domácí, spotřebiče, elektroniku a nábytek. Většina standardních zásad poskytuje pouze skutečné krytí osobního majetku v hotovosti, který platí odpisovanou hodnotu vašich věcí. Mnoho pojišťoven však nabízí volitelné krytí náhradních nákladů, které se vyplatí vyměnit vaše položky za běžné ceny.

co pojištění HO-8 nepokrývá?

zásady HO-8 nepokryjí ztráty způsobené nebezpečím, které nebyly pojmenovány, včetně:

poškození zemětřesením

standardní zásady HO-8 nepokryjí škody na vašem domě nebo osobním majetku způsobené zemětřesením. Mnoho hlavních pojišťovacích dopravců však nabízí volitelné pojištění zemětřesení. Pokud váš domov sedí na nebo v blízkosti zlomové linie, zeptejte se svého poskytovatele pojištění o zemětřesení pojištění.

padající předměty

ačkoli zásady HO-3 pokrývají škody způsobené padajícími předměty, zásady HO-8 tuto příčinu ztráty vylučují. Pokud větev stromu spadne na váš domov během větrné bouře, vaše politika HO-8 pravděpodobně zaplatí náklady na opravu, protože větrné bouře jsou krytým nebezpečím. Ale pokud končetina spadne, když je počasí klidné, politika HO-8 nebude platit, protože padající předměty nejsou zahrnuty jako kryté nebezpečí.

povodňové škody

zásady HO-8 obvykle nepokrývají škody způsobené povodněmi. Mnoho poskytovatelů nabízí samostatné povodňové pojistky, které můžete přidat k doplnění své politiky HO-8. Pokud váš pojistitel nenabízí povodňové pojištění, můžete si jej zakoupit prostřednictvím Národního programu povodňového pojištění.

poškození Vodou

Roztržení potrubí, prasklé ohřívače vody a ucpané kanalizace jsou nejčastější příčiny poškození vodou. Zatímco politika HO-3 pokrývá nebezpečí, která často způsobují poškození vodou, zásady HO-8 ne.

zimní škody

když se na domě hromadí led a sníh, může to způsobit velké poškození střechy. Stejně tak mohou chladné zimní teploty způsobit zamrznutí vodovodních potrubí a topných a klimatizačních systémů. Politiky HO-8 však nepokrývají ztráty způsobené těmito běžnými zimními nebezpečími.

kolik HO-8 pojištění potřebuji?

před zakoupením jakéhokoli typu zásad majitelů domů Vypočítejte výši odpovědnosti a krytí osobního majetku, které potřebujete. Začněte tím, že vezmete domácí inventář:

• jít pokoj od pokoje, katalog všechny vaše osobní majetek.
• Určete, kolik by stálo nahradit všechny vaše věci za dnešní ceny.
• sečtěte náklady na výměnu veškerého vašeho osobního majetku, abyste určili výši pokrytí, které potřebujete.

ve výchozím nastavení většina pojišťoven nabízí krytí osobní odpovědnosti ve výši 100 000 až 300 000 USD. Většina poskytovatelů vám však umožňuje zvýšit krytí odpovědnosti a lékařských plateb podle vašich potřeb.

pokud má váš domov funkce, jako je vířivka, bazén nebo dům na stromě, zvažte zvýšení limitu odpovědnosti. I když hosty často nebavíte, musíte zvýšit krytí odpovědnosti, abyste kompenzovali potenciální rizika. Pojistitelé také nabízejí osobní zastřešující politiky, které pomáhají platit náklady na odpovědnost, které přesahují limit vaší politiky HO-8.

když si zakoupíte politiku majitelů domů, pojistitel pravděpodobně určí hodnotu obnovy vašeho domu. Pokud však provedete zásadní domácí vylepšení, jako je instalace nové střechy nebo stavba přídavku, obraťte se na svého pojišťovacího agenta a upravte hodnotu obnovy své politiky.

výběr pojistné smlouvy HO-8

politiky majitelů domů nepřicházejí v balíčcích pokrytí jedné velikosti. Při nákupu pojištění domácnosti zvažte své individuální potřeby. Zjistěte, zda je třeba přidat náhradní pokrytí nákladů na ochranu položek, jako jsou počítače, zvukové systémy a televizory.

lidé, kteří mají domácí kancelář, možná budou muset přidat volitelné pokrytí pro ochranu počítačů a telekomunikačních zařízení. Většina pojišťoven stanovila limity na částku, kterou zaplatí za určité typy věcí. Poskytovatel může například omezit pokrytí počítače na 2 000 USD. U některých domácích podniků to může být nutné doplnit o další úrovně pokrytí.

vždy hledejte pojistitele, který nabízí dobré slevové programy. Většina hlavních poskytovatelů nabízí slevy pro sdružování auto a domácí politiky, a někteří nabízejí slevy za nepodání nároku na určité období, nebo za důsledné placení účtu včas. Najdete zde také širokou škálu slev na instalaci bezpečnostních a bezpečnostních zařízení a domácí vylepšení.

s sebou

• HO – 8 politiky poskytují pokrytí pro starší domy (40 let nebo starší, typicky).
• HO-8 pojištění domácnosti nepokrývá tolik nebezpečí jako HO – 3 politiky.
• zásady HO-8 obvykle platí skutečnou peněžní hodnotu vašeho domova, často nestačí na pokrytí všech nákladů na obnovu.
• zásady HO-8 nepokrývají škody způsobené zemětřesením nebo povodněmi ani běžné škody způsobené zimními bouřemi.

politiky HO-8 neposkytují nejkomplexnější ochranu pojištění domácnosti, protože pokrývá méně nebezpečí než populárnější politika HO-3 a obvykle neposkytuje dostatečné pokrytí pro obnovu vašeho domova. Zásady HO-8 jsou dobrou volbou pro lidi, kteří vlastní starší domy, s původními domácími systémy, a domy v historickém registru.

zásady HO-8 obvykle poskytují stejné krytí jako zásady HO-3, včetně obydlí, lékařských plateb, jiných struktur, osobní odpovědnosti a krytí osobního majetku. Množství pokrytí, které potřebujete, může záviset na hodnotě a nákladech na výměnu vašich osobních věcí, spolu s funkcemi vašeho domova. Hlavní pojišťovací dopravci nabízejí několik typů volitelných krytí, aby maximalizovali pokrytí vaší odpovědnosti a chránili vaše nejcennější věci.