Jak Aktivum Vyčerpání Hypotéky Funguje

„Předchozí Stránka

Před
Stránky“

Harry Jensen, Důvěryhodné Hypoteční Expert 45+ Let Zkušeností

Aktualizováno. listopadu 7, 2020

Aktiv vyčerpání hypotéky, také známý jako rozptýlení majetku hypotéky, umožňují dlužníky k použití likvidních aktiv, aby se kvalifikovat pro hypoteční úvěr. Hypotéky s vyčerpáním aktiv jsou dobré pro dlužníky s relativně minimálním příjmem nebo bez ověřitelného zaměstnání, ale s významnými aktivy, jako jsou fondy v bance, investiční nebo důchodový účet. Mezi příklady potenciálně použitelných dlužníků patří osoby samostatně výdělečně činné, v důchodu (nebo téměř v důchodu) a bohatí.

specifická mechanika vyčerpání majetku hypotéky se liší podle věřitele a programu, ale obecně fungují stejným způsobem. Věřitelé používají vzorec pro výpočet příjmu, který by mohl být generován vyčerpáním likvidních aktiv dlužníka po určitou dobu, a tento příjem používají k určení schopnosti dlužníka získat nárok na hypotéku. Termín â €assasset depletion†se používá, protože věřitel předpokládá, že dlužník mohl prodat, nebo likvidovat, jeho majetek v průběhu času platit za hypotéku.

příjmy z aktiv vyčerpávání vzorec je přidán do jiných příjmů dlužník může vydělat, jako jsou zaměstnanost, mzdy nebo sociálního zabezpečení pro výpočet dluhu k výnosům věřitel uplatňuje k určení, jakou velikost hypotéky dlužník může dovolit. Dlužník může mít významná aktiva, ale pokud vzorec vyčerpání aktiv věřitele nepřinese dostatečný příjem, dlužník nemusí mít nárok na požadovanou částku půjčky. Poměr dluhu k příjmům dlužníka u hypotéky s vyčerpáním aktiv se liší, ale obecně se pohybuje mezi 40% a 50%. Vezměte prosím na vědomí, že pokud dlužník generuje významný příjem ze svých aktiv, například z dividend, pak tento příjem může být odečten od příjmu z vyčerpání aktiv, takže nedochází k dvojímu započtení. V tomto scénáři se dividendový příjem stále používá k tomu, aby pomohl dlužníkovi kvalifikovat se, ale není považován za součást rovnice vyčerpání aktiv.

je důležité zdůraznit, že s hypotečním vyčerpáním aktiv není dlužník ve skutečnosti povinen prodat žádná aktiva v průběhu půjčky. Navíc, dlužník není ve skutečnosti jištění aktiv jako zajištění pro hypotéku, takže nejsou svázány nebo omezen po hypoteční zavře

mezi nejlepší věřitele pro úvěry na vyčerpání aktiv patří banky s hypotečními úvěry i operace soukromého bankovnictví, které chtějí růst svých aktiv pod správou, jako je First Republic nebo Boston Private. Tyto banky mohou nabídnout výraznější slevy na hypoteční sazby, pokud na ně přesunete některá nebo všechna svá aktiva. Jiná aktiva vyčerpání hypotečních úvěrů zahrnují větší, národní banky jako Wells Fargo, Citibank, Bank of America a Honit, stejně jako portfolia úvěrů, které jsou banky, které mají hypotéky v rozvaze namísto jejich prodeje.

doporučujeme kontaktovat více věřitelů v tabulce k určení, zda nabízejí aktiv vyčerpání hypotéky a požádat požadavky programu a podmínek úvěru, včetně maximální výše úvěru, úrokové sazby a nákladů na uzavření. Pokyny pro půjčky a ceny se liší podle věřitele, takže je důležité porovnat více návrhů, abyste našli hypotéku na vyčerpání majetku, která nejlépe vyhovuje vašim potřebám.

způsobilost aktiv se liší podle věřitele, ale obecně je způsobilá většina likvidních aktiv. Příklady zahrnují:

• Kontrola / spořící účty
• Investiční účet s akciemi, dluhopisy, podílové fondy, Etf,
• Peněžního trhu účtu
• vkladový Certifikát (CD)
• penzijních účtů, jako jsou 401(k), IRA, ZÁŘÍ, KEOGH, mohou být považovány za v závislosti na borrower’s věkem a jakékoliv sankce použita pro přístup k prostředkům na účtu. Někteří věřitelé mohou poskytnout dlužníkovi částečný nebo žádný úvěr na aktiva na důchodových účtech, pokud dlužník není v důchodovém věku

ujistěte se, že před výběrem věřitele

existují dva základní přístupy k určení příjmů z vyčerpání aktiv, jak je uvedeno níže. Přečtěte si níže uvedené příklady a ujistěte se, že potvrdíte přístup, který věřitel používá k výpočtu příjmů z vyčerpání aktiv, než se s aplikací pohnete kupředu.

typicky jsou pro program způsobilé pouze půjčky obsazené vlastníky pro primární nebo sekundární / rekreační rezidence. Někteří věřitelé nabízejí hypotéky na vyčerpání aktiv pro investiční nemovitosti, ale jsou relativně neobvyklé. Někteří věřitelé mohou také vyžadovat nižší poměr půjčky k hodnotě (LTV) 70% ve srovnání s maximálním poměrem 80% – 90% LTV pro mnoho tradičních hypotečních programů. Dlužníci musí mít obvykle minimální kreditní skóre 620-680, aby se kvalifikovali pro hypotéku na vyčerpání aktiv. Doložit doklad o majetku, dlužníci jsou povinni poskytnout aktuální a historické měsíční výpisy z účtu kromě standardní osobní finanční dokumenty, jako jsou daňová přiznání a platit pahýlů, pokud je to relevantní.

většina věřitelů nevyžadují dlužníky přesunout svá aktiva k věřiteli, aby nárok na majetku vyčerpání hypotéky, ale v mnoha případech dlužníci mohou být schopni získat nižší úrokovou sazbu přesunutím některé nebo všechny jejich aktiva. Úrokové slevy se liší podle věřitele, ale velikost slevy obvykle závisí na množství peněz, které dlužník přesune na věřitele.

použijte adresář FREEandCLEAR Lender k nalezení nejlépe hodnocených věřitelů, kteří nabízejí hypotéky s vyčerpáním aktiv.

HYPOTEČNÍ VĚŘITELE ADRESÁŘ

3,900+ VĚŘITELÉ â— 25 ÚVĚROVÝCH PROGRAMŮ â— HODNOCENÍ & RECENZE

$ NAJÍT VĚŘITELÉ NYNÍ

Související FREEandCLEAR Zdroje

• Nejlepší Alternativní Hypoteční Programy

O autorovi