jak funguje skupina pro udržení rizika?

zachování rizika může překlenout mezeru pro ty, kteří trpí vysokými náklady na odpovědnost.

Allison Landa09/18/19September 18, 2019·Inzerentovi Zveřejnění

pokud zjistíte, že je obtížné získat pojištění odpovědnosti za rozumnou cenu, můžete být frustrovaní i znepokojení. To je místo, kde přicházejí skupiny pro udržení rizika.

co jsou skupiny pro udržení rizika?

skupiny pro udržení rizik byly založeny s cílem poskytnout tržní řešení pro podniky, které měly potíže se získáním pojistného krytí. Liší se od tradičních pojišťoven v tom, že nemusí získat licenci k provozu v jiném státě, než ve kterém jsou pronajaty. Vzhledem k tomu, že se jedná o Podílové společnosti vlastněné členy, mohou být licencovány jako standardní vzájemný pojistitel nebo kaptivní pojistitel, což znamená, že jsou zcela vlastněny a kontrolovány těmi, které pojišťují.

první právní předpisy v roce 1981, skupiny retence rizik byly zpočátku omezeny na pokrytí dokončených provozních rizik a odpovědnosti za produkt. Koncept byl později rozšířen, v roce 1986, kdy byla země uprostřed pojištění krizi blokuje mnoho firem od získání pojištění odpovědnosti—Liability Riziko Retence Zákon byl přijat, aby kupující větší kontrolu tržiště.

tento zákon vytvořil dvě skupiny:

• retence rizika, konglomerát vlastněný členy, který musí mít sídlo v určitém státě.
• nákup, skupina kupujících spojující síly k nákupu pojištění odpovědnosti od pojišťovny.

Zatímco obě skupiny mandát, že členy být zapojen do podobných odborných činností, hlavní rozdíl je, že riziko retence členové jsou odpovědni za vydávání politiky, a tím převzetí rizika. Nákupní skupiny si přitom své krytí kupují od pojišťovny, která na sebe sama bere riziko. Členové skupin pro udržení rizik navíc financují svou společnost, zatímco členové nákupu to nemusí dělat. Konečně, skupiny jsou regulovány odlišně podle státního a federálního práva.

jak se liší skupiny pro udržení rizika od tradičního pojištění?

zatímco skupiny pro udržení rizik pracují způsobem, který připomíná tradiční pojišťovny, spotřebitelé si musí být vědomi rozdílů mezi těmito dvěma. Patří mezi ně:

• vlastnictví. Zatímco pravidelné pojišťovny jsou nezávisle vlastněny a provozovány, skupiny pro udržení rizik jsou vytvářeny a kontrolovány podniky. Tyto podniky zase dostávají pokrytí a jsou oprávněny řešit své individuální problémy s řízením rizik.
• regulační dohled. Typičtí pojistníci pojištění jsou kryti sadou právní ochrany, ale členové skupin pro udržení rizika nemají stejnou bezpečnost. Jiné než zákony státu, ve kterém je založen, skupiny pro udržení rizik jsou osvobozeny od všech zákonů, pravidla, předpisy, nebo příkazy, které by kontrolovaly jejich činnost.
• finanční odpovědnost. Majitelé Riziko Retence Skupiny musí poskytnout dostatečné finanční prostředky pro krytí ztrát a jsou povinny poskytovat v domovském státě písemné důkazy o finanční historie, pojištění reportáže, a upisování procesů, mimo jiné informace, s cílem získat licenci.

skupiny pro udržení rizika se obvykle tvoří v průmyslových odvětvích, která čelí extrémně vysokým rizikům, jako je zanedbání povinné péče. Ve skutečnosti pokrytí zanedbání lékařské péče v současné době tvoří většinu aktivity skupiny pro udržení rizika.

příklad:

• skupina 400 zdravotnických podniků je obtížné získat pojištění odpovědnosti. Podle kombinace federálních a státních zákonů Spojených se zákonem o zachování rizika odpovědnosti, tvoří skupinu pro udržení rizika se sídlem ve státě Missouri. Spojením svých zdrojů získávají podniky krytí odpovědnosti, které bylo obtížné najít na tradičním trhu pojištění.

jaké jsou výhody a nevýhody skupin pro udržení rizika?

skupiny pro udržení rizika mohou být pro členy výhodné několika způsoby:

• zatímco pojistníci musí dát do financí na pokrytí pohledávek, ale také udržet všechny zisky, spíše než pojišťovny.
• obnovení nebude mít za následek neočekávané zvýšení nebo snížení pojistného.
• pokud je vaše firma licencována ve více než jednom státě, nebudete muset získat více pojistných licencí.
• vestavěná flexibilita znamená, že vaše politika může lépe vyhovět vašim potřebám.
• závažné ztráty jsou omezeny přítomností zajištění, které omezuje riziko.

měli byste si však být vědomi některých nevýhod:

• pokud jeden podnik utrpí ztrátu, může zvýšit pojistné ve zbytku skupiny.
• pokud skupina pro udržení rizika selže, podniky mohou přijít o své finanční prostředky bez ohledu na to, zda jsou zapojeny do daného nároku.
• pojištění majetku není nabízeno.
• problémy s dodržováním předpisů mohou nastat, pokud domácí státy nemohou sledovat aktivitu skupiny v jiných státech.
• podniky mohou mít potíže se získáním prostředků, které investovaly do skupin.
• chybí certifikovaný rating pojištění může být obtížné prokázat, že jako firma jsou finančně odpovědné.
• vy jako firma možná nebudete chtít sdílet své informace s ostatními.

Příklad:

• skupina 250 lékařů bazény její zdroje zahájit riziko retence skupiny. Nicméně, nedlouho po založení skupiny, jeden člen ztratí lékařský zanedbání péče, ve kterém je lékař obviněn z nesprávné diagnostiky pacienta s rakovinou, čímž zkracuje život uvedeného pacienta. Ztráta má za následek zvýšení pojistného o 2 procenta v celé skupině-a pokud je to dost katastrofické, mohlo by to vést k uzavření skupiny, což způsobí, že členové ztratí finanční prostředky, které přispěli. Lékařské zanedbání péče obleky jsou hlavní příčinou selhání skupiny retence rizika.

jsou skupiny pro udržení rizika stabilní?

podle analýzy skupin retence rizik: zpráva ratingové agentury Demotech za třetí čtvrtletí 2018, závazky, hotovost a aktiva skupin retence rizik se od druhého čtvrtletí roku 2017 zvýšily.

Mezi další nálezy:

• v průběhu roku mezi třetím čtvrtletím 2017 a třetím čtvrtletím 2018 se přebytek pojistníků zvýšil o 4,2 procenta, tedy o 202,4 milionu dolarů, zatímco závazky se zároveň snížily o 0,6 procenta. Demotech argumentoval, že tyto výsledky ukazují, že Riziko Retence Skupiny mají dostatečný kapitál tváří v tvář turbulentní ekonomice nebo zvýšené ztráty.
• zatímco celkový počet aktivních skupin pro udržení rizika klesl z 261 v roce 2012 na 238 v roce 2014, úrovně pojistného zůstaly konzistentní a do roku 2018 se tento počet začal opět zvyšovat.
• měřeno závazky vůči hotovosti a investovaným aktivům, likvidita skupiny pro udržení rizika za třetí čtvrtletí 2018 činila 67,3 procenta. Demotech poznamenává, že jakákoli hodnota nižší než 100 procent je považována za kladnou, protože svědčí o více než dolaru čistých likvidních aktiv ke každému dolaru závazku.
• skupiny pro udržení rizik však byly ve třetím čtvrtletí 2018 považovány za nerentabilní, pokud jde o zisky a ztráty z upisování. Souhrnně celkovou upisování ztrátu ve výši 66,7 milionu bylo hlásil, s čisté investice zisk $205.9 milionů eur a čistý zisk ve výši $132.3 miliony. To se promítlo do ztrátového poměru 77,8 procenta do třetího čtvrtletí 2018.

Celkově Demotech k závěru, že Riziko Retence Skupiny jsou dobrou volbou i přes nejistotu na politické a ekonomické sféry, s dostatečnou finanční poměry, dané výkyvy v průběhu času.

jak vzniká skupina pro udržení rizika?

studie proveditelnosti je významným prvním krokem při vytváření skupiny pro udržení rizika. Zde jsou hodnocena aktuální řešení pojištění zúčastněných podniků, která shromažďují informace včetně:

• Prémie, ztrát a odpočitatelných položek pro aktuální pojištění volby
• Obchodní informace, jako je počet zaměstnanců a umístění
• Hodnocení toho, zda minimální velikost skupiny a minimální pojistné (obvykle kolem $5 milionů), může být dosaženo tak, aby skupina životaschopné

v Rámci studie proveditelnosti spočívá srovnávací analýzu. Jedná se o rozpis průměrných ztrát oproti pojistnému za posledních pět a více let ve srovnání s náklady spojenými s novou skupinou pro udržení rizika. Pokud prémie pro skupinu překročí tržní hodnotu, může být vytvoření nové skupiny pro udržení rizika považováno za neefektivní.

odtud jsou jmenováni poskytovatelé služeb-konkrétně upisovací správcovská firma a zajišťovna.

Správce upisování:

• Shromažďuje pojistné
• Otázkách politiky
• Zabývá, tvrdí,
• Vytváří upisování příručka a pokyny
• Spravuje účetnictví
• Doporučuje další poskytovatelé služeb
• Vyjednává s zajistitelé a zprostředkovatelé zajištění,

zajišťovací zprostředkovatel:

• Navrhuje zajištění, program pro uspokojení přenos rizika cílů
• Procesy pohledávek a pojistného
• Pomáhá shromažďovat informace pro zajistitele
• Řemesla prezentace zdokonalovat zajištění pokrytí
• Je zodpovědný za vztah mezi pojišťovnou a riziko zadržení skupiny

Dalších souvisejících služeb často zahrnují poradci, auditoři, a ztráta kontroly specialistů.

jak jsou regulovány skupiny pro udržení rizika?

skupiny pro udržení rizika jsou osvobozeny od všech státních pravidel, předpisů a zákonů jiných než státu, ve kterém jsou pronajaty. Skupiny pro uchovávání rizik se navíc nemusí registrovat podle federálních zákonů o cenných papírech nebo zákonů o státní modré obloze.

to znamená, že každý stát USA má právo požadovat, aby skupina pro udržení rizika:

• Postupujte vypořádání nároku postupy
• Přijmout finanční vyšetření další státní zmocněnci by měli domovského státu není již začal proces
• v Souladu s právními předpisy státu, na obchodní praxi
• Spolupracovat s delikvence nebo zrušení objednávky
• Platit příslušné daně a pojistné

Nicméně, státy, v nichž Riziko Retence Skupiny nejsou bydliště nemám slova vztahující se k pojištění služby, investiční činnosti, řízení, fungování, sazby a reportáže, formy, nebo pohledávky a ztráty kontroly správy.

Závěr

Riziko Retence Skupiny existují na adresu obtížnost některé podniky se mohou setkat, když jde o získání pojištění odpovědnosti. Zatímco oni jsou výhodné v tom, že poskytují tržiště, řešení pro tyto podniky, zvláště v době, kdy pojištění je buď náročné dovolit, nebo prostě těžké najít, mějte na paměti, že jsou stále předmětem určitých státní předpisy, jako jsou boj proti podvodům nebo antidiskriminační klauzule. Kromě toho se skupiny pro udržení rizik často ocitají na háku, aby poskytly hlubší pohled na svůj finanční obraz, aby prokázaly svou solventnost. Jinými slovy, nechte kupujícího na pozoru.