Mám Používat Účet Intel Brokeragelink®?

v Rámci Intel 401(k) účet je další přínos, který, podle našich zkušeností, není mnoho na Intel jsou pomocí: BrokerageLink® účtu. Jen druhý den jsme slyšeli od Intel zaměstnanec, který byl nespokojený, že Věrnost „nadále omezit investice možnosti k dispozici v 401(k).“

Existuje několik možností kvality v Intel 401(k), fond sestavy, ale pokud chcete vytvořit více sofistikované portfolio nebo chcete další volby s vašimi investicemi, BrokerageLink® účtu může být pro vás to pravé.

co je tedy účet BrokerageLink® a jak funguje? Jaké jsou výhody a kdo by je měl používat? Pojďme se podívat a zjistit to.

co je účet BrokerageLink®?

účet BrokerageLink® je podúčet v rámci vašeho standardního účtu 401 (k). V podstatě změní váš 401 (k)na makléřský účet rozšířením investičních možností nad rámec těch, které společnost Intel vybrala.

otevřením tohoto účtu máte přístup k široké škále možností, které by nebyly k dispozici na tradičním makléřském účtu. Poskytuje vám přístup k tisícům různých podílových fondů, ETF a jednotlivých akcií nad rámec 31 fondů, které Intel předvolí pro 401 (k).

například použití účtu BrokerageLink® vám dává možnost vlastnit spravovaný futures fond nebo realitní fond. Dalo by se provést alokaci do“ inteligentní beta “ nebo fundamentálního indexového fondu. Možná budete chtít provést konkrétní alokaci do určité oblasti světa: například do Evropy nebo Japonska. Využití účtu BrokerageLink® umožňuje tyto úpravy.

hlavním rysem účtu BrokerageLink® jsou tedy rozšířené investiční možnosti. Když tento účet používáme pro naše klienty, můžeme v rámci účtu Intel 401(k) provést stejnou investiční strategii jako jinde.

nyní se podívejme na výhody rozšíření dostupných prostředků.

Výhody

Protože širší škálu možností k dispozici, existují určité výhody: lepší rozdělení, nižší náklady a nižší daní prostřednictvím umístění aktiv.

• Vylepšená alokace: určité třídy aktiv a strategie nejsou k dispozici v tradiční sestavě Intel 401(k). Zejména není k dispozici zvláštní alokace do následujících oblastí: akcie na evropském a tichomořském trhu, nemovitosti, korporátní dluhopisy, dluhopisy chráněné inflací, komodity, nemovitosti, hedgeové fondy a spravované futures. Tato aktiva tvoří důležitou součást portfolií, která pro klienty budujeme.
• Nižší náklady: Intel učinil mnoho low-cost dostupné možnosti v rámci tradiční 401(k), ale tam jsou časy, kdy nižší náklady a vhodné alternativy lze zakoupit jinde. Dobrým příkladem jsou fondy cílového data. Tyto široce diverzifikované fondy usnadňují nastavení cílové alokace pouhým nákupem jednoho fondu. Ale mají tendenci být vyšší náklady-kolem 1.30% nebo více na účtu 401 (k). Levnější alternativy jsou k dispozici v BrokerageLink® za pouhých 0.16% v ročních výdajích.
• nižší daně prostřednictvím umístění aktiv: jedním ze způsobů, jak snížit své daně, je umístit vyšší zdaněné investice do vašich daňových odložených účtů. Tento proces se nazývá “ umístění aktiv.“Například hedgeové fondy, komodity a dokonce i dluhopisy mají tendenci být vyšší daní kvůli vyšším daňovým sazbám z příjmů a krátkodobým kapitálovým ziskům. Tím, že máte flexibilitu vlastnit tyto investice ve vašem 401 (k), můžete umístit alokaci na tento účet a uvolnit svůj zdanitelný účet pro daňově efektivnější alokace, jako jsou akcie.

je účet BrokerageLink® pro vás to pravé?

je zřejmé, že účty BrokerageLink® mají několik výhod, ale existuje jedna nevýhoda: zvýšení počtu možností. Zvýšení počtu dostupných možností z definice zvyšuje počet možností, které musíme učinit.

a už jsme psali o nebezpečí, že budeme mít příliš mnoho možností. Bez zavedeného procesu nebo rámce může být příliš mnoho možností paralyzujících.

pro koho by tedy mohl být účet BrokerageLink® vhodný? Podle našich zkušeností je nejlépe využít dvě skupiny:

1) do-it-yourself investor se stanoveným plánem a robustním procesem pro výběr a vlastnictví finančních prostředků. Mít nastavenou strategii je obzvláště důležité, aby se zabránilo přetržení. Tento účet, i když je flexibilnější, by neměl být záminkou k nadměrnému obchodu, protože údaje odhalují škodlivý dopad na výnosy.

2) někdo pracuje s poradcem. Jak již bylo zmíněno dříve, používáme účet Intel BrokerageLink® k provádění stejných investičních strategií s aktivy Intel klienta jako ty, které jsou drženy mimo Intel. Vyvinuli jsme vlastní proces, který nám umožňuje spravovat, přímo obchodovat a integrovat všechny investiční účty klienta bez ohledu na to, kde jsou drženy.

další kroky

pokud jste se rozhodli, že účet BrokerageLink® je pro vás ten pravý, je snadné jej otevřít. Jednoduše přejděte online a otevřete účet nebo vyplňte papírování.

Dále budete muset přesunout prostředky z vašeho 401(k) na nový účet BrokerageLink®. To lze provést tak, že přejdete do investiční sekce účtu 401 (k) a poté vyberete převod a výměny (převod na účet BrokerageLink® je jednou z dostupných možností).

zejména nemůžete jednoduše přesunout existující podíly v 401 (k) na účet BrokerageLink®. Současné podíly jsou prodány a hotovost je přesunuta na účet BrokerageLink®. To vše se děje s procesem převodu a výměny, ale je důležité si uvědomit, co se děje a důležité získat peníze investované okamžitě na účet BrokerageLink®.

Vaše 401(k) příspěvky z vaší výplatní pásku, jsou vyrobeny jako normální a mohou být přesunuty z 401(k) do BrokerageLink® účet, jak si přejete. Můžete je například přesouvat čtvrtletně nebo dvakrát ročně. Nebo můžete nastavit příspěvky přímo na účet BrokerageLink®. Podle tohoto scénáře jsou příspěvky prováděny v hotovosti a budete se muset přihlásit a obchodovat s účtem, abyste mohli investovat prostředky.

pokud již pracujete s poradcem, dejte je do práce otevření účtu pro vás. Nebo nám pomůžeme. S více než deset let zkušeností s prací se zaměstnanci společnosti Intel, Cordant rozvinout vlastní proces a systém spravovat a integrovat Intel účtů s každý účet může mít mimo Intel. Otevření účtu BrokerageLink® je jen jedním krokem v tomto systému.

jako vždy doufáme, že to byl užitečný přehled a pokud máte nějaké dotazy, kontaktujte nás.

Klikněte zde pro zveřejnění týkající se informací obsažených v blogu. Cordant, A.S. není přidružen, přidružen nebo schválen společností Intel.