Planen Sie ein großes Bau- oder Sanierungsprojekt? Wenn die Antwort ja lautet, müssen Sie einige wichtige Finanzierungsentscheidungen treffen. Es ist unerlässlich, dass Sie die richtigen Entscheidungen für Ihr Projekt treffen und die richtige Finanzierung für die Immobilienentwicklung auswählen.
Dieser Artikel bietet eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Finanzierung von Immobilienentwicklungen, in der die folgenden Themen behandelt werden:
- Ein Überblick über die Immobilienentwicklungsfinanzierung
- Wann könnte eine Finanzierung für ein Entwicklungsprojekt erforderlich sein
- Verschiedene Arten der Immobilienentwicklungsfinanzierung
- So beantragen Sie eine Immobilienentwicklungsfinanzierung
- Anwendungscheckliste
Baufinanzierung ist die groß angelegte Finanzierung großer Bauvorhaben und/oder großer Gebäudesanierungen. Dies kann neue Wohnbauprojekte, den Bau von Bürogebäuden oder umfangreichere Sanierungsinitiativen umfassen.
Es wird nicht für kleinere Entwicklungen verwendet, bei denen Hausrenovierungen oder Immobilienverbesserungen durchgeführt werden. Wenn dies der Fall ist, gibt es andere Arten von Überbrückungsfinanzierung, die verwendet werden können.
Wann könnte eine Finanzierung für ein Entwicklungsprojekt erforderlich sein
Der Umfang und der Umfang eines Projekts können die Art der verfügbaren Finanzierungsoptionen bestimmen. Für große Projekte muss eine grundlegende Entwicklungsfinanzierung gesucht werden. Dies beinhaltet den Kauf des Grundstücks und die Mittel für den Bau.
Die Finanzierung der Immobilienentwicklung wird ungefähr 70-80% der Baukosten ausmachen, so dass der Entwickler einen erheblichen Finanzierungsbetrag finden muss.
Wenn ein breiteres Portfolio von Immobilien im Besitz ist, können diese als Sicherheit genommen werden, anstatt dass der Entwickler das Projekt mit eigenen Barreserven finanzieren muss.
- Tipps für die Planung Ihrer Bauarbeiten
Es gibt eine Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten, die sich nach dem Umfang der Eingriffe in die Sanierung oder Renovierung der Immobilie richten. Die verschiedenen Arten von Bauarbeiten umfassen:
- Leichte Sanierung / Sanierung – Relativ unauffällige Arbeiten am Gebäude, einschließlich ästhetischer, nicht wesentlicher struktureller, interner Überarbeitungen und Verbesserungen an Wänden, Decken und Böden. Die Finanzierung ist hier in der Regel kurzfristig und die Immobilie kann in kurzen Zeiträumen mithilfe von Auktions- oder Überbrückungsfinanzierungen ‚umgedreht‘ werden.
- Umfangreiche Renovierung – Umfassender als nur ästhetische Veränderungen am Gebäude, umfasst die umfangreiche Renovierung große strukturelle Veränderungen wie Erweiterungen und die Verlagerung von inneren Stützwänden. In diesem Fall sind Finanzierungsoptionen in der Regel längerfristige Überbrückungsfinanzierungen oder kurzfristige kommerzielle Hypothekenfinanzierungen.
- Ground-up-Entwicklung – Erfordern große Pläne und ein Team von Bauherren, Architekten und Handwerker, Ground-up-Entwicklung beinhaltet alles vom Landkauf bis zur Fertigstellung. Die Finanzierung muss über viele Monate oder Jahre hinweg übernommen werden, und die Immobilienfinanzierung wird bis zum Abschluss des Projekts zu einer komplexeren Reihe von Investitionsprojekten.
Verschiedene Arten der Immobilienentwicklungsfinanzierung
Da die Finanzierungsoptionen auf das jeweilige Projekt zugeschnitten sind, kann es oft verwirrend sein, zu verstehen, welche verfolgt werden sollen. Hier sind die verschiedenen Arten von Immobilienentwicklungsfinanzierung zur Verfügung:
- Gewerbliche Hypotheken
Wird verwendet, um Ihnen beim Kauf von Immobilien wie Büros, Industrieanlagen und Geschäften zu helfen. Wenn es sich nicht um eine private Wohnimmobilie handelt, kann eine gewerbliche Hypothek zum Kauf verwendet werden.
Bei weitem die einfachste der Finanzierung Fahrzeuge zu verstehen, arbeiten sie in der gleichen Weise wie eine Standard-private Hypothek Spreads Zahlungen eine Reihe von Jahren, um Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Beispielfallstudie:
Eine kleine Bäckerei mietet derzeit ihre Räumlichkeiten, hat aber die Möglichkeit, das Gebäude zu kaufen.
Anstatt weiterhin hohe Mietbeträge auszahlen zu müssen, die durch Mieterhöhungen beeinflusst werden können, beschließt die Bäckerei, sie zu kaufen und das in Miete ausgezahlte tote Geld durch die Investition in den Kauf einer Gewerbeimmobilie zu ersetzen.
Für die meisten Unternehmen ist es möglicherweise einfacher, auf eine gewerbliche Hypothek zuzugreifen als auf ein Start-up, aber das ist nicht unbedingt der Fall, und es liegt oft am Kreditgeber, das Risiko für jeden Fall zu bewerten auf Verdienst.
- Auktionsfinanzierung
Wird hauptsächlich für Immobilienkäufer verwendet, die versteigerte Immobilien kaufen.
Bei den meisten Auktionen müssen Gebote innerhalb einer bestimmten Frist (bis zu 28 Tagen) abgegeben werden. Der Zugang zu großen Mengen an Finanzmitteln in kurzer Zeit ist das, was diese Art von Finanzierung am besten kann.
Beispielfallstudie:
Ein Käufer hat eine Immobilie zu einem ermäßigten Preis bei einer Auktion gekauft und muss innerhalb weniger Wochen die vollständige Zahlung beim Auktionshaus sicherstellen.
Sie haben bereits die am Tag erforderliche Anzahlung geleistet und erhalten durch die Nutzung der Auktionsfinanzierung die für den schnellen Kauf der Immobilie erforderlichen Mittel. Sie könnten vorher die Höhe der erforderlichen Finanzierung vereinbart haben oder sie danach arrangieren lassen.
- Bridging Finance
Eine kurzfristige Finanzierungsoption, die im Wesentlichen die Lücke zwischen dem Kauf einer Immobilie und der Sicherung einer dauerhafteren Art der Finanzierung schließen kann.
Diese sind in der Regel kurz und dauern in der Regel einige Monate, aber sie neigen dazu, die Finanzierung sehr schnell bereitzustellen. Sie sind auch sehr nützlich, wenn Sie Immobilien kaufen und eine schnelle Renovierung oder Entwicklung des Gebäudes abschließen (Property Flipping). Sie können wie eine kurzfristige Hypothek zwischen dem Kauf einer Immobilie bei einer Auktion und dem Verkauf handeln.
Beispielfallstudie:
Ein Bauträger findet ein altes Lagerhaus, das er umbauen oder sanieren möchte. Es braucht keine größeren Bauarbeiten, aber erfordert einige interne Umrüstung.
Für Projekte, die nur wenige Monate zwischen dem Kauf und der Entwicklung zu einem Vermögenswert benötigen, der Einnahmen liefert, ist Bridging Finance das Finanzierungsvehikel der Wahl. Ihr Kreditgeberkontakt kann eine Finanzierung für den Kauf der Immobilie arrangieren und genügend Mittel für die Renovierung bereitstellen.
So bewerben Sie sich für Property Development Finance
Bei der Beantragung einer Baufinanzierung lohnt es sich, Ihre Hausaufgaben zu machen. Dies bedeutet, dass alle Pläne und Projektionen gut durchdacht und mögliche Hindernisse überbrückt wurden.
Kreditgeber stützen Immobilienfinanzierungsdarlehen auf die Machbarkeit eines Projekts, so dass es wichtig ist, sicherzustellen, dass Sie nachweisen können, dass Ihr Projekt die Fähigkeit hat, Einkommen und Gewinn zu generieren.
Wenn Sie in der Immobilienentwicklung erfahren sind, dann können Sie hoffentlich eine solide Erfolgsbilanz zeigen, aber wenn Sie neu im Bereich der Immobilienentwicklung sind, dann können Sie feststellen, dass es Sie von den größten Immobilienentwicklungsprojekten ausschließt und Kreditgeber werden Sie mit Vorsicht betrachten.
Es gibt jedoch immer Ausnahmen, und ein Wissensdefizit kann mit einigen genauen und gut recherchierten Projektionen ausgeglichen werden, die auf Kriterien basieren, die Ihr Kreditgeber verstehen wird.
- Wie Buy-to-Let-Kredite entschieden werden
Oft müssen Sie ein bestimmtes Mindesteinkommen nachweisen, bevor Sie von einem Buy-to-Let-Kreditgeber in Betracht gezogen werden. Die tatsächliche Einkommensschwelle variiert von Kreditgeber zu Kreditgeber, einige können hoch sein, einige niedriger, aber um sicherzustellen, dass Sie Zugang zum gesamten Markt haben, ist es ratsam, ein solides bestehendes Einkommen nachzuweisen.
Für alle, die mehrere Immobilien (und damit mehrere Hypotheken) halten, können Sie feststellen, dass die Anzahl der bereits bestehenden Hypotheken, die Sie haben, Sie davon abhalten kann, mehr zu beantragen. An diesem Punkt können Sie Ihre Immobilienfinanzierung optimieren, indem Sie sich die Portfoliofinanzierung ansehen.
- Die Kreditvergabe beruht auf der Immobilienrendite
Der Schlüssel zu einer erfolgreichen Immobilieninvestition ist die Fähigkeit, Einkommen zu generieren. Der einfachste Weg zu berechnen, wie viel Einkommen eine Immobilie generieren kann, ist die Mietrendite.
Die Rendite ist die Mietrendite als Prozentsatz des Immobilienkaufpreises. Wenn Sie also die Immobilie gekauft, investiert und renoviert haben, bestimmen Ihre Gesamtkosten, wie viel Sie ausleihen, aber die endgültige Berechnung der Immobilienrendite bestimmt, welche Kreditgeber Kredite vergeben und welche Zinssätze sie anbieten.
- Warum der GDV wichtig ist
Eine der Grundlagen Ihres Immobilienentwicklungsfinanzierungsantrags ist Ihr Bruttoentwicklungswert (GDV). Es lässt Ihren Kreditgeber feststellen, ob Ihr Projekt kreditwürdig ist. Viele Kreditgeber ziehen einen Antrag möglicherweise nicht in Betracht, wenn die Gesamtbaukosten 75% des GDV oder des Endwerts des Projekts übersteigen.
Eine lohnende Investition ist eine, die es dem Kreditgeber ermöglicht, 65% des GDV zu verleihen, auch wenn dies 100% der gesamten Baukosten entspricht.
- Erfahrung ist wichtig
Erfahrung in der Immobilienentwicklung zu haben, ist nicht zu unterschätzen, und Kreditgeber möchten eine frühere Beteiligung an einem Projekt – wie klein es auch sein mag – sehen, das erfolgreich und profitabel war. Es ist hilfreich, wenn Sie ein gutes Team von Bauherren, Planern und Architekten in Ihrem Team haben.
Checkliste für die Beantragung von Immobilienentwicklungsfinanzierungen
Sie benötigen Zahlen und Antworten für eine Vielzahl von Projekt- und Finanzfragen, die vom Finanzdienstleister gestellt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie an alles gedacht haben, bevor Sie sich bewerben.
– Kaufpreis
– Gesamtbaukosten
– Erwarteter Endwert (GDV)
– Notfallplan
– Vollständige Kostenaufschlüsselung
– Klare Zeitskalen (einschließlich erwarteter oder möglicher Eventualitäten)
– Ihr ‚Property Development CV‘
– Aufschlüsselung Ihres professionellen Teams (Bauherren, Planer, Architekt usw.)
– Baugenehmigung (einschließlich Einschränkungen)
– Bauvorschriften
– Potenzielle Rendite des Projekts
Kreditgeber wollen solide Investitionen mit guter Mietrendite bei der Kreditvergabe von Immobilienfinanzierungen. Bei der Beantragung einer Immobilienentwicklungsfinanzierung lohnt es sich sowohl kurz- als auch langfristig, einen guten Umbauplan zu haben, eventuelle Rückschläge zu berücksichtigen und eine klare Vorstellung vom Endwert Ihrer Immobilie zu haben.
Die Art der Immobilienentwicklung wird bestimmen, wie die Finanzierungsmöglichkeiten.
Wenn Sie planen, eine Immobilie zu entwickeln oder auf einer Auktion zu kaufen, können wir Ihnen helfen, herauszufinden, was für Ihr Unternehmen am besten ist.
Rufen Sie uns unter 03330 069141 an, um Ihre Optionen zu besprechen, oder fordern Sie unten eine Call Business Finance-Beratung an.
