Devo Usar A Conta Intel Brokeragelink®?

dentro da Conta Intel 401 (k) está um benefício adicional que, na nossa experiência, não muitos da Intel estão usando: a conta BrokerageLink®. Ainda no outro dia ouvimos de um funcionário da Intel que estava descontente que a fidelidade ” continua a limitar as opções de investimentos disponíveis na 401 (k).”

há um punhado de opções de qualidade na linha de fundo Intel 401(k), mas, se você quiser construir um portfólio mais sofisticado ou querer opções adicionais com seus investimentos, a conta BrokerageLink® pode ser a mais indicada para você.

assim, o que é uma conta BrokerageLink® e como funciona? Quais são os benefícios e quem deve usá-lo? Vamos dar uma vista de olhos e descobrir.

o que é uma conta BrokerageLink®?

uma conta BrokerageLink® é uma sub-conta dentro da sua conta padrão 401(k). Basicamente, transforma o seu 401 (k) numa conta de corretagem, expandindo as opções de investimento para além das pré-seleccionadas pela Intel.

ao abrir esta conta, você tem acesso a uma grande variedade de escolhas que não estariam disponíveis em uma conta de corretagem tradicional. Ele lhe dá acesso a milhares de diferentes fundos mutualistas, ETFs e ações individuais além dos 31 pré-selecionados de fundos Intel para o 401 (k).

por exemplo, a utilização da Conta BrokerageLink® dá-lhe a capacidade de possuir um fundo de futuros gerido ou um fundo imobiliário. Você poderia fazer uma alocação para um “beta inteligente” ou fundo de índice fundamental. Talvez queira atribuir uma dotação específica a uma determinada região do mundo: a Europa ou o Japão, por exemplo. A utilização da Conta BrokerageLink® torna estas personalizações possíveis.

assim, a principal característica da conta BrokerageLink® é opções de investimento expandidas. Quando usamos esta conta para os nossos clientes, podemos executar a mesma estratégia de investimento dentro da Conta Intel 401(k) como faríamos em outros lugares.

agora vamos dar uma olhada nos benefícios de expandir os fundos disponíveis.

benefícios

devido ao leque mais vasto de opções disponíveis, existem certas vantagens: melhor afectação, menores despesas e menores impostos através da localização dos activos.

• afectação melhorada: certas classes e estratégias de activos não estão disponíveis na linha tradicional Intel 401(k). Em especial, não está disponível uma dotação específica para as seguintes áreas: acções no mercado europeu e no Pacífico, imobiliário, obrigações de empresas, obrigações protegidas contra a inflação, matérias-primas, bens imobiliários, fundos de retorno absoluto e futuros geridos. Estes activos constituem uma parte importante das carteiras que construímos para os clientes.
• despesas mais baixas: a Intel disponibilizou muitas opções de baixo custo dentro do tradicional 401 (k), mas há momentos em que custos mais baixos e alternativas adequadas podem ser comprados em outros lugares. Bons exemplos disso são os fundos para a data-alvo. Estes fundos amplamente diversificados tornam mais fácil definir a sua alocação alvo simplesmente comprando um fundo. Mas tendem a ser custos mais elevados—cerca de 1,30% ou mais na conta 401(k). Alternativas de baixo custo estão disponíveis no BrokerageLink® para até 0.16% nas despesas anuais.
• impostos mais baixos através da localização do activo: uma forma de reduzir os seus impostos é colocar os investimentos mais elevados tributados nas suas contas diferidas por impostos. Este processo é chamado de ” localização de ativos.”Por exemplo, hedge funds, commodities and even bonds tendem a ser impostos mais elevados devido às taxas de imposto mais elevadas sobre o rendimento e ganhos de capital de curto prazo. Ao ter a flexibilidade para possuir esses investimentos em seu 401 (k), você pode colocar sua alocação nesta conta e liberar sua conta tributável para alocações mais eficientes em termos de impostos, como ações.

a conta BrokerageLink® é correcta para si?

claramente, existem vários benefícios para as contas BrokerageLink®, mas há um inconveniente: um aumento no número de escolhas a fazer. Aumentar o número de opções disponíveis aumenta, por definição, o número de escolhas que temos de fazer.

e já escrevemos antes sobre o perigo de ter muitas escolhas. Sem um processo ou estrutura no lugar, muitas escolhas podem ser paralisantes.

então, para quem é a conta BrokerageLink®? Na nossa experiência é melhor utilizado por dois grupos:

1) um investidor do-it-yourself com um plano de conjunto e um processo robusto no lugar para selecionar e possuir fundos. Ter uma estratégia definida é especialmente importante para evitar a overtrading. Esta conta, embora seja mais flexível, não deve ser uma desculpa para o comércio excessivo, uma vez que os dados revelam um impacto prejudicial sobre os retornos.

2) alguém que trabalha com um conselheiro. Como mencionado anteriormente, usamos a conta Intel BrokerageLink® para executar as mesmas estratégias de investimento com os ativos Intel de um cliente como aqueles mantidos fora da Intel. Desenvolvemos um processo personalizado que nos permite gerenciar, negociar diretamente e integrar todas as contas de investimento de um cliente, não importa onde elas sejam mantidas.

próximas etapas

se você decidiu que a conta BrokerageLink® é a correta para você, é muito fácil abrir uma. Basta ir online e abrir a conta ou preencher a papelada para fazê-lo.

a seguir, terá de transferir os fundos da sua conta 401(k) para a nova conta BrokerageLink®. Isso pode ser feito navegando para a seção de investimento da conta 401(k), em seguida, selecionando transferência e trocas (transferência para a conta BrokerageLink® é uma das opções disponíveis).

notavelmente, você não pode simplesmente mover as propriedades existentes na 401 (k) para a conta BrokerageLink®. As participações atuais são vendidas e o dinheiro é transferido para a conta BrokerageLink®. Tudo isso é feito com o processo de transferência e troca, mas é importante notar o que está acontecendo e importante para obter o dinheiro investido imediatamente na conta BrokerageLink®.

as suas 401(k) contribuições do seu salário, são feitas como normais e podem ser transferidas da conta 401(k) para a conta BrokerageLink® como desejar. Por exemplo, você pode movê-los trimestralmente ou duas vezes por ano. Ou, você pode definir contribuições para ir diretamente para a conta BrokerageLink®. Neste cenário, as contribuições são feitas em dinheiro e você precisará login e negociar a conta para investir os fundos.

se você já está trabalhando com um conselheiro, coloque – os para trabalhar abrindo a conta para você. Ou, deixe-nos ajudar. Com mais de uma década de experiência trabalhando com os funcionários da Intel, a Cordant desenvolveu um processo personalizado e um sistema para gerenciar e integrar suas contas Intel com qualquer conta que você possa ter fora da Intel. Abrir uma conta BrokerageLink® é apenas um passo neste sistema.

como sempre, esperamos que esta tenha sido uma visão geral útil e se você tiver alguma dúvida, entre em contato.

Clique aqui para obter informações sobre informações contidas em postagens de blogs. Cordant, Inc. não está afiliada, associada ou endossada pela Intel.