luottopisteesi on tärkeä: se on yksi tärkeimmistä tekijöistä, joita lainanantajat pitävät luottokelpoisuutesi määrittämisessä. On olemassa useita tapoja tarkistaa luotto Pisteet ilmaiseksi, joten miten päätät, mitä käyttää?
tässä artikkelissa tutustutaan eri vaihtoehtoihin, selitetään niiden väliset erot ja kerrotaan, mistä raha-asiantuntija Clark Howard saa pisteensä.
mistä voit saada luottopisteesi milloin tahansa maksamatta lanttiakaan
luottopisteet ovat olleet olemassa noin 30 vuotta, mutta ei ole koskaan ollut helpompaa kuin nyt tarkistaa omasi. Se sanoi, ei kaikki luotto pisteet luodaan samanarvoisia. Ennen kuin pääsemme paikkoihin voit löytää luotto pisteet veloituksetta, let ’ s varmista, että tiedät, mitä katsot, kun teet.
| Mistä saada ilmaisia FICO Scores | Mistä saada ilmaisia Ei-FICO Scores |
| Discover Credit Scorecard | Credit Karma |
| Credit Cards | Credit Sesame |
| pankit & Luottoliitot |
Understanding FICO vs. non-FICO scores
kun tarkistat luottopisteesi, näet luvun välillä 300 ja 850. Tämä on numero, jonka lainanantajat käyttävät määrittää, kuinka suuri luottoriski olet. Mitä pienempi luku, sitä suurempi riski. Mitä korkeampi luku, sitä todennäköisemmin sinulle myönnetään luottoa hyvillä ehdoilla.
jossain tuon numeron ympärillä pitäisi nähdä kieli, joka kertoo, onko tuo pistemäärä FICO-vai VantageScore, joka on ei-FICO-pistemäärä. Vaikka molemmat pistetyypit toimivat tuolla 300-850-alueella, niiden välillä on joitakin suuria eroja.
”on yksi lähde ja vain yksi lähde todellisille luottopisteille: Fair Isaac Corporation”, Clark sanoo. ”Se olisi FICO pisteet, joka useimmat lainanantajat käyttävät, kun he päättävät lainata sinulle rahaa tai ei.”
sinulla on FICO pisteet kunkin kolmen suuren luotto Toimistot-Equifax, Experian ja TransUnion-mutta ne kaikki pitäisi olla melko samanlainen.
kuitenkin huomaa, että suosituimmissa paikoissa, joissa ihmiset saavat ilmaisia luottopisteitään näinä päivinä, näkyy sen sijaan VantageScore.
”kolme päätoimistoa vihaavat sitä, että FICO hallitsee luottopistemarkkinoita, joten he alkoivat myydä omaa huijaripistettään nimeltä VantageScore”, Clark kertoo.
FICO-pisteet ja Vantagescoret lasketaan hieman eri menetelmillä, joten saatat huomata, että pistemääräsi vaihtelee melkoisesti, kun vedät sen useammasta alla olevasta ilmaisesta lähteestä. Tästä syystä Clark haluaa saada sekä FICO-pisteensä että Vantagescorensa, kun hän tarkistaa numerojaan.
vaihtoehtoja ilmaisen FICO-pisteesi saamiseen
on useita tapoja saada FICO-pisteesi ilmaiseksi. Tässä ovat kätevimmät:
Discover Credit Scorecard
kuka tahansa voi saada ilmaisen FICO Scorecardin Discover Bankin Credit Scorecardilla. Tämä on totta, vaikka et pankki Discover.
saadaksesi pisteesi, sinun täytyy kirjautua palveluun, mutta se on yksinkertainen prosessi. Nähdä pisteet, sinun täytyy:
- Anna sähköpostiosoitteesi ja määritä salasana.
- kerro nimesi, osoitteesi, syntymäaikasi ja sosiaaliturvatunnuksesi.
- ilmoita, oletko opiskelija vai et.
- vastaa joihinkin turvallisuuskysymyksiin julkisesti saatavilla olevien tietojen perusteella.
kun henkilöllisyytesi on varmistettu, sinulla on välitön pääsy Fico-pisteisiisi Experian credit Reportin perusteella. Lisäksi pisteet näet:
- raporttisi tilien kokonaismäärä
- luottohistoriasi pituus
- Tililläsi tällä hetkellä olevien luottotiedustelujen määrä
- luoton käyttö
- raportissasi maksamatta jääneet maksut
kaikki edellä mainitut seikat ovat tekijöitä, joita käytetään FICO: n laskemiseen maali.
yksi Discover Credit Scorecardin hienoista puolista (sen lisäksi, että se on ilmainen) on se, ettei ole paineita rekisteröityä maksullisiin tuotteisiin ja tilauksiin, kuten havaitsimme testatessamme muita sivustoja, jotka väittävät tarjoavansa ilmaisia FICO-pisteitä.
Luottokortit
toinen tapa saada FICO-Pisteet ilmaiseksi on luottokorttiyhtiösi kautta.
useat luottokorttien liikkeeseenlaskijat tarjoavat asiakkailleen ilmaisia Ficon pisteitä. Tällä hetkellä tätä kirjoitettaessa, tässä on joitakin suurempia kortin myöntäjät, jotka tarjoavat ilmaisia pisteitä joidenkin tai kaikkien niiden kortteja:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Commerce Bank
- Discover
jälleen, kaikilla näiden pankkien myöntämillä korteilla ei ole ilmaista Ficon pistetarjousta. Jos sinulla on kortti jostakin näistä pankeista, voit kirjautua tilillesi verkossa nähdäksesi, onko sinulla mahdollisuus saada pisteet tai soittaa maksuttomaan numeroon kortin kääntöpuolella. Joskus pisteet näkyvät jopa paperilla selvitys.
pankit & Luottoliitot
monissa tapauksissa et tarvitse edes luottokorttia saadaksesi FICO-pisteesi ilmaiseksi. Yksinkertaisesti ottaa huomioon joissakin pankeissa ja luotto ammattiliitot saa sinut, että etuisuuksia.
taas, saatat löytää tämän, kun kirjaudut tilillesi verkossa, tai voit soittaa pankkiisi ja kysyä, onko se käytettävissä.
vaihtoehdot saada ilmaisia Ei-FICO-pisteitä
kun olet saanut FICO-pisteet, haluat luultavasti tehdä kuten Clark tekee ja tarkistaa myös ei-FICO-pisteet. Vaikka useimmat lainanantajat käyttävät FICO pisteet, saada ei-FICO pisteet voi antaa sinulle enemmän monipuolinen kuva, jossa seisot luottotietoisesti.
Team Clark on testannut useita vaihtoehtoja Vantagescoren saamiseksi ilmaiseksi, ja meillä on kaksi selvää suosikkia.
Luottokarma
Luottokarma on sivusto, joka antaa sinulle kaksi eri pistettä ilmaiseksi: toinen perustuu TransUnionin luottoraporttiin ja toinen Equifaxin luottoraporttiin. Credit Karma laskee pisteesi VantageScore 3.0: lla, jonka se selittää näin:
”VantageScore 3.0 on luoton pisteytysmalli. Se ottaa tiedot luottotietosi ja muuttaa sen pisteet. On olemassa monia pisteytys malleja siellä, mukaan lukien Ficon ja muiden yritysten. Jokainen laskee pisteet hieman eri tavalla, mutta ne kaikki käyttävät tietoja raportistasi.”
Saatat huomata, että nämä kaksi pistemäärää voivat olla erilaisia. Tämä johtuu siitä, että luottoraportit kahdesta toimistosta voivat sisältää hieman erilaisia tietoja milloin tahansa riippuen siitä, milloin luotonantajat raportoivat heille.
suosittelemme Credit Karma eri syistä-ei vähiten joka on sen vankka ” Credit Score Simulator.”
Credit Score-simulaattorilla voit nähdä, miten luottopisteesi todennäköisesti muuttuisi, jos ryhtyisit mihin tahansa toimenpiteisiin, mukaan lukien:
- uuden lainan saaminen
- uuden luottokortin avaaminen
- saldojen siirtäminen uudelle kortille
- vanhimman luottokortin sulkeminen
- luottorajan korottaminen
- saldojen lisääminen tai vähentäminen
- tilien erääntyminen
tilin lähettäminen kokoelmiin
simulaattorilla pelaaminen voi antaa sinulle hyvän käsityksen siitä, kuinka paljon nämä toiminnot vaikuttavat luottopisteisiisi, sekä siitä, mitä toimia voisit tehdä sen parantamiseksi — ja kuinka paljon.
Credit Karman Rekisteröityminen on paljolti sama kuin Discover Credit Scorecardiin Rekisteröityminen. Sinun tarvitsee vain luoda tili, antaa joitakin perustietoja ja vahvistaa henkilöllisyytesi vastaamalla muutamaan turvallisuuskysymykseen.
Lue koko arvostelu Credit Karmasta täältä.
Credit Sesame
vaikka Credit Karma ei olekaan aivan yhtä vahva kuin Credit Karma, Credit Sesame on toinen vaihtoehto ilmaisen ei-FICO-pisteesi saamiseksi. Credit Sesame käyttää myös VantageScore 3.0: aa, mutta saat vain yhden pisteen, ja se perustuu TransUnionin luottoraporttiin.
Credit Sesame-palveluun rekisteröityminen muistuttaa muita mainitsemiamme palveluita. Ilmainen tilaus saa myös pääsyn luottoseurantaan, velan analysointityökalu ja nimellinen määrä ”identiteettivarkausvakuutus.”
Lue Credit seesamin koko arvostelu tästä, ja katso Credit Karman ja Credit Sesamin vertailu tästä.
Final Thought
Clark käyttää Citi-luottokorttinsa mukana tulevaa perkkiä tarkistaakseen ilmaisen FICO-pisteensä ja Credit Karman saadakseen Vantagescorensa aika ajoin varmistaakseen, ettei hänen luottonsa kanssa ole mitään vikaa, mutta hän ei halua sinun käyttävän liikaa aikaasi sen miettimiseen.
”tavoitteesi on sieltä, missä olet juuri nyt, yrittää siirtää tuota lukua ylöspäin, Clark sanoo. ”Mutta kun päästään 760: een, niin annetaan sen olla”, hän sanoo.
ei ihan vielä? Tutustu 5 ovela tapoja parantaa luotto Pisteet.
