Mikä on HO-8 vakuutus?

vanhemmat kodit voivat aiheuttaa suuria haasteita asunnonomistajan näkökulmasta. Tyypillisesti ne vaativat jatkuvaa huoltoa, jotta pienet ongelmat eivät eskaloidu suuriksi korjauksiksi. Joidenkin vanhempien kotien korjaaminen vaatii erikoismateriaalien ja rakennustekniikkaan erikoistuneiden työntekijöiden löytämistä menneiltä vuosikymmeniltä.

myös vanhainkodeissa on usein vaikeuksia vakuutusten suhteen. Vanhemmat kodit, joissa on tehty vain vähän, jos lainkaan, remontteja, eivät useinkaan ole oikeutettuja yleisimpiin asunnonomistajien vakuutuksiin. Mutta yksi kotivakuutus – Ho-8-politiikka-suojaa historiallisia rakenteita, joita jotkut onnekkaat omistajat kutsuvat kodiksi.

mikä on HO-8-vakuutus?

Ho-8 Home Owners insurance – jota joskus kutsutaan muunnelluksi vakuutuslomakkeeksi – on omakotiasujille tarkoitettu erityinen kotivakuutus.

HO-8-kattavuus on ”nimikkoperäisten” käytäntö. Termi ”vaarat” tarkoittaa sellaista toimintaa tai voimaa, joka voi aiheuttaa menetyksen. Vakuutuksenantaja määrittää nimeltä mainitussa vakuutuskäytännössä vakuutuksen kattamat vaarat. Ho-8-sopimukset kattavat 10 erityisvaaran aiheuttamat tappiot, mukaan lukien:

• ilma-alukset
• levottomuudet ja mellakat
• räjähdykset
• raekuurot ja tuulimyrskyt
• salama ja tuli
• savu
• Varkaus
• ilkivalta ja ilkivalta
• ajoneuvot
• tulivuorenpurkaukset

Ho-2-ja Ho-3-asunnonomistajien sopimukset sen sijaan kattavat tavanomaiset kodit. Ho-2-ja HO-3-sopimukset kattavat vahingot, jotka aiheutuvat samoista vaaroista kuin Ho-8, sekä kuusi muuta vaaraa, mukaan lukien:

• höyryn tai veden tahaton purkautuminen
• kodin järjestelmän tapaturmainen, äkillinen tuhoutuminen
• putoavien kohteiden tuhoutuminen
• jäätyneiden kotien järjestelmät
• virtapiikit
• rännän, lumen tai jään Paino

lisäksi kattaen vähemmän vaaroja, Ho-8 politiikat myös epäonnistuvat, jos katettu katastrofi tuhoaa kotisi. Kodillasi on markkina-arvo ja jälleenrakennuskustannukset. Esimerkiksi kotisi markkina-arvo voi olla 350000 dollaria, mutta sen voisi rakentaa uudelleen 200000 dollarilla.

perinteiset asunnonomistajien vakuutukset takaavat sen verran asuntokattavuutta, että asunto voidaan rakentaa kokonaan uudelleen. Mutta useimmat HO-8 politiikat vain maksaa todellinen käteisarvo kodin, joka on usein paljon vähemmän kuin sen uudelleen kustannukset.

kuka tarvitsee HO – 8-vakuutuksen?

HO-3 vakuutukset ovat yleisin asunnonomistajien vakuutustyyppi. Mutta jos omistat iäkkään kodin, se ei välttämättä täytä sitä kattavaa suojaa, jota perinteinen kotipolitiikka tarjoaa. Monet vanhemmat kodit eivät täytä Ho-3-vaatimuksia, koska niissä on alkuperäiset sähköjohdot, lämmitys-ja ilmastointijärjestelmät sekä putkistot. Tällaiset vanhentuneet järjestelmät voivat tehdä vanhan kodin tyhjäksi, koska niiden korjaaminen nykyisiin rakennusmääräyksiin vaatii enemmän rahaa.

myös vanhemmat talot aiheuttavat suuremman riskin vakuutuksenantajille, koska niiden uudelleenrakentaminen vaatii käsityöläisiä, jotka ovat erikoistuneet epätavanomaisiin rakennustapoihin ja hankintamateriaaleihin, joita on usein vaikea löytää. Esimerkiksi vanhan kodin uudelleenrakentaminen voi vaatia sorvi-ja kipsiseinien vaihtamista tai koristekoristeiden uusimista.

yleensä HO-8-politiikka kattaa 40 vuotta täyttäneet tai sitä vanhemmat asunnot sekä National Register of Historic Places-rekisterissä olevat historialliset talot. Joskus asunnon valita Ho-8 politiikkaa, koska ne eivät täytä Ho-3 kattavuus konkurssin tai historia huono luotto.

mitä HO-8-vakuutus kattaa?

tyypillisesti HO-8-vakuutukset tarjoavat samat vakuutukset kuin perinteiset asunnonomistajien vakuutukset, mukaan lukien:

asunto

Asuntokattavuus maksaa asunnon korjaamisesta tai jälleenrakentamisesta katetun tappion jälkeen. Mutta muista, HO-8-politiikka ei kata niin monia vaaroja kuin HO-3-politiikka. Vaikka Ho-8 politiikka auttaisi maksamaan korjauskulut tulipalon jälkeen, se ei kattaisi vahinkoja, jotka aiheutuvat esineen murskaamalla katon läpi. Asuntokattavuus kokonaistappion sattuessa vastaisi todellista käteisarvoa vain HO-8-vakuutuksella.

käytön menetys

jos katettu menetys aiheuttaa merkittävää vahinkoa kodillesi, saatat joutua muuttamaan sen korjauksen ajaksi. Käytön menetys kattavuus auttaa maksamaan elinkustannukset, kuten hotellihuoneet ja ateriat. Tyypillisesti käytön menetys kattavuus vain maksaa erotuksen tavallisten kustannusten ja post-tappio kustannuksia. Esimerkiksi, jos kuukausittainen asuntolainan maksu maksaa $1,200 ja tilapäisen asumisen kustannukset $3,000 kuukaudessa, käytön menetys kattavuus voi auttaa maksamaan ylimääräistä $1,800, miinus vähennyskelpoinen ja perustuu kattavuus rajoja.

muiden sairauskulut

tämän tyyppinen kattavuus auttaa maksamaan vieraan sairauskulut, jos hän kärsii vamman omaisuudellasi. Kuitenkin, lääketieteelliset maksut muille ei kata sairaanhoitokulut ihmisten sisällä kotitalouden-joka on tyypillisesti kirjanpidossa erillään tästä kattavuus.

muut rakenteet

kun katettu vaara aiheuttaa vahinkoa kiinteistösi rakenteille, jotka eivät ole kiinni kodissasi, kuten aidalle, autotallille tai vierastalolle, muiden rakenteiden kattaminen voi auttaa maksamaan korjaus-tai jälleenrakennuskustannukset.

henkilökohtainen vastuu

asunnon haltijat joutuvat usein oikeudenkäyntikuluihin, kun joku aiheuttaa vahinkoa heidän omaisuudelleen tai kun he ovat laillisesti vastuussa toisen henkilön omaisuudelle aiheutuneesta vahingosta. Jos esimerkiksi takapihallasi oleva korkea puu kaatuu ja vahingoittaa naapurisi kotia, joudut vastuuseen talon korjaamisesta ja kalliin oikeusjutun mahdollisuudesta. Henkilökohtaisen vastuun kattavuus voi auttaa maksamaan kaikki nämä kulut.

henkilökohtainen omaisuus

katetun menetyksen jälkeen henkilökohtainen omaisuus korvaa ne asiat, jotka tekevät kodista kodin, kuten Kodinkoneet, elektroniikan ja huonekalut. Useimmat vakiopolitiikat tarjoavat vain todellisen käteisarvon henkilökohtaisen omaisuuden kattavuuden, joka maksaa omaisuutesi poistot. Kuitenkin monet vakuutusyhtiöt tarjoavat valinnaisia korvaava kustannussuoja, joka maksaa korvata kohteita nykyhintaan.

mitä Ho-8-vakuutus ei kata?

HO-8-vakuutukset eivät kata tappiota, joka aiheutuu nimeämättömistä vaaroista, mukaan lukien:

Maanjäristysvahingot

Standard HO-8-säännöt eivät kata maanjäristyksen aiheuttamia vahinkoja kodillesi tai henkilökohtaiselle omaisuudellesi. Monet suuret vakuutusyhtiöt tarjoavat kuitenkin valinnaisia maanjäristysvakuutuksia. Jos kotisi sijaitsee siirroslinjan päällä tai lähellä sitä, kysy vakuutusyhtiöltäsi maanjäristysvakuutuksesta.

putoavat esineet

vaikka Ho-3: n käytännöt kattavat putoavien esineiden aiheuttamat vahingot, Ho-8: n käytännöt sulkevat pois tämän menetyksen syyn. Jos puun oksa putoaa kotiisi myrskytuulen aikana, Ho-8-vakuutuksesi maksaa todennäköisesti korjauskulut, koska tuulimyrskyt ovat katettu vaara. Mutta, jos raaja putoaa, kun sää on tyyni, Ho-8 politiikka ei kannata, koska putoavat esineet eivät sisälly katettu vaara.

tulvavahingot

HO-8-politiikka ei tyypillisesti kata tulvien aiheuttamia vahinkoja. Monet palveluntarjoajat tarjoavat erillisiä tulvavakuutuksia, joita voit lisätä täydentämään Ho-8-vakuutustasi. Jos vakuutuksenantaja ei tarjoa tulvavakuutusta, voit ostaa sen kansallisen Tulvavakuutusohjelman kautta.

vesivahinko

rikkoutuneet putket, repeytyneet lämminvesivaraajat ja tukkeutuneet viemärit ovat yleisiä vesivahingon aiheuttajia. Vaikka HO-3 politiikka kattaa vaaroja, jotka aiheuttavat usein vesivahinkoja, Ho-8 politiikat eivät.

Talvivauriot

kun jäätä ja lunta kertyy kodin päälle, se voi aiheuttaa suuria kattovaurioita. Samoin hyytävät talvilämpötilat voivat saada vesiputket sekä lämmitys-ja ilmastointijärjestelmät jäätymään. HO-8-politiikka ei kuitenkaan kata näiden yleisten talvivaarojen aiheuttamia menetyksiä.

kuinka paljon HO-8 vakuutusta tarvitsen?

ennen kuin ostat minkäänlaista asunnon vakuutusta, laske tarvitsemasi vastuun määrä ja henkilökohtaisen omaisuuden kattavuus. Aloita tekemällä Kodin inventaario:

• luetteloikaa kaikki omaisuutenne.
• päätä, kuinka paljon kaiken omaisuutesi korvaaminen nykyhinnoilla maksaisi.
• laske yhteen koko henkilökohtaisen omaisuutesi korvauskulut, jotta voit määrittää tarvitsemasi vakuutusturvan määrän.

oletusarvoisesti useimmat vakuutusyhtiöt tarjoavat 100 000-300 000 dollarin henkilökohtaisen vastuun kattamista. Mutta useimmat palveluntarjoajat voit lisätä vastuuta ja lääketieteen maksut coverages tarpeisiisi.

jos kodissasi on ominaisuuksia, kuten palju, Uima-allas tai puumaja, harkitse vastuurajan nostamista. Vaikka et viihdyttää vieraita usein, sinun täytyy lisätä vastuun kattavuus kompensoida mahdollisia riskejä. Vakuutuksenantajat tarjoavat myös henkilökohtaisia kattojärjestelyjä, jotka auttavat maksamaan vastuukustannuksia, jotka ylittävät Ho-8-politiikkasi rajan.

kun ostat asunnon vakuutuksen, vakuutuksenantaja todennäköisesti määrittää asunnon jälleenrakennusarvon. Kuitenkin, jos teet suuria kodin parannuksia, kuten asentamalla uuden katon tai rakennuksen lisäksi, ota yhteyttä vakuutusasiamies säätää politiikan uudelleen arvo.

Ho-8-vakuutuksen valitseminen

asunnonomistajien vakuutukset eivät ole yhden koon kattavia vakuutuspaketteja. Kun ostat kotivakuutuksen, ota huomioon yksilölliset tarpeesi. Selvitä, onko sinun lisättävä korvaavan kustannusten kattavuutta suojaamaan kohteita, kuten tietokoneita, äänentoistojärjestelmiä ja televisioita.

ihmiset, joilla on kotitoimisto, saattavat joutua lisäämään valinnaista kattavuutta tietokoneiden ja tietoliikennelaitteiden suojaamiseksi. Useimmat vakuutusyhtiöt asettaa rajoja, kuinka paljon he maksavat tietyntyyppisistä tavaroista. Palveluntarjoaja voi esimerkiksi rajoittaa tietokoneen kattavuuden 2000 dollariin. Joidenkin kotipohjaisten yritysten osalta tätä voidaan joutua täydentämään kattavuustasoilla.

etsi aina vakuutusyhtiö, joka tarjoaa hyviä alennusohjelmia. Useimmat suuret palveluntarjoajat tarjoavat alennuksia auto-ja kotikäytäntöjen niputtamisesta, ja jotkut tarjoavat alennuksia siitä, että he eivät tee vaatimusta määrätyksi ajaksi tai maksavat laskunsa jatkuvasti ajallaan. Voit myös löytää laajan valikoiman alennuksia asentamiseen turvallisuus-ja turvalaitteet ja tehdä kodin parannuksia.

takeaway

• HO-8-politiikka kattaa vanhemmat kodit (tyypillisesti 40 vuotta tai vanhemmat).
• Ho-8 kotivakuutus ei kata yhtä montaa vaaraa kuin HO-3 vakuutukset.
• Ho-8-vakuutuksilla maksetaan tyypillisesti asunnon todellinen käteisarvo, joka ei useinkaan riitä kattamaan kaikkia jälleenrakennuskustannuksia.
• HO-8-politiikka ei kata maanjäristys-tai tulvavahinkoja tai talvimyrskyjen aiheuttamia yleisiä vahinkoja.

Ho-8-vakuutukset eivät tarjoa kattavinta kotivakuutusturvaa, koska se y kattaa vähemmän vaaroja kuin suositumpi Ho-3-vakuutus eikä yleensä tarjoa tarpeeksi kattavuutta kodin uudelleenrakentamiseen. HO-8-politiikka on hyvä valinta ihmisille, jotka omistavat vanhempia koteja, alkuperäisillä kotijärjestelmillä ja historiallisella rekisterillä olevia koteja.

tyypillisesti HO-8-sopimukset tarjoavat samat vakuutukset kuin HO-3-sopimukset, mukaan lukien asunto -, lääkekorvaukset, muut rakenteet, henkilökohtainen vastuu ja henkilökohtaisen omaisuuden vakuutukset. Tarvitsemiesi korvausten määrä voi riippua henkilökohtaisten tavaroittesi arvosta ja korvauskustannuksista sekä kodin ominaisuuksista. Suuret vakuutusyhtiöt tarjoavat useita erilaisia valinnaisia coverages maksimoida vastuu kattavuus ja suojata arvokkain omaisuuttasi.