mikä on valuutan ja rahan ero? Fiksua sijoittaa.

kysy keneltä tahansa kadulta tämä kysymys: ”Mikä on valuutan ja rahan ero?”Olen varma, että huomaat, että useimmat ihmiset ajattelevat, että ne ovat sama asia. Tämä ei ole totta. He ovat erilaisia. Hämmennys tulee siitä, että aihe on niin valtavirrasta poikkeava. Kuitenkin, tietäen määritelmä näiden termien ja kehittää selkeä käsitys niiden erot on mahdollista vaikuttaa dramaattisesti käyttäytymistä ja investointeja. Siksi olen päättänyt omistaa koko postitse aihe.

mikä antaa rahalle valtaa?

kysymys: Onko tuo taskussasi oleva kahdenkymmenen dollarin seteli todella 20 dollarin arvoinen? Se on vain paperinpala, jossa on mustetta. Jos tarjoaisin vanhan paperin vaihtamista 20 leipään tai 10 perunapussiin, kieltäytyisit. Näillä tavaroilla on paljon suurempi arvo kuin jollain satunnaisella paperinpalalla. Ja silti, niitä kohteita on helppo ostaa ja myydä sillä 20 dollarin setelillä lompakossasi joka ikinen päivä. Joten kysyn teiltä, miksi ihmeessä tuon paperinpalan pitäisi olla 20 dollarin arvoinen? Mikä antaa sille voimaa?

”ne, joihin luotat eniten, voivat varastaa eniten.”- Lawrence Lief

rahan arvo ja ostovoima

ymmärtääksemme tämän kysymyksen meidän on määriteltävä kaksi termiä, nimittäin arvo ja ostovoima. Arvo on kaksi muunnosta, absoluuttinen (luontainen) ja suhteellinen. Tässä on yksinkertainen esimerkki tästä erottelusta. Kilo sokeria suhteessa painon mittaamiseen on yksi kilo. Punta on absoluuttinen arvoyksikkö suhteessa painoon; se on tarkka eikä se muutu. Punta on punta ja tulee aina olemaan punta.

rahan suhteellinen arvo

kuitenkin sokerikilo suhteessa kustannusmittaukseen vaihtelee. Voit ehkä käydä kolmessa eri kaupassa ja ostaa kilon sokeria kolmella eri hinnalla kussakin. Lisäksi, kuten todennäköisesti muistat, puoli kiloa sokeria viisitoista vuotta sitten ei maksanut läheskään niin paljon kuin nykyään. Tämä johtuu siitä, että dollari edustaa suhteellista arvoa, ei absoluuttista arvoa. Tätä suhteellista arvoa kutsutaan yleisesti ostovoimaksi.

rahan absoluuttinen ja itseisarvo

absoluuttinen eli itseisarvo asetetaan kysynnän ja tarjonnan markkinavoimien kautta. Rahan ja rahoituksen maailmassa hyviä esimerkkejä itseisarvosta ovat kulta ja hopea. Jos ojentaisin sinulle kiiltävän kultaharkkon, etkö vaistomaisesti tietäisi, että sinulla on jotain arvokasta? Tietenkin. Että jalometalli varastoi itseisarvoa itsessään ja tiedät sen intuitiivisesti. Se, kuinka suuri arvo tällä kultaharkalla kulloinkin on, määräytyy markkinapaikan mukaan. Toisin sanoen, se on sen arvoinen, mitä joku maksaa sinulle siitä.

ostovoima on suhteellista

ostovoima, joka on suhteellista, voidaan siirtää kohteeseen muilla keinoin kuin vapailla markkinoilla. Esimerkiksi ainoa syy siihen, että 20 dollaria lompakossasi kelpaa mihinkään, on se, että hallitus sanoo niin, ja me kansalaiset hyväksymme sen. Näin ollen, vaikka pieni paperi, jossa on kuolleen presidentin kuva, ei ole arvoltaan lähellekään 20 dollaria itseisarvoltaan, se edustaa 20 dollarin ostovoimaa jonkin niin sanotun hallituksen Fiatin takia, joka on hallituksen asetus tai mandaatti. Tätä lompakossasi olevaa kahdenkymmenen dollarin seteliä kutsutaan itse asiassa fiat-valuutaksi, koska se saa kaiken ostovoimansa hallituksen mandaatista, mutta se voisi yhtä hyvin olla monopolirahaa. Sillä ei ole muuta arvoa kuin se, mikä hallituksemme sanoo, että sillä pitäisi olla. Se on vain paperinpala, jossa on mustetta.

rahan ja valuutan ero

tällainen on rahan ja valuutan perusero. Vaikka raha varastoi itseisarvoa itseensä, Fiat-valuutalla on valtion sille lahjoittamaa ostovoimaa. Aina näin ei kuitenkaan ollut. Sen alussa dollarin tukena oli kulta ja hopea, mikä merkitsi sitä, että jokainen liikkeessä oleva rahayksikkö oli lunastettavissa kullalla ja hopealla. Amerikassa joku saattoi kävellä pankkiin, ojentaa virkailijalle 100 dollarin setelinsä ja lunastaa sen kulta-tai hopeakolikoissa. Tässä vaiheessa valuutta ei siis ollut muuta kuin kuitti, joka oli lunastettavissa kullaksi tai hopeaksi nimellisarvonsa perusteella. Ja vaikka paperivaluutalla ei ollut itseisarvoa, kultakannassa se edusti kullan ja hopean ostovoimaa, jonka vapaat markkinat määräävät. Joten, absoluuttinen arvo jalometallien siirretään paperille.

mutta mitä luulet tapahtuvan, jos jostain syystä valuutta ei ole enää kullan ja hopean ”tukema”? Jos valuutan oletetaan edustavan kullan ja hopean itseisarvoa, niin jos otetaan metallit pois yhtälöstä, mitä arvoa paperi tarkalleen ottaen edustaa? Hallituksen mandaatin arvo, oli se mikä tahansa.

Amerikassa tämä tapahtui lopulta vuonna 1971, kun presidentti Richard Nixon ilmoitti, että Yhdysvaltain valuutta ei ole enää lunastettavissa kullaksi. Dollarista oli tullut täysin fiat-valuutta historian nyrkin ajaksi. Hallitus sai kyvyn painaa niin paljon paperivaluuttaa kuin oli tarpeen sen velvoitteiden kattamiseksi, koska sen vakuutena ei enää ollut mitään muuta kuin Yhdysvaltain hallituksen lupaus maksaa. Valitettavasti kaikella tällä rahan kaupallistamisella eli painamisella on hintansa. Se johtaa väistämättä hirvittävään inflaatioon, joka on vain yksi verotuksen muoto, koska se tuhoaa valuutan ostovoiman. Anna kun selitän.

inflaatio ja valuutta

inflaatio on jonkin paisuttamista tai laajentamista. Rahassa inflaatio tapahtuu, kun hallituksen rahapolitiikan kautta lisää valuuttaa lisätään liikkeeseen – tätä kutsutaan rahainflaatioksi. Kun puhutaan siitä, että valtio painaa rahaa, tätä se tarkoittaa.

Rahainflaatio

yksinkertaisesti taloutemme voidaan selittää rahayksikköinä, jotka jahtaavat tavaroiden ja palvelujen yksiköitä. Mitä luulet tapahtuvan, jos yhtäkkiä liikkeessä olevien rahayksiköiden määrä kasvaa (rahainflaatio) samalla kun ostettavissa olevien tavaroiden ja palvelujen määrä pysyy samana? Kaikki tavarat ja palvelut kallistuvat, mikä aiheuttaa niin sanotun hintainflaation. Rahallinen inflaatio johtaa siis aina hintainflaatioon, minkä vuoksi valuutta on suhteellista arvoa mittaava mittari. Siksi tuo sokerikilo maksoi viisitoista vuotta sitten niin paljon vähemmän kuin nykyään.

tässä on toinen esimerkki tästä todellisuudesta. Muistan ajan ei niin kauan sitten, kun tyypillinen leipä maksoi alle $1. Nykyään sama leipä maksaa karkeasti kaksi kertaa enemmän. Mistä tämä johtuu? Tässä ovat valintasi: a) leipä on arvokkaampaa, b) leipä on kaksi kertaa ravitsevampaa tai C) leipä on tullut maukkaammaksi. Vastaus ei tietenkään ole mikään edellä mainituista. Leipä yksinkertaisesti maksaa nykyään enemmän, koska sen maksamiseen käytettävä valuutta on menettänyt puolet ostovoimastaan. Siksi leivän ostamiseen tarvitaan nyt kaksi kertaa enemmän valuuttayksiköitä. Jokaisen dollarin ostovoima on vähentynyt, joten kaiken maksamiseen tarvitaan enemmän dollareita!

ostovoima vs. inflaatio

Joten mitä tämä kaikki tarkoittaa suhteessa siihen 20 000 dollariin, jonka tunkit patjasi alle luullen rahasi olevan turvassa? Se ei ole turvassa inflaation aiheuttamalta ostovoimansa heikkenemiseltä, eikä se ole turvallinen, koska yhteiskunnassamme voi tulla kohta, jolloin valuuttaa tulee niin runsaasti hallituksen painamisen vuoksi, että ihmiset menettävät uskonsa siihen kokonaan. Tässä tapauksessa, kun vedät tuon rahan patjasi alta kymmenen tai viidentoista vuoden päästä, saatat yllättyä siitä, miten vähän sillä saa. Kuvittele säästäväsi 20 000 dollaria ja huomaavasi, että uuden auton ostamisen sijaan saat vain kengät.

Kuulostaako uskomattomalta? Tämä on jo tapahtunut useita kertoja historian aikana, erityisesti ensimmäisen maailmansodan aikana Weimarin tasavallassa Saksassa. Kirjassaan Guide to Investing in Gold and Silver, Protect Your Financial Future Michael Maloney kuvailee kaunopuheisesti hyper – – – inflaation kauheita realiteetteja. Yksinkertaisesti sanottuna, maksaakseen sodan kustannukset Saksan hallitus irrotti valuuttansa kullasta ja alkoi painaa hävyttömän määrän markkoja. Maloneyn mukaan vuoteen 1923 mennessä leivän arvo nousi puolesta markasta 200 miljoonaan markkaan. Valuutta oli muuttunut lähes arvottomaksi hyperinflaation takia.

ostovoiman vaikutus säästämiseen eläkettä varten

nyt tämä on äärimmäinen esimerkki inflaatiosta, jota ei mielestäni todennäköisesti tapahdu Amerikassa. Olen kuitenkin mieluummin varovainen. Näin ollen en usko, että säästämisen yrittäminen eläkkeelle jäämistä varten on toteuttamiskelpoinen suunnitelma, koska siinä ei puututa säästettävän valuutan ostovoiman menetykseen.

pitäisikö varallisuus varastoida valuuttana?

sen ymmärtäminen, että fiat – valuutta on luonnostaan epävakaa eikä sillä ole mitään itseisarvoa, saa minut päättelemään, että valuuttaa ei pitäisi käyttää välineenä varallisuuden säilyttämiseen-mikä on säästämisen määritelmä. Sen sijaan valuuttaa pitäisi vaihtaa sellaiseen, jolla on itseisarvo, jota inflaatio ei voi heikentää – mikä on sijoittamisen alaa. Itse asiassa sijoittamista tulisi ajatella vain dollareilla (tai muulla valuutalla) käytävänä omaisuuskauppana, jolla on kolme päätavoitetta: tuottaa passiivista tuloa, suojella varallisuuden ostovoimaa inflaation aiheuttamalta eroosiolta ja kasvattaa varallisuutta tuottamalla sijoitustuottoja, jotka ylittävät inflaation.

olen tuskin raapaissut tässä postauksessa pintaa rahan, valuutan ja inflaation aiheista. Kannustan teitä tutkimaan asiaa tarkemmin ja kiinnittämään huomiota, kun kuulette siitä keskusteltavan. Hallitukset eivät aio lopettaa fiat-valuutan painamista lähiaikoina. Siksi kannattaa olla valistunut inflaatioasioista, jotta olisi paremmin varustautunut laatimaan strategian, jonka avulla voi hyötyä inflaatiosta!

jos haluat oppia sijoittamaan reaaliomaisuuteen, käy Cash Flow Freedom Universityn sivulla. Voit rekisteröityä ilmaiseksi kirjoja ja audio seminaareja.