jos harkitset jäämistösuunnittelua, mielessäsi saattaa häämöttää iso kysymys: Mitä eroa on testamentilla ja luottamuksella, ja kumpaa tarvitsen?
jäämistösuunnittelulain ymmärtäminen Texasissa ei ole rakettitiedettä, mutta kaikkine ammattikielineen ja yksityiskohtineen se voi tuntua hieman ylivoimaiselta. Autamme selittämään eroja tahtojen ja luottaa, sekä mitä tilanteita voisi olla eniten hyötyä joko. Tietenkin, paras henkilö auttaa sinua päättämään, mikä on parasta sinulle on pätevä kiinteistösuunnittelun asianajaja, mutta voimme ainakin antaa sinulle puitteet, joiden avulla voit kysyä oikeita kysymyksiä.
Mikä On Testamentti?
olemme kaikki nähneet TV-sarjoja, joissa hahmo kuolee ja joku vetää hyvästä piilopaikasta esiin äreän vanhan käärön, johon on raapustettu teksti ”viimeinen tahto ja testamentti”. Mutta mikä on tahto todella? Mitä se tekee, ja mihin tarvitset sitä?
”ajattele testamenttia asiakirjana, johon jätät joukon ohjeita”, sanoo Melissa Stone Myers, Texasin jäämistösuunnittelun asiantuntija ja Texasin Lakiverkostoasianajaja. ”Sanotte, että kuolemani aikaan haluan näiden ihmisten saavan nämä varat tällä tavalla, ja myös kuka tulee olemaan kaikkien alaikäisten lasten huoltaja, joita teillä on.”
osa testamenttia nimeää toimeenpanijan, joka on se henkilö, jonka tehtävänä on noudattaa käskyjäsi. Usein kyseessä on puoliso, aikuinen lapsi tai luotettu perheenjäsen tai ystävä.
A tulee voimaan vasta kun kuolet. Siihen asti se on vain paperi laatikossa varmuuden vuoksi. Testamentti on päivitettävä viiden vuoden välein tai aikaisemmin, jos sinulla on ollut merkittävä elämäntapahtuma, kuten avioliitto, avioero, Uusi lapsi tai uusi koti.
yksi syy, miksi ihmiset valitsevat testamenttia koskevan luottamuksen, on välttää testamenttiprosessi. Mutta Texasissa, se ei ole niin iso asia, koska Texas Probate tuomioistuinjärjestelmä ei ole niin monimutkainen tai vaikea ohjailla kuin muut osavaltiot ovat.
” jos sinulla on voimassa oleva tahto, eikä ole kilpailua, probate Texasissa ei ole sen tuskallisempaa kuin ajokortin uusiminen.”sanoo Steve Gonzales, Cirkiel and Associatesin kiinteistösuunnitteluasianajaja ja Texas Legal network attorney.
testamentti on usein edullisempi etukäteen, mutta tiellä on kustannuksia, kuten asianajajan maksaminen testamenttiprosessista, joka tehdään yleensä kuolinpesän kassasta.
niille, joilla on alaikäisiä lapsia, on mahdollista luoda testamentin sisällä luottamus, joka määrää aikuisen hoitamaan perintöään, kunnes he ovat vanhempia ja toivottavasti tarpeeksi kypsiä käsittelemään rahaa.
yhteenvetona voidaan:
- jakakaa varanne.
- ilmoittakaa, kuka vastaa varojenne jakamisesta.
- julistakaa alaikäisille lapsillenne edunvalvoja.
testamentti ei:
- vältä probate tuomioistuin, vaikka hyvä tahto voi tehdä probate suhteellisen yksinkertainen.
- kata lääketieteellinen tai juridinen valtakirjasi, jossa päätetään, kuka tekee päätökset, jos olet työkyvytön.
- pidä asiasi yksityisinä. Testamentit ovat julkisia asiakirjoja.
mikä on trusti?
trust, virallisemmin revocable living trust, on oikeushenkilö, joka on perustettu valvomaan varojasi. Trustin perustamiseksi perustat sen ensin ja otat sitten kaikki varasi – talosi, autosi, omaisuutesi, tilisi – ja omistat ne uudelleen Trustin nimissä.
”rahasto on kuin tyhjä – sinun täytyy täyttää se, jotta se olisi jonkin arvoinen”, sanoo Steve Gonzales, Cirkiel and Associatesin kiinteistösuunnitteluasiamies ja Texas Legal network attorney.
vaikka testamentti astuu voimaan vasta kuoltuasi, säätiö perustetaan eläessäsi. Sinä hallitset säätiötä ja kaikkia sen varoja, kunnes kuolet.
säätiön perustamisen lisäksi nimetään luottamushenkilöt – henkilöt, jotka vastaavat rahaston varoista – ja edunsaajat-henkilöt, jotka saavat rahaston varat. Joskus edunvalvoja ja edunsaaja ovat sama henkilö. Muissa tilanteissa voit perustaa edunsaajille hoidettavan rahaston erilliselle edunvalvojalle.
toinen ero testamentin ja luottamustehtävän välillä on se, kuinka paljon ne maksavat ja milloin kulut syntyvät. Elävä rahasto on yleensä paljon kalliimpi kuin testamentti, ainakin lyhyellä aikavälillä.
”living trust, you’ re paying everything up front. Testamentilla työnnät pois kaikki kalliit testamentit, kunnes olet poissa, Gonzales sanoo.
rahasto on kalliimpi kasata etukäteen, mikä voi olla yksi syy siihen, miksi monet juristit mainostavat niitä. Sen sijaan, että maksaisit testamentista, maksat siitä, että säätiö perustetaan ja kaikki varat laitetaan säätiön nimiin.
yksi Trustin etu on se, että siihen sisältyy yleensä laillinen valtakirja. Useimmat trustit on perustettu niin, että valta siirtyy kuoleman tai henkilön ollessa työkyvytön, jolloin erillinen valtakirja on tarpeeton. Kuitenkin, jos unohdat laittaa hyödykkeen trust, edunvalvoja ei ole valtaa, että hyödykkeen.
sijoitusrahasto voi olla hyvä valinta, jos haluaa varmistaa, että varallisuus kulkee tietyllä tavalla. Gonzales muistelee esimerkiksi erästä asiakasta, joka halusi varmistaa, että hänen lapsensa saavat hänen omaisuutensa, ei toista aviomiestä.
”hän sanoi minulle:” Jos kuolen, ja vaimoni on vielä nuori ja viehättävä, ja hän menee uusiin naimisiin, en halua, että tuo nyyhky saa lapseni perinnön”, kertoi Gonzales.
mutta se, mitä kyseinen asiakas ja muut luottamuksen luojat eivät välttämättä ennakoi, on se, miten olosuhteet voivat muuttua. Luottamus on ”kumottavissa” tai sen voi muuttaa elinaikanaan. Mutta kun olet kuollut, se on sopimus, eikä sitä voi muuttaa, jättäen edunsaajasi ilman joustavuutta.
” sano, että äiti on iäkäs,ja hän haluaa purkaa luottamuksen, jotta hän voi käyttää rahat vanhainkotiin. Mutta hänen lapsensa sanovat: ’miksi haluaisimme purkaa tämän luottamuksen, jotta vanhainkoti voisi saada kaiken perintömme?”Gonzales sanoo. ”Vaimo on jumissa, elleivät hänen lapsensa ole samaa mieltä.”
toinen trustien vaara on niiden huoltotarve. Ostaa uuden auton? Muuttaa uuteen taloon? Varmista, että muistat päivittää luottamuksesi ja siirtää nämä varat uudelleen rahaston nimiin. Muuten he eivät siirry rahaston kautta, ja perheesi joutuu käymään läpi testamentin.
yleisellä tasolla Gonzales sanoo yrittävänsä ohjata asiakkaitaan pois trusteista, elleivät ne ole ehdottoman välttämättömiä niiden luontaisen monimutkaisuuden ja ennakoimattomien olosuhteiden vuoksi.
”luottamus vaatii paljon ylläpitoa ja ylläpitoa”, Gonzales sanoo.
yhteenvetona voidaan todeta, että luottamus voi:
- varmista, miten omaisuutesi siirretään ja kuka hallitsee niitä.
- vältä testamenttiprosessia.
- sisältää laillisen valtakirjan.
- maksa oikeudenkäyntikulusi etukäteen välttäen myöhemmät kulut.
- pidä asiasi yksityisinä, sillä trustit eivät ole julkisesti esillä.
trusti ei:
- määritä alaikäisille lapsillesi laillinen huoltaja.
- ole notkea kuolemasi jälkeen.
- Sisällytä kaikki varat, jotka vahingossa jätät pois tai unohdat uudelleenmerkitä.
- kata lääketieteellinen valtakirja.
Kumpi Sopii Minulle?
jokaisen henkilön tilanne on ainutlaatuinen, joten paras henkilö, joka auttaa sinua päättämään, millaiset jäämistösuunnitteluasiakirjat sopivat sinulle parhaiten, on pätevä jäämistösuunnitteluasiamies. Kuulostaako asianajajan Tapaaminen kalliilta? Ei sen tarvitse olla.
vaikka tyypillinen will-paketti maksaa $1,000 to $1,200, ja trust voi juosta $2,500, laillinen vakuutussuunnitelma kuten Texas Legal voi säästää Texans satoja tai jopa tuhansia heidän jäämistön suunnittelukustannuksiin. Suunnitelmat alkaen $10 kuukaudessa, voit saada tahtoa tai luottamusta, valtakirjat, elävä tahto ja kaikki tarvittavat jäämistösuunnitteluasiakirjat, jotka on luonut Pätevä jäämistösuunnitteluasiamies, jossa asut. Ei piilotettuja maksuja tai omavastuita. Vain mielenrauhaa siitä, että asiasi on selvitetty pankkitiliä korostamatta.
Tahdotpa luoda testamentin tai rahaston, älä odota jäämistön suunnittelussa. Hoida asiasi kuntoon tänään ja tiedä, että tulevaisuudesta pidetään huolta, kävi miten kävi.
