Pitäisikö Minun Käyttää Intel Brokeragelink® – Tiliä?

Intel 401 (k) – tilin sisällä on lisäetu, jota kokemuksemme mukaan harva Intel käyttää: BrokerageLink® – tili. Juuri toinen päivä kuulimme Intel työntekijä, joka oli tyytymätön, että uskollisuus ” edelleen rajoittaa investointeja vaihtoehtoja 401 (k).”

Intel 401(k) – rahaston valikoimassa on kourallinen laatuvaihtoehtoja, mutta jos haluat rakentaa hienostuneemman portfolion tai haluat lisävalintoja sijoituksillasi, BrokerageLink® – tili saattaa sopia sinulle.

mikä on BrokerageLink® – tili ja miten se toimii? Mitkä ovat hyödyt ja kenen pitäisi käyttää sitä? Katsotaan ja otetaan selvää.

mikä on BrokerageLink® – tili?

BrokerageLink® – tili on standardiin 401(k) kuuluva alatilisi. Se olennaisesti muuttaa 401 (k) osaksi välitystili laajentamalla sijoitusvaihtoehtoja kuin ennalta valitut Intel.

avaamalla tämän tilin sinulla on käytössäsi monenlaisia vaihtoehtoja, jotka eivät olisi käytettävissä perinteisellä välityspalvelutilillä. Se antaa sinulle pääsyn tuhansiin eri sijoitusrahastoihin, ETF: iin ja yksittäisiin osakkeisiin 31 funds Intelin esivalintojen lisäksi 401(k): lle.

esimerkiksi BrokerageLink® – tilin käyttäminen antaa mahdollisuuden omistaa hallittu futuurirahasto tai kiinteistörahasto. Voit tehdä allokaation ”smart beta”tai fundamental index fund. Ehkä haluatte osoittaa erityismäärärahoja tietylle alueelle maailmassa, esimerkiksi Euroopalle tai Japanille. Brokeragelink® – tilin hyödyntäminen mahdollistaa nämä mukautukset.

joten BrokerageLink® – tilin tärkein ominaisuus on laajennetut sijoitusvaihtoehdot. Kun käytämme tätä tiliä asiakkaillemme, voimme toteuttaa saman sijoitusstrategian Intel 401 (k) – tilillä kuin muualla.

Katsotaanpa nyt, mitä hyötyä käytettävissä olevien varojen laajentamisesta on.

edut

tarjolla olevien vaihtoehtojen laajemman kirjon vuoksi on tiettyjä etuja: parempi kohdentaminen, pienemmät Kulut ja alhaisemmat verot omaisuuden sijainnin vuoksi.

• parannettu allokaatio: tietyt omaisuusluokat ja strategiat eivät ole käytettävissä perinteisessä Intel 401(k) – kokoonpanossa. Erityismäärärahoja ei ole saatavilla erityisesti seuraaville aloille: Euroopan ja Tyynenmeren markkinoiden varastot, kiinteistöt, yritysten joukkovelkakirjalainat, inflaatiosuojatut joukkovelkakirjalainat, hyödykkeet, kiinteistöt, hedge-rahastot ja hoidetut futuurit. Nämä omaisuuserät muodostavat tärkeän osan asiakkaillemme rakentamistamme salkuista.
• pienemmät kulut: Intel on tuonut markkinoille monia edullisia vaihtoehtoja perinteisen 401(k): n sisällä, mutta on aikoja, jolloin alhaisempia kustannuksia ja sopivia vaihtoehtoja voi ostaa muualta. Hyviä esimerkkejä tästä ovat target date-rahastot. Nämä laajasti hajautetut rahastot helpottavat tavoitejaon asettamista yksinkertaisesti ostamalla yhden rahaston. Mutta ne ovat yleensä korkeammat kustannukset-noin 1,30% tai enemmän 401(k) tilille. Edullisempia vaihtoehtoja on saatavilla BrokerageLink® niin vähän kuin 0.16 prosenttia vuotuisissa kuluissa.
• alhaisemmat verot omaisuuden sijainnin kautta: yksi tapa vähentää veroja on sijoittaa korkeammin verotetut sijoitukset verovähennystileille. Tätä prosessia kutsutaan ” omaisuuden sijainniksi.”Esimerkiksi hedge-rahastot, hyödykkeet ja jopa joukkovelkakirjat ovat yleensä korkeampia, koska tulojen ja lyhytaikaisten myyntivoittojen veroaste on korkeampi. Kun sinulla on joustavuutta omistaa nämä sijoitukset 401(k), voit sijoittaa allokaatiosi tälle tilille ja vapauttaa verotettavan tilisi verotuksellisesti tehokkaampiin allokaatioihin, kuten varastoihin.

onko BrokerageLink® – tili sinulle oikea?

on selvää, että BrokerageLink® – tileillä on useita etuja, mutta yksi haittapuoli on valintojen määrän lisääntyminen. Käytettävissä olevien vaihtoehtojen määrän lisääminen lisää luonnollisesti valintojen määrää, joka meidän on tehtävä.

ja olemme ennenkin kirjoittaneet siitä, että on olemassa vaara, että vaihtoehtoja on liikaa. Ilman prosessia tai puitteita liika valinnanvapaus voi lamaannuttaa.

kenelle BrokerageLink® – tili siis sopisi? Kokemuksemme mukaan sitä käyttää parhaiten kaksi ryhmää:

1) Tee-se-itse-sijoittaja, jolla on set-suunnitelma ja vankka prosessi varojen valinnassa ja omistamisessa. Kun on asetettu strategia on erityisen tärkeää välttää ylikauppaa. Tämä tili, vaikka se on joustavampi, ei pitäisi olla tekosyy yli-kaupan koska tiedot paljastavat haitallisia vaikutuksia tuottoja.

2) joku, joka työskentelee neuvonantajan kanssa. Kuten aiemmin mainittiin, käytämme Intel BrokerageLink® – tiliä samojen sijoitusstrategioiden suorittamiseen asiakkaan Intel-omaisuuden kanssa kuin ne, joita pidetään Intelin ulkopuolella. Olemme kehittäneet mukautetun prosessin, jonka avulla voimme hallita, suoraan käydä kauppaa ja integroida kaikki asiakkaan sijoitustilit riippumatta siitä, missä niitä pidetään.

Next Steps

jos olet päättänyt, että BrokerageLink® – tili sopii sinulle, on aika helppo avata sellainen. Yksinkertaisesti mennä verkossa ja avata tilin tai täytä paperityötä tehdä niin.

Seuraavaksi sinun on siirrettävä varat 401(k) – tililtäsi uudelle BrokerageLink® – tilille. Tämä voidaan tehdä navigoimalla 401(k) – tilin sijoitusosioon ja valitsemalla sitten siirto ja vaihdot (siirto BrokerageLink® – tilille on yksi käytettävissä olevista vaihtoehdoista).

et voi yksinkertaisesti siirtää 401(k): n olemassa olevia omistuksia BrokerageLink® – tilille. Nykyiset omistukset myydään ja rahat siirretään BrokerageLink® – tilille. Tämä kaikki tapahtuu siirto-ja vaihtoprosessin yhteydessä, mutta on tärkeää huomata, mitä tapahtuu, ja tärkeää saada rahat sijoitettua välittömästi BrokerageLink® – tilille.

401(k) – maksut maksetaan palkkashekistäsi normaalisti ja ne voidaan siirtää 401(k) – tililtä BrokerageLink® – tilille haluamallasi tavalla. Niitä voi esimerkiksi siirtää neljännesvuosittain tai kahdesti vuodessa. Voit myös asettaa maksut suoraan BrokerageLink® – tilille. Tässä skenaariossa maksut tehdään käteisellä ja sinun täytyy kirjautua ja kaupan tilin sijoittaa varoja.

jos olet jo töissä neuvonantajan kanssa, laita heidät töihin avaamaan tili puolestasi. Tai anna meidän auttaa. Cordantilla on yli vuosikymmenen kokemus Intelin työntekijöiden kanssa työskentelystä, ja se on kehittänyt räätälöidyn prosessin ja järjestelmän, jolla voit hallita ja integroida Intel-tilejäsi minkä tahansa Intelin ulkopuolisen tilin kanssa. BrokerageLink® – tilin avaaminen on vain yksi askel tässä järjestelmässä.

kuten aina, toivomme, että tämä oli hyödyllinen yleiskatsaus ja jos sinulla on kysyttävää, ota yhteyttä.

Klikkaa tästä saadaksesi tietoja blogikirjoitusten sisältämistä tiedoista. Cordant, Inc. ei ole sidoksissa, liitetty tai tukenut Intel.