rahoitussuunnittelun seitsemää vaihetta seuraavat sertifioidut rahoitussuunnittelijat laatiakseen suosituksia asiakkailleen. Näitä vaiheita pidetään YKP: n käytäntöstandardeina, ja niitä olisi noudatettava standardien sertifioidun Financial Planner Board of Standardsin eettisten sääntöjen ja menettelytapaohjeiden mukaisesti, jos suunnittelija ja asiakas sopivat, että ne ovat osa niiden välistä sitoutumista.
myös yksityishenkilöt voisivat oppia ja soveltaa näitä vaiheita omaksi hyödykseen, jos he haluaisivat toimia omana, ei-ammatillisena rahoitussuunnittelijana.
- mitkä ovat taloussuunnittelun 7 vaihetta?
- Vaihe 1: asiakkaan henkilökohtaisen ja taloudellisen tilanteen ymmärtäminen
- Taloussuunnittelun Vaihe 2: Kerätä tarvittavat tiedot
- taloudellinen suunnittelu Vaihe 3: analysoi tiedot
- rahoitussuunnitteluprosessin Vaihe 4: kehitä suunnitelma
- Taloussuunnitteluprosessi Vaihe 5: toteuta suunnitelma
- Taloussuunnitteluprosessin Vaihe 6: seuraa suunnitelmaa
- Bottom Line
mitkä ovat taloussuunnittelun 7 vaihetta?
taloussuunnittelun seitsemän vaihetta alkavat asiakkaan tämänhetkiseen taloudelliseen tilanteeseen ja tavoitteisiin tutustumisella ja päättyvät tavoitteiden saavuttamisen jatkuvaan mittaamiseen ja niiden päivittämiseen tarpeen mukaan.
- asiakkaan henkilökohtaisen ja taloudellisen tilanteen ymmärtäminen
- tavoitteiden tunnistaminen ja valitseminen
- asiakkaan nykyisen toimintatavan ja mahdollisten vaihtoehtoisten toimintatapojen analysointi
- taloussuunnittelusuositusten kehittäminen
- taloussuunnittelusuositusten esittäminen
- taloussuunnittelusuositusten toteuttaminen
- taloussuunnittelusuositusten toteuttaminen
- taloussuunnittelusuositusten toteuttaminen
- edistymisen seuranta ja ajantasaistaminen
YKPB määrittelee rahoitussuunnittelun ” yhteistyöprosessiksi, joka auttaa maksimoimaan Asiakkaan mahdollisuudet saavuttaa elämän tavoitteet taloudellisen neuvonnan avulla, joka yhdistää olennaiset osat asiakkaan henkilökohtaisesta ja taloudellisesta tilanteesta.”
Vaihe 1: asiakkaan henkilökohtaisen ja taloudellisen tilanteen ymmärtäminen
YKP aloittaa taloudellisen suunnitteluprosessinsa esittämällä asiakkaalleen monia kysymyksiä, joiden tarkoituksena on auttaa heitä saamaan selkeä kuva siitä, kuka asiakas on ja mitä he haluavat. Osa kysymyksistä on laadullisia ja johtaa asiakkaan terveyden, perhesuhteiden, arvojen, tulopotentiaalin, riskinsietokyvyn, tavoitteiden, tarpeiden, prioriteettien ja nykyisen taloussuunnitelman parempaan ymmärtämiseen. Osa kysymyksistä on määrällisiä ja johtaa parempaan ymmärrykseen asiakkaan tuloista, kuluista, kassavirrasta, säästöistä, varoista, veloista, maksuvalmiudesta, veroista, työntekijöiden ja valtion eduista, vakuutusturvasta ja kiinteistösuunnitelmista.
neuvonantaja voi esittää avoimia kysymyksiä saadakseen selville suunnitelman käynnistämiseksi tarvittavat tiedot. Tämä tieto voi sisältää erilaisia aiheita, taloudellisia tavoitteita, tunteita markkinariskistä, unelmia eläkkeelle Karibialla.
tavoitteen tai suhteen vahvistamisen tarkoituksena on muodostaa itse suunnittelun perusta tai tarkoitus. Taloussuunnittelijat tekevät tämän kysymällä avoimia kysymyksiä, jotka ovat kysymyksiä, joihin ei voi vastata yksinkertaisella kyllä tai ei. Tässä muutamia esimerkkejä avoimista kysymyksistä, joita voit hyödyntää omassa suunnittelussasi.
Taloussuunnittelun Vaihe 2: Kerätä tarvittavat tiedot
keräämiäsi tietoja tarvitaan, jotta voit antaa suosituksia sopivista strategioista ja rahoitustuotteista tavoitteidesi saavuttamiseksi. Mikä on esimerkiksi aikahorisonttisi? Haluatko saavuttaa tämän tavoitteen viidessä, 10, 20 vai 30 vuodessa? Mikä on riskinsietokykysi? Oletko valmis hyväksymään suuren suhteellisen markkinariskin saavuttaaksesi sijoitustavoitteesi, vai onko konservatiivinen salkku sinulle parempi vaihtoehto?
myös, kuinka pitkällä olet tavoitteissasi? Onko sinulla vielä rahaa säästössä? Onko sinulla henkivakuutus? Onko testamenttia? Onko teillä lapsia? Jos on, niin minkä ikäisiä he ovat?
esimerkiksi, jos olet keräämässä tietoja eläkkeelle suunnittelu, joitakin keskeisiä tietoja tarvitaan on vuositulot, säästöaste, vuotta ennen ehdotettu eläkkeelle, ikä, kun olet oikeutettu saamaan sosiaaliturvaa tai eläkettä, kuinka paljon olet säästänyt tähän mennessä, kuinka paljon säästät tulevaisuudessa, odotettu tuottoaste ja enemmän.
taloudellinen suunnittelu Vaihe 3: analysoi tiedot
olet kerännyt tarvittavat tiedot, Nyt voit analysoida niitä! Jatkamalla eläkkeelle suunnittelu esimerkki vaiheessa 2, TIEDOT olet kerännyt voi auttaa sinua saavuttamaan joitakin perusoletuksia. Oletetaan, että sinulla on 30 vuotta eläkkeelle, olet jo säästänyt $50,000, odotat 8.00% tuotto sijoituksillesi, ja voit säästää $250 kuukaudessa eteenpäin.
voit analysoida tietoja talouslaskurilla tai voit mennä johonkin monista online-laskimista, kuten Kiplingerin Eläkesäästölaskimeen, liittää numerot ja katsoa, onko eläkkeesi pesämuna juuri oikea sinulle.
käyttämällä taloudellinen laskin, nämä oletukset saapuvat noin $920,000 ehdotetun eläkkeelle päivämäärä 30 vuoden kuluttua. Riittääkö tämä? Onko eläketavoitteesi saavutettavissa? Usein lähtöoletukset eivät aivan riitä tavoitteen saavuttamiseen. Tässä aletaan suunnitella vaihtoehtoisia ratkaisuja, jotka ovat seuraavassa vaiheessa.
rahoitussuunnitteluprosessin Vaihe 4: kehitä suunnitelma
sanotaan, että tarvitset miljoona dollaria saavuttaaksesi tavoitteesi. Edelliset oletukset (vaiheessa 3: analysoi tiedot) tekivät sinusta noin $100,000 vajaaksi tavoitteestasi. Jos voit käsitellä ottaen enemmän markkinariskiä, voit lisätä altistumista osakkeita aggressiivinen salkun sijoitusrahastojen ja olettaa 9.00% tuotto.
jos kaikki muut oletukset pysyvät samoina, ja nostamalla odotettua tuottoa 1,00%, 30 vuoden aikajänteellä, ja säästökorot nostaisivat sinut lähes 1,2 miljoonan dollarin arvoiseen pesämunaan! Mutta entä jos haluat pitää tuottoprosentin 8,00 prosentissa? Voit nostaa säästökorko 300 dollaria kuukaudessa ja silti tulla lähelle tavoitettasi $990,000.
avainsana vaiheessa 4 on ” kehittää.”Taloussuunnittelu edellyttää, että keksitään vaihtoehtoisia ratkaisuja, jotka ovat jokaisen saavutettavissa. Niin monia eri muuttujia huomioon, suunnitelma on kehitettävä, mikä tarkoittaa kehittyä tarpeidesi mutta pysyä valmiuksia ja riskinsietokykyä.
Taloussuunnitteluprosessi Vaihe 5: toteuta suunnitelma
suunnitelman toteuttaminen tarkoittaa, että panet suunnitelmasi toimimaan! Mutta niin yksinkertaiselta kuin tämä kuulostaakin, monien mielestä täytäntöönpano on rahoitussuunnittelun vaikein vaihe. Vaikka suunnitelma on laadittu, sen toteuttaminen vaatii kurinalaisuutta ja halua. Saatat alkaa miettiä, mitä voi tapahtua, jos epäonnistut. Tässä toimettomuus voi kasvaa vitkasteluksi.
menestyneet sijoittajat kertovat, että juuri alkuun pääseminen on menestyksen tärkein puoli. Sinun ei tarvitse aloittaa korkealla tasolla säästöjä tai edistyneellä tasolla sijoitusstrategia. Voit oppia sijoittamaan vain yksi rahasto tai voit alkaa säästää muutaman dollarin viikossa rakentaa jopa ensimmäinen investointi. Tee se!
Taloussuunnitteluprosessin Vaihe 6: seuraa suunnitelmaa
sitä kutsutaan ”taloussuunnitteluksi” syystä: suunnitelmat kehittyvät ja muuttuvat aivan kuten elämä. Kun suunnitelma on luotu, se on pohjimmiltaan pala historiaa. Tämän vuoksi suunnitelmaa on valvottava ja hiottava aika ajoin. Mieti, mitkä asiat voivat muuttua elämässäsi, kuten avioliitto, lasten syntymä, uramuutokset ja paljon muuta.
nämä elämäntapahtumat saattavat vaatia uusia näkökulmia tai muutoksia taloussuunnitelmiisi. Ajattele nyt tapahtumia tai muutoksia, joihin et voi vaikuttaa, kuten verolakeja, korkoja, inflaatiota, osakemarkkinoiden heilahteluja ja talouden taantumia.
YKP: n johtokuntaan kuuluu seitsemäs vaihe, suunnitelman päivittäminen. Jotkut taloussuunnittelijat pitävät tätä osana seurantaa, mutta on hyvä muistaa, että suunnitelmat vaativat usein päivittämistä.
Bottom Line
nyt kun tunnet taloudellisen suunnittelun 6 vaihetta, voit soveltaa niitä mihin tahansa henkilökohtaisen rahoituksen alaan, mukaan lukien vakuutussuunnittelu, verosuunnittelu, kassavirta (budjetointi), jäämistösuunnittelu, sijoittaminen ja eläkkeelle siirtyminen. Miksi ei suunnitella itse niin kuin ammattilaiset tekevät?
teetpä sen itse tai palkkaat neuvonantajan, muista aina viitata askelmerkkeihin, kun tapahtuu merkittäviä elämänmuutoksia tai taloudellisia muutoksia. Saatat myös haluta tehdä kuten ammattimaiset taloussuunnittelijat tekevät ja istua alas ja arvioida uudelleen suunnitelmasi määräajoin, kuten kerran vuodessa.
tase ei tarjoa vero -, sijoitus-tai rahoituspalveluja ja neuvontaa. Tiedot esitetään ottamatta huomioon yksittäisen sijoittajan sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne välttämättä sovellu kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei kerro tulevista tuloksista. Sijoittamiseen liittyy riski, mukaan lukien mahdollinen pääoman menetys.
