Voinko lainata minun 401 (k) ostaa talon?

asunnon ostaminen on iso taloudellinen investointi. Ja vaikka sinulla ei ole rahaa ostaa kotiin suoraan, luultavasti vielä rahaa käsillä käsiraha.

Jos et ole säästänyt käsirahaa varten, saatat kuitenkin harkita muita tapoja saada rahaa, jota tarvitset nyt, mukaan lukien 401(k). Tämä johtuu siitä, että noin 401 (k) suunnitelmat voit lainata rahaa eläke säästöt ja maksaa sen takaisin ajan myötä.

mutta vaikka et ole aikeissa jäädä eläkkeelle lähiaikoina, lainan ottaminen 401 (k): sta voi tuoda mukanaan suuria haittoja, kuten potentiaalisen sijoituskasvun puuttumisen. Joten ennen kuin dippaat pesämunaasi, harkitse, onko se todella paras vaihtoehto sinulle.

Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, onko sinulla ennalta hyväksytty

• Voinko ottaa 401 (k) lainan ostaakseni talon?
• pitäisikö oikeasti harkita 401 (k) asuntolainaa?
• Pitäisikö minun tehdä sen sijaan 401 (k) nosto?
• mitkä ovat vaihtoehtoni?

Voinko ottaa 401(k) lainan ostaakseni talon?

vaikka Kaikissa 401 (k) – suunnitelmissa ei ole mahdollista ottaa lainaa tililtä, niin aika moni tekee niin. Vanguard kertoi, että vuonna 2018 78 prosenttia sen 401(k) – suunnitelmista mahdollisti sen, että osallistujat saivat lainaa eläketililtään.

Tarkista plan-sponsoriltasi, mikä on sallittua. Jos eläke-suunnitelman avulla voit ottaa lainan teidän 401 (k), saatat pystyä käyttämään, että rahaa kotiin käsiraha tai sulkemiskulut.

yksi tärkeä ero on huomioitava: IRA: lta ei voi lainata rahaa.

tässä muutamia asioita, jotka kannattaa ottaa huomioon ennen kuin ottaa 401(k) asuntolainan.

miten 401 (k) laina toimii?

Lainarajat

vaikka 401(k) — järjestelysi sallisi lainoja, voit ottaa lainaa rajoitetusti-yleensä enintään 50% talletussaldostasi, ja lainan enimmäismäärä on 50 000 dollaria.

oletetaan, että sinulla on 401(k) tililläsi 130 000 dollarin saldo. Tässä tilanteessa, et voisi lainata koko 50%, tai $65,000, Oman saldosi. Voisit lainata enintään 50 000 dollaria.

jotkin järjestelyt tekevät poikkeuksen 50%: n sääntöön, vaikka niitä ei vaadita: jos 50% oman tilin saldosta on alle 10 000 dollaria, järjestelysi voi antaa sinulle mahdollisuuden lainata enintään 10 000 dollaria.

laina on yleensä maksettava takaisin viiden vuoden kuluessa. Mutta jos käytät 401 (k) asuntolainaasi ostaaksesi talon, jota käytetään ensisijaiseen asuinpaikkaasi, jotkin suunnitelmat voivat antaa sinulle yli viisi vuotta.

keskeytetty eläkemaksu

ennen kuin otat 401(k) asuntolainan, mieti sekä pitkän aikavälin taloudellisia tavoitteitasi että lyhyen aikavälin tavoitteitasi.

jos vähennät eläkemaksuja samalla kun maksat lainan takaisin, voit menettää arvokkaan mahdollisuuden säästää eläkettä varten, koska voit osallistua vain liittovaltion maksurajaan asti. Tämän lisäksi, jos lopetat maksut kokonaan, menetät myös kaikki työnantajaa vastaavat maksut.

takaisinmaksu jos jätät työsi

Jos luulet haluavasi jättää työsi lähivuosina, tarkista suunnitelmasi 401 (k) lainan takaisinmaksusta, jos lähdet. Jotkut 401 (k) suunnitelmat vaativat sinua maksamaan koko lainasaldon, jos jätät (tai menetät) työsi.

Jos et maksa lainaa kokonaan takaisin, maksamaton summa käsitellään nostona eläketililtäsi. Jos olet alle 59 ½ tai et täytä muuta vapautusta, voit joutua maksamaan 10%: n sakon.

Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista jos olet ennalta hyväksytty

Pitäisikö minun todella harkita 401 (k) asuntolainaa?

se, kannattaako ottaa 401(k) lainaa asuntokaupan maksamiseen, on henkilökohtainen päätös, mutta sitä ennen on mietittävä vielä muutama asia.

• kelpaako asuntolainaan ilman lainaa? Käyttämällä 401 (k) venyttää itseäsi taloudellisesti ja saada asuntolaina, joka on enemmän kuin sinulla on varaa luultavasti ei ole hyvä idea. Sinulla voi olla vaikeuksia lainan takaisinmaksussa, mikä voi asettaa sinut epävarmaan taloudelliseen tilanteeseen.
• mistä sijoituksen tuotosta olet luopumassa? Kun lainaat rahaa sinun 401 (k), että rahaa ei enää istuu eläketili kanssa mahdollisuus tuotto sijoituksesi — saatat olla puuttuu ulos vuosien investointien kasvua joka vuosi sinun täytyy maksaa takaisin laina.
• auttaako laina sinua saamaan alhaisemman koron asuntolainaasi tai poistamaan YMI-tarpeesi? Jos voit säästää rahaa pitkällä aikavälillä maksamalla alhaisempaa korkoa tai jättämällä maksamatta yksityisen asuntolainavakuutuksen eli PMI: n, 401(k) asuntolainan voi olla järkevää. Mutta sinun täytyy tehdä matematiikka oman tilanteen — jos et ole varma, ajattele konsultointi rahoitussuunnittelija auttaa crunch numerot.

Pitäisikö minun tehdä sen sijaan 401(k) nosto?

rahan nostaminen 401(k): sta ennen eläkkeelle jäämistä sen sijaan, että siitä otettaisiin lainaa, on yleensä huono rahasiirto. Sen lisäksi, että otat rahaa, jonka olet sijoittanut kultaisia vuosiasi varten — jättäen sinulle vähemmän eläkettä — saatat joutua maksamaan ennenaikaisen noston rangaistuksen.

ellet ole 59½ tai oikeutettu muuhun poikkeukseen, joudut maksamaan veroa nostamastasi summasta-lisättynä 10%: n rangaistuksella. Vaikka tämä rangaistus voidaan luopua jopa $10,000 nostettu perinteinen, yksinkertainen tai Roth IRA jos käytät rahaa ostaa, rakentaa tai jälleenrakentaa ensimmäinen koti.

jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, suunnitelmasi voi tarjota mahdollisuuden vastoinkäymisten peruuttamiseen. Sinun täytyy silti maksaa veroa nostosummasta, ja saatat joutua maksamaan myös 10%: n rangaistuksen. Mutta summa otat vaikeuksien peruuttamista ei voida maksaa takaisin eläke suunnitelma kuin 401 (k) laina voi.

mitkä ovat vaihtoehtoni?

Jos päätät, että 401 (k) laina ei ole paras vaihtoehto, on useita vaihtoehtoja, jotka voivat auttaa asunnon hankinnassa.

käsiraha-apu

oletko Ensikertalainen vai pienituloinen asunnonostaja? Saatat saada käsirahatukea valtion tai paikallisen ohjelman kautta. Esimerkiksi Connecticut Housing Finance Authority tarjoaa käsirahalainaa, joka on yleensä 3-3, 5 prosenttia kauppahinnasta.

apua perheeltä

voit käyttää perheenjäsenten antamia lahjoja auttaaksesi sinua saamaan tarpeeksi rahaa käsirahaan. Tarkista lainanantajaltasi, mitä asiakirjoja se tarvitsisi lahjana saamaasi käsirahaan.

odota ja säästä

vaikka saatat haluta ostaa talon nyt, joissakin tapauksissa voi olla parempi odottaa ja säästää tarpeeksi käsirahaa varten, jotta sinun ei tarvitse lainata ylimääräistä rahaa.

käy budjettisi läpi ja katso, onko olemassa alueita, joilla voit leikata menojasi. Saatat myös haluta harkita ansaita joitakin lisätuloja puolella auttaa lyhentämään aikaa se vie sinut säästää.

mitä seuraavaksi?

Jos haluat tietää tarkemmin, onko 401(k) laina sinulle oikea vaihtoehto, on hyvä tarkistaa, miten 401 (k) lainan takaisinmaksu toimii. Kannattaa myös kerrata, kuinka paljon taloon on varaa ja katsoa tarkkaan, mitä maksaa ostaa talo, jossa haluaa asua — jottei päädy lainaamaan enemmän kuin pystyy maksamaan takaisin.

Etsitkö henkilökohtaista lainaa?Tarkista, onko sinulla ennakkoon hyväksytty