cartões de crédito garantidos são grandes opções para pessoas que não têm Histórico de crédito, crédito pobre ou necessidade de reconstruir o seu crédito, mas os benefícios de um cartão de crédito garantido são limitados-oferecendo um valor mínimo de longo prazo.
com um cartão de crédito garantido, o seu limite de crédito é baixo, normalmente igual a um depósito de segurança exigido pelo emissor do cartão. Além disso, as recompensas normalmente não estão disponíveis.No entanto, com o uso bem sucedido de cartões com garantia, a sua notação de crédito pode ser impulsionada através do estabelecimento de um histórico de pagamentos positivo – preparando o caminho para a “pós-graduação” para um cartão sem garantia com o mesmo banco. Isso pode significar uma linha de crédito ou limite mais elevado, mais regalias e uma oportunidade de colher frutos. Além disso, podes recuperar o depósito de segurança.
como funcionam os cartões de crédito com garantia?
um cartão de crédito garantido é garantido por um depósito em dinheiro que um titular de cartão faz quando abre a conta. Geralmente, o depósito será igual à nova linha de crédito. Por exemplo, se você for aprovado para um limite de crédito de US $500, você precisará depositar US $500 para cobrir seus gastos.
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este acordo é utilizado como garantia pelo mutuante. Se não pagar a conta do seu cartão de crédito, o banco deduzirá fundos do seu depósito para cobrir as suas despesas não pagas.
para pessoas sem crédito, crédito pobre ou que estão reconstruindo seu crédito, pode ser um desafio para ser aprovado para um cartão de crédito não garantido. Os mutuários menos qualificados construirão a confiança e o histórico de crédito pagando as contas a tempo e gerindo os gastos.Os cartões com garantia são ideais para estas situações, porque o depósito em dinheiro que depositou reduz consideravelmente o risco que o emitente assume. Se você cobrar um grande saldo e estiver em falta em suas dívidas, seu emissor de cartão seguro tem o direito de pegar o que você deve a partir dos fundos que ele manteve em depósito.
um cartão com garantia bem gerido estabelecerá um registo dos pagamentos a tempo, o que é um factor importante que afecta a sua fiabilidade creditícia.
ver relacionados: Os factores de uma pontuação de crédito FICO
os cartões de crédito garantidos também podem ajudar a melhorar o seu crédito, se pagar a tempo cada mês. Quando você paga a tempo, você está demonstrando bons hábitos de crédito, que estão sendo relatados para as principais agências de crédito. Esta nova informação pode melhorar a sua pontuação de crédito.
como os cartões com garantia diferem dos cartões de crédito sem garantia?
um cartão de crédito garantido requer um depósito de segurança reembolsável. Estes fundos não são utilizados quando as compras são feitas usando o cartão garantido – a menos que o saldo da conta não seja pago. Essencialmente, se as taxas são pagas a tempo, o dinheiro que você forneceu para a segurança não está esgotado. Mas se você não pagar o saldo em seu cartão de crédito, o saldo será retirado de seu depósito de segurança para cobrir os encargos não pagos.No caso de um cartão não garantido, não é exigido um depósito de segurança. Em vez de dinheiro ser retirado de um depósito de segurança, o titular do cartão é estendido uma linha de crédito e cobrado juros e taxas para os saldos que são pagos tarde.Alguns emitentes de cartões de crédito Irão reavaliar o seu histórico de crédito (geralmente após seis meses a um ano) para determinar se se qualifica para um produto não garantido. Se esta avaliação For favorável, a conta vai transitar e você receberá seu depósito de volta. Se não, continua seguro.
o seu cartão seguro oferece um limite de crédito igual ao montante do seu depósito reembolsável – até que você seja aprovado para “se formar” para um cartão de crédito não garantido. O próximo passo é obter um cartão sem garantia com uma linha de crédito.
a quantidade de tempo para esperar antes de se formar para um cartão de crédito não garantido pode variar de emitente para emitente. Você pode esperar até um ano, mas alguns credores consideram um upgrade para um cartão não garantido em menos de cinco ou seis meses.
quando se faz a transição para um cartão sem garantia, é costume os mutuantes serem conservadores com um limite de crédito. À medida que sua pontuação de crédito aumenta, você pode ser capaz de solicitar um limite de crédito mais elevado.6 coisas a saber antes de solicitar um aumento da linha de crédito
aqui está uma amostragem de cartões com garantia e o que é necessário para atualizar para um cartão sem garantia:
| cartão de Seguro de nome | requisitos de Graduação |
| Descubra® Seguro de Cartão de Crédito | Conta revisto depois de pelo menos 8 meses de positivo histórico de pagamento |
| BankAmericard Seguro de Cartão de Crédito | Não cronograma oficial, mas relatos indicam que conta maio de pós-graduação, em 12 meses |
| Marinha Federal credit Union nRewards Seguro de Cartão de Crédito | Conta vai ser regularmente revista (a partir de 6 meses após a abertura da conta) para depósitos de retorno e de atualização para cashRewards cartão |
| Seguro de crédito Mastercard® da Capital One | Nenhuma política oficial, mas alguns usuários têm relatado sucesso de se formar após o primeiro ano |
| o Citi® Protegida Mastercard® | Conta é revisado após 18 meses (alguns relatório de graduação, em 12 meses) |
| Primeiro Banco Nacional de Omaha Seguro Visa | Conta é revisado após 11 meses |
Outras opções para se formar a partir de um cartão de seguro
Embora não garantido cartões de crédito rever automaticamente uma conta para a graduação, você pode muitas vezes solicitar que o seu emissor o actualize para um produto diferente. Tipicamente, você terá a melhor sorte com sua avaliação após seis meses a um ano de pagamento no tempo.
Veja relacionados: Como mudar para um novo cartão de crédito do mesmo banco
Por ficar com o emissor do seu cartão e optar por um cartão diferente, você pode optar por algo com melhores recompensas, um maior linha de crédito ou de uma taxa de juro mais baixa. Além disso, em alguns casos, permanecer com o mesmo emitente significa sem pedido e sem verificação de crédito – o que significa sem impacto na sua pontuação de crédito.
também pode encontrar ofertas de cartões não garantidos de outros emitentes. Porque o seu histórico de pagamento do cartão de segurança é reportado aos credit bureaus, você pode ser avaliado com esta informação atualizada. Bons lugares para começar São cartões sem garantia projetados para aqueles com crédito pobre ou verificação de ofertas pré-qualificadas para se certificar de que você tem uma boa chance de aprovação.
Aumentar suas chances de marcar um cartão inseguro
Se você está tentando pós-graduação ou candidatar-se a um novo produto, existem alguns passos básicos que todo mundo pode seguir para melhorar a sua pontuação de crédito e aumentar as suas chances de ser aprovado para um cartão inseguro.
- remuneração a tempo.
- manter a utilização do crédito baixa, se possível.
- fique dentro do seu limite de depósito.
- mantenha o controle da sua pontuação de crédito e outras contas.
- pague as suas outras dívidas, incluindo empréstimos e outros cartões de crédito.
- considere aumentar o valor do seu depósito para aumentar o seu crédito disponível.
- efectuar pagamentos que excedam o pagamento mínimo.
linha de fundo
para pessoas com crédito deficiente, os cartões de crédito garantidos podem ajudá-lo a construir o seu crédito e estabelecer um histórico de pagamentos positivo.Uma vez que a sua pontuação de crédito melhore, será possível fazer a transição para um cartão não garantido, que pode oferecer-lhe melhores benefícios, incluindo recompensas lucrativas como dinheiro de volta, milhas e pontos. Ser responsável com seus pagamentos e sua pontuação de crédito é a maneira mais rápida para desbloquear um produto melhor.
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