Il tuo punteggio di credito è importante: è uno dei principali fattori che i creditori considerano per determinare il tuo merito di credito. Ci sono diversi modi per controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente, così come si fa a decidere quale utilizzare?
In questo articolo, daremo un’occhiata alle varie opzioni, spiegheremo le differenze tra loro e ti diremo dove l’esperto di denaro Clark Howard ottiene i suoi punteggi.
- Dove ottenere il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento senza pagare un centesimo
- Comprensione FICO vs non-punteggi FICO
- Opzioni per ottenere il tuo punteggio FICO gratuito
- Discover Credit Scorecard
- Carte di credito
- Banche & Cooperative di credito
- Opzioni per ottenere punteggi non-FICO gratuiti
- Credit Karma
- Credit Sesame
- Final Thought
Dove ottenere il tuo punteggio di credito in qualsiasi momento senza pagare un centesimo
Punteggi di credito sono stati intorno per circa 30 anni, ma non è mai stato più facile di ora per controllare il vostro. Detto questo, non tutti i punteggi di credito sono creati uguali. Prima di entrare nei luoghi in cui puoi trovare il tuo punteggio di credito senza alcun costo, assicuriamoci di sapere cosa stai guardando quando lo fai.
| Dove Ottenere Gratuitamente i Punteggi FICO | Dove trovare Gratis Non-Punteggi FICO |
| Scopri di Credito Scorecard | Credito Karma |
| Carte di Credito | il Credito di Sesamo |
| Banche & Unioni di Credito |
Comprensione FICO vs non-punteggi FICO
Quando si controlla il tuo punteggio di credito, si vedrà un numero compreso tra 300 e 850. Questo è il numero che i creditori utilizzano per determinare quanto grande di un rischio di credito sei. Più basso è il numero, maggiore è il rischio. Più alto è il numero, più è probabile che ti verrà esteso credito in buoni rapporti.
Da qualche parte intorno a quel numero, dovresti vedere la lingua che ti dice se quel punteggio è un punteggio FICO o un VantageScore, che è un punteggio non FICO. Mentre entrambi i tipi di punteggi operano su quella gamma 300-850, ci sono alcune grandi differenze tra loro.
“C’è una fonte e una fonte solo per il tuo vero punteggio di credito: la Fiera Isaac Corporation”, dice Clark. “Questo sarebbe il tuo punteggio FICO, quello che la maggior parte dei finanziatori utilizzerà quando decidono di prestarti denaro o meno.”
Hai un punteggio FICO con ciascuna delle tre principali agenzie di credito-Equifax, Experian e TransUnion-ma tutti dovrebbero essere abbastanza simili.
Tuttavia, troverete che i luoghi più popolari persone stanno ottenendo i loro punteggi di credito gratuito in questi giorni stanno mostrando un VantageScore invece.
“I tre principali uffici odio che FICO domina il mercato punteggio di credito, così hanno iniziato a vendere il proprio punteggio impostore chiamato VantageScore,” Clark dice.
I punteggi FICO e i vantaggi sono calcolati utilizzando metodi leggermente diversi, quindi potresti scoprire che il tuo punteggio varia un po ‘ quando lo tiri da più di una delle fonti gratuite qui sotto. Per questo motivo, Clark ama ottenere sia il suo punteggio FICO che il suo VantageScore quando controlla i suoi numeri.
Opzioni per ottenere il tuo punteggio FICO gratuito
Ci sono un certo numero di modi per ottenere il tuo punteggio FICO gratuitamente. Ecco i più convenienti:
Discover Credit Scorecard
Chiunque può ottenere un punteggio FICO gratuito con Scorecard di credito di Discover Bank. Questo è vero anche se non si banca con Discover.
Per ottenere il tuo punteggio, è necessario iscriversi al servizio, ma è un processo semplice. Per vedere il tuo punteggio, è necessario:
- Inserisci il tuo indirizzo email e imposta una password.
- Dai il tuo nome, indirizzo, data di nascita e numero di previdenza sociale.
- Indica se sei uno studente o meno.
- Rispondere ad alcune domande di sicurezza sulla base di informazioni disponibili al pubblico.
Una volta verificata la tua identità, avrai accesso immediato al tuo punteggio FICO in base al tuo rapporto di credito Experian. Oltre al tuo punteggio vedrai:
- Il numero totale di account sul vostro rapporto
- La lunghezza della vostra storia di credito
- Il numero di richieste di credito al proprio account
- il Tuo credito revolving utilizzo
- in caso di mancati pagamenti sul vostro rapporto
Tutte le cose di cui sopra sono i fattori utilizzati per calcolare il tuo punteggio di FICO.
Una delle grandi cose circa la Scorecard Discover credito (oltre ad essere gratuito) è che non c’è alcuna pressione per firmare per i prodotti a pagamento e abbonamenti come abbiamo trovato quando abbiamo testato altri siti che pretendono di fornire punteggi FICO liberi.
Carte di credito
Un altro modo per ottenere il tuo punteggio FICO gratis è attraverso la vostra società di carta di credito.
Un certo numero di emittenti di carte di credito ora offrono punteggi FICO gratuiti come un vantaggio per i loro clienti. Al momento della stesura di questo, qui sono alcuni dei più grandi emittenti di carte che offrono gratuitamente i punteggi con alcune o tutte le loro carte:
- American Express
- Bank of America
- Barclaycard
- Citibank
- Banca di Commercio
- Scopri
di Nuovo, non tutte le carte emesse da queste banche avranno un punteggio di FICO offrire. Se si porta una carta da una di queste banche, è possibile accedere al tuo account online per vedere se si ha accesso al tuo punteggio o chiamare il numero verde sul retro della carta. A volte il tuo punteggio apparirà anche sulla tua dichiarazione di carta.
Banche & Cooperative di credito
In molti casi, non hai nemmeno bisogno di una carta di credito per ottenere l’accesso al tuo punteggio FICO gratis. Semplicemente avere un conto presso alcune banche e cooperative di credito ti porterà quel vantaggio.
Ancora una volta, si può trovare questo quando si accede al tuo account online, oppure è possibile chiamare la banca per vedere se è disponibile.
Opzioni per ottenere punteggi non-FICO gratuiti
Una volta ottenuto il tuo punteggio FICO, probabilmente vuoi fare quello che fa Clark e controllare anche il tuo punteggio non-FICO. Anche se la maggior parte dei finanziatori utilizzano punteggi FICO, ottenere il vostro punteggio non-FICO può dare un quadro più a tutto tondo di dove ti trovi di credito-saggio.
Il team Clark ha testato diverse opzioni per ottenere il tuo VantageScore gratuitamente, e abbiamo due chiari preferiti.
Credit Karma
Credit Karma è un sito che ti darà due punteggi diversi gratuitamente: uno basato sul vostro rapporto di credito TransUnion e uno basato sul vostro rapporto di credito Equifax. Credit Karma calcola il tuo punteggio utilizzando VantageScore 3.0, che spiega in questo modo:
“VantageScore 3.0 è un modello di punteggio di credito. Prende le informazioni nel vostro rapporto di credito e lo trasforma in un punteggio. Ci sono molti modelli di punteggio là fuori, compresi quelli da FICO e altre aziende. Ognuno calcola il tuo punteggio in modo un po ‘ diverso, ma tutti usano le informazioni dal tuo rapporto.”
Potresti notare che i due punteggi possono essere diversi. Questo perché i rapporti di credito dai due uffici possono contenere informazioni leggermente diverse in un dato momento a seconda di quando i creditori stanno segnalando a loro.
Si consiglia di credito Karma per una serie di motivi — non ultimo dei quali è il suo robusto “Simulatore di punteggio di credito.”
Con il simulatore di punteggio di credito, si può vedere come il tuo punteggio di credito sarebbe probabilmente cambiare se si dovesse prendere qualsiasi numero di azioni, tra cui:
- di Ottenere un nuovo prestito
- l’Apertura di una nuova carta di credito
- Trasferimento di saldi in una nuova scheda
- Chiusura della più antica carta di credito
- di Ottenere un aumento del limite di credito
- Aumentare o diminuire le tue saldi
- Lasciare che i conti vanno scadute
- Avere un account inviato collezioni
Giocare con il simulatore può dare un buon senso di quanto queste attività influenzare il tuo punteggio di credito così come le azioni che si possono adottare per migliorare — e di quanto.
L’iscrizione a Credit Karma è molto simile all’iscrizione a Discover Credit Scorecard. Tutto quello che dovete fare è creare un account, dare alcune informazioni di base e confermare la propria identità rispondendo ad alcune domande di sicurezza.
Leggi la nostra recensione completa di Credit Karma qui.
Credit Sesame
Sebbene non sia così robusto come Credit Karma, Credit Sesame è un’altra opzione per ottenere il tuo punteggio non FICO gratuito. Credito Sesamo utilizza anche VantageScore 3.0, ma si ottiene solo un punteggio, ed è basato sul vostro rapporto di credito TransUnion.
L’iscrizione a Credit Sesame è simile agli altri servizi che abbiamo menzionato. Il tuo abbonamento gratuito sarà anche ottenere l’accesso al monitoraggio del credito, uno strumento di analisi del debito e un importo nominale di “assicurazione furto di identità.”
Leggi la nostra recensione completa di Credit Sesame qui, e controlla il nostro confronto tra Credit Karma e Credit Sesame qui.
Final Thought
Clark usa il vantaggio che viene fornito con la sua carta di credito Citi per controllare il suo punteggio FICO gratuito e Credit Karma per ottenere periodicamente il suo VantageScore per assicurarsi che nulla sia storto con il suo credito, ma non vuole che tu passi troppo del tuo tempo a pensarci.
“Il vostro obiettivo è da ovunque ci si trovi in questo momento, per cercare di spostare quel numero in su,” Clark dice. “Ma una volta arrivati a 760, basta dare un periodo di riposo,” dice.
Non ancora del tutto? Scopri i nostri 5 Modi subdolo per migliorare il tuo punteggio di credito.
