Confronto con carta di credito Premium: Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum

Alcune delle offerte di seguito indicate non sono più disponibili

Con la maggior parte delle carte di credito premium carica tasse annuali di $450 o più, la maggior parte delle persone scelgono uno o due dei loro preferiti e andare senza il resto. Dopo tutto, molti dei vantaggi del titolare della carta di lusso carte di credito di viaggio offrono—come aeroporto lounge accesso e crediti per TSA Precheck o Global Entry—tendono a sovrapporsi. Con tali tasse pesanti per carte di credito premium, non si vuole pagare per i vantaggi che già avete e non hanno realmente bisogno.

La migliore carta di credito premium travel è diversa per tutti, ma molte persone preferiscono pagare una carta flessibile che consente loro di riscattare i premi in più di un modo. Le migliori opzioni includono la Chase Sapphire Reserve®, la Citi Prestige® Card e la Platinum Card® di American Express, ed è facile capire perché. Mentre ognuna di queste opzioni di carte ti consente di guadagnare premi in diversi programmi (Chase Ultimate Rewards, Citi Thankyou Rewards e American Express Membership Rewards, rispettivamente), tutte e tre queste carte offrono vantaggi di viaggio superiori e ricompense che puoi riscattare per viaggi, carte regalo, merchandise e altro ancora.

Dettagli principali

Su quale carta di credito premium viaggi dovresti investire quest’anno? Il grafico seguente fornisce una panoramica delle commissioni e dei punti salienti di ciascuna carta.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Amex Platinum highlights

Come puoi vedere, tutte e tre queste carte di credito sono dotate di vantaggiosi tassi di ricompensa e tasse annuali. Tuttavia, ci sono alcuni dettagli che aiutano ognuno di loro a distinguersi, così come le differenze nei loro programmi di ricompense. Abbiamo confrontato ogni carta e le sue offerte uniche per vedere quale batte gli altri nelle categorie che ti interessano di più.

Vincitore del bonus di benvenuto: Tie

Il bonus di riserva Chase Sapphire di 60.000 punti (dopo aver speso 4 4.000 nei primi 3 mesi) vale $600 in crediti di dichiarazione o carte regalo o 9 900 in viaggio se riscattato attraverso il portale Chase, ma puoi anche trasferire 1:1 a compagnie aeree e hotel partner popolari.

D’altra parte, l’Amex Platinum offre un bonus leggermente più alto: 60.000 punti quando spendi 5 5.000 sulla tua carta entro tre mesi dall’apertura del conto. Questi punti valgono solo un centesimo per punto di valore ciascuno quando si prenota un viaggio attraverso AmexTravel.com, tuttavia, rendendo questo valore bonus di benvenuto 6 600. Poi di nuovo, puoi anche trasferire punti American Express Membership Rewards a una serie di partner di viaggio in cui potresti ottenere un valore fuori misura per ogni punto che riscatti.

Il Citi Prestige promette di premiarti con 50.000 punti del valore di $500 in viaggio quando spendi $4.000 nei primi tre mesi e riscatta attraverso il portale di viaggio Citi ThankYou. Anche in questo caso, hai la possibilità di trasferire punti a partner di compagnie aeree popolari che possono portare a un tasso di rendimento molto più elevato.

Con tutti questi dettagli considerati, questi bonus di benvenuto sono abbastanza uguali. È possibile garantire almeno $500 in valore con ciascuno di essi, ma si può ricevere un maggiore ritorno a seconda di come riscattare i punti e se li trasferisci a partner aerei o hotel.

Premi tasso vincitore: Citi Prestige

La Chase Sapphire Reserve ti dà solo 3X punti su viaggi e ristoranti (e 10X punti su acquisti Lyft fino a marzo 2022) dopo aver guadagnato il tuo credito di viaggio di $300, e l’Amex Platinum ti dà solo 5X punti sul biglietto aereo prenotato direttamente attraverso una compagnia aerea o voli e alberghi prepagati prenotati Il resto dei vostri acquisti con entrambe le carte sarà solo netto si 1X punti per ogni dollaro speso.

Con questi dettagli in mente, il Citi Prestige è la carta più redditizia in questa categoria se si spende molto in viaggio e pranzo. Potrai guadagnare 5X punti su biglietto aereo e ristoranti, 3X punti su alberghi e crociere e 1X punti su tutti gli altri acquisti, che potrebbe portare ad un tasso notevolmente più alto di rendimento nel tempo.

Vincitore della quota annuale: Citi Prestige

Sia l’Amex Platinum che la Chase Sapphire Reserve addebitano ai nuovi titolari di carta new 550 all’anno, mentre il Citi Prestige arriva a $495 all’anno. Se apprezzi i vantaggi, i benefici e i programmi di ricompense di ogni carta allo stesso modo, questo rende il Citi Prestige un valore leggermente migliore per il lungo raggio.

Vincitore della tassa di transazione estera: Tie

Nessuna di queste carte di credito di viaggio addebita una commissione di transazione estera, il che significa che non dovrai mai pagare un costo aggiuntivo per utilizzarle per acquisti effettuati al di fuori degli Stati Uniti. Senza commissioni di transazione estere su tutta la linea, tutte e tre queste carte legano in questa categoria.

Quale carta guadagna di più?

La maggior parte delle persone si applicano per carte di credito di viaggio di lusso perché viaggiano abbastanza spesso e già spendere un sacco di soldi nel processo. Dopo tutto, i vantaggi della carta di credito premium come l’accesso alla lounge dell’aeroporto e i crediti di viaggio annuali sono orientati a persone che potrebbero massimizzarli fino in fondo.

Ma, quale di queste carte di credito potrebbe effettivamente aiutare a guadagnare più punti nel corso di un anno? Che tutto dipende da quali categorie si spendono di più e quanto spesso si utilizza la carta di credito.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. Esempio di spesa Amex Platinum Card

Se viaggi spesso e usi anche la tua carta di credito per le tue bollette regolari, tutte e tre queste carte di credito di viaggio potrebbero aiutarti a guadagnare una notevole quantità di premi. Ma considera questo esempio che mostra quanti punti potresti guadagnare usando la tua carta di credito per viaggi e acquisti regolari durante tutto l’anno.

Spese mensili:

• $24,000 per anno ($2.000 al mese) regolari includono gli acquisti di generi alimentari e gas
• $12.000 all’anno ($1.000 al mese) voli con le compagnie aeree
• 6.000 dollari all’anno in un ristorante di spesa ($500 al mese)
• € 6.000 crociere all’anno (due crociere all’anno, in media)

Con la Chase Sapphire Riserva, si guadagna a 96.000 Chase Premi finali punti per ogni anno di 24.000 punti acquisti regolari, 36.000 punti sul biglietto aereo, i 18.000 punti di ristoro e i 18.000 punti in crociera. Nota che guadagni solo 3X in viaggio dopo aver guadagnato il tuo credito di viaggio di $300.

Con Amex Platinum, si guadagnano 96.000 punti all’anno—24.000 punti sugli acquisti regolari, 60.000 punti sul biglietto aereo, 6.000 punti sulla ristorazione e 6.000 punti sulle crociere.

Con il Citi Prestige, d’altra parte, si guadagnano 132.000 punti all’anno—24.000 punti sugli acquisti regolari, 60.000 punti sul biglietto aereo, 30.000 punti sulla ristorazione e 18.000 punti sulle crociere.

Ovviamente, questa è una differenza piuttosto grande che noteresti se spendessi così tanto in viaggi e acquisti regolari durante tutto l’anno. Tuttavia, come tutti gli argomenti relativi ai premi, ci sono ancora molte ragioni per cui potresti voler scegliere Chase Sapphire Reserve o Amex Platinum.

Perché dovresti ottenere la Chase Sapphire Reserve?

La Chase Sapphire Reserve è la migliore per i consumatori che vogliono guadagnare punti 3X su viaggi e ristoranti e punti 10X sugli acquisti Lyft (fino a marzo 2022). Dal momento che ottieni il 50% in più di valore dai tuoi punti quando li riscatti per viaggiare attraverso il portale Chase Ultimate Rewards, questa carta è ideale anche per chi ama prenotare boutique hotel o vari piani di viaggio senza affrontare complicati programmi di fidelizzazione di compagnie aeree o hotel.

Vantaggi aggiuntivi

La Chase Sapphire Reserve offre ai titolari di carta Priority Pass Select airport lounge membership, un credito fino a $100 per l’iscrizione Global Entry o TSA Precheck Membership e fino a un credito di viaggio annuale di $300 che viene applicato automaticamente agli acquisti di viaggio effettuati con la carta di credito.

Altri vantaggi relativi al viaggio includono l’assicurazione annullamento/interruzione del viaggio, la copertura primaria del noleggio auto, l’assicurazione ritardo bagagli, il rimborso bagagli smarriti, la copertura evacuazione di emergenza, l’assicurazione infortuni di viaggio e altro ancora.

Nel frattempo, questa carta viene fornita anche con un abbonamento Lyft Pink che include il 15% di sconto sulle corse Lyft e sui pickup prioritari in aeroporto, un abbonamento DashPass con consegna gratuita per ordini di $12 o più e fino a credits 120 in crediti DoorDash distribuiti su 2020 e 2021.

Opzioni di riscatto

Quando si tratta di rimborsi di viaggio, la riserva Chase Sapphire ti consente di incassare punti per viaggiare attraverso il portale Chase e riceverai il 50% in più di valore dai tuoi punti quando lo farai. Altre opzioni di rimborso includono carte regalo, cash back, crediti dichiarazione e merce da Apple.com oppure Amazon.com.

Il programma Chase Ultimate Rewards ti consente anche di trasferire i tuoi punti 1:1 alle seguenti compagnie aeree e hotel partner:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• sud-est Rapid Rewards
• United MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Mondo di Hyatt

> Raccomandato punteggio di credito

i Candidati hanno bisogno di un eccellente punteggio di credito a qualificarsi per questa carta di credito, che di solito significa avere un punteggio di FICO di 740 o superiore.

Perché si dovrebbe ottenere il Citi Prestige?

Considerando le generose categorie 5X e 3X offerte da Citi Prestige, questa opzione potrebbe essere la migliore per chi spende un sacco di soldi in viaggio ogni anno. Questa carta è anche leggermente meno costosa della Chase Sapphire Reserve e dell’Amex Platinum, quindi potrebbe valere la pena considerare se non riesci a vederti pagare più di $500 all’anno per avere accesso a una carta di credito da viaggio di lusso.

Vantaggi aggiuntivi

Il vantaggio gratuito per la quarta notte di questa carta può essere redditizio se paghi di tasca tua per diversi soggiorni in hotel di lusso ogni anno, ma tieni presente che puoi utilizzare questo vantaggio solo due volte all’anno. Al di là di questo vantaggio, il Citi Prestige offre un credito per l’ingresso globale o TSA Precheck membership, Priority Pass Select airport lounge membership e un credito di viaggio annuale buono per un massimo di $250 in acquisti di viaggio all’anno. Fino alla fine di dicembre 2020, puoi anche riscattare il tuo credito di viaggio di $250 per acquisti al supermercato e al ristorante addebitati sulla tua carta di credito.

Opzioni di riscatto

Come le altre due carte di questa lista, il Citi Prestige consente di incassare i premi in più di un modo. Puoi riscattarli per carte regalo al tasso di un centesimo per punto o per merce e viaggiare attraverso il portale Citi. È inoltre possibile riscattare per i pagamenti verso i prestiti agli studenti o il mutuo o per regali di beneficenza per selezionare organizzazioni non profit.

I titolari di carta idonei possono anche riscattare i loro punti verso il loro importo minimo di pagamento fino al 7 novembre 2020. Puoi verificare se sei idoneo accedendo all’app Citi mobile o alla pagina di gestione dell’account online e controllando le opzioni di sollievo COVID-19.

Il programma Citi ThankYou offre anche i seguenti partner di trasferimento, tutti offerti a 1.000 punti: 1.000 miglia per questa carta di credito:

• Aeromexico
• Asia Miles
• Avianca
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet Privilege
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thailandese Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

È inoltre possibile trasferire i punti di Sears Negozio a Modo Tuo programma, con un rapporto di 1:12 punti, ma noi non lo consigliamo.

Punteggio di credito consigliato

I candidati per il Citi Prestige hanno bisogno di credito eccellente per qualificarsi, che di solito significa avere un punteggio FICO di 740 o superiore.

Perché dovresti ottenere Amex Platinum?

L’Amex Platinum è solitamente ideale per i viaggiatori d’affari frequenti che prenotano il biglietto aereo direttamente con le compagnie aeree o prenotano voli e hotel tramite amextravel.com. Questa carta è anche una solida opzione per chi vuole l’opportunità di visitare American Express Centurion lounge in città come Houston, Dallas e Hong Kong, così come frequent flyer che vogliono visitare Delta Sky Club quando volano con Delta.

Come nota a margine, Amex Platinum può anche essere utile per chiunque utilizzi Uber molto, dal momento che è possibile garantire fino a credits 200 in crediti Uber all’anno.

Vantaggi aggiuntivi

Questa carta viene fornita con un credito per spese aeree fino a $200 che è buono per acquisti accidentali, oltre a credits 200 in crediti Uber che vengono distribuiti su base mensile ($15 al mese e December 35 a dicembre). Avrai anche un credito fino a $100 per l’iscrizione Global Entry o TSA Precheck, oltre all’accesso alle lounge aeroportuali Priority Pass, alle lounge American Express Centurion e ai Delta Sky Club quando voli con Delta.

In qualità di titolare della carta, riceverai anche lo status Gold con il programma Hilton Honors e Marriott Bonvoy, un piano di assicurazione bagagli, garanzie estese, assicurazione annullamento e interruzione del viaggio, protezione degli acquisti e assicurazione secondaria per il noleggio auto.

Fino alla fine di dicembre 2020, questa scheda ti darà anche fino a credits 40 al mese in crediti di dichiarazione verso determinati servizi di abbonamento di streaming negli Stati Uniti e costi di servizio telefonico wireless effettuati direttamente con i fornitori di servizi telefonici wireless negli Stati Uniti. Questi crediti sono suddivisi e dato come $20 in ogni categoria, ogni mese fino alla fine dell’anno.

Opzioni di riscatto

L’Amex Platinum ti consente di riscattare i tuoi premi American Express per viaggiare direttamente attraverso amextravel.com, e Lei può aspettarsi di ricevere un centesimo per punto in valore quando Lei fa. È inoltre possibile riscattare i premi per carte regalo, crediti dichiarazione e merce, così come per gli aggiornamenti di business o di prima classe sui voli che hai già pagato.

I partner di trasferimento American Express consentono di trasferire punti con un rapporto di 1.000:1,000 salvo diversamente indicato:

• Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aeroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Asia Miles
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• Premi Choice Privileges
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

> Raccomandato punteggio di credito

Hai bisogno di una buona o eccellente di credito a qualificarsi per questa carta di credito, che di solito significa avere un punteggio di FICO di 670 o superiore.

La linea di fondo

Tutte e tre queste carte di credito di viaggio premium sono buone scelte, ma la migliore per te dipende dal tuo stile di spesa, dai vantaggi che preferisci e dai partner di trasferimento che è più probabile utilizzare.

Non crediamo davvero che ci sia un chiaro vincitore qui quando ognuna di queste carte di credito di viaggio è popolare tra i consumatori che bramano esperienze diverse e non viaggiano necessariamente nello stesso modo. Le probabilità sono buone che, se si viaggia spesso, una di queste carte di credito di viaggio fornirà i benefici e le ricompense che si desidera di più.

Le informazioni su Citi Prestige ® Card sono state raccolte in modo indipendente da Bankrate.com. I dettagli della carta non sono stati esaminati o approvati dall’emittente della carta.