Devo utilizzare l’account Intel Brokeragelink®?

All’interno del conto Intel 401 (k) è un ulteriore vantaggio che, nella nostra esperienza, non molti in Intel stanno utilizzando: il conto BrokerageLink®. Proprio l’altro giorno abbiamo sentito da un dipendente Intel che era scontento che Fidelity “continua a limitare le opzioni di investimento disponibili nel 401(k).”

Ci sono una manciata di opzioni di qualità nella linea di fondi Intel 401(k), ma, se vuoi costruire un portafoglio più sofisticato o vuoi scelte aggiuntive con i tuoi investimenti, l’account BrokerageLink® potrebbe essere giusto per te.

Quindi, cos’è un account BrokerageLink® e come funziona? Quali sono i vantaggi e chi dovrebbe usarlo? Diamo un’occhiata e scopriamolo.

Che cos’è un conto BrokerageLink®?

Un conto BrokerageLink® è un sotto-conto all’interno del tuo account standard 401(k). Trasforma essenzialmente il tuo 401 (k) in un conto di intermediazione espandendo le opzioni di investimento oltre quelle preselezionate da Intel.

Aprendo questo account, si ha accesso a una vasta gamma di scelte che non sarebbero disponibili in un conto di intermediazione tradizionale. Esso consente di accedere a migliaia di diversi fondi comuni di investimento, ETF e singoli titoli al di là dei 31 fondi Intel preseleziona per il 401(k).

Ad esempio, utilizzando il conto BrokerageLink® ti dà la possibilità di possedere un fondo futures gestito o un fondo immobiliare. Si potrebbe fare un’allocazione a una “smart beta” o fondo indicizzato fondamentale. Forse vuoi fare un’assegnazione specifica a una particolare regione del mondo: Europa o Giappone, per esempio. L’utilizzo dell’account BrokerageLink® rende possibili queste personalizzazioni.

Così, la caratteristica principale del conto BrokerageLink® è ampliato opzioni di investimento. Quando utilizziamo questo account per i nostri clienti, possiamo eseguire la stessa strategia di investimento all’interno dell’account Intel 401(k) come faremmo altrove.

Ora diamo un’occhiata ai vantaggi di espandere i fondi disponibili.

Vantaggi

A causa della più ampia gamma di opzioni disponibili, ci sono alcuni vantaggi: una migliore allocazione, minori spese e minori tasse attraverso la posizione degli asset.

• Allocazione migliorata: alcune asset class e strategie non sono disponibili nella tradizionale linea Intel 401(k). In particolare, non è disponibile un’allocazione specifica per le seguenti aree: azioni del mercato europeo e del Pacifico, immobili, obbligazioni societarie, obbligazioni protette dall’inflazione, materie prime, immobili, hedge fund e future gestiti. Queste attività costituiscono una parte importante dei portafogli che costruiamo per i clienti.
• Minori spese: Intel ha reso disponibili molte opzioni a basso costo all’interno del tradizionale 401(k), ma ci sono momenti in cui costi inferiori e alternative adeguate possono essere acquistati altrove. Buoni esempi di questo sono fondi data obiettivo. Questi fondi ampiamente diversificati rendono facile impostare l’allocazione target semplicemente acquistando un fondo. Ma tendono ad essere più alto costo—circa 1,30% o più nel conto 401(k). Alternative a basso costo sono disponibili nel BrokerageLink® per un minimo di 0.16% in spese annuali.
• Abbassare le tasse attraverso asset location: Un modo per ridurre le tasse è quello di inserire gli investimenti tassati più elevati nei vostri conti fiscali differiti. Questo processo è chiamato ” posizione asset.”Ad esempio, gli hedge fund, le materie prime e persino le obbligazioni tendono ad essere imposte più elevate a causa delle aliquote fiscali più elevate sul reddito e sulle plusvalenze a breve termine. Avendo la flessibilità di possedere questi investimenti nel tuo 401 (k), puoi inserire la tua allocazione in questo account e liberare il tuo account imponibile per allocazioni più efficienti dal punto di vista fiscale, come le scorte.

L’account BrokerageLink® è giusto per te?

Chiaramente, ci sono diversi vantaggi per i conti BrokerageLink®, ma c’è un inconveniente: un aumento del numero di scelte da fare. Aumentando il numero di opzioni disponibili, per definizione, aumenta il numero di scelte che dobbiamo fare.

E abbiamo già scritto sul pericolo di avere troppe scelte. Senza un processo o un quadro in atto, troppe scelte possono essere paralizzanti.

Quindi per chi potrebbe essere giusto il conto BrokerageLink®? Nella nostra esperienza è meglio utilizzato da due gruppi:

1) Un investitore fai-da-te con un piano impostato e un processo robusto per la selezione e il possesso di fondi. Avere una strategia impostata è particolarmente importante per evitare l’overtrading. Questo account, anche se è più flessibile, non dovrebbe essere una scusa per il commercio eccessivo poiché i dati rivelano un impatto negativo sui rendimenti.

2) Qualcuno che lavora con un consulente. Come accennato in precedenza, utilizziamo l’account Intel BrokerageLink® per eseguire le stesse strategie di investimento con le risorse Intel di un cliente di quelle detenute al di fuori di Intel. Abbiamo sviluppato un processo personalizzato che ci consente di gestire, negoziare direttamente e integrare tutti i conti di investimento di un cliente, indipendentemente da dove siano detenuti.

Prossimi passi

Se hai deciso che il conto BrokerageLink® è giusto per te, è abbastanza facile aprirne uno. Basta andare online e aprire il conto o compilare i documenti per farlo.

Successivamente, dovrai spostare i fondi dal tuo 401 (k) al nuovo account BrokerageLink®. Questo può essere fatto navigando nella sezione investimenti del conto 401(k), quindi selezionando trasferimento e scambi (il trasferimento al conto BrokerageLink® è una delle opzioni disponibili).

In particolare, non è possibile spostare semplicemente le partecipazioni esistenti nel 401 (k) sul conto BrokerageLink®. Le partecipazioni correnti vengono vendute e il denaro viene trasferito sul conto BrokerageLink®. Tutto questo viene fatto con il processo di trasferimento e scambio, ma è importante notare ciò che sta accadendo e importante per ottenere il denaro investito immediatamente nel conto BrokerageLink®.

I vostri 401 (k) contributi dal vostro stipendio, sono fatti come normale e possono essere spostati dal 401(k) al conto BrokerageLink® come si desidera. Ad esempio, puoi spostarli trimestralmente o due volte all’anno. In alternativa, è possibile impostare i contributi per andare direttamente nel conto BrokerageLink®. In questo scenario i contributi sono fatti in contanti e sarà necessario effettuare il login e il commercio del conto di investire i fondi.

Se stai già lavorando con un consulente, mettili al lavoro aprendo l’account per te. O, cerchiamo di aiutare. Con più di un decennio di esperienza lavorativa con i dipendenti di Intel, Cordant ha sviluppato un processo e un sistema personalizzati per gestire e integrare i tuoi account Intel con qualsiasi account esterno a Intel. Aprire un conto BrokerageLink® è solo un passo in questo sistema.

Come sempre, speriamo che questa fosse una panoramica utile e se avete domande, si prega di mettersi in contatto.

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