I 7 Steps of Financial Planning

I sette steps of Financial planning sono seguiti da Certified Financial Planners (CFPS) per creare raccomandazioni per i propri clienti. Questi passaggi sono considerati gli standard di pratica per i CFP e dovrebbero essere seguiti per conformarsi al Codice etico e agli standard di condotta del Certified Financial Planner Board of Standards se il pianificatore e il cliente concordano che fanno parte dell’ambito di impegno tra di loro.

Questi passaggi potrebbero anche essere appresi e applicati dagli individui a proprio vantaggio se volevano agire come loro pianificatore finanziario non professionale.

Quali sono i 7 passi della pianificazione finanziaria?

I sette passaggi della pianificazione finanziaria iniziano con la conoscenza della situazione finanziaria e degli obiettivi attuali del cliente e terminano con la misurazione continua delle prestazioni verso tali obiettivi e l’aggiornamento se necessario.

1. la Comprensione del cliente, di condizioni personali e finanziarie
2. l’Individuazione e la selezione di obiettivi
3. Analisi del client corrente del corso di azione e potenziale alternativa corso di azione
4. Sviluppare il financial planning raccomandazione(s)
5. Presentazione di programmazione finanziaria raccomandazione(s)
6. di Attuazione della pianificazione finanziaria raccomandazione(s)
7. monitorare i progressi e l’aggiornamento

Passo 1: Comprendere le circostanze personali e finanziarie del cliente

La PCP inizia il processo di pianificazione finanziaria ponendo al cliente molte domande progettate per aiutarli a ottenere un quadro chiaro di chi è il cliente e cosa vuole. Alcune delle domande sono qualitative e portano a una migliore comprensione della salute del cliente, delle relazioni familiari, dei valori, del potenziale di guadagno, della tolleranza al rischio, degli obiettivi, dei bisogni, delle priorità e del piano finanziario corrente. Alcune delle domande sono quantitative e portano a una migliore comprensione del reddito, delle spese, del flusso di cassa, dei risparmi, delle attività, delle passività, della liquidità, delle tasse, dei benefici per i dipendenti e il governo, della copertura assicurativa e dei piani immobiliari del cliente.

Il consulente può porre domande aperte per scoprire le informazioni necessarie per avviare il piano. Queste informazioni possono includere una serie di argomenti, dagli obiettivi finanziari, ai sentimenti sul rischio di mercato, ai sogni di andare in pensione nei Caraibi.

Lo scopo di stabilire l’obiettivo o la relazione è quello di formare il fondamento o lo scopo della pianificazione stessa. I pianificatori finanziari fanno questo ponendo domande aperte, che sono domande a cui non si può rispondere con un semplice sì o no. Ecco alcuni esempi di domande aperte che puoi utilizzare nella tua pianificazione.

Processo di pianificazione finanziaria Fase 2: Raccogliere i dati rilevanti

I dati rilevanti raccolti sono necessari per formulare raccomandazioni per le strategie e i prodotti finanziari appropriati per raggiungere i tuoi obiettivi. Ad esempio, qual è il tuo orizzonte temporale? Vuoi raggiungere questo obiettivo in cinque anni, 10 anni, 20 anni o 30 anni? Qual è la tua tolleranza al rischio? Sei disposto ad accettare un elevato rischio relativo di mercato per raggiungere i tuoi obiettivi di investimento o un portafoglio conservativo sarà un’opzione migliore per te?

Inoltre, fino a che punto sei nei tuoi obiettivi? Hai ancora dei soldi risparmiati? Hai un’assicurazione sulla vita? Hai un testamento? Ha figli? Se sì, quali sono le loro età?

Processo di pianificazione finanziaria Passo 3: Analizzare i dati

Hai raccolto i dati rilevanti, ora in grado di analizzarlo! Continuando l’esempio di pianificazione della pensione nel passaggio 2, i dati che hai raccolto possono aiutarti ad arrivare ad alcune ipotesi di base. Supponiamo che tu abbia 30 anni fino al pensionamento, hai già risparmiato 5 50.000, ti aspetti un ritorno dell ‘ 8,00% sui tuoi investimenti e puoi risparmiare forward 250 al mese andando avanti.

Utilizzando un calcolatore finanziario, queste ipotesi arriveranno a circa $920.000 alla data di pensionamento proposta di 30 anni da oggi. E ‘ abbastanza? Il tuo obiettivo di pensionamento è realizzabile? Spesso, le ipotesi iniziali non sono abbastanza per ottenere l’obiettivo. Questo dove si inizia a ideare soluzioni alternative che sono nella fase successiva.

Processo di pianificazione finanziaria Passo 4: Sviluppare il piano

Diciamo che hai bisogno di million 1 milione per raggiungere il tuo obiettivo. Le ipotesi precedenti (nel passaggio 3: Analizzare i dati) ti ha fatto circa $100.000 a corto di vostro obiettivo. Se è possibile gestire prendendo più rischio di mercato, si potrebbe aumentare l’esposizione alle scorte in un portafoglio aggressivo di fondi comuni di investimento e assumere un tasso di rendimento del 9,00%.

Se tutte le altre ipotesi rimangono le stesse e aumentando il rendimento atteso dell ‘ 1,00%, l’orizzonte temporale di 30 anni e i tassi di risparmio ti porteranno a un gruzzolo del valore di quasi million 1,2 milioni! Ma cosa succede se si desidera mantenere il tasso di rendimento all ‘ 8,00%? Si potrebbe aumentare il tasso di risparmio a $300 al mese e ancora avvicinarsi al vostro obiettivo con $990.000.

Processo di pianificazione finanziaria Passo 5: Implementare il piano

Implementare il piano significa che stai mettendo il tuo piano al lavoro! Ma così semplice come questo suona, molte persone trovano che l’implementazione è il passo più difficile nella pianificazione finanziaria. Anche se avete il piano sviluppato, ci vuole disciplina e il desiderio di metterlo in azione. Si può cominciare a chiedersi cosa può accadere se non si riesce. Questo è dove l’inazione può crescere in procrastinazione.

Processo di pianificazione finanziaria Passo 6: Monitorare il piano

Si chiama “pianificazione finanziaria” per un motivo: i piani si evolvono e cambiano proprio come la vita. Una volta creato il piano, è essenzialmente un pezzo di storia. Questo è il motivo per cui il piano deve essere monitorato e ottimizzato di volta in volta. Pensa a cosa può cambiare nella tua vita, come il matrimonio, la nascita di bambini, i cambiamenti di carriera e altro ancora.

Questi eventi della vita possono richiedere nuove prospettive o modifiche ai vostri piani finanziari. Ora pensa a eventi o cambiamenti al di fuori del tuo controllo, come leggi fiscali, tassi di interesse, inflazione, fluttuazioni del mercato azionario e recessioni economiche.

La scheda CFP include un settimo passaggio, aggiornando il piano. Alcuni pianificatori finanziari considerano questo come parte del monitoraggio, ma è utile ricordare che i piani spesso richiedono l’aggiornamento.

Bottom Line

Ora che conosci i 6 passaggi della pianificazione finanziaria, puoi applicarli a qualsiasi area della finanza personale, inclusa la pianificazione assicurativa, la pianificazione fiscale, il flusso di cassa (budgeting), la pianificazione immobiliare, gli investimenti e la pensione. Perché non pianificare per te stesso come i professionisti lo fanno?

Che tu lo faccia da solo o assuma un consulente, ricorda di continuare a fare riferimento ai passaggi man mano che si verificano cambiamenti significativi nella vita o finanziari. Si consiglia inoltre di fare come i pianificatori finanziari professionali fare e sedersi e rivalutare il vostro piano su base periodica, ad esempio una volta all’anno.