Carte di credito garantite sono grandi opzioni per le persone che non hanno alcuna storia di credito, scarso credito o necessità di ricostruire il loro credito, ma i vantaggi di una carta protetta sono limitati – offrendo valore minimo a lungo termine.
Con una carta di credito protetta, il limite di credito è basso, in genere pari a un deposito cauzionale richiesto dall’emittente della carta. Inoltre, i premi in genere non sono disponibili.
Tuttavia, con l’uso di successo delle carte protette, il rating del credito può essere potenziato stabilendo una cronologia dei pagamenti positiva-aprendo la strada a “laurearsi” in una carta non protetta con la stessa banca. Che può significare una linea di credito superiore o limite, più vantaggi e la possibilità di raccogliere i frutti. Inoltre, è possibile ottenere il deposito cauzionale restituito.
Come funzionano le carte di credito protette?
Una carta di credito protetta è garantita da un deposito in contanti che un titolare della carta effettua quando apre il conto. Generalmente, il deposito sarà uguale alla nuova linea di credito. Ad esempio, se sei approvato per un limite di credito di 5 500, dovrai depositare 5 500 per coprire le tue spese.
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Questa disposizione è utilizzata come garanzia dal creditore. Se non si paga il conto della carta di credito, la banca dedurrà fondi dal deposito per coprire le spese non pagate.
Per le persone senza credito, scarso credito o che stanno ricostruendo il loro credito, può essere difficile ottenere approvato per una carta di credito non garantita. I mutuatari meno qualificati costruiranno la fiducia e la storia del credito pagando le bollette in tempo e gestendo la spesa.
Carte protette sono ideali per queste situazioni, perché il deposito in contanti si mette giù riduce notevolmente la quantità di rischio che l’emittente prende. Se si carica un grande equilibrio e sono delinquenti sui vostri debiti, l’emittente della carta protetta ha il diritto di prendere ciò che dovete dai fondi che ha tenuto in deposito.
Una carta protetta ben gestita stabilirà un record di pagamenti puntuali, che è un fattore importante che influisce sul merito di credito.
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Carte di credito protette possono anche contribuire a migliorare il vostro credito, se si paga in tempo ogni mese. Quando si paga in tempo, si stanno dimostrando buone abitudini di credito, che vengono segnalati alle principali agenzie di credito. Questa nuova informazione può migliorare il tuo punteggio di credito.
In che modo le carte garantite differiscono dalle carte di credito non garantite?
Una carta di credito protetta richiede un deposito cauzionale rimborsabile. Questi fondi non vengono utilizzati quando gli acquisti vengono effettuati utilizzando la carta protetta – a meno che il saldo del conto non viene pagato. In sostanza, se le spese vengono pagate in tempo, il denaro fornito per la sicurezza non è esaurito. Ma se non si paga il saldo sulla carta di credito, il saldo sarà preso dal deposito cauzionale per coprire le spese non pagate.
Nel caso di una carta non protetta, non è richiesto un deposito cauzionale. Invece di denaro prelevato da un deposito cauzionale, il titolare della carta è esteso una linea di credito e interessi e commissioni addebitate per i saldi che vengono pagati in ritardo.
Carte protette che si laureano
Alcuni emittenti di carte di credito rivaluteranno la vostra storia di credito (di solito dopo sei mesi a un anno) per determinare se si qualificano per un prodotto non garantito. Se questa valutazione è favorevole, l’account passerà e riceverai il tuo deposito indietro. In caso contrario, rimane assicurato.
La tua carta protetta offre un limite di credito pari all’importo del tuo deposito rimborsabile – fino a quando non sarai approvato per “laurearti” con una carta di credito non protetta. Il prossimo passo è ottenere una carta non protetta con una linea di credito.
La quantità di tempo di attesa prima di laurearsi a una carta di credito non garantita può variare a seconda dell’emittente. Ci si può aspettare di aspettare fino a un anno, ma alcuni istituti di credito considerano un aggiornamento a una carta non protetta in appena cinque o sei mesi.
Quando si passa a una carta non protetta, è consuetudine che i creditori siano prudenti con un limite di credito. Come il tuo punteggio di credito aumenta, si può essere in grado di richiedere un limite di credito più elevato.
Vedi correlati: 6 cose da sapere prima di richiedere un aumento della linea di credito
Ecco un campione di carte protette e cosa è necessario per l’aggiornamento a una carta non protetta:
| carta di Assicurato nome | requisiti per il Diploma |
| Scoprire® Carta di Credito Garantito | Account rivedendo dopo almeno 8 mesi di positivo la storia di pagamento |
| BankAmericard Carta di Credito Garantito | Non ufficiale diario, ma i rapporti indicano account può laureato a 12 mesi |
| Navy Federal Credit Union nRewards Carta di Credito Garantito | Account sarà regolarmente rivista (a partire da 6 mesi dopo l’apertura del conto) per il ritorno di deposito e di aggiornamento per cashRewards scheda |
| Protetto Mastercard® da Capital One | No la politica ufficiale, ma alcuni utenti hanno segnalato il successo di laurea dopo il primo anno |
| Citi® Protetta Mastercard® | Account è rivisto dopo 18 mesi (alcuni report di laurea a 12 mesi) |
| La First National Bank di Omaha Secured Visa | Account è rivisto dopo 11 mesi |
Altre opzioni per il diploma di una carta di assicurato
Mentre non tutte le carte di credito garantite automaticamente la revisione di un account di laurea, è possibile spesso richiedere che l’emittente si aggiorna a un prodotto diverso. In genere, si avrà la migliore fortuna con la vostra valutazione dopo sei mesi a un anno di pagamento in tempo.
Vedi correlati: Come passare a una nuova carta di credito dalla stessa banca
Attaccando con l’emittente della carta e optando per una carta diversa, è possibile scegliere per qualcosa con ricompense migliori, una linea di credito più alto o un tasso di interesse più basso. Inoltre, in alcuni casi, rimanendo con lo stesso emittente significa nessuna applicazione e nessun controllo del credito – il che significa alcun impatto sul tuo punteggio di credito.
Sei anche libero di trovare offerte di carte non garantite da altri emittenti. Poiché la cronologia dei pagamenti dalla carta protetta viene segnalata alle agenzie di credito, puoi essere valutato con queste informazioni aggiornate. Buoni posti per iniziare sono carte non garantite progettati per quelli con scarso credito o il controllo di offerte prequalificate per assicurarsi di avere una buona possibilità di approvazione.
Aumenta le tue possibilità di segnare una carta non protetta
Se stai cercando di laurearti o fare domanda per un nuovo prodotto, ci sono alcuni passaggi fondamentali che tutti possono seguire per migliorare il loro punteggio di credito e aumentare le loro possibilità di essere approvati per una carta non protetta.
- Paga in tempo.
- Mantenere basso, se possibile, l’utilizzo del credito.
- Rimanere entro il limite di deposito.
- Tieni traccia del tuo punteggio di credito e di altri account.
- Paga i tuoi altri debiti, inclusi prestiti e altre carte di credito.
- Considera di aumentare l’importo del deposito per aumentare il credito disponibile.
- Effettuare pagamenti superiori al pagamento minimo.
Bottom line
Per le persone con scarso credito, carte di credito garantite possono aiutare a costruire il vostro credito e stabilire una storia di pagamento positivo.
Una volta che il tuo punteggio di credito migliora, sarà possibile effettuare la transizione verso una carta non protetta, che può offrire vantaggi migliori, tra cui ricompense lucrative come cash back, miglia e punti. Essere responsabile con i pagamenti e il tuo punteggio di credito è il modo più rapido verso sbloccare un prodotto migliore.
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