Avete mai sentito parlare di interessi residui? In caso contrario, si è quasi certamente nella maggioranza della popolazione. Tuttavia, se si dispone di una o più carte di credito che si utilizza su base regolare – e portare saldi da un mese all’altro – si sta quasi certamente pagando interessi residui.
Ecco il lowdown su questo mistero carica della carta di credito…
Cosa ci aspetta:
Che cos’è l’interesse residuo?
Hai mai ricevuto una fattura con carta di credito per spese finanziarie il mese dopo aver pensato di aver pagato il saldo per intero? Sono interessi residui.
L’interesse residuo, noto anche come “interesse finale”, è l’interesse addebitato su un saldo della carta di credito che si accumula tra la data dell’estratto conto e la data di pagamento del conto. Gli interessi residui si applicano solo se si trasporta un saldo su una carta di credito di mese in mese.
Mentre più comune con le carte di credito, interesse residuo si verifica su molti prodotti di prestito diversi – anche se a volte va con un nome diverso. Ad esempio, interesse residuo è il motivo per cui il saldo finale payoff su un mutuo è in genere superiore al saldo a partire da una determinata data, o il saldo che appare su un piano di ammortamento.
Il creditore ipotecario aggiungerà interessi al saldo principale del prestito fino alla data in cui il mutuo viene pagato per intero. Nel caso di mutui, questo è generalmente indicato come ” per diem interessi.”A causa di regolamenti federali, istituti di credito ipotecario devono chiaramente precisare queste spese al mutuatario. Per i clienti di carte di credito, tuttavia, l’interesse residuo viene spesso come una sorpresa.
Come l’interesse residuo danneggia i titolari di carte di credito
L’interesse residuo è più di un semplice calcolo matematico interessante o un fastidio minore. La sua esistenza può effettivamente danneggiare i titolari di carta di credito in un certo numero di modi.
Se si assume che il” saldo dovuto ” sia lo stesso del saldo del payoff.
Si intende pienamente pagare un saldo della carta di credito interamente, in modo da fare quello che chiunque farebbe, e pagare l’importo indicato in “saldo dovuto.”Ma anche se lo fai, dovrai comunque pagare per gli interessi addebitati tra la data in cui l’estratto conto è uscito e il giorno in cui il creditore ha ricevuto il pagamento. Pensi di aver finito con il debito della carta di credito, ma non hai finito!
Se si ignora una successiva fattura della carta di credito.
Sicuri di aver pagato una carta di credito completamente, si potrebbe ignorare la dichiarazione di fatturazione che arriva il mese successivo, supponendo che mostra un saldo di $0. Se lo fai, potresti commettere un errore critico e perdere il pagamento finale. Si può quindi incorrere in una carica in ritardo, nonché una voce di pagamento delinquente sul vostro rapporto di credito.
Se si assume di avere un periodo di grazia che non esiste realmente.
È un malinteso comune tra i titolari di carte di credito che esiste un periodo di grazia durante il quale nessun interesse maturerà sul saldo del conto.
È vero, la maggior parte delle carte di credito ha periodi di grazia che consentono ai titolari di pagare nuove spese in piena senza interessi. Ma i periodi di grazia si applicano solo se si paga il saldo completamente ogni mese. Non vi è alcun periodo di grazia per le spese di interesse altrimenti.
Perché gli interessi residui sono un problema?
L’interesse residuo non è necessariamente una pratica sleale – è solo come funziona il prestito di denaro: se si paga un saldo per intero nel momento esatto in cui viene emessa la fattura, non ci sarà alcun interesse residuo. Ma la maggior parte dei finanziatori ti danno un mese o più per pagare il conto dopo la data di dichiarazione. Più a lungo si aspetta, più interessi maturano che non è stato incluso sul tuo ultimo disegno di legge. Quell’interesse residuo arriverà il mese prossimo.
Il problema con gli interessi residui è il fatto che la maggior parte dei titolari di carta non sanno nemmeno che esiste – o quando si applica.
Quindi ora lo sai. Se avete effettuato un saldo della carta di credito e stanno facendo un ultimo pagamento, essere alla ricerca di una fattura aggiuntiva per gli interessi residui.
Come evitare interessi residui
Il modo più ovvio per evitare di essere addebitato interessi residui è quello di pagare il saldo della carta di credito su base mensile. Se lo fai, allora sarà effettivamente ottenere un periodo di grazia sulle spese di interesse, anche se si utilizza la carta di credito ogni mese.
Un’altra opzione è quella di utilizzare una carta di credito che offre un tasso introduttivo 0%, dove è possibile evitare interessi di qualsiasi tipo del tutto, compresi gli interessi residui. Se segui questa strada, assicurati di aver compreso che tutte le tariffe introduttive dello 0% sono temporanee. Come tale, essere sicuri di sapere esattamente quando termina il periodo 0%, in modo da poter fare in modo che il saldo della carta di credito viene pagato per intero prima della fine del ciclo di fatturazione finale.
E, infine, se avete intenzione di pagare una o più carte di credito, è possibile evitare la trappola interesse residuo contattando l’emittente della carta di credito e richiedere l’intero importo payoff a partire dalla data che si prevede di effettuare effettivamente il pagamento payoff. Tale saldo includerà interessi dovuti fino alla data di pagamento, assicurando che il saldo della carta di credito sarà effettivamente pagato per intero.
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