Può un’organizzazione no-profit ottenere prestiti SBA dal governo

La Small Business Association (SBA) ha tradizionalmente un ruolo importante nel fornire accesso e opportunità per le piccole imprese. Un’organizzazione no-profit è una piccola impresa, quindi pone la domanda: può un’organizzazione no-profit ottenere un prestito senza scopo di lucro dall’SBA (Small Business Administration) diverso dal PPP (Payroll Protection Program) o dal programma Disaster Relief?

Anche se un prestito SBA è un’opzione di finanziamento eccellente per molte piccole imprese, purtroppo non sono disponibili per le organizzazioni non profit. Non preoccupatevi, ci sono altre opzioni come la linea no-profit di finanziamento soluzione di programma di credito, non SBA prestiti garantiti da banche locali e commerciali, e anche prestiti privati da donatori esistenti.

Circa la metà della forza lavoro americana lavora per le piccole imprese, comprese le organizzazioni non profit. Come la spina dorsale della nostra nazione, queste imprese hanno bisogno di aiuto e sostegno, spesso attraverso un prestito SBA. La maggior parte delle persone credono che il governo fornisce prestiti alle imprese, ma la realtà è che il programma SBA funziona attraverso le banche autorizzate e ci sono ancora alcuni requisiti rigorosi da approvare. Le organizzazioni senza scopo di lucro hanno requisiti particolarmente unici quando si tratta di capitale circolante, flusso di cassa e obblighi mensili che sono molto particolari.

Soluzioni di finanziamento Senza scopo di lucro Linea di programma di credito

Durante la grande recessione 2008, è diventato ovvio per le piccole imprese e non profit che il sistema bancario commerciale non è stato progettato per funzionare con le imprese che avevano entrate annuali sotto $10 milioni. Certo, il programma di prestito SBA è stato istituito per aiutare le piccole imprese, ma in realtà, il programma di prestito SBA aveva ancora alcune restrizioni.

Ciò che ha iniziato a sostituire le banche commerciali erano istituti di credito che si rivolgevano a settori specifici. Una di queste società è stato il finanziamento di soluzioni che ritagliato una nicchia nel fornire organizzazioni non profit con una linea di credito. Financing Solutions è ora il principale fornitore di linee di credito per le organizzazioni non profit più piccole in tutti gli Stati Uniti.

Una linea di credito senza scopo di lucro è una quantità predeterminata di denaro a cui un’organizzazione senza scopo di lucro ha accesso se necessario. Si tratta di un poco costoso cash back up piano per aiutare le organizzazioni non profit quando il flusso di cassa è giù. In molti casi, la linea di credito viene utilizzata principalmente dalle organizzazioni non profit per spese importanti che devono essere pagate in tempo, ad esempio per il libro paga, l’affitto, ecc. Spesso, il flusso di cassa in un’organizzazione no-profit è solo temporaneamente a causa di un rimborso ritardato o di un rallentamento in determinati periodi dell’anno.

Soluzioni di finanziamento specificamente progettato la sua linea di programma di credito con organizzazioni non profit in mente.

• Ottima reputazione. A+ Rating da BBB con 5 stelle recensioni
• No garanzie reali o personali richiesti
• Nessun costo per impostare la linea e nessun costo quando la linea non è di essere utilizzato
• Facile da ottenere, in luogo della linea di credito con un obbligo di 2 minuti di applicazione online
• clienti Online il portale web per la richiesta di fondi, tracciare i pagamenti, pianificazione payoff
• Linea di Credito può essere pagato in giorni, settimane, o mesi. Quando vuoi.
• Quando viene utilizzato, la linea di credito è poco costoso
• Nessun obbligo di utilizzare linea di credito
• La linea rimane in vigore per 12 mesi e si rinnova facilmente
• Semplici documenti sono necessari per impostare linea di credito come 990 e estratti conto bancari

Le banche commerciali o locali forniscono prestiti non profit?

La maggior parte delle banche come Well Fargo, Bank of America e altri sono disposti a lavorare con organizzazioni non profit tuttavia ci sono alcune restrizioni che rendono difficile per un no-profit per qualificarsi. Tutte le organizzazioni non profit richiedono garanzie collaterali e personali. Collaterale è un bene che una banca potrebbe vendere per recuperare le perdite in caso di default. Le garanzie personali sono richieste da una banca commerciale e verrebbero applicate se l’organizzazione non profit è inadempiente. La persona che firma per il prestito bancario per il no-profit sarebbe mettere la loro garanzia personale sulla linea se il default non-profit.

Una banca è l’opzione più economica per un prestito o una linea di credito?

Un prestito bancario commerciale o linea di credito potrebbe essere l’opzione più economica a seconda di quanto il vostro no-profit utilizza la linea di credito o la dimensione del prestito a termine. Se usi molto la linea, una banca potrebbe essere l’opzione più economica. Ogni anno una banca addebiterà una tassa di installazione e una tassa di manutenzione annuale che è nelle migliaia di dollari. Una banca potrebbe anche richiedere dati finanziari controllati da un CPA e tali dati finanziari controllati possono essere costosi.

Infine, un prestito bancario per un no-profit ci vorrà del tempo per ottenere e mantenere in atto. Contare su di esso prendendo 2-3 mesi per ottenere l’applicazione compilata e la documentazione di backup insieme. Più un po ‘ più di tempo per la banca di rivedere tutto.

Un prestito privato da un donatore è un’opzione?

Un prestito privato da un donatore o membro del consiglio può essere un’opzione, ma ci sono alcune considerazioni.

L’IRS ha alcune restrizioni su chi può prestare denaro a un no-profit. Alcune di queste restrizioni ruotano intorno:

• È il donatore di sotto/sovra-compensazione per il prestito
• È qualcuno nel non profit beneficiarie personalmente dal prestito
• È tuo senza scopo di lucro consiglio di stato consultato e ha approvato il prestito

Infine, ottenere un prestito privato da un donatore è un bene-off, ma molti amministratori esecutivi fare sentire a disagio con tornando al medesimo donatore numerose volte.

Che cos’è un prestito SBA?

I prestiti SBA sono prestiti molto richiesti per le piccole imprese. Sono così competitivi a causa dei loro termini di prestito molto favorevoli e termini di rimborso. Ciò include tassi di interesse più bassi, termini di rimborso più lunghi e la banca è garantita dal governo un rimborso in caso di inadempienza del prestito. Essi sono riservati per i mutuatari altamente qualificati, e quindi molto difficile da ottenere. A causa delle loro condizioni favorevoli, sono altamente flessibili e le aziende possono usarli per una varietà di scopi.

Il processo di richiesta di prestito è altamente competitivo, ed è molto difficile ottenere approvato per questo prestito. Questo potrebbe sembrare il tipo ideale di prestito per organizzazioni non profit, ma purtroppo, come leggerete qui sotto, purtroppo non è un’opzione. Ti presenteremo alternative a questo tipo di prestito più avanti nell’articolo.

Perché la tua organizzazione no-profit non può ottenere prestiti SBA?

Quindi, lo SBA fornisce prestiti alle imprese 501c3? La semplice risposta è no. Prestiti SBA non sono per organizzazioni non profit. Ma non scoraggiatevi, ora ci sono altre opzioni.

SBA prestiti per organizzazioni non profit rientrano nel loro programma di microprestiti SBA. Questo programma di microprestito fornisce prestiti SBA a intermediari senza scopo di lucro e queste aziende offrono quindi prestiti a organizzazioni non profit. Il resto del denaro nel programma va alle imprese a scopo di lucro.

In altre parole, queste aziende ottenere prestiti SBA e poi dole i soldi ad altre società. Anche se la tua attività rientra in questa categoria, dovresti essere consapevole che ci sono numerosi termini e restrizioni. Ad esempio, il termine per questi prestiti è di circa sei anni. E ‘ anche un prestito garantito, il che significa che richiede di pegno garanzia che è spesso molto difficile per le organizzazioni non profit a venire con.

Tutti i requisiti di idoneità e le decisioni di merito di credito sono prese dall’intermediario, non dallo SBA. In aggiunta, ci sono varie tasse dal creditore che si dovrà pagare.

Così, mentre è un’opzione per le organizzazioni non profit per garantire prestiti dal programma di intermediazione, spesso può essere estremamente difficile garantire anche questi prestiti. Inoltre, i prestiti intermedi hanno condizioni e importi di prestito meno favorevoli e il processo di applicazione è competitivo. Tutto questo calvario potrebbe lasciarti alla ricerca di un’altra opzione del tutto.

C’è un’alternativa quando non è possibile ottenere un prestito SBA per un no-profit?

Financing Solutions è il principale fornitore di linee di credito per organizzazioni non profit. Il criterio è semplice e la linea di credito è molto facile da ottenere. La tua organizzazione no-profit deve avere almeno revenue 200.000 in entrate annuali per qualificarsi. Inoltre, qualcuno sulla scheda, o un ufficiale, deve avere un punteggio di credito 650 o superiore. Non ci sono garanzie personali e non è richiesta alcuna garanzia.

La linea di credito senza scopo di lucro non costa nulla da configurare e nulla se non viene utilizzato rendendolo un eccellente piano di backup. Non ci sono restrizioni su ciò che la linea può essere utilizzata per. Molte organizzazioni non profit utilizzano la loro linea di credito per quando i rimborsi sono in ritardo e il libro paga è dovuto. Come un senza scopo di lucro, probabilmente avete una varietà di flusso di cassa e di capitale circolante esigenze, di cui una linea di credito è un’opzione di finanziamento eccellente.

A differenza del caso con un prestito a lungo termine, non ci sono sanzioni per il rimborso anticipato. È possibile rimborsare i soldi non appena il vostro governo sovvenzioni o donazioni sono disponibili in. Questo rappresenta la migliore opzione per il finanziamento senza scopo di lucro a breve termine.

Meglio di tutti, è facile ottenere la vostra linea di citazione di credito. Hai solo bisogno di compilare l’applicazione online di 2 minuti e ti invieremo un’offerta senza impegno da prendere in considerazione. Il vostro Relationship Manager da soluzioni di finanziamento andrà oltre il preventivo con voi. Se decidi di voler andare avanti, avremo bisogno di 4 mesi di estratti conto bancari, i tuoi 990 più recenti e alcuni altri semplici documenti.

Soluzioni di finanziamento, un A + BBB e 5 stelle nominale società, è un prestatore diretto e ha avuto centinaia di organizzazioni non profit come clienti.

Conclusione

Come si può vedere, garantire un prestito SBA non è semplicemente realistico come un no-profit, ma ci sono opzioni là fuori per soddisfare le vostre esigenze di finanziamento uniche. Un primo passo importante è identificare realmente le esigenze finanziarie uniche della tua azienda. Dovresti conoscere le tue esigenze attuali e le tue esigenze proiettate, in modo da poter trovare un’opzione di finanziamento che funzioni davvero per te. Soluzioni di finanziamento possono lavorare con voi per soddisfare queste esigenze e fornire un’opzione che funziona meglio per il vostro business.