Se stai pensando di fare la tua pianificazione immobiliare, potresti avere una grande domanda che si profila nella tua mente: qual è la differenza tra un testamento e un trust e di quale ho bisogno?
Comprendere la legge sulla pianificazione immobiliare in Texas non è scienza missilistica, ma con tutto il gergo e i dettagli, può sembrare un po ‘ travolgente. Aiuteremo a spiegare le differenze tra testamenti e trust, nonché quali situazioni potrebbero essere più utili per entrambi. Naturalmente, la persona migliore per aiutarvi a decidere cosa è meglio per voi è un avvocato di pianificazione immobiliare qualificato, ma possiamo almeno darvi un quadro per aiutarvi a porre le domande giuste.
Che cos’è un testamento?
Abbiamo visto tutti spettacoli televisivi in cui un personaggio muore e qualcuno tira fuori un vecchio rotolo croccante da un buon nascondiglio, con le parole “Ultima Volontà e Testamento” scarabocchiato su di esso. Ma cos’è davvero una volontà? Cosa fa e perché ne hai bisogno?
“Pensa a un testamento come a un documento in cui stai lasciando una serie di istruzioni”, dice Melissa Stone Myers, un esperto di pianificazione immobiliare del Texas e avvocato della rete legale del Texas. “Stai dicendo, al momento della mia morte, voglio che queste persone ricevano questi beni in questo modo, e anche chi sarà il tutore di eventuali figli minori che hai.”
Parte di un testamento è nominare un esecutore, che è la persona incaricata di eseguire le tue istruzioni. Spesso, questo è un coniuge, un figlio adulto o un familiare o un amico fidato.
Una volontà ha effetto solo quando si passa via. Fino ad allora, è solo un foglio in un cassetto, per ogni evenienza. Un testamento deve essere aggiornato ogni cinque anni o prima se hai avuto un evento importante della vita, come il matrimonio, il divorzio, un nuovo figlio o una nuova casa.
Uno dei motivi per cui le persone optano per una fiducia rispetto a una volontà è evitare il processo di successione. Ma in Texas, non è un problema così grande, dal momento che il sistema giudiziario di successione del Texas non è così complicato o difficile da manovrare come lo sono gli altri stati.
“Se si dispone di una volontà valida, e non vi è alcun concorso, probate in Texas non è più doloroso quindi rinnovare la patente di guida.”dice Steve Gonzales, avvocato pianificazione immobiliare con Cirkiel e Associati e Texas avvocato rete legale.
Un testamento è spesso meno costoso in anticipo, ma ci sono costi lungo la strada, come pagare un avvocato per il processo di successione, che di solito viene fatto fuori dalle casse della tenuta.
Per quelli con figli minori, è possibile creare un trust all’interno di una volontà che nomina un adulto per gestire la propria eredità fino a quando non sono più grandi e, si spera, abbastanza maturi per gestire il denaro.
In sintesi, una volontà può:
- distribuisci le tue risorse.
- dichiara chi sarà responsabile della distribuzione dei tuoi beni.
- dichiara un tutore per i tuoi figli minori.
Una volontà non:
- evitare di probate court, anche se una buona volontà può fare probate relativamente semplice.
- copri le tue procure mediche o legali, che decidono chi prenderebbe decisioni se tu fossi inabile.
- mantieni i tuoi affari privati. I testamenti sono documenti pubblici.
Che cos’è un Trust?
Un trust, più formalmente conosciuto come revocable living trust, è una persona giuridica creata per controllare le tue risorse. Per creare un trust, è prima impostarlo, e poi prendere tutti i vostri beni-la vostra casa, la vostra auto, la vostra proprietà, i vostri conti – e li ri-titolo in nome del trust.
“Un trust è come un vuoto – devi riempirlo perché valga qualcosa”, afferma Steve Gonzales, avvocato di pianificazione immobiliare con Cirkiel and Associates e Texas Legal network attorney.
Mentre una volontà ha effetto solo una volta che si muore, un trust è impostato mentre sei vivo. Mantieni il controllo del trust e di tutti i suoi beni fino alla tua morte.
Oltre a creare il trust, si nominano trustee – persone che sono responsabili delle attività nel trust – e beneficiari – persone che riceveranno le attività del trust. A volte, il fiduciario e beneficiario sono la stessa persona. In altre situazioni, è possibile impostare il trust da gestire per i beneficiari da un trustee separato.
Un’altra differenza tra un testamento e un trust è quanto costano e quando si verificano le spese. Un trust vivente è generalmente molto più costoso di un testamento, almeno a breve termine.
” Con un trust vivente, stai pagando tutto in anticipo. Con un testamento, stai spingendo via tutto il costoso di successione fino a dopo che te ne sei andato”, dice Gonzales.
Un trust è più costoso da mettere insieme in anticipo, che può essere uno dei motivi per cui molti avvocati li promuovono. Invece di pagare per successione, si paga per avere il trust istituito e tutte le risorse messe nel nome del trust.
Un vantaggio di un trust è che generalmente include la tua procura legale. La maggior parte dei trust sono impostati in modo che i trasferimenti di potere alla morte o se una persona è incapace, rendendo inutile una procura separata. Tuttavia, se si dimentica di inserire una risorsa all’interno del trust, il trustee non ha alcun potere su tale risorsa.
Un trust può essere una buona scelta se si desidera assicurarsi che le risorse passino in un modo specifico. Ad esempio, Gonzales ricorda un cliente che voleva assicurarsi che i suoi figli avessero i suoi beni, non un secondo marito.
“Mi ha detto: “Se muoio, e mia moglie è ancora giovane e attraente, e si risposa, non voglio che quel SINGHIOZZO ottenga l’eredità dei miei figli”, ha riferito Gonzales.
Ma ciò che quel cliente e altri che creano un trust potrebbero non anticipare è come le circostanze potrebbero cambiare. Un trust è “revocabile” o può essere modificato durante la tua vita. Ma dopo la tua morte, è un contratto e non può essere modificato, lasciando i tuoi beneficiari senza alcuna flessibilità.
“Dì che la mamma è anziana e vuole sciogliere la fiducia in modo che possa usare quei soldi per andare in una casa di cura. Ma i suoi figli dicono, ‘ Perché dovremmo voler sciogliere questa fiducia in modo che la casa di cura potrebbe ottenere tutta la nostra eredità?'”dice Gonzales. “La moglie è bloccata, a meno che i suoi figli non siano d’accordo.”
Un altro pericolo dei trust è la loro necessità di manutenzione. Comprare una macchina nuova? Trasferirsi in una nuova casa? Assicurati di ricordarti di aggiornare il tuo trust e rinominare tali risorse nel nome del trust. Altrimenti, non trasferiranno attraverso il trust, e la tua famiglia dovrà comunque passare attraverso l’omologazione.
In generale, Gonzales dice che cerca di allontanare i suoi clienti dai trust a meno che non siano assolutamente necessari a causa della loro complessità intrinseca e circostanze impreviste.
“Un trust richiede molta manutenzione e manutenzione”, afferma Gonzales.
Per riassumere, un trust può:
- assicurati esattamente come trasferisci i tuoi beni e chi ha il controllo su di essi.
- evita il processo di successione.
- include procura legale.
- pagare le spese legali in anticipo, evitando i costi successivi.
- mantieni i tuoi affari privati, poiché i trust non sono in archivio pubblicamente.
Un trust non:
- specificare un tutore legale per i vostri figli minori.
- avere alcuna flessibilità dopo la morte.
- includere tutte le risorse che si lascia accidentalmente fuori o si dimentica di aver ri-titolato.
- coprire la tua procura medica.
Quale è giusto per me?
La situazione di ogni persona è unica, quindi la persona migliore per aiutarti a decidere che tipo di documenti di pianificazione immobiliare sono i migliori per te è un avvocato di pianificazione immobiliare qualificato. L’incontro con un avvocato sembra costoso? Non deve esserlo per forza.
Anche se un tipico pacchetto di volontà costa $1.000 a Texas 1.200, e un trust può eseguire $2.500, un piano di assicurazione legale come Texas Legal può salvare texani centinaia o addirittura migliaia sui loro costi di pianificazione immobiliare. Con piani a partire da $10 al mese, è possibile ottenere un testamento o di fiducia, procure, testamento biologico e tutti i documenti di pianificazione immobiliare è necessario, creato da un avvocato di pianificazione immobiliare qualificato dove si vive. Nessun costo nascosto o franchigie. Solo la pace della mente che i vostri affari sono risolti senza sottolineare il vostro conto in banca.
Se si desidera creare un testamento o un trust, non aspettare quando si tratta di pianificazione immobiliare. Prendi i tuoi affari in ordine oggi e sappi che il futuro è curato, non importa cosa succede.
