나는에서 빌릴 수 내 401(에)집을 구입?

가정을 사는 것은 큰 금융 투자입니다. 그리고 너는 가정을 철처하게 구매하는 현금이 있지 않으면 비록,너는 가능하게 아직도 첫 지불액을 위해 돈을 가까이 필요로 할 것이다.

당신이 계약금을 위해 저장하지 않은 경우,그래도,당신은 당신이 지금 필요로하는 돈에 액세스 할 수있는 다른 방법을 고려 될 수 있습니다,…을 포함하여 401(케이). 그 때문에 일부 401(에)계획은 당신이 당신의 은퇴 저축에서 돈을 빌려 시간이 지남에 다시 지불 할 수 있습니다.

하지만 당신은 곧 언제든지 은퇴 할 계획이없는 경우에도,에서 대출을 복용하여 401(에)큰 단점이 함께 올 수 있습니다,잠재적 인 투자 성장에 밖으로 누락 같은. 당신이 당신의 둥지 계란에 찍어 전에 정말 당신을위한 최선의 선택 인 경우 그래서,고려.

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집을 사기 위해 401 대출을 할 수 있습니까?

모든 동안 401(에)계획은 당신이 당신의 계정에서 대출을 취할 수,좋은 많은 사람들이 할. 뱅가드는보고 2018,78%의 401(에)계획은 참가자가 자신의 은퇴 계좌에서 빌릴 수.

플랜 스폰서에게 무엇이 허용되는지 확인하십시오. 당신의 은퇴 계획은 당신이 대출을 할 수 있다면 당신의 401(에),당신은 가정 계약금 또는 폐쇄 비용을 위해 그 돈을 사용할 수 있습니다.

주의해야 할 한 가지 중요한 차이점:당신은 아이라에서 돈을 빌릴 수 없습니다.

다음은 401 주택 융자를 꺼내 전에 고려해야 할 몇 가지 있습니다.

401(케이)대출은 어떻게 작동합니까?

차입 한도

당신의 401(에)계획은 대출을 허용하는 경우에도,당신이 빌릴 수있는 금액에 제한이있다—일반적으로 최대 50%당신의 기득권 잔액의,의 최대 대출 금액$50,000.

의 기득권 잔액이 가정 해 봅시다$130,000 당신의 401(케이)계정. 이 시나리오에서는,당신은 당신의 기득권 균형의 전체 50%,또는$65,000 빌릴 수 없을 것입니다. 가장 빌릴 수 있을 것 이라고$50000 것입니다.

일부 계획은 50%규칙에 예외를 만들,그들은 필요하지 않은 것 있지만:당신의 기득권 계정 잔액의 50%미만$10,000 인 경우,당신의 계획은 당신이$10,000 까지 빌릴 수 있습니다.

보통 5 년 이내에 대출금을 상환해야합니다. 그러나 당신이 사용하는 경우 401(에)주택 융자는 기본 거주에 사용되는 집을 구입,일부 계획은 당신에게 5 년 이상을 제공 할 수 있습니다.

정지 퇴직 기여

당신이 401(케이)주택 융자를 꺼내 전에,당신의 장기 재무 목표뿐만 아니라 단기 목표에 대해 생각합니다.

당신이 대출을 상환하는 동안 당신이 당신의 은퇴 계좌에 기여를 줄일 경우 당신은 단지 연방 기부 제한까지 기여할 수 있기 때문에,당신은 은퇴를 위해 절약 할 수있는 귀중한 기회를 잃을 수 있습니다. 당신이 모두 기여를 중지하는 경우 그 꼭대기에,당신은 또한 어떤 고용주 매칭 기여를 놓칠 수 있습니다.

상환 당신이 직장을 떠날 경우

당신은 당신이 향후 몇 년 동안 직장을 떠날 것입니다 생각한다면,당신의 계획에 대해 말하는 것을 검토 401(케이)대출 상환 당신이 떠날 경우. 약 401(에)계획은 당신이 떠날 경우 전체 대출 잔액을 상환해야(또는 손실)당신의 직업.

대출금을 전액 상환하지 않으면 미납 금액은 퇴직 계좌에서 인출 한 것으로 간주됩니다. 당신은 분배에 소득세를 납부해야합니다-당신이 59 세 미만이거나 다른 면제를 충족하지 않는 경우,당신은 10%의 벌금이 부과 될 수 있습니다.

개인 대출을 찾고 계십니까?

사전 승인을 받았는지 확인하십시오 실제로 401 주택 융자를 고려해야합니까?

주택 구입 비용을 지불하기 위해 401 대출을 받아야하는지 여부는 개인적인 결정이지만,하기 전에 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.

• 당신은 대출없이 저당을받을 것인가? 를 사용하여 401(에)재정적으로 자신을 스트레칭하고 아마 감당할 수있는 것보다 더 많은 모기지를 얻는 것은 좋은 생각이 아니다. 너는 말썽이 불안정한 재정적인 상황안에 너를 둘 수 있은 대부를 상환한 있을지도 모른다.
• 어떤 투자 수익을 포기할 것입니까? 당신이 돈을 빌릴 때 당신의 401(에),그 돈은 더 이상 당신의 투자 수익에 기회와 은퇴 계좌에 앉아 없다—당신은 당신이 대출을 갚을 필요가 매년 투자 성장의 년을 놓칠 수 있습니다.
• 대출 도움이 됩니다 귀하의 저당에 낮은 금리에 대 한 자격 또는 귀하의 필요를 제거? 당신이 낮은 금리를 지불하거나 개인 모기지 보험을 지불하지 않음으로써 장기적으로 돈을 절약 할 수 있다면,401(케이)주택 융자는 의미가 있습니다. 하지만 당신은 당신의 특정 상황에 대한 수학을해야 할 것이다—당신이 확실하지 않은 경우,숫자를 위기 수 있도록 금융 플래너 컨설팅에 대해 생각합니다.

대신 401(케이)철수를해야합니까?

에서 돈을 인출 당신의 401(에)은퇴하기 전에,그것에서 차용 반대로,일반적으로 나쁜 금융 움직임이다. 뿐만 아니라 당신은 당신이 당신의 황금 년 동안 투자 한 돈을 복용 할 것—은퇴 적은 당신을 떠나—당신은 조기 철수 페널티 킥으로 공격 할 수있다.

당신이 59 세 이상이거나 다른 예외를 받을 자격이 없다면,당신은 당신이 인출하는 금액에 대해 세금을 납부해야 합니다-그리고 10%의 벌금이 부과됩니다. 당신이 구입,구축 또는 첫 번째 주택을 재건하기 위해 돈을 사용하는 경우 그 처벌은 전통,단순 또는 로스 아이라에서 철회 최대$10,000 에 면제 할 수 있지만.

재정적인 어려움을 겪고 있다면,플랜은 고난 탈퇴 옵션을 제공할 수 있습니다. 당신은 여전히 인출 금액에 대한 세금을 납부해야합니다,당신은 또한 10%의 벌금을 지불해야 할 수도 있습니다. 그러나 당신이 고난의 철수를 위해 취할 금액은 같은 은퇴 계획에 다시 지불 할 수 없습니다 401(에)대출 할 수 있습니다.

내 대안은 무엇입니까?

당신이 결정하는 경우 401(에)대출은 최선의 선택이 아니다,당신이 가정을 구입하는 데 도움이 될 수있는 몇 가지 대안이있다.

계약금 지원

처음 또는 저소득 주택 구입자입니까? 당신은 주 또는 지역 프로그램을 통해 계약금 지원을받을 수 있습니다. 예를 들어,코네티컷 주택 금융 당국은 일반적으로 구매 가격의 3%와 3.5%사이의 계약금 대출을 제공합니다.

가족의 도움

당신은 당신이 계약금에 대한 충분한 돈을 마련하기 위해 가족 구성원의 선물을 사용할 수 있습니다. 당신이 선물로 받은 첫 지불액 기금을 위해 필요로 할 무슨 문서에 관하여 당신의 대금업자와 검사하십시오.

대기 및 저장

지금 집을 구입 할 수 있지만,어떤 경우에는 당신이 여분의 돈을 빌릴 필요가 없습니다 있도록 기다려 계약금 충분히 저장하는 것이 좋을 수 있습니다.

예산을 검토하고 지출을 줄일 수있는 영역이 있는지 확인하십시오. 당신은 또한 당신이 저장하는 데 걸리는 시간을 단축 할 수 있도록 측면에 몇 가지 추가 소득을 적립 고려할 수 있습니다.

다음은?

401(케이)대출이 귀하에게 적합한 지 여부를 더 알고 싶다면 401(케이)대출 상환 방법을 검토하는 것이 좋습니다. 당신은 또한 당신이 감당할 수있는 얼마나 많은 집을 검토하고 당신이 갚을 관리 할 수있는 것보다 더 많은 대출 결국하지 않도록—당신이 살고 싶은 집을 구입하는 비용을 자세히 살펴해야합니다.

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