모기지 회사가 귀하의 대출을 판매 할 때
대출 기관과 투자자는 일반적으로 문제없이 모기지를 항상 사고 팔 수 있습니다. 이렇게 이것이 생기면는가 변고를 방지하는가 너는 라고?
- 대출 기관은 여러 가지 이유로 대출을 판매하지만 대출 조건은 변경되지 않습니다
- 현재 대출 기관은 최소 30 일 전에 변경 사항을 알려 주어야합니다
- 그것은 당신의 지불을 보낼 위치를 알려주고 질문에 연락 할 사람
현재 서비스 제공자로부터 통지없이 새로운 서비스 제공자로부터 통지를받은 경우,어떤 돈. 현재 서비스 담당자에게 문의하십시오. 그것은 당신이 사기를 피하는 방법입니다.
새 요금 확인(2021 년 3 월 25 일)
내 모기지가 판매되면 어떻게됩니까?
일부 주택 구매자는 폐쇄 후 큰 놀라움에 직면 해있다. 그들은 그들의 저당이 판매 된 것을 배운다. 이 놀라운 소리 수 있습니다. 그러나 실제로는 매우 일반적입니다. 그리고 그것은 빚진 대부율,기간 또는 총계에 영향을 미치지 않을 것이다. 아직도,그것은 물어 자연:내 모기지가 판매 될 때 어떻게됩니까?
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이것이 발생하는 이유와 방법을 알면 두려움을 진정시킬 수 있습니다. 세부 사항 중 일부는 복잡하지만 결론은 간단합니다. 이것은 재정적으로 당신에게 영향을 미치지 않아야합니다. 너는 간단하게 다른 회사에게 너의 월부금을 한것을 필요로 할 것이다.
용어 알아보기
일반적으로 사용되는 용어의 차이를 아는 것이 도움이됩니다. 여기에는”발신자”,”대출 기관”,”소유자”및”서비스 제공자”가 포함됩니다.”
발신자는 대출 신청을 도운 사람입니다. 이 사람은 대금업자의 인수 부에 너의 신청을 보냈다. 대출 기관(소유자라고도 함)은 대출을 승인,자금 조달 및 소유하는 회사입니다. 서비스 담당자는 대출을 관리하는 회사입니다.
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“서비스 제공자는 차용인의 지불을 수집하고 처리합니다. 그것은 차용인과의 통신을 관리 할 것입니다. 그것은 에스크로에서 세금과 보험을 지불 할 것입니다. 그리고 그것은 매달 지불 금액을 계산합니다,”변호사 엘리자베스는 말한다.
그녀는 어떤 경우에는 서비스 제공자가 대출 기관이라고 지적합니다. 또는 대출을 관리하기 위해 고용 된 별도의 회사를 고용 할 수 있습니다.
왜 대출 판매 또는 전송 모기지
키스 베이커,노스 레이크 대학에서 모기지 은행 프로그램 코디네이터 및 교수,약 7 말한다 10 주택 담보 대출 손을 변경. 그는 주택 담보 대출이 닫히고 자금을 조달 할 때 대출 기관이 네 가지 선택을 할 수 있다고 덧붙입니다:
- 대출 포트폴리오에 저당을 유지
- 다른 서비스 업체에 서비스를 전송
- 다른 회사 또는 투자자에게 대출을 판매
- 모두 서비스를 전송하고 대출을 판매
유통 시장에서 대출의 구매자는 프레디 맥,패니 매와 지니 매를 포함 할 수 있습니다. 그들은 또한 보험 회사,모기지 리츠(부동산 투자 신탁),상업 저당 증권 시장,또는 월스트리트 중개 회사를 포함 할 수 있습니다.
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“대출은 종종 대출을하는 데 사용되는 자금을 대체하기 위해 자신의 모기지를 판매하고 있습니다. 이것은 그들이 주택 구매자에게 추가 대출을 할 수 있습니다,”베이커는 말한다. “또한 자산 부채 불일치를 포함하여 위험에 대한 노출을 줄입니다.”
자산 부채 불일치는 예를 들어 대출 기관이 많은 장기 부채(30 년 모기지)를 소유하고 있지만 단기 예금(예:5 년 모기지)을 보유 할 때 발생합니다. 그것은 일부 30 년 대출을 판매하고 자체 균형을 5 년 대출을 구입할 수 있습니다.
당신의 저당을 판매하는 것은 당신의 대금업자가”당신이 지불을하기 위해 기다리는 대신 선행 현금 지불을받을 수 있습니다,”휘트먼은 말한다. “그것은 그들의 유동성을 향상시킵니다.”
대출로 무엇을 기대
좋은 소식? 너의 저당 융자의 이동 또는 판매는 너를 영향을 주면 안된다.
“대출 기관은 원래 서명 한 서류에 명시된 대출 조건,잔액 또는 이자율을 변경할 수 없습니다. 지불 금액은 하나,변경해서는 안됩니다. 그리고 그것은 당신의 신용 점수에 영향을 미치지 않아야합니다.
대출이 새로운 서비스 제공자를 얻는 경우”대출 서비스에 대한 다른 접근 방식을 경험할 수 있습니다. 그러나 그것은 당신의 의무를 늘려서는 안된다”고 덧붙였다.
새 서비스 제공자가 있는 경우 수행 할 작업
대출이 판매되었지만 서비스 제공자는 동일하게 유지된다고 가정하십시오. 그렇다면,당신은 일반적으로 통지되지 않습니다. 당신은 동일한 소스에 동일한 지불을 할 것입니다.
“때때로,주택 담보 대출은 대출자의 지식없이 여러 번 판매 될 수 있습니다 서비스 판매와 함께 변경되지 않는 경우,”휘트먼은 말한다.
대출이 판매 또는 양도되고 서비스 담당자가 변경되는 경우 예상 및 수행 방법은 다음과 같습니다:
- 두 가지 통지를받을 것으로 예상. 하나는 현재 서비스 제공 업체에서 올 것이다. 다른 하나는 새로운 서비스 제공 업체에서 올 것이다. “일반적으로,차용의 현재 서비스 전송의 유효 날짜 전에 15 일 이상 그들을 통지 해야 합니다.,”베이커는 말한다.
- 서비스 이전 통지를 주의 깊게 검토하십시오. 다음을 포함해야 합니다:
- 새 서비스 제공자의 이름 및 주소
- 현재 서비스 제공자가 귀하의 지불 수락을 중지하는 경우
- 새 서비스 제공자가 귀하의 지불 수락을 시작하는 날짜
- 새 서비스 제공자
- 현재 및 신규 서비스 제공자의 전화 번호 새 서비스 제공자
- 현재 및 신규 서비스 제공자의 전화 번호 새 서비스 제공자
- 신용 생명 또는 장애 보험과 같은 선택적 보험을 계속할 수 있으며,보험 적용을 유지하기 위해 취해야 할 조치 및 보험 약관이 변경되는지 여부
- 양도가 영향을 미치지 않는다는 진술 대출 서비스와 직접 관련된 것을 제외하고 귀하의 모기지 이용 약관. “예를 들어,계약서에 재산세 및 보험료를 스스로 지불 할 수 있다고 명시되어 있다고 가정 해보십시오. 새로운 서비스 담당자는 에스크로 계정을 설정할 것을 요구할 수 없습니다.”라고 베이커는 말합니다.
- 귀하의 권리와 대출 서비스에 대한 질문이나 불만이있는 경우 수행 할 작업을 설명하는 진술서.
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새 서비스 담당자의 주소로 지불을 보낼 준비를하십시오. 고맙게도,전송 후 60 일의 유예 기간이있다,베이커는 덧붙였다. 이 시간 동안 실수로 이전 서비스 담당자에게 지불을 보내는 경우 연체료를 청구 할 수 없습니다.
당신이 새로운 대출이있는 경우 수행 할 작업
대출이 새로운 대출 기관에 판매하는 경우:
- 새로운 대금업자에게서 분리되는 고시를 받는것을 예기하십시요. 이 대출에 대 한 소유권을 복용 하는 그들의 30 일 이내에 당신에 게 예정 이다.
- 주의 깊게 통지를 검토하십시오. 베이커는 이 통지는 다음을 포함해야 한다고 말합니다:
- 대출의 새로운 소유자의 이름,주소 및 전화 번호
- 새 소유자가 대출을 소유 한 날짜
- 소유권 이전이 기록되는 곳에서 법적 통지를 받고 대출 지불에 관한 문제를 해결할 수있는 사람.
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“귀하의 새 대출 기관은 귀하의 카운티 부동산 기록에 서류를 제출해야합니다. 이것은 대출 판매를 반영 할 것”이라고 휘트먼은 지적했다.
기타해야 할 일과하지 말아야 할 일
또한 휘트먼은 다음 단계를 제안합니다:
- 은행 계좌에서 결제가 자동으로 인출되는 경우 자동 결제가 계속 진행되는지 확인합니다. 그리고 만약에 아닙니다,필요한 문서 업무를 새로운 대금업자/봉사자와 가진 그 서비스를 신청하기 위하여 요구하십시오.
- 은행 계좌에서 자동으로 지불을 보내는 경우(대출 기관이 인출하는 대신)지불 정보를 업데이트하십시오. 대출/서비스 전송의 유효 날짜에주의를 기울이십시오.
- 지불 수표를 우송하는 경우 새 대출 기관/서비스 담당자에게 대출의 새 주소와 새 계좌 번호를 확인하십시오.
- 새로운 대출/서비스 담당자에게 첫 번째 지불 후 일주일 또는 두,그들이 당신의 지불을받은 것을 확인하기 위해 그들에게 연락. 잘못 전달 된 지불에 대한 유예 기간이 있습니다. 그래서 당신의 지불을 보장하기 위해 그 시간을 사용하여 다시 부드럽게 작동합니다.
- 이전/판매 통지를 받을 때까지 새 서비스 담당자/주소로 결제를 보내지 마십시오.
- 의심스러운 경우 양도/판매가 합법적인지 확인하십시오. 새 서비스 제공자로부터 이전/판매 통지를 받았지만 현재 서비스 제공자가 아닌 경우 후자에게 문의하십시오. 휘트먼은”사기꾼이 대출자에게 대출 지불을 리디렉션하라고 말하는 것은 전례가 없다”고 말했다.
- 대출의 양도 또는 판매와 싸우지 마십시오. 대출이 활성화되면 대출이 일어나는 것을 방지 할 수있는 방법은 없습니다.
- 당신이 미래의 대출이 필요한 경우,당신은 자신의 대출을 유지하는 대출을 선택할 수 있습니다. 휘트먼은”소규모 지역 은행 만이 일반적으로이 비즈니스 모델을 가지고있다”고 지적했다.
향후 대출을 물색 할 때 대출 기관이 제공해야하는 모기지 서비스 공개 명세서를 읽으십시오. “이것은 대금업자가 대부를 서비스하거나 다른 대금업자에게 옮기는 것을 예정한ㄴ다는 것을 적발한다,”빵 굽는 사람은 말한다.
새 요율 확인(2021 년 3 월 25 일)
