위험 보존 그룹은 어떻게 작동합니까?

위험 보존은 높은 책임 비용을 겪고있는 사람들의 격차를 해소 할 수 있습니다.

앨리슨 란다 09/18/19 2019 년 9 월 18 일·광고주 공개

당신이 얻기 어려운 합리적인 가격 책임 보험을 찾는 경우,당신은 좌절과 우려 모두있을 수 있습니다. 위험 보존 그룹이 들어오는 곳입니다.

위험 보존 그룹이란 무엇입니까?

리스크 보존 그룹은 보험 적용에 어려움을 겪고 있는 기업을 위한 마켓 플레이스 솔루션을 제공하기 위해 설립되었습니다. 그들은 그들이 전세 하는 것 이외의 다른 상태에서 작동 하는 라이센스를 얻을 필요가 없습니다 전통적인 보험 회사에서 다릅니다. 이들은 회원 소유의 상호 회사이기 때문에,그들은 어느 표준 상호 보험 또는 포로 보험 회사로 허가 할 수있다,그들은 전적으로 소유하고 그들이 보장 사람들에 의해 제어되는 것을 의미.

1981 년에 처음 제정된 리스크 보존 그룹은 초기에 완료된 운영 리스크와 제품 책임을 다루는 것으로 제한되었다. 국가가 책임 보험을 얻기에서 많은 기업을 차단 보험 위기의 중간에있을 때 개념은 나중에 1986 년에 확장되었다-책임 위험 보존 법은 구매자에게 더 큰 시장 제어를 제공하기 위해 통과되었다.

이 법은 두 그룹을 만들었습니다:

• 위험 보존,특정 상태에 기반 해야 하는 구성원 소유 대기업입니다.
• 구매,보험 회사에서 책임 보험을 구입 하는 힘을 합쳐 구매자의 클러스터.

두 그룹 모두 회원들이 유사한 전문적 활동에 참여하도록 의무화하지만,주요 차이점은 위험 유지 회원들이 정책을 발행하여 위험을 감수해야 한다는 점이다. 한편,구매 그룹은 위험 자체에 걸리는 보험 회사에서 자신의 범위를 구입할 수 있습니다. 또한 위험 보존 그룹의 구성원은 회사에 자금을 지원하지만 구매 구성원은 그렇게 할 필요가 없습니다. 마지막으로,그룹은 주 및 연방법에 따라 다르게 규제됩니다.

위험 유지 그룹은 기존 보험과 어떻게 다릅니 까?

위험 유지 그룹은 전통적인 보험 회사를 연상시키는 방식으로 작동하지만 소비자는 둘 사이의 차이점을 인식해야합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

• 소유권. 일반 보험 회사가 독립적으로 소유 및 운영하는 동안,위험 보존 그룹은 기업에 의해 생성 및 제어됩니다. 차례로,그 기업은 범위를 수신하고 개별 위험 관리 문제를 처리 할 수있는 권한이있다.
• 규제 감독. 일반적인 보험 계약자는 법적 보호의 제품군에 의해 덮여 있지만,위험 보존 그룹의 구성원은 동일한 보안을 즐길하지 않습니다. 이 기반이되는 국가의 법률 이외의,위험 보존 그룹은 모든 법률에서 면제,규칙,규정,또는 자신의 활동을 제어 할 명령.
• 재정 책임. 위험 보존 그룹의 소유자는 손실을 충당하기 위해 충분한 자금을 제공해야하며,라이센스를 얻기 위해,다른 정보들,금융 역사,보험 적용 범위 및 인수 프로세스의 서면 증거와 함께 자사의 홈 상태를 제공해야합니다.

위험 유지 그룹은 일반적으로 의료 과실과 같이 매우 높은 위험에 직면 한 산업에서 형성됩니다. 사실,의료 과실 범위는 현재 위험 보존 그룹 활동의 대부분을 만든다.

예:

• 400 개 의료기업이 책임보험을 얻기 어려운 것으로 나타났다. 책임 위험 보존 법과 관련된 연방 및 주 법률의 조합에 따라,그들은 미주리 주에 본사를 둔 위험 보존 그룹을 형성한다. 그들의 자원을 합동해서,사업은 전통적인 보험 시장안에 발견하게 곤란했던 책임 적용을 얻는다.

위험 보존 그룹의 장점과 단점은 무엇입니까?

위험 보존 그룹은 여러 가지 방법으로 회원에게 유리할 수 있습니다.:

• 보험 계약자는 청구를 충당하기 위해 재정을 넣어해야하지만,그들은 또한 모든 이익을 유지,오히려 보험 회사보다.
• 갱신으로 인해 예상치 못한 프리미엄 증가 또는 감소가 발생하지 않습니다.
• 귀하의 비즈니스가 하나 이상의 주에서 면허를 취득하는 경우,당신은 여러 보험 라이센스를 얻을 필요가 없습니다.
• 내장 된 유연성은 정책이 요구 사항을보다 면밀히 충족시킬 수 있음을 의미합니다.
• 심각한 손실은 위험을 제한하는 재보험의 존재에 의해 제한됩니다.

그러나 몇 가지 단점을 알고 있어야합니다:

• 한 사업체가 손실을 입으면 나머지 사업체에 보험료를 인상 할 수 있습니다.
• 위험 보존 그룹이 실패하면 기업은 주어진 청구에 관여하는지 여부에 관계없이 자금을 잃을 수 있습니다.
• 재산 보험은 제공되지 않습니다.
• 가정 주에서 다른 주에서 그룹 활동을 모니터링 할 수없는 경우 준수 문제가 발생할 수 있습니다.
• 기업은 그룹에 투자 한 자금에 손을 얻는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
• 공인 보험 등급이 부족하면 사업체가 재정적으로 책임이 있음을 증명하기가 어려울 수 있습니다.
• 사업체로서 귀하는 귀하의 정보를 다른 사람과 공유하기를 원하지 않을 수 있습니다.

예:

• 250 명의 의사 그룹이 위험 보존 그룹을 시작하기 위해 자원을 수집합니다. 그러나 그룹이 설립 된 지 얼마 지나지 않아 한 회원은 의사가 암 환자를 부적절하게 진단 한 혐의로 기소되어 환자의 생명을 단축시키는 의료 과실 소송을 잃습니다. 그룹 전체에 2%증가 보험료 손실 결과-그리고 충분히 치명적인 경우,그것은 회원들이 기여한 자금을 잃게,그룹의 폐쇄가 발생할 수 있습니다. 의료 과실 소송은 위험 보존 그룹 실패의 주요 원인입니다.

위험 보존 그룹이 안정적입니까?

리스크보유그룹 분석에 따르면 2018 년 3 분기 데모테크 평가기관의 리스크보유그룹의 부채,현금,자산은 모두 2017 년 2 분기 이후 증가했다.

다른 결과 중:

• 2017 년 3 분기와 2018 년 3 분기 사이에 보험 계약자의 흑자는 4.2%또는 2 억 240 만 달러 증가했으며 동시에 부채는 0.6%감소했습니다. 데모텍은 이러한 결과는 위험 유지 그룹은 난류 경제 또는 증가 손실의 얼굴에 적절한 자본을 가지고 있음을 보여 주었다고 주장했다.
• 활성 위험 유지 그룹의 총 수는 2012 년 261 개에서 2014 년 238 개로 감소했지만 프리미엄 수준은 일관되게 유지되었으며 그 수는 2018 년까지 다시 증가하기 시작했습니다.
• 현금 및 투자 자산에 대한 부채로 측정 한 바와 같이,2018 년 3 분기 리스크 보유 그룹 유동성은 67.3%였다. 데모텍은 100%미만의 가치는 1 달러에 대한 순 유동 자산 1 달러 이상을 나타내기 때문에 긍정적 인 것으로 간주된다고 지적합니다.
• 그러나 보험 손익과 관련하여 위험 유지 그룹은 2018 년 3 분기를 통해 이익이없는 것으로 나타났습니다. 총체적으로,$66.7 백만의 총 인수 손실이보고되었으며,순 투자 이득은$205.9 백만이고 순이익은$132 입니다.3 백만. 이 3 분기 2018 을 통해 77.8%의 손실 비율로 번역.

전반적으로,데모텍은 정치적,경제적 영역의 불확실성에도 불구하고 리스크 유지 집단이 좋은 내기이며,시간이 지남에 따라 합리적인 재무 비율이 변동된다는 결론을 내린다.

위험 보존 그룹은 어떻게 생성됩니까?

타당성 조사는 위험 유지 그룹을 만드는 주요 첫 번째 단계입니다. 여기에서 참여 기업의 현재 보험 솔루션을 평가하여 다음과 같은 정보를 수집합니다:

• 현재 보험 선택에 대한 보험료,손실 및 공제액
• 직원 번호 및 위치와 같은 비즈니스 정보
• 타당성 조사 내에서 그룹을 실행 가능하게하기 위해 최소 그룹 규모와 최소 보험료(일반적으로 약 5 백만 달러)에 도달 할 수 있는지에 대한 평가는 비교 분석입니다. 이것은 새로운 위험 보유 그룹과 관련되었던 비용에 비교하여 보험료 대 과거 5 년 이상의 평균 손실의 고장이다. 그룹에 대한 보험료가 시장을 초과 할 경우 새로운 위험 유지 그룹을 형성하는 것이 비효율적 인 것으로 간주 될 수 있습니다.

  거기에서 서비스 제공 업체,특히 보험 관리 회사 및 재보험 회사가 임명됩니다.

  인수 관리자:

  • 보험료 징수
  • 정책 발행
  • 클레임 처리
  • 인수 매뉴얼 및 가이드라인 작성
  • 회계 관리
  • 기타 서비스 제공업체 추천
  • 재보험 및 재보험 중개인과 협상

  재보험 중개자:

  • 위험 이전 목표를 달성하기 위한 재보험 프로그램 설계
  • 청구 및 보험료 처리
  • 재보험 관련 정보 수집 지원
  • 재보험 적용 범위를 연마하기 위한 프레젠테이션 제작
  • 재보험 및 위험 유지 그룹 간의 관계에 대한 책임

  기타 관련 서비스 제공업체에는 종종 컨설턴트가 포함됩니다.,감사 및 손실 제어 전문가.

  위험 보존 그룹은 어떻게 규제됩니까?

  리스크 보존 그룹은 전세 된 주 이외의 모든 주 규칙,규정 및 법률에서 면제됩니다. 또한 위험 보존 그룹은 연방 증권법 또는 주 블루 스카이 법에 따라 등록 할 필요가 없습니다.

  즉,모든 미국 주에는 위험 유지 그룹을 요구할 권리가 있습니다.:

  • 청구 합의 관행을 따르십시오
  • 본국이 이미 절차를 시작하지 않은 경우 다른 주 위원의 재정 심사를 수락
  • 무역 관행에 관한 주법 준수
  • 연체 또는 해산 명령에 협조
  • 관련 세금 및 보험료 납부

  그러나,위험 보유 집단이 위험 유지 집단에 속하지 않는 주 수감 보험 관련 서비스,투자 활동,관리,운영,요금 및 보장 범위,양식,또는 청구 및 손실 제어 관리를 통해 아무 발언권이 없다.

  결론

  위험 보존 그룹은 책임 보험을 얻을 때 일부 기업이 발생할 수있는 어려움을 해결하기 위해 존재한다. 그들은 유리한 동안 그들은 이러한 기업에 대 한 시장 솔루션을 제공,특히 때 보험 감당할 도전 또는 단순히 찾기 어려운 시대에,그들은 여전히 사기 방지 또는 차별 금지 조항 등 특정 국가 규정에 따라 명심. 또한,위험 보존 그룹은 종종 자신의 지급 능력을 증명하기 위해 자신의 금융 그림에 깊은 모습을 제공하기 위해 후크에 자신을 찾을 수 있습니다. 즉,구매자가 조심하자.