일곱 단계의 금융 계획은 다음에 인증한 재정 계획(Cfp)을 만들기 위한 권고를 제공하고 있습니다. 이러한 단계들은 기업회계기준에 대한 실천기준으로 간주되며,플래너와 고객이 그들 사이의 참여범위의 일부라고 동의할 경우,인증된 재무계획자 윤리규범위원회 및 행동기준을 준수해야 합니다.
이러한 단계는 또한 개인이 자신의 비전문 재무 설계사 역할을 원한다면 자신의 이익을 위해 배우고 적용 할 수 있습니다.
재무 계획의 7 단계는 무엇입니까?
재무 계획의 일곱 단계는 고객의 현재 재무 상황과 목표를 알아가는 것으로 시작하여 그 목표에 대한 성과를 지속적으로 측정하고 필요에 따라 업데이트하는 것으로 끝납니다.
- 고객의 개인 및 재정 상황 이해
- 목표 파악 및 선택
- 고객의 현재 행동 과정 및 잠재적 대체 과정 분석
- 재무 계획 권고안 개발
- 재무 계획 권고안 제시
- 재무 계획 권고안 이행
- 진행 상황 모니터링 및 업데이트
2015 년 11 월 15 일-2015 년 12 월 15 일-2015 년 12 월 15 일 고객의 개인 및 재정 상황의 관련 요소를 통합하는 재정적 조언을 통해 삶의 목표를 달성 할 수있는 고객의 잠재력.”
1 단계:고객의 개인적 및 재정적 상황 이해
재무계획 과정은 고객이 누구인지,고객이 무엇을 원하는지 명확하게 파악할 수 있도록 고안된 많은 질문을 통해 시작됩니다. 질문 중 일부는 질적이며 고객의 건강,가족 관계,가치,수입 잠재력,위험 허용,목표,요구 사항,우선 순위 및 현재 재정 계획에 대한 더 나은 이해로 이어집니다. 질문 중 일부는 정량적이며 고객의 소득,지출,현금 흐름,저축,자산,부채,유동성,세금,직원 및 정부 혜택,보험 적용 범위 및 부동산 계획에 대한 더 나은 이해로 이어집니다.
고문은 계획을 시작하는 데 필요한 정보를 밝히기 위해 개방형 질문을 할 수 있습니다. 이 정보는 카리브해에서 은퇴에 대한 꿈에,시장 위험에 대한 감정에 재무 목표에서 주제의 범위를 포함 할 수있다.
목표 또는 관계를 수립하는 목적은 계획 자체의 기초 또는 목적을 형성하는 것이다. 금융 입안자는 간단한 예스에의해 응답될 질문 이는 전면적인 질문을 물어서 이것을 또는 아니오 한다. 너가 너의 자신의 계획안에 사용할 수 있는 전면적인 질문의 여기 몇몇 보기.
재무계획 절차 2 단계: 관련 데이터 수집
수집한 관련 데이터는 목표를 달성하기 위한 적절한 전략 및 금융 상품에 대한 권장 사항을 작성해야 합니다. 예를 들면,너의 시간 수평선은 무엇 이는가? 이 목표를 5 년,10 년,20 년 또는 30 년 안에 달성하고 싶습니까? 당신의 위험 허용은 무엇입니까? 당신은 당신의 투자 목표를 달성하기 위해 높은 상대 시장 위험을 받아 들일,또는 보수적 인 포트폴리오는 당신을 위해 더 나은 옵션이 될 것인가?
또한,당신은 당신의 목표에 얼마나 멀리 있습니까? 아직 저축 된 돈이 있습니까? 당신은 생명 보험이 있습니까? 당신은 의지가 있습니까? 당신은 아이들이 있습니까? 그렇다면,그들의 나이는 무엇입니까?
당신이 은퇴 계획에 대한 데이터를 수집하는 경우 예를 들어,필요한 주요 정보 중 일부는 연간 소득,저축률,제안 된 은퇴 때까지 년,당신은 사회 보장 또는 연금을받을 자격이 나이,당신은 지금까지 저장 한 얼마나 많은,당신은 미래에 저장 얼마나,반환 등의 예상 속도.
재무 계획 프로세스 3 단계:데이터를 분석
당신은 그것을 분석 할 수 있습니다 지금,관련 데이터를 수집했습니다! 2 단계에서 은퇴 계획 예제를 계속,당신이 수집 한 데이터는 몇 가지 기본적인 가정에 도달 할 수 있습니다. 의 당신이 은퇴 할 때까지 30 년이 가정 해 봅시다,당신은 이미$50,000 저장 한,당신은 당신의 투자에 8.00%의 수익을 기대,당신은 앞으로 한달에$250 저장할 수 있습니다.
당신은 금융 계산기로 데이터를 분석 할 수 있습니다 또는 당신은 숫자에 키플링거의 은퇴 저축 계산기,플러그 등 많은 온라인 계산기 중 하나에 가서 당신의 은퇴 둥지 계란이 바로 당신을 위해 될 것입니다 있는지 확인할 수 있습니다.
금융 계산기를 사용하여,이러한 가정은 지금부터 30 년 제안 된 은퇴 날짜에 약$920,000 에 도착합니다. 이 정도면 충분합니까? 은퇴 목표를 달성 할 수 있습니까? 종종 초기 가정은 목표를 얻기에 충분하지 않습니다. 너가 다음 단계안에 있는 양자택일 해결책을 고안하는 시작하는 곳에 이것.
재무 계획 프로세스 4 단계:계획 개발
목표에 도달하기 위해 1 백만 달러가 필요하다고 가정 해 봅시다. 이전 가정(3 단계:데이터 분석)에서 약$100,000 의 목표를 달성했습니다. 당신이 더 많은 시장 위험을 감수 처리 할 수 있다면,당신은 뮤추얼 펀드의 공격적인 포트폴리오에 주식에 대한 노출을 증가시키고 수익의 9.00%의 비율을 가정 할 수있다.
다른 모든 가정이 동일하게 유지되고 예상 수익을 1.00%증가 시키면 30 년의 시간대와 저축률이 거의 120 만 달러 상당의 둥지 알에 당신을 데려 올 것입니다! 하지만 수익률을 8.00%로 유지하려면 어떻게 해야 합니까? 너는 달당$300 에 너의 저축율을 증가하,$990,000 에 너의 목표거의 아직도 올 수 있었다.
4 단계에서 핵심 단어는”개발.”재무 계획은 각 개인에 대해 달성 할 수있는 대체 솔루션을 고안해야합니다. 고려할 것이다 이렇게 많은 다른 가변에,당신의 계획은 당신의 필요에 진화하고는 그러나 당신의 기능 및 위험 포용력 안에 남아 있는 것을 의미하는 발전할 필요가 있다.
재무 계획 프로세스 5 단계:계획 실행
계획 실행은 계획을 실행한다는 것을 의미합니다! 그러나 이 소리가 난다 처럼 간단한,실시가 재무 계획안에 가장 곤란한 단계 이는 고가 많은 사람은 발견한다. 너는 계획이 개발해 달라고 해도,활동으로 그것을 두는 분야와 욕망을 가지고 간다. 당신은 당신이 실패하는 경우에 일어날 수 있는 무슨이 생각해 보는 것을 시작할지도 모른다. 이것은 나태가 지연으로 성장할 수 있는 곳에 이다.
성공적인 투자자는 막 시작하는 것이 성공의 가장 중요한 측면이라고 말할 것입니다. 당신은 저축의 높은 수준에서 또는 투자 전략의 고급 수준에서 시작할 필요가 없습니다. 당신은 하나의 펀드로 투자하는 방법을 배울 수 또는 당신은 당신의 첫 번째 투자를 구축하기 위해 일주일에 몇 달러를 절약 시작할 수 있습니다. 그냥 해!
재무 계획 프로세스 단계 6:계획 모니터링
그것은 이유”재무 계획”이라고:계획은 진화하고 단지 생활처럼 변경합니다. 일단 계획이 창조되면,근본적으로 역사의 조각이다. 이 때문에 계획을 모니터링 하 고 수시로 불통 해야 합니다. 결혼,자녀 출생,직업 변화 등과 같이 인생에서 무엇을 바꿀 수 있는지 생각해보십시오.
이러한 삶의 사건은 재정 계획에 새로운 시각이나 변화가 필요할 수 있습니다. 이제 세법,금리,인플레이션,주식 시장 변동 및 경기 침체와 같은 통제 할 수없는 사건이나 변화를 생각해보십시오.
이사회는 계획을 업데이트하는 일곱 번째 단계를 포함한다. 일부 재무 계획은 모니터링의 일부가 될 것을 고려하지만 계획은 종종 업데이트가 필요하다는 것을 기억하는 것이 도움이됩니다.
결론
이제 재무 계획의 6 단계를 알고,당신은 보험 계획,세금 계획,현금 흐름(예산),부동산 계획,투자,은퇴를 포함한 개인 금융의 모든 영역에 적용 할 수 있습니다. 전문가가 그것을 하는 처럼 너자신을 위해 계획하지 않기 위하여 왜?
당신이 그것을 직접 할 또는 고문을 고용 여부,중요한 생활 또는 금융 변화가 발생하는 단계를 다시 참조 계속 기억. 당신은 또한 직업적인 재정 계획자가 하고 앉고 당신의 계획을 일년에 한 번과 같은 정기적으로,재평가하기 때문에 하고 싶을 수도 있다.
잔액은 세금,투자 또는 금융 서비스 및 조언을 제공하지 않습니다. 이 정보는 특정 투자자의 투자 목표,위험 허용 또는 재정적 상황을 고려하지 않고 제시되고 있으며 모든 투자자에게 적합하지 않을 수 있습니다. 과거 실적이 미래의 결과를 나타내는 것은 아닙니다. 투자는 원금의 가능한 손실을 포함하여 위험을 포함한다.
