5 manieren om uw gratis Credit Score

uw credit score is belangrijk: het is een van de belangrijkste factoren die kredietgevers overwegen om uw kredietwaardigheid te bepalen. Er zijn meerdere manieren om uw credit score gratis te controleren, dus hoe beslis je welke te gebruiken?

In dit artikel zullen we de verschillende opties bekijken, de verschillen tussen deze opties uitleggen en je vertellen waar geldexpert Clark Howard zijn scores krijgt.

waar kunt u uw Credit Score op elk moment te krijgen zonder het betalen van een dubbeltje

Credit scores zijn al ongeveer 30 jaar, maar het is nog nooit zo eenvoudig geweest dan nu om de jouwe te controleren. Dat gezegd hebbende, niet alle credit scores zijn gelijk gemaakt. Voordat we in de plaatsen kunt u uw credit score te vinden zonder kosten, laten we ervoor zorgen dat u weet wat je op zoek bent naar wanneer je doet.

Inzicht FICO vs. niet-FICO scores

Wanneer u uw credit score, zie je een getal tussen 300 en 850. Dit is het nummer dat kredietverstrekkers gebruiken om te bepalen hoe groot een kredietrisico je bent. Hoe lager het aantal, hoe groter het risico. Hoe hoger het aantal, hoe waarschijnlijker het is dat je een uitgebreid krediet krijgt op goede voorwaarden.

ergens rond dat getal zou je een taal moeten zien die je vertelt of die score een FICO score is of een VantageScore, wat een niet-FICO score is. Terwijl beide soorten scores werken op dat 300-850 bereik, zijn er een aantal grote verschillen tussen hen.

“er is één bron en één bron alleen voor uw echte credit score: de eerlijke Isaac Corporation,” Clark zegt. “Dat zou je FICO score, degene die de meeste geldschieters zullen gebruiken wanneer ze beslissen om je geld te lenen of niet.”

je hebt een FICO score met elk van de drie grote kredietbureaus-Equifax, Experian en TransUnion – maar ze moeten allemaal vrij vergelijkbaar zijn.

echter, U zult zien dat de meest populaire plaatsen waar mensen hun gratis credit scores krijgen deze dagen in plaats daarvan een VantageScore tonen.”De drie belangrijkste bureaus haten het dat FICO de credit score markt domineert, dus begonnen ze hun eigen bedriegsterscore te verkopen, genaamd VantageScore,” zegt Clark.

FICO scores en VantageScores worden berekend met behulp van iets andere methoden, dus het kan zijn dat je score nogal varieert als je het uit meer dan één van de onderstaande vrije bronnen Pult. Om die reden, Clark houdt van zowel zijn FICO score en zijn VantageScore als hij controleert zijn nummers.

opties voor het verkrijgen van uw gratis FICO-Score

er zijn een aantal manieren waarop u uw FICO-score gratis kunt krijgen. Hier zijn de meest handige:

Discover Credit Scorecard

iedereen kan een gratis FICO-score krijgen met Discover Bank ‘ s Credit Scorecard. Dit is waar, zelfs als je niet bankieren met Discover.

om uw score te krijgen, moet u zich aanmelden voor de service, maar het is een eenvoudig proces. Om je score te zien, moet je:

• geef uw e-mailadres op en stel een wachtwoord in.
• vermeld uw naam, adres, geboortedatum en sofinummer.
• geef aan of u student bent of niet.
• beantwoord enkele beveiligingsvragen op basis van openbaar beschikbare informatie.

zodra uw identiteit is geverifieerd, hebt u direct toegang tot uw FICO-score op basis van uw Experian-kredietrapport. Naast je score zul je zien:

• het totale aantal rekeningen op uw rapport
• de lengte van uw kredietgeschiedenis
• het aantal kredietaanvragen op uw rekening
• uw doorlopende kredietgebruik
• gemiste betalingen op uw rapport

alle bovenstaande factoren worden gebruikt om uw FICO-score te berekenen.

een van de geweldige dingen aan de Discover Credit Scorecard (afgezien van het feit dat het gratis is) is dat er geen druk is om je aan te melden voor betaalde producten en abonnementen zoals we vonden toen we andere sites testten die beweren gratis FICO-scores te bieden.

Credit Cards

een andere manier om uw FICO score gratis te krijgen is via uw credit card company.

een aantal uitgevers van kredietkaarten biedt hun klanten nu gratis FICO-scores aan. Op het moment van dit schrijven, hier zijn enkele van de grotere kaartuitgevers die gratis scores bieden met sommige of al hun kaarten:

• American Express
• Bank of America
• Barclaycard
• Citibank
• Commerce Bank
• Discover

niet alle kaarten die door deze banken worden uitgegeven, krijgen een gratis FICO-score-aanbieding. Als u een kaart bij zich heeft van een van deze banken, kunt u zich online aanmelden op uw account om te zien of u toegang hebt tot uw score of het gratis nummer op de achterkant van uw kaart bellen. Soms zal uw score zelfs verschijnen op uw papieren verklaring.

banken & kredietverenigingen

in veel gevallen heeft u zelfs geen creditcard nodig om gratis toegang te krijgen tot uw FICO-score. Gewoon het hebben van een rekening bij sommige banken en credit unions krijgt u dat voordeel.

nogmaals, u kunt dit vinden wanneer u online inlogt op uw account, of u kunt uw bank bellen om te zien of het beschikbaar is.

opties voor het verkrijgen van vrije niet-FICO Scores

als je eenmaal je FICO score hebt gekregen, wil je waarschijnlijk doen wat Clark doet en je non-FICO score ook controleren. Hoewel de meeste kredietverstrekkers FICO-scores gebruiken, kan het krijgen van uw niet-FICO-score u een meer afgerond beeld geven van waar u credit-wise staat.

Team Clark heeft meerdere opties getest om uw VantageScore gratis te krijgen, en we hebben twee duidelijke favorieten.

Credit Karma

Credit Karma is een site die je gratis twee verschillende scores geeft: een op basis van uw TransUnion credit rapport en een op basis van uw Equifax credit rapport. Credit Karma berekent uw score met behulp van VantageScore 3.0, die het als volgt uitlegt:

” VantageScore 3.0 is een credit scoring model. Het neemt de informatie in je kredietrapport en maakt er een score van. Er zijn veel scoringsmodellen die er zijn, waaronder die van FICO en andere bedrijven. Elk berekent je score een beetje anders, maar ze gebruiken allemaal informatie uit je rapport.”

u zult merken dat de twee scores verschillend kunnen zijn. Dat komt omdat de kredietrapporten van de twee bureaus iets verschillende informatie kunnen bevatten op een bepaald moment, afhankelijk van wanneer crediteuren rapporteren aan hen.

Wij raden Credit Karma voor een verscheidenheid van redenen — niet de minst van die is de robuuste “Credit Score Simulator.”

met de Credit Score Simulator kunt u zien hoe uw credit score waarschijnlijk zou veranderen als u een aantal acties zou ondernemen, waaronder:

• een nieuwe lening verkrijgen
• een nieuwe kredietkaart openen
• saldi overdragen naar een nieuwe kaart
• het sluiten van uw oudste kredietkaart
• een kredietlimiet verkrijgen verhoging
• het verhogen of verlagen van uw saldi
• achterstallige rekeningen laten gaan
• een rekening naar incasso ‘ s

spelen met de simulator kan u een goed gevoel van hoeveel deze activiteiten van invloed zijn op uw credit score, alsmede welke acties die u zou kunnen nemen om het te verbeteren — en door hoeveel.

aanmelden voor Credit Karma is vrijwel hetzelfde als aanmelden voor Discover Credit Scorecard. Het enige wat je hoeft te doen is een account aan te maken, wat basisinformatie te geven en je identiteit te bevestigen door een paar beveiligingsvragen te beantwoorden.

Lees hier onze volledige recensie van Credit Karma.

Credit Sesame

hoewel niet zo robuust als Credit Karma, Credit Sesame is een andere optie voor het verkrijgen van uw gratis niet-FICO score. Credit Sesame maakt ook gebruik van VantageScore 3.0, maar je krijgt maar één score, en het is gebaseerd op uw TransUnion credit rapport.

aanmelden voor krediet Sesame is vergelijkbaar met de andere diensten die we hebben genoemd. Uw gratis abonnement geeft u ook toegang tot credit monitoring, een debt analysis tool en een nominaal bedrag van “identity theft insurance.”

Lees onze volledige beoordeling van Credit Sesame hier en Bekijk onze vergelijking van Credit Karma en Credit Sesame hier.

Final Thought

Clark gebruikt het voordeel dat bij zijn Citi-creditcard wordt geleverd om zijn gratis FICO-score en Kredietkarma te controleren om periodiek zijn VantageScore te krijgen om er zeker van te zijn dat er niets mis is met zijn krediet, maar hij wil niet dat je er teveel tijd aan besteedt om erover na te denken.

“je doel is van waar je nu ook bent, om te proberen dat nummer omhoog te krijgen,” zegt Clark. “Maar als je eenmaal bij 760 bent, laat het dan rusten”, zegt hij.

nog niet helemaal klaar? Bekijk onze 5 Sneaky manieren om uw Credit Score te verbeteren.