de 7 stappen van financiële Planning

de zeven stappen van financiële planning worden gevolgd door Certified Financial Planners (CFP ‘ s) om aanbevelingen voor hun klanten te creëren. Deze stappen worden beschouwd als de praktijk normen voor CFP’ s en moet worden gevolgd om te voldoen aan de Certified Financial Planner Board of Standards ‘ Code of Ethics en de normen van gedrag als de planner en de klant het eens zijn dat ze deel uitmaken van de reikwijdte van de betrokkenheid tussen hen.

deze stappen zouden ook kunnen worden geleerd en toegepast door individuen in hun eigen voordeel als zij als hun eigen, niet-professionele financiële planner wilden optreden.

Wat zijn de 7 stappen van financiële Planning?

de zeven stappen van de financiële planning beginnen met het leren kennen van de huidige financiële situatie en doelstellingen van de klant en eindigen met het voortdurend meten van de prestaties in de richting van die doelen en het bijwerken ervan indien nodig.

1. inzicht in de persoonlijke en financiële omstandigheden van de cliënt
2. doelen identificeren en selecteren
3. analyse van de huidige koers van de cliënt en mogelijke alternatieve koers
4. ontwikkeling van de aanbeveling(en) voor financiële planning
5. presentatie van de aanbeveling(en) voor financiële planning
6. uitvoering van de aanbeveling(en) voor financiële planning
7. voortgang volgen en bijwerken

Stap 1: inzicht in de persoonlijke en financiële omstandigheden van de cliënt

het CFP begint zijn financiële planningsproces door zijn cliënt veel vragen te stellen die hem helpen een duidelijk beeld te krijgen van wie de cliënt is en wat hij wil. Sommige vragen zijn kwalitatief en leiden tot een beter begrip van de gezondheid van de klant, familierelaties, waarden, winstpotentieel, risicotolerantie, doelen, behoeften, prioriteiten en het huidige financiële plan. Sommige vragen zijn kwantitatief en leiden tot een beter begrip van de inkomsten, uitgaven, cashflow, besparingen, activa, passiva, liquiditeit, belastingen, werknemer en overheid voordelen, verzekeringsdekking, en estate plannen van de klant.

de adviseur kan vragen van Onbepaalde Duur stellen om de nodige informatie te vinden om met het plan te beginnen. Deze informatie kan een scala aan onderwerpen bevatten, van financiële doelen, tot gevoelens over marktrisico ‘ s, tot dromen over pensionering in het Caribisch gebied.

het doel of de relatie is de basis of het doel van de planning zelf te vormen. Financiële planners doen dit door vragen van Onbepaalde Duur te stellen, vragen die niet met een eenvoudig ja of nee beantwoord kunnen worden. Hier enkele voorbeelden van open vragen die u kunt gebruiken in uw eigen planning.

Financieel Planningsproces Stap 2: Verzamel de relevante gegevens

de relevante gegevens die u verzamelt zijn nodig om aanbevelingen te doen voor de juiste strategieën en financiële producten om uw doelen te bereiken. Bijvoorbeeld, Wat is uw tijdshorizon? Wil je dit doel bereiken in vijf jaar, 10 jaar, 20 jaar, of 30 jaar? Wat is uw risicotolerantie? Bent u bereid om een hoog relatief marktrisico te accepteren om uw beleggingsdoelen te bereiken, of is een conservatieve portefeuille een betere optie voor u?

ook, hoe ver ben je in je doelen? Heb je al geld gespaard? Heb je een levensverzekering? Heb je een testament? Heb je kinderen? Zo ja, wat zijn hun leeftijden?

Stap 3: analyseer de gegevens

u hebt de relevante gegevens verzameld, nu kunt u deze analyseren! Voortzetting van de pensioenplanning voorbeeld in Stap 2, de gegevens die u hebt verzameld kan u helpen komen tot een aantal fundamentele veronderstellingen. Laten we aannemen dat je 30 jaar tot je pensioen hebt, je hebt al $50.000 bespaard, je verwacht een rendement van 8.00% op je investeringen, en je kunt $250 per maand besparen in de toekomst.

met behulp van een financiële calculator, zullen deze aannames komen op ongeveer $920.000 op de voorgestelde pensioendatum van 30 jaar vanaf nu. Is dit genoeg? Is uw pensioen doel haalbaar? Vaak zijn de eerste aannames niet voldoende om het doel te bereiken. Dit is waar je begint met het bedenken van alternatieve oplossingen die in de volgende stap zijn.

financieel planningsproces Stap 4: ontwikkel het Plan

stel dat je 1 miljoen dollar nodig hebt om je doel te bereiken. De vorige veronderstellingen (in Stap 3: analyseren van de gegevens) maakte je ongeveer $100.000 kort van uw doel. Als u het nemen van meer marktrisico aankunt, kunt u uw blootstelling aan aandelen in een agressieve portefeuille van beleggingsfondsen verhogen en uitgaan van een rendement van 9.00%.

als alle andere veronderstellingen hetzelfde blijven, en door het verhogen van uw verwachte rendement met 1,00%, uw 30-jaar tijdshorizon, en spaartarieven zou je naar een appeltje voor de dorst ter waarde van bijna $1,2 miljoen! Maar wat als je het rendement op 8,00% wilt houden? U kunt uw spaartarief te verhogen tot $ 300 per maand en nog steeds in de buurt van uw doel komen met $990.000.

Stap 5: implementeer het Plan

implementeer het plan betekent dat u uw plan aan het werk zet! Maar hoe simpel dit ook klinkt, veel mensen vinden dat de implementatie is de moeilijkste stap in de financiële planning. Hoewel je het plan hebt ontwikkeld, vergt het discipline en verlangen om het in actie te brengen. Je vraagt je misschien af wat er gebeurt als je faalt. Dit is waar inactiviteit kan uitgroeien tot uitstel.

Stap 6: Monitor het Plan

het heet “financiële planning” om een reden: plannen evolueren en veranderen net als het leven. Zodra het plan is gemaakt, is het in wezen een stukje geschiedenis. Dit is de reden waarom het plan moet worden gecontroleerd en getweaked van tijd tot tijd. Denk aan wat er in je leven kan veranderen, zoals het huwelijk, de geboorte van kinderen, loopbaanveranderingen en meer.

deze levensgebeurtenissen kunnen nieuwe perspectieven of wijzigingen in uw financiële plannen vereisen. Denk nu aan gebeurtenissen of veranderingen buiten uw controle, zoals belastingwetten, rente, inflatie, schommelingen op de aandelenmarkt en economische recessies.

het GVB-bestuur omvat een zevende stap, waarbij het Plan wordt bijgewerkt. Sommige financiële planners beschouwen dit als onderdeel van de monitoring, maar het is handig om te onthouden dat plannen vaak moeten worden bijgewerkt.

Bottom Line

Nu u de 6 stappen van financiële planning kent, kunt u deze toepassen op elk gebied van persoonlijke financiën, inclusief verzekeringsplanning, fiscale planning, cashflow (budgettering), estate planning, investeren en pensioen. Waarom niet plannen voor jezelf zoals de professionals doen?

of u het nu zelf doet of een adviseur inhuurt, vergeet niet om terug te verwijzen naar de stappen als er significante levens-of financiële veranderingen optreden. U kunt ook doen als de professionele financiële planners doen en zitten en herevalueren uw plan op een periodieke basis, zoals een keer per jaar.