Hoe werkt een hypotheek op activa

“vorige pagina

Vóór
Pagina”

Harry Jensen, Vertrouwde Hypotheek Expert met meer dan 45 Jaar Ervaring

Bijgewerkt op 7, 2020

Actief uitputting hypotheken, ook wel bekend als actief dissipatie hypotheken, inschakelen leners gebruik van liquide middelen om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Hypotheken voor de uitputting van activa zijn goed voor leners met een relatief minimaal inkomen of geen controleerbare werkgelegenheid, maar belangrijke activa zoals fondsen op een bank -, beleggings-of pensioenrekening. Voorbeelden van potentieel toepasselijke kredietnemers zijn zelfstandigen, gepensioneerde (of bijna gepensioneerde) en vermogend.

de specifieke mechanica van een hypotheek op de uitputting van activa verschilt per kredietgever en programma, maar ze werken over het algemeen op dezelfde manier. Kredietverstrekkers gebruiken een formule om het inkomen te berekenen dat zou kunnen worden gegenereerd door het uitputten van de liquide activa van een kredietnemer over een vaste periode van tijd en gebruiken dat inkomen om te bepalen of een kredietnemer in aanmerking komt voor een hypotheek. De term “asset depletion” wordt gebruikt omdat de geldschieter ervan uitgaat dat de lener zijn of haar activa in de loop van de tijd zou kunnen verkopen of liquideren om de hypotheek te betalen.

de inkomsten uit de formule voor de uitputting van activa worden toegevoegd aan andere inkomsten die de kredietnemer kan verdienen, zoals arbeidslonen of sociale zekerheid om de verhouding tussen schuld en inkomen te berekenen die de kredietgever toepast om te bepalen welke hypotheekomvang de kredietnemer zich kan veroorloven. Een kredietnemer kan aanzienlijke activa hebben, maar als de formule van de kredietgever voor de uitputting van activa niet voldoende inkomsten oplevert, komt de kredietnemer mogelijk niet in aanmerking voor het gewenste bedrag van de lening. Lener debt-to-income ratio ‘ s voor asset uitputting hypotheek variëren, maar over het algemeen variëren tussen 40% en 50%. Houd er rekening mee dat als een lener aanzienlijke inkomsten genereert uit zijn of haar activa, zoals uit dividenden, die inkomsten kunnen worden afgetrokken van de inkomsten uit de uitputting van activa, zodat er geen dubbeltelling plaatsvindt. In dit scenario worden de dividendinkomsten nog steeds gebruikt om de kredietnemer te helpen in aanmerking te komen, maar zij worden niet beschouwd als onderdeel van de vergelijking voor de uitputting van activa.

het is belangrijk te benadrukken dat de kredietnemer bij een hypotheek op de uitputting van activa in feite niet verplicht is gedurende de looptijd van de lening activa te verkopen. Bovendien verpandt de kredietnemer geen activa als onderpand voor de hypotheek, zodat deze niet gebonden of beperkt zijn nadat de hypotheek is gesloten

de beste kredietverstrekkers voor leningen voor de uitputting van activa zijn banken met zowel hypothecaire leningen als private banking-transacties die hun beheerd vermogen willen laten groeien, zoals First Republic of Boston Private. Deze banken kunnen meer significante hypotheekrente kortingen bieden als u sommige of al uw activa naar hen verplaatst. Andere Asset depletie hypotheekverstrekkers omvatten grotere, nationale banken zoals Wells Fargo, Citibank, Bank of America en Chase evenals portefeuilleverstrekkers, die banken zijn die hypotheken op hun balans houden in plaats van ze te verkopen.

Wij raden u aan contact op te nemen met meerdere kredietverstrekkers in de onderstaande tabel om te bepalen of zij hypotheekleningen aanbieden en om programmavereisten en kredietvoorwaarden aan te vragen, inclusief uw maximale leningbedrag, rente en slotkosten. Lening richtlijnen en prijzen variëren per geldschieter dus het is belangrijk om meerdere voorstellen te vergelijken om te vinden van de activa uitputting hypotheek die het beste voldoet aan uw behoeften.

de beleenbaarheid van activa varieert per kredietgever, maar over het algemeen zijn de meeste liquide activa beleenbaar. Voorbeelden zijn::

• controle – / spaarrekeningen
• beleggingsrekening met aandelen, obligaties, beleggingsfondsen, ETF ‘ s
• geldmarktrekening
• depositocertificaat (CD)
• pensioenrekeningen zoals 401(k), IRA, SEP, KEOGH kunnen worden beschouwd afhankelijk van de leeftijd van de kredietnemer en eventuele boetes die worden opgelegd voor toegang tot fondsen op de rekening. Sommige kredietverstrekkers kunnen een kredietnemer gedeeltelijk of geen krediet geven voor activa op afboekingsrekeningen als de kredietnemer niet of bijna de pensioengerechtigde leeftijd

heeft, zorg ervoor dat u het beleenbaarheidsbeleid van een kredietgever en de waarde van uw beleenbare activa volgens dat beleid bevestigt voordat u een kredietgever

er zijn twee basisbenaderingen voor het bepalen van inkomsten uit de uitputting van activa, zoals hieronder beschreven. Bekijk de onderstaande voorbeelden en zorg ervoor dat u de aanpak die een geldschieter gebruikt om de uitputting van activa inkomsten te berekenen bevestigt voordat u verder gaat met uw aanvraag.

doorgaans komen alleen door de eigenaar bewoonde leningen voor primaire of secundaire / vakantiewoningen in aanmerking voor het programma. Sommige kredietverstrekkers bieden Asset uitputting hypotheken voor investeringen eigenschappen, maar ze zijn relatief ongewoon. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook een lagere loan-to-value (LTV) ratio van 70% in vergelijking met de 80% – 90% maximale LTV ratio voor veel traditionele hypotheekprogramma ‘ s. Kredietnemers moeten doorgaans een minimale kredietscore van 620-680 hebben om in aanmerking te komen voor een hypotheek op de uitputting van activa. Om het bewijs van activa aan te tonen, zijn kredietnemers verplicht om actuele en historische maandelijkse rekeningafschriften te verstrekken naast standaard persoonlijke financiële documenten zoals belastingaangiften en betaalstiften, indien van toepassing.

de meeste kredietgevers verlangen niet van kredietnemers dat zij hun activa naar de kredietgever verplaatsen om in aanmerking te komen voor een hypotheek op de uitputting van activa, maar in veel gevallen kunnen kredietnemers een lagere rente verkrijgen door een deel van hun activa of al hun activa te verschuiven. Rente kortingen variëren per geldschieter, maar de grootte van de korting hangt meestal af van de hoeveelheid geld die de lener verhuist naar de geldschieter.

gebruik de FREEandCLEAR Lender Directory om kredietverstrekkers met de hoogste rating te vinden die hypotheken met een tekort aan activa aanbieden.

hypotheekverstrekker DIRECTORY

3,900+ KREDIETVERSTREKKERS â investerin— 25 LENING PROGRAMMA ‘ s â investerin— RATINGS & BEOORDELINGEN

$ het VINDEN van GELDSCHIETERS NU

Verwante FREEandCLEAR Resources

• Beste Alternatief Hypotheek Programma ‘ s

Over de auteur