Moet Ik Het Intel Brokeragelink ® Account Gebruiken?

binnen de Intel 401 (k) account is een extra voordeel dat, naar onze ervaring, niet veel bij Intel gebruiken: de BrokerageLink® account. Onlangs hoorden we van een Intel-medewerker die ontevreden was dat Fidelity “nog steeds de beschikbare beleggingsopties in de 401(k) beperkt.”

er zijn een handvol kwaliteitsopties in de Intel 401 (k) fund line-up, maar als u een meer geavanceerde portfolio wilt bouwen of extra keuzes wilt maken met uw beleggingen, kan de BrokerageLink® account geschikt zijn voor u.

dus, wat is een BrokerageLink ® account en hoe werkt het? Wat zijn de voordelen en wie moet het gebruiken? Laten we eens kijken en het uitzoeken.

Wat is een BrokerageLink ® account?

een BrokerageLink ® – account is een subaccount binnen uw standaard 401 (k) – account. Het maakt in wezen uw 401 (k) in een makelaarsrekening door het uitbreiden van de beleggingsopties dan die vooraf geselecteerd door Intel.

door dit account te openen, heeft u toegang tot een breed scala aan keuzes die niet beschikbaar zouden zijn in een traditionele makelaarsrekening. Het geeft u toegang tot duizenden verschillende beleggingsfondsen, ETF ‘ s en individuele aandelen buiten de 31 fondsen Intel preselects voor de 401(k).

het gebruik van de BrokerageLink® account geeft u bijvoorbeeld de mogelijkheid om een beheerd futuresfonds of een vastgoedfonds te bezitten. Je zou een toewijzing aan een “smart beta” of fundamentele index fonds. Misschien wilt u een specifieke toewijzing maken aan een bepaalde regio van de wereld: Europa of Japan, bijvoorbeeld. Het gebruik van de BrokerageLink® account maakt deze aanpassingen mogelijk.

dus, het belangrijkste kenmerk van de BrokerageLink® account is uitgebreide beleggingsopties. Wanneer we dit account voor onze klanten gebruiken, kunnen we binnen het Intel 401(k) account dezelfde beleggingsstrategie uitvoeren als elders.

laten we nu eens kijken naar de voordelen van uitbreiding van de beschikbare middelen.

voordelen

vanwege het ruimere scala aan beschikbare opties zijn er bepaalde voordelen: betere allocatie, lagere kosten en lagere belastingen via de locatie van activa.

• verbeterde allocatie: bepaalde activaklassen en strategieën zijn niet beschikbaar in de traditionele Intel 401(k) line-up. Er is met name geen specifieke toewijzing beschikbaar voor de volgende gebieden: aandelen op de Europese en Pacifische markt, onroerend goed, bedrijfsobligaties, door inflatie beschermde obligaties, grondstoffen, onroerend goed, hedgefondsen en beheerde futures. Deze activa vormen een belangrijk onderdeel van de portefeuilles die we voor klanten opbouwen.
• lagere kosten: Intel heeft veel goedkope opties beschikbaar gemaakt binnen de traditionele 401 (k), maar er zijn momenten waarop lagere kosten en geschikte alternatieven elders kunnen worden gekocht. Goede voorbeelden hiervan zijn de streefdatum-fondsen. Deze breed gediversifieerde fondsen maken het gemakkelijk om uw doeltoewijzing te stellen door simpelweg één fonds te kopen. Maar ze hebben de neiging om hogere kosten – ongeveer 1,30% of meer in de 401(k) rekening. Voordelige alternatieven zijn beschikbaar in de BrokerageLink® voor slechts 0.16% aan jaarlijkse uitgaven.
• lagere belastingen via activalocatie: een manier om uw belastingen te verlagen is door de hoger belaste beleggingen in uw tax-latente rekeningen te plaatsen. Dit proces heet ” asset locatie.”Bijvoorbeeld, hedgefondsen, grondstoffen en zelfs obligaties hebben de neiging om hogere belasting als gevolg van de hogere belastingtarieven op het inkomen en de korte termijn vermogenswinst. Door de flexibiliteit te hebben om deze investeringen in uw 401(k) te bezitten, kunt u uw toewijzing in deze rekening plaatsen en uw belastbare rekening vrijmaken voor meer fiscaal efficiënte toewijzingen, zoals aandelen.

is de BrokerageLink® – account geschikt voor u?

er zijn duidelijk verschillende voordelen voor BrokerageLink® accounts, maar er is één nadeel: een toename van het aantal keuzes dat moet worden gemaakt. Het vergroten van het aantal beschikbare opties verhoogt per definitie het aantal keuzes dat we moeten maken.

en we hebben eerder geschreven over het gevaar van het hebben van te veel keuzes. Zonder een proces of raamwerk kunnen te veel keuzes verlammend werken.

voor wie zou de BrokerageLink® account geschikt zijn? In onze ervaring wordt het best gebruikt door twee groepen:

1) een doe-het-zelfinvesteerder met een vast plan en een robuust proces voor het selecteren en bezitten van fondsen. Het hebben van een vaste strategie is vooral belangrijk om overtrading te voorkomen. Dit account, ook al is het flexibeler, moet niet een excuus om over-handel, omdat de gegevens blijkt een nadelige invloed op het rendement.

2) iemand die met een adviseur werkt. Zoals eerder vermeld, gebruiken we de Intel BrokerageLink ® – account om dezelfde beleggingsstrategieën uit te voeren met de Intel-activa van een klant als die welke buiten Intel worden gehouden. We hebben een proces op maat ontwikkeld waarmee we alle beleggingsrekeningen van een klant kunnen beheren, rechtstreeks verhandelen en integreren, ongeacht waar ze worden aangehouden.

volgende stappen

als u hebt besloten dat de BrokerageLink ® account geschikt is voor u, is het vrij eenvoudig om er een te openen. Ga gewoon online en open de rekening of vul het papierwerk in om dit te doen.

vervolgens moet u het geld van uw 401(k) naar de nieuwe BrokerageLink® – account verplaatsen. Dit kan worden gedaan door te navigeren naar het beleggingsgedeelte van de 401(k) – rekening en vervolgens te kiezen voor overdracht en uitwisseling (overdracht naar de BrokerageLink® – rekening is een van de beschikbare opties).

in het bijzonder kunt u de bestaande holdings in de 401(k) niet eenvoudig verplaatsen naar de BrokerageLink® account. De huidige holdings worden verkocht en het geld wordt verplaatst naar de BrokerageLink® account. Dit wordt allemaal gedaan met de overdracht en uitwisseling proces, maar het is belangrijk om op te merken wat er gebeurt en belangrijk om het geld geïnvesteerd onmiddellijk in de BrokerageLink® account.

uw 401(k) – bijdragen van uw salaris worden normaal gemaakt en kunnen naar wens van de 401 (k) naar de BrokerageLink® – account worden verplaatst. U kunt ze bijvoorbeeld elk kwartaal of tweemaal per jaar verplaatsen. U kunt ook bijdragen Instellen om rechtstreeks naar de BrokerageLink® account te gaan. Onder dit scenario de bijdragen worden gemaakt in contanten en u moet inloggen en de handel van de rekening om de fondsen te investeren.

als u al met een adviseur werkt, zet deze dan aan het werk om de rekening voor u te openen. Of laat ons helpen. Met meer dan tien jaar ervaring in het werken met de medewerkers van Intel, heeft Cordant een proces en systeem op maat ontwikkeld om uw Intel-accounts te beheren en te integreren met elk account dat u buiten Intel heeft. Het openen van een BrokerageLink® account is slechts een stap in dit systeem.

Zoals altijd hopen we dat dit een nuttig overzicht was en als u vragen heeft, neem dan contact op.

Klik hier voor onthullingen met betrekking tot informatie in blogberichten. Cordant, Inc. is niet gelieerd, geassocieerd of goedgekeurd door Intel.