Wat gebeurt er wanneer mijn hypotheek wordt verkocht? Dos en Don ‘ ts

wanneer een hypotheekbedrijf uw lening verkoopt

kredietverstrekkers en beleggers kopen en verkopen voortdurend hypotheken, meestal zonder problemen. Hoe voorkom je ongelukken als dit gebeurt?

1. Kredietverstrekkers verkopen leningen voor vele redenen, maar uw lening voorwaarden niet wijzigen
2. Uw huidige geldverstrekker moet u op de hoogte van de wijziging ten minste 30 dagen van tevoren
3. Het zal u vertellen waar uw betalingen en wie te contacteren met vragen

Als u een bericht van een nieuwe beheerder zonder tegenbericht van uw huidige beheerder, stuur geen geld. Neem contact op met uw huidige servicer. Zo vermijd je fraude.

Controleer uw nieuwe rente (25 mrt, 2021)

Wat gebeurt er als mijn hypotheek wordt verkocht?

sommige huizenkopers staan na sluiting voor een grote verrassing. Ze leren dat hun hypotheek is verkocht. Dit klinkt misschien alarmerend. Maar het is eigenlijk heel gewoon. En het heeft geen invloed op de leningrente, voorwaarden of het verschuldigde bedrag. Toch is het natuurlijk om te vragen: Wat gebeurt er als mijn hypotheek wordt verkocht?

gerelateerd: het vermijden van oplichting door hypotheekverkoop

weten waarom en hoe dit gebeurt, kan uw angsten kalmeren. Hoewel sommige details complex zijn, is de bottom line eenvoudig. Dit moet u financieel niet beïnvloeden. Je hoeft alleen maar om uw maandelijkse betaling aan een ander bedrijf.

leer de lingo

het is handig om het verschil tussen veelgebruikte termen te weten. Deze omvatten “originator, “” geldschieter,” “eigenaar,” en ” servicer.”

de opdrachtgever is de persoon die u heeft geholpen bij het aanvragen van de lening. Deze persoon stuurde uw aanvraag naar de kredietverstrekker ‘ s acceptatie afdeling. De geldschieter (ook bekend als de eigenaar) is een bedrijf dat de lening goedkeurt, financiert en bezit. De beheerder is het bedrijf dat de lening beheert.

gerelateerd: kunt u uw hypotheek betalen met een creditcard?

” de beheerder verzamelt en verwerkt de betalingen van de kredietnemer. Het zal de communicatie met de lener beheren. Het betaalt belastingen en verzekeringen van escrows. En het zal de maandelijkse betaling bedragen te berekenen,” zegt advocaat Elizabeth A. Whitman.

zij merkt op dat in sommige gevallen de beheerder de geldschieter is. Of het kan huren van een apart bedrijf ingehuurd om de lening te beheren.

waarom kredietverstrekkers hypotheken verkopen of overdragen

Keith Baker, coördinator van het programma Hypotheekbankieren en faculteit van het North Lake College, zegt dat ongeveer zeven van de tien hypothecaire leningen van eigenaar veranderen. Hij voegt eraan toe dat, wanneer een hypothecaire lening sluit en fondsen, de kredietgever vier keuzes heeft:

1. Houd de hypotheek in haar kredietportefeuille
2. overdracht van de lening aan een andere beheerder
3. verkoop van de lening aan een andere onderneming of investeerder
4. zowel overdrachtsdienst en verkoop van de lening

kopers van de lening op de secundaire markt kunnen Freddie Mac, Fannie Mae en Ginnie Mae omvatten. Ze kunnen ook omvatten verzekeringsmaatschappijen, hypotheek REITs (real estate investment trusts), de commercial mortgage-backed securities (CMBS) markt, of Wall Street brokerage bedrijven.

gerelateerd: hoeveel verdienen hypotheekverstrekkers op uw lening?

“kredietverstrekkers verkopen vaak hun hypotheken ter vervanging van de middelen die worden gebruikt om de lening te verstrekken. Dit stelt hen in staat om extra leningen te verstrekken aan huizenkopers”, zegt Baker. “Het vermindert ook hun blootstelling aan risico’ s, waaronder asset-liability mismatch.”

een mismatch tussen activa en passiva treedt op wanneer de kredietgever bijvoorbeeld veel langlopende schulden bezit (hypotheken met een looptijd van 30 jaar), maar kortlopende deposito ‘ s aanhoudt (bijvoorbeeld CDs met een looptijd van 5 jaar). Het kan 30-jarige leningen verkopen en 5-jarige leningen kopen om zichzelf in evenwicht te brengen.

door uw hypotheek te verkopen, kan uw kredietgever “een contante betaling vooraf ontvangen in plaats van te wachten tot u betalingen doet”, zegt Whitman. “Het verbetert hun liquiditeit.”

wat te verwachten als kredietnemer

het goede nieuws? Een overdracht of verkoop van uw hypothecaire lening mag u niet beïnvloeden.

” een kredietgever kan de voorwaarden, het saldo of de rentevoet van de lening niet wijzigen ten opzichte van die welke zijn vermeld in de documenten die u oorspronkelijk hebt ondertekend. Het bedrag van de betaling mag ook niet zomaar veranderen. En het zou geen invloed moeten hebben op je credit score,” zegt Whitman.

als uw lening een nieuwe servicer krijgt, ” kunt u een andere benadering van het verstrekken van leningen ervaren. Maar het mag je verplichtingen niet vergroten,” voegt ze eraan toe.

wat te doen als u een nieuwe servicer

hebt zeg dat uw lening is verkocht maar dat de servicer hetzelfde blijft. Als dat zo is, wordt u meestal niet op de hoogte gebracht. U blijft dezelfde betalingen doen aan dezelfde bron.

” soms kan een hypothecaire lening meerdere keren worden verkocht zonder medeweten van de lener als de servicer niet verandert met de verkoop,” zegt Whitman.

als uw lening wordt verkocht of overgedragen en de servicer verandert, is dit wat u kunt verwachten en doen:

• verwacht twee kennisgevingen te ontvangen. Een zal komen van uw huidige servicer. De andere komt van je nieuwe servicer. “Meestal moet de huidige servicer van een lener ze niet minder dan 15 dagen voor de ingangsdatum van de overdracht op de hoogte stellen”, zegt Baker.
• Controleer uw kennisgeving van overdracht van onderhoud zorgvuldig. Het moet omvatten:
  • Naam en adres van de nieuwe beheerder
  • Als de huidige beheerder zal stoppen met het accepteren van uw betalingen
  • De datum waarop de nieuwe beheerder zal beginnen met het accepteren van uw betalingen
  • De datum van de eerste hypotheek betaling te wijten is aan de nieuwe beheerder
  • Telefoon-nummers voor de huidige en nieuwe hypotheek beheerder
  • Of u kunt doorgaan met de eventuele optionele verzekeringen, zoals credit life of arbeidsongeschiktheidsverzekering, welke actie u moet ondernemen om het handhaven van de dekking, en of de voorwaarden van de verzekering zal veranderen
  • Een verklaring dat de overdracht heeft geen invloed op eventuele voorwaarden van uw hypotheek, met uitzondering van de voorwaarden die direct verband houden met de aflossing van de lening. “Bijvoorbeeld, zeggen uw contract staat dat je was toegestaan om onroerend goed belastingen en verzekeringspremies te betalen op uw eigen. De nieuwe servicer kan niet eisen dat je een escrow account aanmaakt”, zegt Baker.
  • een verklaring waarin uw rechten worden uitgelegd en wat u moet doen als u een vraag of klacht heeft over de dienstverlening van uw lening.

gerelateerd: hoe vermijd je een geblokkeerde rekening

om je betaling naar het adres van de nieuwe beheerder te sturen. Gelukkig is er 60 dagen uitstel na de overdracht, voegt Baker eraan toe. Gedurende deze tijd, kunt u niet in rekening worden gebracht een late vergoeding als u per ongeluk uw betaling naar de oude servicer.

wat moet u doen als u een nieuwe kredietgever hebt

als uw lening aan een nieuwe kredietgever wordt verkocht:

• verwacht een aparte kennisgeving van de nieuwe geldschieter te ontvangen. Dit is te wijten aan u binnen 30 dagen na het nemen van eigendom van de lening.
• bekijk de aankondiging zorgvuldig. Baker zegt dat dit bericht moet bevatten:
  • naam, adres en telefoonnummer van de nieuwe eigenaar van de lening
  • de datum waarop de nieuwe eigenaar de lening in bezit neemt
  • de persoon die juridische kennisgevingen ontvangt en problemen met de betaling van de lening kan oplossen
  • wanneer de eigendomsoverdracht wordt geregistreerd.

verwant: Wanneer kan ik de hypotheekverzekering laten vallen? Met 80 procent of 78 procent loan-to-value?

” uw nieuwe geldschieter dient papierwerk in te dienen bij uw provinciale onroerend goed records. Dit zal de verkoop van de lening weerspiegelen,” Whitman merkt op.

andere do ’s en don’ ts

daarnaast stelt Whitman deze stappen voor:

• als u uw betalingen automatisch van uw bankrekening laat Aftrekken, bevestigt u dat deze automatische betalingen worden voortgezet. En zo niet, vragen om de nodige papierwerk aan te melden voor die dienst met de nieuwe geldschieter/servicer.
• als u betalingen automatisch vanaf uw bankrekening verzendt (in plaats van dat de kredietgever ze intrekt), werkt u de betalingsinformatie bij. Let goed op de ingangsdatum van de lening/servicing-overdracht.
• als u betalingscontroles verstuurt, controleert u het nieuwe adres en het nieuwe rekeningnummer van de lening bij de nieuwe kredietverstrekker/servicer.
• neem een week of twee na de eerste betaling aan de nieuwe kredietgever/servicer contact met hen op om te bevestigen dat zij uw betaling hebben ontvangen. Er is een respijtperiode voor verkeerd gerichte betalingen. Gebruik die tijd dus om ervoor te zorgen dat uw betalingen weer vlot verlopen.
• stuur nooit betalingen naar een nieuwe servicer/adres totdat u een overdracht/verkoop kennisgeving hebt ontvangen.
• in geval van twijfel, bevestig dat de overdracht/verkoop legaal is. Als u een overdracht/verkoop bericht ontvangen van een nieuwe servicer, maar niet uw huidige, neem dan contact op met deze laatste. “Het is niet ongehoord voor fraudeurs om leners te vertellen om leningen om te buigen betalingen,” zegt Whitman.
• verzet u niet tegen de overdracht of verkoop van de lening. Er is geen manier waarop een lener kan voorkomen dat dit gebeurt zodra een lening actief is.
• als u een toekomstige lening nodig hebt, kunt u een kredietgever kiezen die zijn eigen leningen behoudt. “Alleen kleinere, lokale banken hebben dit businessmodel,” Whitman merkt op.

Lees bij het kopen van een toekomstige lening de verklaring van de kredietverstrekker over de hypotheekdienst. “Dit onthult of de kredietgever van plan is om de lening te onderhouden of over te dragen aan een andere kredietgever,” zegt Baker.

Controleer uw nieuwe tarief (25 mrt, 2021)