Wat is een HO-8 verzekeringspolis?

oudere woningen kunnen vanuit het perspectief van de huiseigenaar grote uitdagingen opleveren. Meestal vereisen ze constant onderhoud om te voorkomen dat kleine problemen escaleren tot grote reparaties. Het repareren van sommige oudere huizen vereist het vinden van speciale materialen en werknemers die gespecialiseerd zijn in bouwtechnieken van de afgelopen decennia.

op het gebied van verzekeringen bieden oudere woningen vaak ook problemen. Oudere woningen die weinig of geen renovaties hebben ondergaan, komen vaak niet in aanmerking voor de meest voorkomende soorten huiseigenaren verzekering. Maar een type woningverzekering-de HO – 8-polis-biedt bescherming voor historische structuren die sommige gelukkige eigenaren thuis noemen.

Wat is HO – 8-verzekering?

een HO-8 huiseigenaarsverzekering-soms aangeduid als het gewijzigde dekkingsformulier-is een speciaal type woningverzekering ontworpen voor door de eigenaar bewoonde oudere woningen.

Ho-8 dekking is een” named-perils ” beleid. De term “gevaar” betekent een soort actie of kracht die een verlies kan veroorzaken. In een named-perils beleid, de verzekeraar specificeert de gevaren die het beleid zal dekken. Het HO-8-beleid dekt verliezen veroorzaakt door 10 specifieke gevaren, waaronder:

• vliegtuigen
• onlusten en rellen
• explosies
• hagelstormen en windstormen
• bliksem en brand
• rook
• diefstal
• vandalisme en kwaadaardig gedrag
• Voertuigen
• vulkaanuitbarstingen

beleid van HO-2 en HO-3 Contrast, dekken conventionele huizen. Ho-2 en HO-3 polissen dekken schade veroorzaakt door dezelfde gevaren als de HO-8, plus zes extra gevaren, waaronder:

• accidentele stoom-of waterlozing
• accidentele, plotselinge vernietiging van een huissysteem
• vallende voorwerpen
• bevroren huissystemen
• stroompieken
• gewicht van sneeuw, sneeuw of ijs

naast minder gevaren, schiet het beleid van HO-8 ook tekort als een overdekte ramp uw huis vernietigt. Uw huis heeft een marktwaarde en een herbouwkosten. Bijvoorbeeld, uw huis kan een $ 350.000 marktwaarde, maar je zou kunnen herbouwen voor $ 200.000.

het conventionele huiseigenaarsbeleid biedt voldoende woondekking om uw woning volledig te herbouwen. Maar de meeste Ho-8 beleid betaalt alleen de werkelijke contante waarde van uw huis, die vaak veel minder dan de wederopbouw kosten.

wie heeft er een HO-8 verzekering nodig?

Ho-3-polissen zijn het meest voorkomende type huiseigenaarsverzekering. Maar als u eigenaar bent van een ouder huis, het zou niet in aanmerking komen voor de uitgebreide bescherming een conventionele home policy biedt. Veel oudere woningen niet in aanmerking komen voor ho-3 dekking, omdat ze originele elektrische bedrading, verwarming en airconditioning systemen en sanitair. Verouderde systemen zoals deze kunnen een ouder huis diskwalificeren omdat ze meer geld nodig hebben om te herbouwen naar de huidige bouwvoorschriften.

oudere woningen vormen ook een hoger risico voor verzekeraars, omdat voor de wederopbouw ambachtslieden nodig zijn die gespecialiseerd zijn in onconventionele bouwmethoden en materialen betrekken die vaak moeilijk te vinden zijn. Bijvoorbeeld, de wederopbouw van een ouder huis kan het vervangen van Lat en gips muren of recreëren decoratieve trim vereisen.

in het algemeen hebben de polissen van HO-8 betrekking op woningen van 40 jaar of ouder, samen met historische woningen en huizen in het Nationaal Register van historische plaatsen. Soms huiseigenaren kiezen Ho-8 beleid omdat ze niet in aanmerking komen voor ho-3 dekking als gevolg van een faillissement of geschiedenis van slecht krediet.

wat dekt de HO-8-verzekering?

typisch bieden de HO-8-polissen dezelfde Dekkingen als de conventionele huiseigenaren, waaronder:

woning

Woningdekking betaalt om uw woning te repareren of om te bouwen na een gedekt verlies. Maar onthoud, HO-8 beleid dekt niet zoveel gevaren als HO-3 beleid doet. Hoewel een Ho-8 beleid zou helpen om de reparatiekosten te betalen na een brand, zou het niet de schade dekken die wordt veroorzaakt door een voorwerp dat door je dak knalt. De woningdekking in het geval van een totaal verlies zou alleen bij een Ho-8-polis uitkomen op de werkelijke contante waarde.

gebruiksverlies

wanneer een gedekt verlies aanzienlijke schade aan uw huis veroorzaakt, moet u mogelijk verhuizen terwijl het wordt gerepareerd. Verlies van gebruik dekking helpt te betalen kosten van levensonderhoud, zoals hotelkamers en maaltijden. Typisch, verlies van gebruik dekking betaalt alleen het verschil tussen uw gebruikelijke uitgaven en uw post-loss kosten. Bijvoorbeeld, als uw maandelijkse hypotheek betaling kost $ 1,200 en uw tijdelijke huisvesting kost $ 3,000 per maand, uw verlies van het gebruik dekking kan helpen betalen de extra $1,800, minus aftrekbaar en op basis van dekkingsgrenzen.

medische kosten van anderen

dit soort dekking helpt de medische kosten van een gast te betalen als hij een blessure op uw eigendom heeft. Echter, medische betalingen aan anderen dekt niet de medische kosten van mensen binnen uw huishouden — dat is meestal goed voor apart van deze dekking.

andere constructies

wanneer een Gedekt gevaar schade veroorzaakt aan constructies op uw eigendom die niet aan uw woning zijn bevestigd, zoals een hek, garage of pension, kan de dekking van uw andere constructies helpen de reparatie-of herbouwkosten te betalen.

persoonlijke aansprakelijkheid

huiseigenaren hebben vaak te maken met juridische kosten wanneer iemand letsel op zijn eigendom lijdt of wanneer hij wettelijk aansprakelijk is voor schade aan andermans eigendom. Bijvoorbeeld, als een hoge boom in uw achtertuin valt en schade toebrengt aan het huis van uw buurman, zult u de verantwoordelijkheid van het repareren van het huis en de mogelijkheid van een dure rechtszaak. Persoonlijke aansprakelijkheidsdekking kan helpen al deze kosten te betalen.

persoonlijke goederen

na een gedekt verlies helpt de dekking van persoonlijke goederen de dingen te vervangen die van uw huis een huis maken, zoals apparaten, elektronica en meubels. De meeste standaard beleid bieden alleen werkelijke contante waarde persoonlijke eigendom dekking, die de afgeschreven waarde van uw bezittingen betaalt. Echter, veel verzekeraars bieden optionele vervangingskosten dekking, die loont om uw items te vervangen tegen de huidige prijzen.

wat dekt de HO-8 verzekering niet?

het HO-8-beleid dekt geen verliezen veroorzaakt door niet genoemde gevaren, waaronder:

aardbevingsschade

het standaard HO-8 beleid dekt geen schade aan uw huis of persoonlijke eigendommen veroorzaakt door een aardbeving. Echter, veel grote verzekeringsmaatschappijen bieden optionele aardbeving verzekering. Als uw huis zit op of in de buurt van een breuklijn, vraag uw verzekeraar over aardbeving verzekering.

vallende voorwerpen

hoewel het HO-3-beleid schade door vallende voorwerpen dekt, sluit het Ho-8-beleid deze oorzaak van verlies uit. Als er tijdens een storm een boomtak op uw huis valt, betaalt uw Ho-8-polis waarschijnlijk de reparatiekosten, omdat windstormen een Gedekt gevaar zijn. Maar, als het ledemaat valt als het weer rustig is, een Ho-8 beleid zal niet betalen, omdat vallende voorwerpen zijn niet opgenomen als een overdekte gevaar.

overstromingsschade

het HO-8-beleid dekt doorgaans geen schade veroorzaakt door overstromingen. Veel aanbieders bieden aparte overstromingsverzekeringen, die u kunt toevoegen aan uw Ho-8 beleid. Als uw verzekeraar geen overstromingsverzekering aanbiedt, kunt u deze kopen via het National Flood Insurance Program.

waterschade

gebarsten leidingen, gescheurde warmwaterverwarmingstoestellen en verstopte afvoeren zijn veel voorkomende oorzaken van waterschade. Terwijl een Ho-3 beleid betrekking heeft op gevaren die vaak waterschade veroorzaken, Ho-8 beleid niet.

winterschade

wanneer ijs en sneeuw zich ophopen boven op een huis, kan dit grote dakschade veroorzaken. Ook koude wintertemperaturen kunnen leiden tot bevriezing van waterleidingen en verwarmings-en airconditioningsystemen. Echter, Ho-8 beleid niet dekken verliezen veroorzaakt door deze gemeenschappelijke Winter gevaar.

hoeveel HO-8 verzekering heb ik nodig?

voor de aankoop van een type huiseigenaarsbeleid, bereken het bedrag van de aansprakelijkheid en persoonlijke eigendom dekking die u nodig hebt. Begin met het maken van een huis inventaris:

• ga van kamer tot kamer, catalogiseer al uw persoonlijke bezittingen.
• bepaal hoeveel het zou kosten om al uw bezittingen te vervangen tegen de huidige prijzen.
• tel de vervangingskosten van al uw persoonlijke eigendommen op om te bepalen hoeveel dekking u nodig hebt.

standaard bieden de meeste verzekeraars $ 100.000 tot $ 300.000 aan persoonlijke aansprakelijkheidsdekking. Maar de meeste providers kunt u uw aansprakelijkheid en medische betalingen dekking aan uw behoeften te verhogen.

als uw huis functies heeft zoals een hot tub, zwembad of boomhut, overweeg dan om uw aansprakelijkheidsgrens te verhogen. Zelfs als u niet vaak gasten entertaint, moet u uw aansprakelijkheidsdekking verhogen om potentiële risico ‘ s te compenseren. Verzekeraars bieden ook persoonlijke overkoepelende polissen aan, die helpen bij het betalen van aansprakelijkheidskosten die de limiet van uw Ho-8 polis overschrijden.

wanneer u een huiseigenaarsbeleid koopt, zal de verzekeraar waarschijnlijk de waarde van uw woning herbouwen bepalen. Echter, als u grote verbeteringen aan huis, zoals het installeren van een nieuw dak of het bouwen van een aanvulling, contact opnemen met uw verzekeringsagent om uw beleid opnieuw waarde aan te passen.

het kiezen van een HO-8-verzekeringspolis

het beleid voor huiseigenaren bestaat niet in één-size-fits-all-dekkingspakketten. Bij het winkelen voor woningverzekering, rekening houden met uw individuele behoeften. Bepaal of u vervangingskosten moet dekken om items zoals computers, geluidssystemen en tv ‘ s te beschermen.

mensen met een kantoor aan huis moeten mogelijk optionele dekking toevoegen om computers en telecomapparatuur te beschermen. De meeste verzekeraars stellen grenzen aan het bedrag dat ze zullen betalen voor bepaalde soorten bezittingen. Een provider kan bijvoorbeeld de dekking van de computer beperken tot $ 2.000. Voor sommige thuisbedrijven moet dit mogelijk worden aangevuld met extra dekkingsniveaus.

zoek altijd naar een verzekeraar die goede kortingsprogramma ‘ s biedt. De meeste grote aanbieders bieden kortingen voor het bundelen van auto-en home policies, en sommige bieden kortingen voor het niet indienen van een claim voor een bepaalde periode, of voor consequent betalen van uw factuur op tijd. U kunt ook een breed scala aan kortingen voor het installeren van veiligheid en beveiliging apparaten en het maken van verbeteringen aan huis.

De afhaalmaaltijden

• Ho-8-polissen bieden dekking voor oudere woningen (meestal 40 jaar of ouder).
• de HO-8-woningverzekering dekt niet zoveel gevaren als de HO-3-polissen.
• Ho-8 polissen betalen meestal de werkelijke contante waarde van uw woning, vaak niet genoeg om alle herbouwkosten te dekken.
• het beleid van het HO-8 heeft geen betrekking op schade door aardbevingen of overstromingen, of gewone schade veroorzaakt door winterstormen.

Ho-8-polissen bieden niet de meest uitgebreide bescherming van de woningverzekering, omdat ze minder risico ‘ s dekken dan de meer populaire Ho-3-polissen en meestal niet genoeg dekking bieden om uw huis opnieuw op te bouwen. HO-8 beleid is een goede keuze voor mensen die eigenaar zijn van oudere huizen, met originele home systemen, en woningen op het historische register.

typisch bieden de HO-8-polissen dezelfde Dekkingen als de HO-3-polissen, waaronder woning, medische betalingen, andere structuren, persoonlijke aansprakelijkheid en dekkingen van persoonlijke eigendommen. Het bedrag van de dekking die u nodig hebt kan afhangen van de waarde en vervangingskosten van uw persoonlijke bezittingen, samen met de functies van uw huis. Grote verzekeringsmaatschappijen bieden verschillende soorten optionele Dekkingen om uw aansprakelijkheidsdekking te maximaliseren en uw meest waardevolle bezittingen te beschermen.