O que é uma apólice de seguro HO-8?

as casas mais velhas podem apresentar grandes desafios do ponto de vista do proprietário. Normalmente, eles exigem manutenção constante para evitar pequenos problemas de escalada para grandes reparos. Reparar algumas casas mais velhas requer encontrar materiais especiais e trabalhadores especializados em técnicas de construção de décadas passadas. Quando se trata de seguros, as casas mais velhas também apresentam muitas vezes dificuldades. Casas mais velhas que sofreram poucos, se houver, renovações muitas vezes não se qualificam para os tipos mais comuns de seguro de proprietários. Mas um tipo de seguro de casa – a apólice HO-8 – fornece proteção para estruturas históricas que alguns proprietários sortudos chamam de casa.O que é seguro HO-8?

uma apólice de seguro HO-8 para proprietários de habitação-por vezes referida como o formulário de cobertura modificado – é um tipo especial de seguro de habitação concebido para casas mais velhas ocupadas pelo proprietário.

Ho-8 coverage is a “named-perils” policy. O termo “perigos” significa um tipo de ação ou força que pode causar uma perda. Numa apólice de seguro denominada, a seguradora especifica os riscos que a apólice cobrirá. HO-8 políticas de cobertura de prejuízos causados por 10 específicos perigos, incluindo:

• Aeronave
• tumultos e motins
• Explosões
• chuvas de Granizo e vendavais
• Raio e fogo
• Fumaça
• Roubo
• Vandalismo e ações maliciosas
• Veículos
• erupções Vulcânicas

HO-2 e HO-3 imóveis políticas, em contraste, cobertura de casas convencionais. As Políticas HO-2 e HO-3 cobrem os danos causados pelos mesmos perigos que o HO-8, mais seis perigos adicionais, incluindo::

• Acidental de água ou vapor de descarga
• Acidental, súbita destruição de um sistema home
• Queda de objetos
• Congelados sistemas de home
• picos de Energia
• > Peso de granizo, neve ou gelo

Além de cobrir menos perigos, HO-8 políticas também aquém se coberto de desastres destrói sua casa. A sua casa tem um valor de mercado e um custo de reconstrução. Por exemplo, a sua casa pode ter um valor de mercado de 350 mil dólares, mas pode reconstruí-la por 200 mil dólares. As Políticas convencionais de proprietários de casas fornecem cobertura suficiente para reconstruir completamente a sua casa. Mas a maioria das políticas do HO-8 só pagam o valor real em dinheiro da sua casa, o que muitas vezes é muito menos do que o seu custo de reconstrução.Quem precisa de seguro HO-8?As apólices HO-3 são o tipo mais comum de seguro dos proprietários. Mas se você possui uma casa mais velha, pode não se qualificar para a proteção abrangente que uma política doméstica convencional oferece. Muitas casas mais velhas não se qualificam para a cobertura HO-3 porque eles têm Fios elétricos originais, aquecimento e sistemas de ar condicionado e canalização. Sistemas desatualizados como estes podem desqualificar uma casa mais velha porque eles precisam de mais dinheiro para reconstruir os códigos de construção atuais.

as casas mais antigas também representam um risco maior para as seguradoras porque a sua reconstrução requer artesãos especializados em métodos de construção não convencionais e materiais de abastecimento que são muitas vezes difíceis de encontrar. Por exemplo, reconstruir uma casa mais antiga pode exigir a substituição de paredes lath e emplastro ou recriar guarnição decorativa.

geralmente, as políticas do HO-8 abrangem habitações com idade igual ou superior a 40 anos, juntamente com casas históricas e casas no Registo Nacional de lugares históricos. Às vezes, os proprietários escolhem as políticas do HO-8 porque não se qualificam para a cobertura do HO-3 devido a uma falência ou história de mau crédito.

qual a cobertura do seguro HO-8?Tipicamente, as Políticas HO-8 fornecem as mesmas coberturas que as Políticas convencionais de proprietários de casas, incluindo:

habitação

cobertura de habitação paga para reparar ou reconstruir a sua casa após uma perda coberta. Mas lembrem-se, as políticas do HO-8 não cobrem tantos perigos como as políticas do HO-3. Apesar de uma política do HO-8 ajudar a pagar os custos de reparação após um incêndio, não cobriria os danos causados por um objecto a partir através do seu telhado. A cobertura da habitação, no caso de uma perda total, equivaleria ao valor real em numerário apenas com uma política do HO-8.

perda de Utilização

quando uma perda coberta causa danos significativos à sua casa, pode precisar de se deslocar enquanto está a ser reparada. Perda de cobertura de uso ajuda a pagar as despesas de vida, tais como quartos de hotel e refeições. Normalmente, a perda de cobertura de uso só paga a diferença entre as suas despesas habituais e os seus custos pós-perda. Por exemplo, se o seu pagamento mensal da hipoteca custa $1.200 e a sua habitação temporária custa $3.000 por mês, a sua perda de cobertura de uso pode ajudar a pagar o adicional $1.800, menos dedutível e com base nos limites de cobertura.

despesas médicas de outros

este tipo de cobertura ajuda a pagar as despesas médicas de um hóspede se este sofrer uma lesão na sua propriedade. No entanto, os pagamentos médicos a outros não cobrem as despesas médicas de pessoas dentro de sua casa — que é normalmente contabilizado separadamente desta cobertura.

outras estruturas

quando um perigo coberto causa danos a estruturas na sua propriedade que não estão ligadas à sua casa, como uma cerca, garagem ou casa de hóspedes, a cobertura das suas outras estruturas pode ajudar a pagar os custos de reparação ou reconstrução.

responsabilidade pessoal

os proprietários de casas enfrentam frequentemente despesas legais quando alguém sofre uma lesão na sua propriedade ou quando são legalmente responsáveis por danos na propriedade de outra pessoa. Por exemplo, se uma árvore alta no seu quintal cair e danificar a casa do seu vizinho, você vai enfrentar a responsabilidade de reparar a casa ea possibilidade de um processo caro. A cobertura de responsabilidade pessoal pode ajudar a pagar todas estas despesas.

propriedade pessoal

na sequência de uma perda coberta, a cobertura de propriedade pessoal ajuda a substituir as coisas que fazem da sua casa uma casa, como aparelhos, electrónica e mobiliário. A maioria das políticas padrão só fornecem cobertura real de propriedade pessoal valor em dinheiro, que paga o valor depreciado de seus pertences. No entanto, muitas seguradoras oferecem uma cobertura de custos de substituição opcional, que paga para substituir os seus itens a preços correntes.

o que é que o seguro HO-8 não cobre?

HO-8 políticas não cobrirão perdas causadas por perigos não mencionados, incluindo::

danos causados por sismos

as Políticas padrão Do HO-8 não cobrem danos à sua casa ou bens pessoais causados por um sismo. No entanto, muitas companhias de seguros oferecem seguros opcionais contra terramotos. Se a sua casa se senta em ou perto de uma linha de falha, pergunte ao seu provedor de seguros sobre o seguro sismo.

queda de objectos

embora as Políticas HO-3 cubram os danos causados pela queda de objectos, as Políticas HO-8 excluem esta causa de perda. Se um ramo de árvore cair em sua casa durante uma tempestade de Vento, sua política HO-8 provavelmente vai pagar os custos de reparação, porque windstorms são um perigo coberto. Mas, se o membro cai quando o tempo está calmo, uma política HO-8 não vai pagar, porque objetos caindo não são incluídos como um perigo coberto.

danos causados por inundações

Ho-8 as Políticas normalmente não cobrem danos causados por inundações. Muitos provedores oferecem diferentes apólices de seguro contra inundações, que você pode adicionar para complementar a sua apólice HO-8. Se a sua seguradora não oferecer seguro contra inundações, pode comprá-lo através do Programa Nacional de seguro contra inundações.

danos na água

tubagens de ruptura, aquecedores de água quente em ruptura e drenos entupidos são causas comuns de danos na água. Enquanto uma política HO-3 cobre perigos que muitas vezes causam danos à água, as Políticas HO-8 não.

danos relacionados com o inverno

quando o gelo e a neve se acumulam em cima de uma casa, Pode causar grandes danos no telhado. Da mesma forma, as temperaturas de Inverno frígidas podem fazer com que os tubos de água e os sistemas de aquecimento e ar condicionado congelem. No entanto, as Políticas HO-8 não cobrem perdas causadas por estes perigos comuns de Inverno.De quanto seguro preciso?

Antes de comprar qualquer tipo de política de proprietários, calcule o montante de responsabilidade e cobertura de propriedade pessoal que você precisa. Começar por fazer um inventário doméstico:

• Vou de quarto em quarto, catalogo todos os seus bens pessoais.
• Determine quanto custaria substituir todos os seus pertences a preços de hoje.
• somar os custos de substituição de todos os seus bens pessoais para determinar o montante de cobertura que você precisa.

por padrão, a maioria das seguradoras oferecem $100.000 a $300.000 em cobertura de Responsabilidade Pessoal. Mas a maioria dos provedores permitem que você aumente a sua responsabilidade e pagamentos médicos para cobrir as suas necessidades. Se a sua casa tiver características como banheira, piscina ou casa na árvore, considere aumentar o seu limite de responsabilidade. Mesmo se você não entreter os hóspedes muitas vezes, você precisa aumentar a sua cobertura de responsabilidade para compensar os riscos potenciais. As seguradoras também oferecem apólices de cobertura pessoal, que ajudam a pagar custos de responsabilidade que excedem o limite da sua apólice HO-8.Quando comprar uma apólice de proprietários, a seguradora determinará o valor de reconstrução da sua casa. No entanto, se você fizer grandes melhorias em casa, como a instalação de um novo telhado ou a construção de uma adição, entre em contato com o seu agente de seguros para ajustar o valor de reconstrução da sua apólice.

escolher uma apólice de seguro HO-8

as apólices dos proprietários de casas não vêm em pacotes de cobertura de tamanho único. Ao fazer compras para o seguro de casa, considere suas necessidades individuais. Determinar se você precisa adicionar cobertura de custos de substituição para proteger itens como computadores, sistemas de som e TVs.

as pessoas que têm uma sede podem precisar de adicionar cobertura opcional para proteger computadores e equipamentos de telecomunicações. A maioria das seguradoras estabelecem limites no montante que irão pagar por certos tipos de pertences. Por exemplo, um provedor pode limitar a cobertura do computador a US $2.000. Para algumas empresas sediadas em casa, isto poderá ter de ser complementado com níveis de cobertura adicionais.

procure sempre uma seguradora que ofereça bons programas de desconto. A maioria dos grandes provedores oferecem descontos para bundling auto e home políticas, e alguns oferecem descontos para não apresentar uma reclamação por um período especificado, ou para pagar consistentemente a sua conta no tempo. Você também pode encontrar uma grande variedade de descontos para a instalação de dispositivos de segurança e fazer melhorias em casa.

the takeaway

• HO-8 policies provide coverage for older homes (40 years or older, typically).
• HO-8 o seguro de habitação não cobre tantos perigos como as apólices HO-3.
• HO-8 Políticas normalmente pagam o valor real em dinheiro de sua casa, muitas vezes não o suficiente para cobrir todos os custos de reconstrução.
• HO-8 políticas não cobrem danos causados por terremotos ou inundações, ou danos comuns causados por tempestades de Inverno.

HO-8 políticas não fornecem a proteção mais abrangente de seguro de casa, uma vez que y cobre menos perigos do que a Política mais popular HO-3 e geralmente não fornece cobertura suficiente para reconstruir a sua casa. As Políticas HO-8 são uma boa escolha para as pessoas que possuem casas mais velhas, com sistemas domésticos originais, e casas no registro histórico.Tipicamente, as políticas do HO-8 fornecem as mesmas coberturas que as políticas do HO-3, incluindo habitação, pagamentos médicos, outras estruturas, responsabilidade pessoal e cobertura de bens pessoais. A quantidade de cobertura que você precisa pode depender do valor e custos de substituição de seus pertences pessoais, juntamente com as características de sua casa. Grandes companhias de seguros oferecem vários tipos de coberturas opcionais para maximizar a sua cobertura de responsabilidade e proteger seus bens mais valiosos.