Prémio de comparação de cartão de crédito: Chase Safira Reserva vs. Citi Prestígio vs. Amex Platinum

algumas das ofertas mencionadas abaixo não estão mais disponíveis

com a maioria dos cartões de crédito premium cobrando taxas anuais de $450 ou mais, a maioria das pessoas escolher um ou dois de seus favoritos e ir sem o resto. Afinal de contas, muitos dos cartões beneficiam cartões de crédito de viagem de luxo oferecer-como Aeroporto lounge Acesso e créditos para TSA Précheck ou entrada Global-tendem a sobrepor-se. Com taxas tão elevadas para cartões de crédito premium, você não quer pagar por regalias que você já tem e não precisa realmente.

o melhor cartão de crédito de viagem premium é diferente para todos, mas muitas pessoas preferem pagar por um cartão flexível que lhes permite resgatar recompensas em mais de uma maneira. As melhores opções incluem o Chase Sapphire Reserve®, o Citi Prestige® Card e o Platinum Card® da American Express, e é fácil ver porquê. Enquanto cada uma dessas opções de cartão permite que você ganhe recompensas em diferentes programas (Chase Ultimate Rewards, Citi ThankYou Rewards e American Express Memberships Rewards, respectivamente), todos os três cartões oferecem benefícios de viagem e recompensas superiores que você pode resgatar para viagens, cartões de presente, mercadoria e muito mais.

dados principais

em que Cartão de crédito de viagem premium deve investir Este ano? O gráfico seguinte fornece uma visão geral das taxas e destaques de cada cartão.

Chase Safira Reserva vs. Citi Prestígio vs. Amex Platinum destaques

Como você pode ver, todos os três destas recompensas cartões de crédito vêm com recompensas lucrativas taxas, bem como taxas anuais. No entanto, existem alguns detalhes que ajudam cada um deles a se destacar, bem como diferenças em seus programas de recompensas. Comparamos cada cartão e suas ofertas únicas para ver qual bate os outros em categorias que você mais se importa.O bônus de reserva Chase Sapphire de 60.000 pontos (depois de gastar $4.000 nos primeiros 3 meses) vale $600 em créditos de declaração ou cartões de presente ou $900 em viagens quando redimido através do Portal Chase, mas você também pode transferir 1:1 Para parceiros populares de companhias aéreas e hotéis.Por outro lado, a Amex Platinum oferece um Bônus ligeiramente maior—60.000 pontos quando você gasta US $5.000 em seu cartão dentro de três meses após a abertura da conta. Estes pontos valem apenas um por cento em valor cada um quando você reserva viagens através de AmexTravel.com, no entanto, fazendo este bônus de boas-vindas vale $ 600 . Então, novamente, Você também pode transferir American Express recompensas de membros para uma série de parceiros de viagem, onde você pode obter um valor outsized para cada ponto que você redime.

o Citi Prestige promete premiá-lo com 50.000 pontos no valor de US $500 em viagens, quando você gasta US $4.000 nos primeiros três meses e se redime através do portal de viagens Citi ThankYou. Mais uma vez, porém, você tem a opção de transferir pontos para parceiros de companhias aéreas populares que podem levar a uma taxa de retorno muito mais elevada.Com todos estes detalhes considerados, estes bónus de Boas-Vindas são bastante iguais. Você pode garantir pelo menos US $ 500 em valor com cada um deles, mas você pode receber um retorno maior dependendo de como você resgatar seus pontos e se você transferi-los para companhias aéreas ou parceiros de hotel.

vencedor da taxa de recompensas: O Citi Prestígio

A Perseguição Safira Reserva só dá você 3X de pontos sobre a viagem e jantar (de 10X e pontos de Lyft compras através Março de 2022), depois que você ganhar o seu $300 viagem de crédito, e o Amex Platinum só dá você 5X pontos em passagens aéreas reservadas directamente através de uma companhia aérea ou voos e hotéis pré-pagos feito reservas através de Viagens American Express. O resto de suas compras com qualquer cartão só lhe dará 1x pontos por cada dólar que você gastar.Com esses detalhes em mente, o Citi Prestige é o cartão mais lucrativo nesta categoria se você gastar muito em viagens e refeições. Você vai ganhar 5X pontos em passagens aéreas e restaurantes, 3X pontos em hotéis e cruzeiros e 1x pontos em todas as outras compras, o que poderia levar a uma taxa de retorno consideravelmente mais elevada ao longo do tempo.

vencedor da taxa anual: Citi Prestige

tanto a Amex Platinum como Chase Sapphire Reserve charge novos titulares de cartões $550 por ano, enquanto o Citi Prestige vem em $495 por ano. Se você valoriza as vantagens de cada cartão, benefícios e recompensas programas da mesma forma, isso faz com que o prestígio do Citi um valor ligeiramente melhor para o longo curso.Vencedor da taxa de transacção estrangeira: Tie

nenhum destes cartões de crédito de viagem cobra uma taxa de transação estrangeira, o que significa que você nunca terá que pagar uma taxa adicional para usá-los para compras feitas fora dos Estados Unidos. Sem taxas de transação estrangeira em toda a linha, todos os três cartões empatam nesta categoria.

que carta ganha mais?

a maioria das pessoas se candidatam a cartões de crédito de viagens de luxo porque viajam com bastante frequência e já gastam muito dinheiro no processo. Afinal de contas, privilégios de cartão de crédito premium, como o acesso ao lounge do aeroporto e os créditos de viagem anuais são orientados para as pessoas que são susceptíveis de maximizá-los ao máximo.

mas, qual destes cartões de crédito poderia realmente ajudá-lo a ganhar mais pontos ao longo de um ano? Isso tudo depende de que categorias você gasta mais em e com que frequência você usa seu cartão de crédito.

Chase Sapphire Reserve vs. Citi Prestige vs. AMEX Platinum Card spending example

If you travel often and also use your credit card for your regular bills, all three of these travel credit cards could help you earn a considerable amount in rewards. Mas considere este exemplo que mostra quantos pontos você pode ganhar usando seu cartão de crédito para viagens e compras regulares ao longo do ano.

despesas mensais:

• $24,000 por ano (us$2.000 por mês) em compras regulares, incluindo compras e gás
• $12.000 por ano (us$1.000 por mês) em voos reservada com airlines
• $6.000 por ano no restaurante da despesa (us$500 por mês)
• $6.000 em cruzeiros por ano (dois cruzeiros por ano, em média,)

Com a Perseguição de Safira de Reserva, você iria ganhar de 96.000 Chase Final de pontos de Recompensa por ano—cerca de 24.000 pontos em compras regulares, de 36.000 pontos em passagens aéreas, de 18.000 pontos no jantar e 18.000 pontos em cruzeiros. Note que você só ganha 3X em viagens depois de ganhar o seu crédito de viagem de $300.Com Amex Platinum, você ganharia 96.000 pontos por ano-24.000 pontos em compras regulares, 60.000 pontos em passagens aéreas, 6.000 pontos em refeições e 6.000 pontos em cruzeiros.Com o prestígio do Citi, por outro lado, você ganharia 132.000 pontos por ano—24.000 pontos em compras regulares, 60.000 pontos em passagens aéreas, 30.000 pontos em refeições e 18.000 pontos em cruzeiros.Obviamente, esta é uma grande diferença que você notaria se gastasse tanto em viagens e compras regulares ao longo do ano. No entanto, como todos os temas relacionados com recompensas, ainda há muitas razões que você pode querer escolher Chase Sapphire Reserve ou Amex Platinum.Porque haverias de ficar com a reserva da safira Chase?

a reserva Chase Sapphire é melhor para os consumidores que querem ganhar 3X pontos em viagens e refeições, bem como 10X pontos em compras Lyft (até Março de 2022). Uma vez que você recebe 50 por cento mais valor fora de seus pontos quando você resgatá-los para viajar através do Chase Ultimate Rewards portal, este cartão também é ideal para quem gosta de reservar hotéis boutique ou vários planos de viagem, sem lidar com complicados programas de fidelidade de companhia aérea ou hotel.

benefícios adicionais

a reserva Chase Sapphire oferece aos titulares de cartões prioridade Pass seleto aeroporto lounge membership, um crédito de até US $ 100 para a entrada Global ou TSA pré-Cheque e até US $ 300 crédito de viagem anual que é aplicado automaticamente para compras de viagens feitas com o seu cartão de crédito.

outros benefícios relacionados com viagens incluem seguro de cancelamento/interrupção da viagem, cobertura primária de aluguer de automóveis, seguro de atraso na bagagem, reembolso de bagagens perdidas, cobertura de evacuação de emergência, seguro de acidentes de viagem e muito mais.

entretanto, este cartão também vem com um Lyft Pink membership que inclui 15 por cento fora das atrações Lyft e pickups de aeroporto prioritário, um DashPass membership com entrega gratuita para encomendas de $12 ou mais e até $120 em créditos DoorDash espalhados por 2020 e 2021.

opções de resgate

quando se trata de resgates de viagens, A reserva Chase Sapphire permite-lhe levantar pontos para viajar através do Portal Chase, e você receberá 50 por cento mais valor fora dos seus pontos quando o fizer. Outras opções de resgate incluem cartões de presente, dinheiro de volta, créditos de declaração e mercadoria de Apple.com ou Amazon.com.

o programa Chase Ultimate Rewards também permite transferir os seus pontos 1: 1 para os seguintes parceiros de companhias aéreas e hotéis:

• Aer Lingus
• British Airways
• Emirates
• Air France / Flying Blue
• Iberia
• JetBlue
• Singapore Airlines KrisFlyer
• Southwest Rapid Rewards
• Reino MileagePlus
• Virgin Atlantic
• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Mundo do Hyatt

> Recomendado pontuação de crédito

os Candidatos precisa de uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para este cartão de crédito, o que geralmente significa ter uma contagem de FICO de 740 ou superior.

por que você deveria ter o prestígio Citi?Considerando as generosas categorias 5X e 3X que o Citi Prestige oferece, esta opção pode ser melhor para alguém que gasta uma tonelada de dinheiro em viagens a cada ano. Este cartão também é um pouco menos caro do que o Chase Sapphire Reserve e o Amex Platinum, por isso pode valer a pena considerar se você não pode se ver pagando mais de US $500 por ano para ter acesso a um cartão de crédito de viagem de luxo.Benefícios adicionais

o benefício gratuito da quarta noite deste cartão pode ser lucrativo se você pagar fora do bolso por várias estadias de luxo todos os anos, mas note que você só pode utilizar este perk duas vezes por ano. Além deste benefício, o Citi Prestige oferece um crédito para a entrada Global ou TSA Précheck membership, Priority Pass Select airport lounge membership e um crédito de viagem anual bom para até US $250 em compras de viagens por ano. Até o final de dezembro de 2020, Você também pode resgatar o seu crédito de viagem de US $250 para compras de supermercados e restaurantes debitados no seu cartão de crédito.Como os outros dois cartões desta lista, o Citi Prestige permite-lhe cobrar as suas recompensas de mais de uma forma. Você pode resgatá-los para cartões de presente a uma taxa de 1% por ponto ou para a mercadoria e viajar através do Portal Citi. Você também pode resgatá-los para pagamentos para seus empréstimos estudantis ou para sua hipoteca ou para Presentes de caridade para selecionar organizações sem fins lucrativos.

os titulares de cartões elegíveis também podem resgatar os seus pontos para o seu montante mínimo de pagamento até 7 de novembro de 2020. Você pode verificar se você é elegível, registrando-se no aplicativo Citi mobile ou na sua página de gerenciamento de conta online e verificando para opções de alívio COVID-19.

o programa Citi ThankYou também oferece os seguintes parceiros de transferência, Todos os quais são oferecidos em um rácio de 1.000 pontos: 1.000 milhas para este cartão de crédito:

• Aeromexico
• Ásia Milhas
• Avianca
• Emirates
• Etihad Guest
• EVA Air
• Air France / Flying Blue
• JetBlue
• Jet Privilégio
• Malaysia Airlines
• Qantas
• Qatar Airways
• Singapore Airlines
• Thai Royal Orchid Plus
• Turkish Airlines
• Virgin Atlantic

Você também pode transferir seus pontos para a Sears, Loja de Seu programa, na proporção de 1:12 pontos, mas nós não o recomendamos.

pontuação de crédito recomendada

os candidatos ao Citi Prestige precisam de excelente crédito para se qualificarem, o que normalmente significa ter uma pontuação FICO de 740 ou mais.Porque haverias de obter platina Amex?

a Amex Platinum é geralmente melhor para viajantes de negócios frequentes que reservam bilhetes de avião directamente com companhias aéreas ou reservam voos e hotéis através amextravel.com. Este cartão também é uma opção sólida para qualquer um que quer a oportunidade de visitar American Express Centurion lounges em cidades como Houston, Dallas e Hong Kong, bem como freqüentes flyers que querem visitar Delta Sky clubes quando eles voam com Delta.

como uma nota lateral, Amex Platinum também pode ser benéfico para qualquer um que usa Uber muito, uma vez que você pode garantir até US $200 em Créditos Uber por ano.

benefícios adicionais

este cartão vem com um crédito de até $200 taxas aéreas que é bom para compras incidentais, bem como até$200 em Créditos Uber que são dolados em uma base mensal ($15 por mês e $ 35 em dezembro). Você também terá um crédito de até US $ 100 em direção à entrada Global ou adesão à TSA Précheck, bem como acesso a lounges de Aeroporto de prioridade Pass, Lounges American Express Centurion e clubes Delta Sky quando você voar com Delta.

como titular de cartão, você também receberá o status de ouro com o programa Hilton Honors e Marriott Bonvoy, um plano de seguro de bagagem, garantias estendidas, cancelamento de viagem e seguro de interrupção, proteção de compra e seguro secundário de aluguer de automóveis.

até o final de dezembro de 2020, este cartão também lhe dará até US $ 40 por mês em créditos de declaração para selecionar Serviços de assinatura de streaming dos EUA e taxas de serviço de telefone Sem Fio feitas diretamente com os provedores de serviço de telefonia sem fio dos EUA. Estes créditos são divididos e dados como $20 em cada categoria, a cada mês até o final do ano.

opções de redenção

a Amex Platinum permite-lhe resgatar as suas recompensas de membro American Express por viajar directamente através amextravel.com, e você pode esperar receber um por cento em valor quando você faz. Você também pode resgatar suas recompensas para cartões de presente, créditos de declaração e mercadoria, bem como para atualizações para negócios ou de primeira classe em voos que você já pagou.

American Express transfer partners let you transfer points at a ratio of 1,000:De 1.000 a menos que indicado de outra forma:

• a Aer Lingus
• Aeromexico (1,000:1,600)
• Air Canada (Aeroplan)
• Air France / Flying Blue
• Alitalia
• ANA
• Ásia Milhas
• Avianca
• British Airways
• Delta SkyMiles
• El Al Israel Airlines (1,000:20)
• A Emirates
• Etihad Airways
• Hawaiian Airlines
• Iberia
• JetBlue Airways (250:200)
• A Qantas (500:500)
• Singapore Airlines
• Virgin Atlantic
• Escolha Privilégios de Recompensas
• Hilton Honors (1,000:2,000)
• Marriott Bonvoy

> Recomendado pontuação de crédito

Você precisa de um bom ou excelente de crédito para se qualificar para este cartão de crédito, o que geralmente significa ter uma contagem de FICO de 670 ou superior.

a linha inferior

todos os três cartões de crédito de viagem premium são boas escolhas, mas o melhor para você depende do seu estilo de despesa, os benefícios que você prefere e os parceiros de transferência que você está mais propenso a usar.

não acreditamos realmente que haja um vencedor claro aqui quando cada um destes cartões de crédito de viagem é popular entre os consumidores que anseiam por experiências diferentes e não necessariamente viajam da mesma forma. As Chances são boas de que, se você viajar muitas vezes, um desses cartões de crédito de viagem irá fornecer os benefícios e recompensas que você mais deseja.

a informação sobre o cartão Citi Prestige® foi recolhida de forma independente por Bankrate.com. os dados do cartão não foram revistos ou aprovados pelo emissor do cartão.